互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)客弘康人壽：以創(chuàng)新探索未來保險

張海云

弘康人壽成立四年以來，已經(jīng)連續(xù)保持盈利，今年上半年，保費規(guī)模已經(jīng)躋身壽險前20名，這說明以互聯(lián)網(wǎng)為核心戰(zhàn)略的“弘康模式”，得到了市場和客戶的認可。

互聯(lián)網(wǎng)金融在當下聽來，已司空見慣，但對于摸爬滾打在互聯(lián)網(wǎng)金融中的創(chuàng)業(yè)型企業(yè)卻經(jīng)歷了一次又一次洗禮。2013年伴隨著余額寶的誕生，P2P的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺一時間成雨后春筍。作為金融行業(yè)“保守派”的保險業(yè)，也被悄悄卷入了這場互聯(lián)網(wǎng)大戰(zhàn)。

互聯(lián)網(wǎng)保險改變了傳統(tǒng)保險銷售產(chǎn)品和提供服務的方式，一夜之間，從藍海到紅海，互聯(lián)網(wǎng)保險市場已是一片白熱化陣地，一場保險業(yè)商業(yè)模式和營銷渠道的革命正蓬勃興起。

創(chuàng)新之路，至簡為要

革命總需要引領者，常規(guī)總會有人來打破。專注互聯(lián)網(wǎng)保險的新型保險公司——弘康人壽于2012年7月應運而生。四年耕耘、四年探索，終于弘康人壽從激烈搏殺的紅海中另辟蹊徑，創(chuàng)造了一個又一個行業(yè)第一：第一家全產(chǎn)品線投資、保障分離設計；業(yè)內率先引入人臉識別技術用于保全服務；首創(chuàng)業(yè)內白名單核保機制……

弘康人壽的職場里流行著這樣一句話“簡單造就非凡”，正是這種專注，使得弘康人壽一路披荊斬棘創(chuàng)造了開業(yè)后第一個完整經(jīng)營年度即實現(xiàn)盈利，且已經(jīng)連續(xù)三年保持盈利，一舉打破傳統(tǒng)壽險公司7～8年盈利規(guī)律的行業(yè)奇跡。

以互聯(lián)網(wǎng)為核心戰(zhàn)略的“弘康模式”，不僅得到了市場和客戶的認可，也正在成為保險行業(yè)在“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的新方向。

打破常規(guī)始于產(chǎn)品

產(chǎn)品是保險公司生存的命脈，弘康人壽執(zhí)著于極致的產(chǎn)品，聯(lián)合著名咨詢公司羅蘭貝格共同調研、發(fā)布了《中國居民壽險保障充足度調研報告》，將居民保障的“痛點”作為經(jīng)營策略引導，將產(chǎn)品化繁為簡，在產(chǎn)品定價和產(chǎn)品形態(tài)上突破常規(guī)，以客戶利益為導向，使保險產(chǎn)品實現(xiàn)簡單化、低價化、透明化。

低價產(chǎn)品勢必引起市場的質疑聲，但弘康人壽堅持“低管理成本”路線，最大化客戶保障利益，降低業(yè)務及管理成本，在同樣保額的情況下，力求保費低于行業(yè)平均水平，真正做到“讓利于客戶”。比如弘康人壽的保障類產(chǎn)品“弘康小白重大疾病保險”是業(yè)內最早的低費率消費型重疾，它的面世令市場為之一亮。這款產(chǎn)品是10萬元保額百元左右保費，相比同樣獲得10萬元保額，付出的保費可能減少了一個數(shù)量級。有人笑稱，弘康人壽的產(chǎn)品成了“別人家的孩子”，受到了業(yè)內外的關注與追逐，很多同行從業(yè)者正是通過這款產(chǎn)品成為了弘康的客戶。

人臉識別開啟“互聯(lián)網(wǎng)+服務”

訪問弘康人壽的官方網(wǎng)站，會發(fā)現(xiàn)在網(wǎng)站的醒目位置有這樣一行字：“不見面，只刷臉，立案賠——2016年弘康人壽互聯(lián)網(wǎng)保險新標準”。很少有公司敢于在公司的網(wǎng)站喊出這樣的服務口號并以之為標準。那么，弘康人壽的底氣何在呢？“互聯(lián)網(wǎng)+服務”的經(jīng)營戰(zhàn)略讓這句口號，不僅僅是句口號。依托現(xiàn)代化的技術，弘康人壽腳踏實地的從客戶需求、客戶體驗及客戶感受出發(fā)，做客戶的“大管家”，以改良契約服務（白名單）、創(chuàng)新咨詢回訪、提升傳統(tǒng)保全、優(yōu)化理賠服務為翼，做到了簡單而又接地氣的未來保險服務。

客戶如何享受人臉識別帶來的巨大便捷？在互聯(lián)網(wǎng)技術的推動下，大部分保險公司依托網(wǎng)站、APP及微信，開通了在線服務，但在線服務真的方便嗎？舉個簡單的例子，客戶如果想修改保單預留的手機號、地址等基礎信息，需要先行在線輸入保單號、身份證號、手機號、驗證碼、密碼等一連串的數(shù)字進行驗證，但是像保單號并非常用證件，一般客戶不會隨身攜帶或長久記憶，一旦遺忘其中一項就不能辦理簡單的變更操作。涉及敏感信息的，如更改銀行卡，則必須本人攜帶相關材料到保險公司網(wǎng)點辦理。

弘康人壽在業(yè)內率先引入的“人臉識別技術”，創(chuàng)新性地解決了這個問題，客戶不再需要記住繁瑣的保單號，只需關注“弘康人壽”服務號（微信號：hongkang-life），選擇“我的服務”，按提示逐項完成注冊，完善個人信息，將自己的自拍照上傳完成最后的驗證，就可以隨時查看名下的保單與收益、修改基礎信息或銀行卡等敏感信息、進行咨詢投訴或保障型產(chǎn)品退保，再次登錄也不會被要求重復輸入繁瑣的認證信息。弘康人壽的驗證后臺與公安部下的身份證認證中心相連，不僅幾秒鐘時間即可完成人臉比對，其安全性、權威性也得到了全面保障。

足不出戶的全天候保障服務

保險理賠我上門

弘康人壽首創(chuàng)業(yè)內白名單核保機制，敢于承諾保障類保險，10萬元以下立案當日做出是否賠付決定，決定賠付的、立案后第一個工作日賠款到賬；10萬（含）以上客戶立案5日內賠付；超期按照期限相關的銀行同期活期存款利息3倍給付額外補償金。客戶出險后可及時撥打客服熱線：4008-500-365報案，弘康人壽會安排專業(yè)人員上門慰問，收取理賠相關資料。上述舉措大大縮短了理賠時效，為客戶帶來良好的保險體驗。

健康咨詢不出門

每天的9：00～20：00，弘康人壽為每一位投保保障類保險的客戶免費提供專屬家庭醫(yī)生健康咨詢服務，客戶可以通過微信、電話、圖文等多樣化的形式進行咨詢，15分鐘內就可得到回復，免去了不必要的掛號奔波。除了在線咨詢，客戶還可享受到弘康人壽提供的免費體檢報告解讀及健康、醫(yī)療建議，告別了拿到體檢異常指標后狂查百度，猜測多疑的窘境，全面掌握自己的健康資料。

就醫(yī)通道有人陪

在傳統(tǒng)觀念里，出險的客戶除了向保險公司報案，申請理賠外，不會再和保險公司有其他關聯(lián)。但是，弘康人壽的舉措打破了這一傳統(tǒng)理念，針對保障險理賠的客戶，弘康人壽還免費提供副主任醫(yī)師以上門診掛號服務（專家門診），甚至做到由客戶指定醫(yī)院、指定專家，為客戶代取號、排隊交費、取藥、檢查、預約等貼心服務。

“我們參照未來”

截至2016年上半年，共實現(xiàn)規(guī)模保費281億元，躋身壽險行業(yè)排名前20強。弘康人壽全國布局正步步為營，繼北京、河南、江蘇3地后，上海分公司也已獲批開業(yè)，四年非凡創(chuàng)新路，四子全國穩(wěn)落地。

未來，互聯(lián)網(wǎng)將不斷滲透到保險產(chǎn)品設計、滲透到傳統(tǒng)保險渠道、滲透到保險代理機構。弘康人壽將自己形容為一個創(chuàng)客，在“互聯(lián)網(wǎng)+”的大潮中砥礪前行，對于未來的發(fā)展，借用弘康人壽總裁張科一句話：“我們參照未來”。探索未來保險，一直在路上……