到哪里找配得上我明明白白“真金”的好人？

趙玉嬌

最近，公司的一個客戶朋友向我傾訴了他這些年在理財方面的困惑。近年來，他接觸了很多金融機構的客戶經理，其中也有外資銀行的，并且他本人也是金融危機后，外資銀行理財產品遭遇巨幅虧損的真實受害者。朋友想得開，對損失很淡然，但讓他十分不解的是很多客戶經理的行為。按照客戶的理解，他說自己身價數千萬，又非常熱心，經常幫客戶經理轉介紹客戶，甚至讓朋友直接跟著買產品，若客戶經理有幾個他這樣的客戶，長期很用心的維護，應該說日子會過得很舒服。恰恰讓他不理解的是，很多客戶經理都很短視。最直接的例子就是他購買過一款某銀行的產品，當時出現虧損，但若繼續持有的話，后來還會掙錢。可當時給他推薦這款產品的客戶經理跳槽到了另外一家銀行，找了一個理由，讓他轉去了新的銀行，買了一款結構性的產品，結果反倒虧損了。他馳騁社會這么多年，對其中的厲害關系其實看得也很透徹，不過就是不點明罷了。只是站在客戶的角度，一個他認為是真理甚至是大家都會認為是真理的事情，卻為何總有這些客戶經理看不透？

我只是想用自己的經歷和感受來向他說明一下，很多時候并不是客戶經理看不透，而是看不開。舉個例子，很多金融機構發行的金融產品，是無法選擇的經濟周期或者說投資時機的，如公募基金，而客戶經理的本職工作就是將這個產品賣出去。另外，一些外資行，客戶進去的資產過了幾個月就與客戶經理無關了（跟一些保險機構類似），而客戶經理又被新的任務層層包圍，所以他要有這么灑脫的態度才怪呢。客戶經理只是在適應規則，否則他可能做不好本職工作。這其實也是我離職創辦獨立財富顧問機構的初衷。雖說作為企業，我們也要客戶，也要盈利，也要向客戶推介產品，但可以說，作為金融從業人員，我們第一次有了一個權利，那就是可以站在微觀層面的客戶角度去考慮產品的選擇。二級市場不景氣，我們精選固定收益的產品；這個類別的產品不合適，我們可以去選擇別的產品。千萬別小看這些區別，可能現在很多人還看不到它的可貴，但不久的將來，客戶會體會得更明顯。

我無意去評價這里面的孰是孰非，特別想說明一下的是，獨立財富顧問機構也只是金融服務行業中很小的一個分支，它與金融行業其他子行業并不是“你壞我好”的關系，而是相互依存的關系。借用一句廣告的靈感，應該這樣表述：真正的獨立財富顧問機構，應不直接“制造”投資理財產品，而只是這些產品的“搬運工”。幫助客戶去更好的甄別不同產品、同類產品，幫助客戶可以更客觀的去評價自己的狀況以及選擇更合適的產品，在投資者和產品供應者之間架起一座溝通更充分的橋梁。