基于SWOT分析的我國商業銀行發展對策研究

摘要：本文運用SWOT分析法，對我國商業銀行內部條件及外部環境進行透視和分析，以更好地把握銀行業的戰略性動向。并在此基礎上提出相應的戰略選擇，希望能夠為我國商業銀行的發展提供合理化建議，促進我國商業銀行健康、穩定發展。

關鍵詞：商業銀行 SWOT 戰略

一、我國商業銀行發展的SWOT分析

（一）我國商業銀行發展的（S)優勢分析

1.資金規模雄厚，與國際大銀行相比差距已經大幅縮小。資本充足率全部達標，資產質量大幅改善，盈利能力、抗風險能力、流動性管理水平均有較大提升。2.由于先天的本土因素，我國商業銀行擁有明顯的經營優勢、客戶資源優勢。本土文化優勢既可以對內進行企業文化建設形成凝聚力和服務品牌，也有利于更好的溝通、了解、滿足客戶的需求。3．歷經一系列體制、機制的改革和與國內外資銀行的競爭，我國商業銀行的競爭意識和競爭能力都得以大幅提高。商業銀行資產結構與資產質量均有明顯改善，風險抵補能力進一步提高。主要的盈利因素在于主營業務的較快增長、中間業務的創新發展、營業成本的有效降低以及風險管理水平的不斷提升。

（二）我國商業銀行發展的（W）劣勢分析

1.盈利模式單一，對利息收入依賴性強，凸現業務結構失衡、拓展乏力等問題，國際化實力和經驗不夠，仍然是以內向型為主。產品服務創新能力不足，在利率市場化漸行漸遠的情況下，蘊含了極大的潛在市場風險，國內大多數商業銀行盈利模式過分依賴利差收入的特點十分明顯。2.人力資源管理機制落后，導致一方面人員多、成本高、效率低，另一方面缺乏有效的管理和高端管理人才，現有人才流失嚴重，人力資源管理能力上，我國商業銀行依然與外資金融企業相距甚遠。3.IT技術應用滯后，對于IT技術給銀行業帶來的深刻變革和持久影響缺乏足夠的認識，隨著網絡經濟和經濟一體化趨勢進一步發展，數字化銀行開始嶄露頭角，銀行卡、網上銀行業務已經成為我國商業銀行在未來競爭中爭取主動的關鍵，如何融合傳統渠道的優勢和電子渠道快捷的優勢，構建IT渠道模式是我國商業銀行亟待解決的一個問題。4.缺乏科學、系統、明確的市場細分和市場定位機制。我國商業銀行在遠景目標、客戶定位、業務和區域市場拓展策略等戰略性問題上存在明顯的趨同化現象。對中小客戶資源的利用開發嚴重不足，嚴重依賴對公客戶，存在著大客戶流失的危險。

（三）我國商業銀行發展的機會（O）分析

1.政府支持。我國商業銀行享受國家調控政策，搶占擴大內需后的國內市場，占盡先機。中央政府近年來也加大了商業銀行改制上市的力度和步伐，從財政注資和體制改革兩方面為我國商業銀行的發展壯大奠定了基礎。2.中國金融市場只是處于初級階段，相對于經濟發展水平和市場需求還有相當大的成長空間，為銀行業務的創新、發展提供了樂觀的市場預期。

（四）我國商業銀行發展的威脅(T)分析

1.國內金融市場的全面開放，使得市場競爭的范圍日益廣泛，競爭程度日益激烈。商業銀行的許多高端客戶早已進入外資銀行的視野，外資銀行在加強經濟中心城市核心地位的同時，以此為根據地向周邊乃至全國輻射的趨勢漸趨明顯，這將給國內商業銀行帶來極大的沖擊。2.綜合化經營是當今國際銀行業的主流趨勢，國際先進銀行已經在綜合化經營上積累了豐富的運作經驗，與之相比，國內商業銀行長期處在國家嚴格的分業經營政策的約束和監管的環境之下，欠缺綜合化經營能力和銀行業務創新能力。3.相對于西方行之有效的信用檔案建設和信息共享體系，即我們常常所說的“黑名單”制度，我國的市場信用環境缺失，相關法規的配套顯然還不夠完善。

二、我國商業銀行發展對策研究

（一）以重視本土化發展和積極拓展海外業務共為目標

隨著國內銀行逐步走向世界，如何通過開拓海外業務已真正成為國際化和全球化的一流銀行，已經成為我國商業銀行關注的焦點和未來業務的發展重點。首先要選擇成熟的國際金融產品為平臺，逐步構建銀行業國際化經營的金融產品序列。另外，充分利用我國外匯儲備較為充裕，逐步開展項目融資、證券經紀、衍生金融證券、貨幣互換、國際并購咨詢等新興業務，加快國際化經營步伐，提高國際競爭力。目前國內商業銀行在強調業務與機構國際化的同時，必須看到國內這一龐大市場的重要意義。只有在國內這一尚未充分競爭的富饒土地上站穩腳跟，才能夠在未來的國際市場上取得一席之地。

（二）完善業務結構，實現綜合化經營

由于我國商業銀行自身的弱勢以及外部環境的機會，其經營模式應該定位于以傳統的核心業務經營為主，圍繞傳統業務拓展核心業務。不斷尋求產品創新、產品多樣化，對現有的產品整合和改進，推陳出新，開發新的金融產品，不管是基于發展戰略還是服務形式都要不斷進行變革，以吸引不同的客戶群體。努力打造競爭優勢。提高品牌的社會美譽度，集中精神做好品牌營銷，將銀行品牌價值與文化因素密切結合，提升品牌內涵，注重用產品豐富品牌，更要用品牌帶動產品。

（三）強化信息化建設，提高風險管理水平

我國商業銀行要從實際出發，及早謀劃，加大信息技術投入與開發力度，進一步完善金融信息化內部服務體系，加快銀行管理與決策信息化建設，充分利用先進的信息技術，實現在數據集中基礎上的深層次數據應用，突破我國商業銀行科技發展瓶頸。應當全面提高風險管理水平，構建適合自身的防控系統性風險的管理體系。

參考文獻：

[1]胡雪琴.后危機時代國際大型商業銀行的戰略變化及啟示[J].中國金融，2010.15