淺談基層殘損人民幣兌換難的原因及建議

王加

為群眾兌換殘缺污損人民幣，是金融機構應盡的義務。從永勝縣域情況看，目前金融機構各營業網點大都設立了殘損人民幣兌換柜臺，但廣大人民群眾殘損幣兌換難的問題卻仍然存在，應引起重視。

一、殘損幣兌換難的原因

（一）農村金融網點少，金融服務缺位

隨著金融體制改革的深入，大部分農村金融營業網點只剩下農村信用社、郵政儲蓄銀行，且都集中在集鎮，廣大農村基本沒有兌換殘損幣的網點，農民手中多次周轉而被嚴重污損的人民幣，要想兌換，就得利用街天跑上數里地、數十里地到集鎮上去兌換，且沒有熟人還不一定能兌換，這在一定程度上給農民加大了兌換成本，也給他們帶來了諸多不便。

（二）金融機構服務不到位

對內部一線人員尤其是新招錄員工的專業技能培訓不到位，致使基層金融網點一線人員對殘損幣兌換標準理解不透徹，兌換業務不熟練，存在“怕麻煩”、“怕出錯”的畏懼心理。長期以來，人民銀行一直要求各金融機構營業網點必須無條件的為社會公眾兌換殘損人民幣，要在營業室設置兌換專柜，但是在基層，一些工作人員沒有把殘損人民幣的兌換當作一項贏得客戶、拓展業務的手段，而是把它當作一種負擔，以“不掌握標準”、“沒有此項業務”、“兌換殘損幣是人行的事”等理由，推諉、扯皮，不積極向廣大人民群眾兌換，使手持殘缺人民幣的群眾無所適從。人民銀行總行雖然制定了殘損人民幣兌換辦法，但少數行、社未引起高度重視，對營業部門未作嚴格要求，也沒有指標考核，所以換與不換一個樣。個別基層金融網點在殘損幣兌換過程中，往往以確定兌換標準和識別真偽困難而拒絕為客戶兌換殘損人民幣，尤其是對火燒、霉爛和鼠咬等殘損幣，基層經辦人員往往難以把握兌換尺度，使持幣人幾經輾轉到當地人民銀行進行再鑒定，之后在人民銀行的督促下才得以兌換。人民銀行在2011年對各行社的檢查中發現，臨柜人員有很多是新調來或新招收的未經系統培訓的員工，他們對殘損幣兌換業務的技術掌握不夠，相關業務技能還十分欠缺，所以，一旦遇到難以判定的殘損幣，相互之間就出現了推諉扯皮的情況。

（三）缺乏必要懲處制約措施

2004年人總行重新頒布了殘損人民幣兌換辦法，但對金融機構不履行殘損人民幣兌換的行為缺乏相應的處罰措施，加之各行社對一線人員也未能有計劃地組織業務培訓，造成業務人員對“辦法”學習不夠，業務不精，存在畏懼心理，廣大從業人員普遍認為殘損幣兌換業務可辦可不辦，能推則推，行社之間也普遍存在推諉扯皮的情況，而人民銀行只能做一些疏導、督促工作，無強硬的制約手段。

（四）人行回收標準高，金融部門“集零成捆”難

人民銀行規定金融機構上繳人行發行庫的人民幣必須成捆并以千元為單位，而金融機構將平時收兌的殘損幣“集零成捆”需要一段時間，增加了庫存，影響了資金的使用效率，加大了保管難度，不少營業網點在殘損幣兌換中過分考慮零幣難湊成整捆這一現實問題，往往以小面額券別短缺等為借口，將群眾拒之門外。

二、意見建議

（一）加大宣傳力度，確保殘損人民幣及時回收

各行社要不斷加強對維護人民幣信譽重要意義的宣傳，讓廣大群眾了解人殘損幣兌換的基本知識，養成正確使用和妥善保管人民幣的良好習慣，使愛護人民幣成為社會公眾的自覺行為，同時對持有的殘損人民幣能主動及時地到金融網點進行兌換，減少流通中殘損幣數量，提高流通中人民幣整潔度。

（二）人民銀行要加強對各行社殘損人民幣兌換業務的指導和監督

制定出具體的懲處制約措施，提出明確要求，責成各行社將所屬營業網點的兌換業務納入指標考核，與其他業務同布置，同檢查，同考核，對拒不執行殘損人民幣兌換辦法的行社，或在兌換過程中推諉、扯皮、有意刁難持幣人的業務人員，一經查實，人民銀行對相關行社給予必要的懲處，使殘損人民幣兌換有堅強的制度保障。

（三）商業銀行要不斷改進內部現金入庫的傳統做法，人民銀行要科學合理地調劑投放現金券別

建議各行社對所屬營業網點上交的殘損幣進行集中整理成捆，使各營業網點上交殘損幣不受數量的限制，緩解基層營業網點庫容小、保管不便的壓力。同時，人民銀行要根據市場需要，切實做好人民幣券別調劑，及時加大所需人民幣券種的投入，防止因人民幣券種的失調，而影響殘損人民幣的兌換工作。

（四）制定措施，加強培訓，落實責任

各行社要進一步增強大局意識、服務意識，把殘損人民幣兌換工作當作提升服務、樹立形象的重要任務抓牢抓實，既要設立兌換專柜，又要明確任務，既要劃分職責，又要加強監督，同時還要進行嚴格的考核，要通過教育引導，形成共識，使兌換殘損人民成為營業部門一線業務人員的自覺行動；要加強對各營業網點業務人員尤其是新招錄員工的業務技能培訓，督促相關職能部門有計劃地抓好本部門員工對殘損人民幣兌換辦法、人民幣防偽技能等方面的學習培訓，使一線業務人員熟練掌握假幣鑒定技能和殘損幣兌換標準，消除顧慮，切實履行好殘損人民幣兌換職責。