讀者俱樂部

“全險”≠“涉水險”水淹愛車怎么辦？

讀者小玉：7月21日北京暴雨，我的車也不幸中招，發動機進水，但是保險公司說我沒買涉水險，雖然沒二次啟動，但發動機維修費也不給賠，而且據說大多數保險公司都這樣。我想問問，這個“涉水險”到底是怎么回事？

主持人：涉水險也叫汽車損失保險、發動機特別損失險，各保險公司叫法不一樣但本質一致。這是一種新衍生的險種，實際上是為發動機購買的附加險，被保險車輛涉水行駛或靜止情況下被淹導致的發動機損壞可給予賠償。

但是要注意，即使上了涉水險，被水淹后強行啟動發動機（即水中二次打火）造成的損害，保險公司依然不予賠償。

“全險”不包括涉水險

涉水險并不包含在“全險”當中，就算車主購買了全險，涉水或泡水導致的發動機受損，保險公司依然不會賠償。“全險”是指上了所有的主險，包括三者險、車損險、盜搶險、交強險等，而涉水險和玻璃單獨破碎險、車輛停駛損失險、自燃損失險等一樣屬于汽車附加險，不包括在“全險”內，需要另外購買。

“涉水險”價格并不貴

作為附加險種，涉水險價格并不貴，是按照投保車輛的價值收取保費。

一般來說，20萬元的車輛投保涉水險，若為車齡1年以下新車，保費約為130元；若是1年以上6年以下的車輛，保費約為120元。

人保財險電銷車險條款顯示，投保發動機特別損失險的保費為車損險標準保費的5%，假如新車購置價10萬元，5座的客車，1年以下的新車投保，那么其投保發動機特別損失險的保費為91元。

對于追加投保的車主來說，涉水險的投保時間將與作為主險的車輛損失險一致，費用上遵照短期險的計算方式。

“涉水險”的賠償條件

（一）被保險人或其允許的合法駕駛人在使用保險機動車過程中，因下列原因造成保險機動車的發動機損壞，保險人按照保險合同約定負責賠償：

1、遭受暴雨、洪水的當時，保險機動車被水淹及排氣筒或進氣管，駕駛人繼續啟動機動車或利用慣性啟動機動車；

2、遭受暴雨、洪水后，未經必要處理而啟動機動車。

（二）發生本附加險保險責任范圍內的事故時，被保險人或其代表為防止或者減少保險機動車損失而采取施救、保護措施所支出的必要合理的費用，保險人負責賠償。本項費用的最高賠償金額以機動車損失保險保險金額為限。

“涉水險”保險金額

保險金額為5萬元人民幣。

“涉水險”賠償處理

（一）在保險金額內按實際修復費用賠償。但在保險期間內累計賠款金額達到保險金額的，保險責任終止。

（二）涉水險每次賠償均實行20%的絕對免賠率。

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