淺談基層殘損人民幣兌換難的原因及建議

王加

為群眾兌換殘缺污損人民幣，是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡的義務(wù)。從永勝縣域情況看，目前金融機(jī)構(gòu)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)大都設(shè)立了殘損人民幣兌換柜臺(tái)，但廣大人民群眾殘損幣兌換難的問(wèn)題卻仍然存在，應(yīng)引起重視。

一、殘損幣兌換難的原因

（一）農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)少，金融服務(wù)缺位

隨著金融體制改革的深入，大部分農(nóng)村金融營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)只剩下農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄銀行，且都集中在集鎮(zhèn)，廣大農(nóng)村基本沒(méi)有兌換殘損幣的網(wǎng)點(diǎn)，農(nóng)民手中多次周轉(zhuǎn)而被嚴(yán)重污損的人民幣，要想兌換，就得利用街天跑上數(shù)里地、數(shù)十里地到集鎮(zhèn)上去兌換，且沒(méi)有熟人還不一定能兌換，這在一定程度上給農(nóng)民加大了兌換成本，也給他們帶來(lái)了諸多不便。

（二）金融機(jī)構(gòu)服務(wù)不到位

對(duì)內(nèi)部一線人員尤其是新招錄員工的專(zhuān)業(yè)技能培訓(xùn)不到位，致使基層金融網(wǎng)點(diǎn)一線人員對(duì)殘損幣兌換標(biāo)準(zhǔn)理解不透徹，兌換業(yè)務(wù)不熟練，存在“怕麻煩”、“怕出錯(cuò)”的畏懼心理。長(zhǎng)期以來(lái)，人民銀行一直要求各金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須無(wú)條件的為社會(huì)公眾兌換殘損人民幣，要在營(yíng)業(yè)室設(shè)置兌換專(zhuān)柜，但是在基層，一些工作人員沒(méi)有把殘損人民幣的兌換當(dāng)作一項(xiàng)贏得客戶、拓展業(yè)務(wù)的手段，而是把它當(dāng)作一種負(fù)擔(dān)，以“不掌握標(biāo)準(zhǔn)”、“沒(méi)有此項(xiàng)業(yè)務(wù)”、“兌換殘損幣是人行的事”等理由，推諉、扯皮，不積極向廣大人民群眾兌換，使手持殘缺人民幣的群眾無(wú)所適從。人民銀行總行雖然制定了殘損人民幣兌換辦法，但少數(shù)行、社未引起高度重視，對(duì)營(yíng)業(yè)部門(mén)未作嚴(yán)格要求，也沒(méi)有指標(biāo)考核，所以換與不換一個(gè)樣。個(gè)別基層金融網(wǎng)點(diǎn)在殘損幣兌換過(guò)程中，往往以確定兌換標(biāo)準(zhǔn)和識(shí)別真?zhèn)卫щy而拒絕為客戶兌換殘損人民幣，尤其是對(duì)火燒、霉?fàn)€和鼠咬等殘損幣，基層經(jīng)辦人員往往難以把握兌換尺度，使持幣人幾經(jīng)輾轉(zhuǎn)到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行進(jìn)行再鑒定，之后在人民銀行的督促下才得以兌換。人民銀行在2011年對(duì)各行社的檢查中發(fā)現(xiàn)，臨柜人員有很多是新調(diào)來(lái)或新招收的未經(jīng)系統(tǒng)培訓(xùn)的員工，他們對(duì)殘損幣兌換業(yè)務(wù)的技術(shù)掌握不夠，相關(guān)業(yè)務(wù)技能還十分欠缺，所以，一旦遇到難以判定的殘損幣，相互之間就出現(xiàn)了推諉扯皮的情況。

（三）缺乏必要懲處制約措施

2004年人總行重新頒布了殘損人民幣兌換辦法，但對(duì)金融機(jī)構(gòu)不履行殘損人民幣兌換的行為缺乏相應(yīng)的處罰措施，加之各行社對(duì)一線人員也未能有計(jì)劃地組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)，造成業(yè)務(wù)人員對(duì)“辦法”學(xué)習(xí)不夠，業(yè)務(wù)不精，存在畏懼心理，廣大從業(yè)人員普遍認(rèn)為殘損幣兌換業(yè)務(wù)可辦可不辦，能推則推，行社之間也普遍存在推諉扯皮的情況，而人民銀行只能做一些疏導(dǎo)、督促工作，無(wú)強(qiáng)硬的制約手段。

（四）人行回收標(biāo)準(zhǔn)高，金融部門(mén)“集零成捆”難

人民銀行規(guī)定金融機(jī)構(gòu)上繳人行發(fā)行庫(kù)的人民幣必須成捆并以千元為單位，而金融機(jī)構(gòu)將平時(shí)收兌的殘損幣“集零成捆”需要一段時(shí)間，增加了庫(kù)存，影響了資金的使用效率，加大了保管難度，不少營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在殘損幣兌換中過(guò)分考慮零幣難湊成整捆這一現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，往往以小面額券別短缺等為借口，將群眾拒之門(mén)外。

二、意見(jiàn)建議

（一）加大宣傳力度，確保殘損人民幣及時(shí)回收

各行社要不斷加強(qiáng)對(duì)維護(hù)人民幣信譽(yù)重要意義的宣傳，讓廣大群眾了解人殘損幣兌換的基本知識(shí)，養(yǎng)成正確使用和妥善保管人民幣的良好習(xí)慣，使愛(ài)護(hù)人民幣成為社會(huì)公眾的自覺(jué)行為，同時(shí)對(duì)持有的殘損人民幣能主動(dòng)及時(shí)地到金融網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行兌換，減少流通中殘損幣數(shù)量，提高流通中人民幣整潔度。

（二）人民銀行要加強(qiáng)對(duì)各行社殘損人民幣兌換業(yè)務(wù)的指導(dǎo)和監(jiān)督

制定出具體的懲處制約措施，提出明確要求，責(zé)成各行社將所屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的兌換業(yè)務(wù)納入指標(biāo)考核，與其他業(yè)務(wù)同布置，同檢查，同考核，對(duì)拒不執(zhí)行殘損人民幣兌換辦法的行社，或在兌換過(guò)程中推諉、扯皮、有意刁難持幣人的業(yè)務(wù)人員，一經(jīng)查實(shí)，人民銀行對(duì)相關(guān)行社給予必要的懲處，使殘損人民幣兌換有堅(jiān)強(qiáng)的制度保障。

（三）商業(yè)銀行要不斷改進(jìn)內(nèi)部現(xiàn)金入庫(kù)的傳統(tǒng)做法，人民銀行要科學(xué)合理地調(diào)劑投放現(xiàn)金券別

建議各行社對(duì)所屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)上交的殘損幣進(jìn)行集中整理成捆，使各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)上交殘損幣不受數(shù)量的限制，緩解基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)庫(kù)容小、保管不便的壓力。同時(shí)，人民銀行要根據(jù)市場(chǎng)需要，切實(shí)做好人民幣券別調(diào)劑，及時(shí)加大所需人民幣券種的投入，防止因人民幣券種的失調(diào)，而影響殘損人民幣的兌換工作。

（四）制定措施，加強(qiáng)培訓(xùn)，落實(shí)責(zé)任

各行社要進(jìn)一步增強(qiáng)大局意識(shí)、服務(wù)意識(shí)，把殘損人民幣兌換工作當(dāng)作提升服務(wù)、樹(shù)立形象的重要任務(wù)抓牢抓實(shí)，既要設(shè)立兌換專(zhuān)柜，又要明確任務(wù)，既要?jiǎng)澐致氊?zé)，又要加強(qiáng)監(jiān)督，同時(shí)還要進(jìn)行嚴(yán)格的考核，要通過(guò)教育引導(dǎo)，形成共識(shí)，使兌換殘損人民成為營(yíng)業(yè)部門(mén)一線業(yè)務(wù)人員的自覺(jué)行動(dòng)；要加強(qiáng)對(duì)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)人員尤其是新招錄員工的業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，督促相關(guān)職能部門(mén)有計(jì)劃地抓好本部門(mén)員工對(duì)殘損人民幣兌換辦法、人民幣防偽技能等方面的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，使一線業(yè)務(wù)人員熟練掌握假幣鑒定技能和殘損幣兌換標(biāo)準(zhǔn)，消除顧慮，切實(shí)履行好殘損人民幣兌換職責(zé)。