復合型金融信息化人才及其培養(yǎng)

張成虎 孫陵霞 王雪萍

摘 要：金融信息化是國家信息化的重要組成部分。我國金融信息化正處于集成向數(shù)據(jù)管理邁進的過渡階段，這對人才需求提出了新的要求。本文在系統(tǒng)分析國內(nèi)外金融信息化人才培養(yǎng)現(xiàn)狀和探究復合型人才理論的基礎上，順應我國實際需求，提出了“復合型金融信息化人才”概念，并對其知識結構和能力要求進行了細致刻畫，最后從培養(yǎng)層次、方法和途徑等方面進行了培養(yǎng)模式的全面構建。

關鍵詞：金融信息化；復合型金融信息化人才；培養(yǎng)模式

中圖分類號：G40-03文獻標識碼：Ａ文章編號：１００６－３５４４（２０12）０2－００60－05

一、導言

金融是一種典型的虛擬經(jīng)濟，其經(jīng)營、管理和決策過程幾乎不涉及物流活動，所以金融活動本身就是一種典型的信息處理活動，金融業(yè)因此也是國民經(jīng)濟中信息技術應用最早和最深入的行業(yè)之一。基于計算機和網(wǎng)絡通信技術的各類金融信息系統(tǒng)已經(jīng)成為金融業(yè)創(chuàng)新業(yè)務、 管控風險和處理數(shù)據(jù)的重要基礎設施，是其競爭力的重要保障。國務院頒布的《國家中長期科學和技術發(fā)展規(guī)劃綱要（2006~2020）》中，金融信息化首次被納入國家規(guī)劃 [1] ；國際商業(yè)機器公司（IBM）提出了“智慧星球”的概念，并發(fā)表了《智慧星球贏在中國》的研究報告，智慧銀行是六大智慧行動方案之一。

根據(jù)諾蘭模型 ① ， 我國金融信息化正處于集成向數(shù)據(jù)管理邁進的過渡階段，處于以計算機技術應用為主向以信息技術與業(yè)務融合為主的轉折點，其特點是信息技術與金融業(yè)務的高度融合。這一階段需要的是大量既掌握信息技術又精通金融業(yè)務知識的復合型人才 [2] 。金融信息化教育及其人才培養(yǎng)質(zhì)量就成為金融信息化的重要保障之一。

本文在對金融信息化人才培養(yǎng)的現(xiàn)狀與問題分析的基礎上，界定了復合型金融信息化人才的概念、知識結構和能力要求。并嘗試設計一種以學歷教育為主的、多層次的培養(yǎng)模式，讓學生在校期間，既學習相關計算機應用知識，培養(yǎng)計算機應用能力，同時又掌握并精通基本金融理論和業(yè)務，成為復合型金融信息化人才。

二、金融信息化人才培養(yǎng)的現(xiàn)狀與問題

歐美發(fā)達國家和其他發(fā)展中國家也開始重視金融信息化人才的培養(yǎng)，培養(yǎng)分為兩個體系：一是高等院校中的學歷培養(yǎng)模式；二是作為職業(yè)技術的一種證書培訓 [3] 。倫敦大學學院（University College London，簡稱UCL）是歐美發(fā)達國家金融信息化人才學歷教育培養(yǎng)的典范 ② ，該學院從本、碩、博三個層次培養(yǎng)復合型金融信息化人才，重點是碩士層次。根據(jù)學歷背景的不同，設計了兩個碩士方向：第一學歷是非計算機專業(yè)， 培養(yǎng)目標為通才（generalist）；第一學歷是計算機或者相關專業(yè)，培養(yǎng)目標是專才（specialist）。這兩個方向的畢業(yè)生都可以選擇攻讀博士學位或者直接從事金融服務領域的技術工作。 土耳其的伊斯坦布爾花園大學與伊斯坦布爾交易所合作辦學，采取證書教育，進行模塊化教學。

我國目前的金融信息化人才主要來自于理工科院校計算機、軟件工程、電信工程等專業(yè)，這些學生一般不懂金融理論與實務知識， 適應金融信息化工作的時間較長； 還有原中國人民銀行所屬院校的信息類專業(yè)，如原陜西財經(jīng)學院、西南財經(jīng)大學等。這些學校培養(yǎng)的學生計算機及其應用能力又明顯不足，也無法完全適應金融信息化的要求。

進入21世紀， 隨著金融信息化在金融業(yè)發(fā)展中的戰(zhàn)略地位日益凸顯， 金融信息化人才的重要性日益突出， 國內(nèi)一些重點院校開始探索金融信息化人才的培養(yǎng)。 西安交通大學于2000年設立了金融信息工程專業(yè)，覆蓋本科、碩士、博士三個層次；北京大學于2005年成立了金融信息工程系；隨后大連理工大學、同濟大學、華中科技大學等相繼成立金融信息工程專業(yè)（或?qū)I(yè)方向），以學歷教育的方式培養(yǎng)金融信息化人才。但由于受到學科的限制和制約，培養(yǎng)的人才雖然對金融信息化的適應能力有了較大的改善， 但仍然無法滿足金融信息化對人才知識結構和能力的要求。

此外， 金融信息化人才的培養(yǎng)還有以下問題：（1）定位問題，與其他金融人才定位的混淆，知識的重復，如金融工程、金融數(shù)學等。（2）培養(yǎng)模式問題，應該以學歷教育為主，還是以社會培訓為主。（3）學科背景問題，第一學歷應該是金融專業(yè)、信息技術專業(yè)還是復合型專業(yè)。（4）教師隊伍問題，應該是復合型，還是多專業(yè)的組合等。 這些都是在復合型金融信息化人才培養(yǎng)過程中迫切需要解決的問題。

三、復合型金融信息化人才的知識結構與能力要求

（一）復合型金融信息化人才的概念

我國的復合型人才培養(yǎng)興起于20世紀90年代，對應于美國的“通識教育”和“實用教育”、日本的“世界通用人才教育”。目前絕大多數(shù)的教育都是基于這種形式的培養(yǎng)模式， 側重于人文科學與自然科學的復合。 相同學科或者不同學科的不同領域的復合型培養(yǎng)模式在很多高校也有嘗試， 一般采用設置復合型專業(yè)、雙學位制、第二學位制、聯(lián)通培養(yǎng)制、主輔修制、選修課制等方式。金融信息化人才的培養(yǎng)則以設置復合型專業(yè)為主。浙江工商大學李金昌（2011）提出全面開放實驗室， 建立綜合性實驗中心培養(yǎng)經(jīng)濟類復合型人才。 上海金融學院信息管理學院院長元如林（2011）提出適應智慧金融需求，培養(yǎng)金融信息化人才。 但是， 縱觀已有的金融信息化人才培養(yǎng)文獻，往往對金融信息化人才的界定不清晰，而且關于其知識和能力的研究幾乎為空白。 西安交通大學經(jīng)濟與金融學院張成虎（2011）提出復合型金融人才的概念，并刻畫了其能力體系。本文在此基礎上提出“復合型金融信息化人才”的概念，界定其知識結構和能力構成。

復合型金融信息化人才， 是指掌握信息技術及其應用知識，熟悉金融理論與實務，能夠在金融服務與業(yè)務創(chuàng)新、 金融風險管理及金融數(shù)據(jù)管理等信息化工作中從事需求分析、開發(fā)、測試、管理及其他相關工作的復合型人才。

（二）復合型金融信息化人才的知識結構

人才成長一般經(jīng)歷知識的被動接受和應用、創(chuàng)造新知識、發(fā)展新知識三個階段。學校教育（博士以下） 以第一階段為主， 也就是知識的接受和應用階段。因此，首先必須明確復合型金融信息化人才的知識結構。 復合型金融信息化人才要求的知識結構橫跨多個領域，根據(jù)知識構成及構成的比例不同，可以劃分為不同的方向， 把所有的方向和業(yè)務領域綜合，就可勾勒出一個完整的知識結構。各個高校推行培養(yǎng)方案時可以對某些學科有所偏重， 避免人才培養(yǎng)同質(zhì)化，也可以突出自己的特色，但是整個學科的知識結構應該是相同或者相近的。 為了便于培養(yǎng)模式的多樣化和創(chuàng)新，按照接受知識的順序和內(nèi)容，可分模塊進行歸納。

1. 微觀金融知識 [4] 。一般包括金融市場或者金融機構主要業(yè)務流程和機構設置等金融市場運作知識；金融市場中金融工具與工具創(chuàng)新、價值評估、風險管理和資產(chǎn)組合、資本資產(chǎn)定價、資產(chǎn)證券化等金融市場運作機理知識； 金融風險管理框架與計量方法等知識。

2. 宏觀金融知識。 一般包括貨幣需求與貨幣供給、貨幣均衡與市場均衡、利率形成與匯率形成等基礎知識；通貨膨脹與通貨緊縮、金融危機、國際資本流動與國際金融震蕩、 貨幣政策及其與財政政策等宏觀調(diào)控政策的配合、 金融的制度安排與宏觀政策的協(xié)調(diào)等國際國內(nèi)金融制度安排知識。

3. 計算機技術知識。 一般包括計算機運行基本理論的硬件知識；主流程序語言（如C++語言、JAVA語言等）及其應用、管理軟件生產(chǎn)過程、管理信息化、常用軟件的使用等軟件知識；數(shù)據(jù)庫基本理論、數(shù)據(jù)庫設計與數(shù)據(jù)庫建設、 數(shù)據(jù)庫應用系統(tǒng)開發(fā)等數(shù)據(jù)庫知識；網(wǎng)絡架構（建設、維護計算機物理網(wǎng)絡）、網(wǎng)頁制作、web程序設計等網(wǎng)絡知識。

4. 統(tǒng)計計量知識。 一般包括對金融活動內(nèi)容進行分類、量化、數(shù)據(jù)搜集整理以及描述、分析，反映金融活動規(guī)律性的應用統(tǒng)計知識； 將管理的相關問題采用定性和定量相結合的方法， 研究包括金融在內(nèi)的各種運行系統(tǒng)中所發(fā)生的各種復雜問題， 為決策提供科學支持的運籌知識； 以一定的經(jīng)濟理論和統(tǒng)計資料為基礎， 運用數(shù)學、 統(tǒng)計學方法與計算機技術，以建立經(jīng)濟計量模型為主要手段，定量分析研究具有隨機性特性的經(jīng)濟變量關系的計量經(jīng)濟知識。

5. 金融信息化復合知識。 一般包括網(wǎng)絡金融的理論與實務知識；由金融業(yè)內(nèi)部信息系統(tǒng)、金融業(yè)之間的信息系統(tǒng)（FEDWIRE、BOJ－NET、CHIPS、SWIFT等）、金融業(yè)與客戶之間的信息系統(tǒng)構成的金融信息系統(tǒng)的分析與設計知識；金融數(shù)據(jù)倉庫的建立、管理等方面的知識； 金融數(shù)據(jù)挖掘和聯(lián)機事務處理的知識；數(shù)據(jù)倉庫+聯(lián)機事務處理+數(shù)據(jù)挖掘的金融決策支持系統(tǒng)的知識。

（三）復合型金融信息化人才的能力要求

本文根據(jù)我國金融信息化的特點及其對人才知識結構與能力的要求，設計了如圖1所示的金融信息化人才知識結構和能力傳導關系圖。一般來說，我國復合型金融信息化人才應具備如下幾點能力：

1. 基于服務創(chuàng)新、 產(chǎn)品創(chuàng)新的金融業(yè)務流程再造的開發(fā)和應用能力。 創(chuàng)新是金融業(yè)生存和發(fā)展的根本，目前金融業(yè)絕大多數(shù)的創(chuàng)新依賴信息技術。而我國在利用信息技術手段保障和改進金融服務方面與發(fā)達國家存在很大差距。芝加哥商業(yè)交易所（簡稱CME）正是由于其Globex電子交易系統(tǒng)而成為全球最大的電子交易服務和流動性提供商， 樹立了在全球所有金融和商品期貨期權產(chǎn)品領域電子化交易市場的領先地位，并成功收購了芝加哥期貨交易所（簡稱CBOT）。因此，隨著國民經(jīng)濟的迅速發(fā)展和人們生活水平的不斷提高， 金融客戶的需求在不斷發(fā)生變化，能不斷開發(fā)出低轉換成本的、既便利又安全的、與時俱進的基于金融信息技術的金融產(chǎn)品， 金融企業(yè)就可以獲得高額的壟斷利潤， 占據(jù)市場的領導地位。具備基于服務創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新的金融業(yè)務流程再造的開發(fā)和應用能力的復合型金融信息化人才可以幫助金融企業(yè)做到這一點。

2. 基于信息技術的決策能力。 在信息技術高度發(fā)達的今天， 傳統(tǒng)的以經(jīng)驗為手段的決策因欠缺精確性、及時性、全面性和科學性，已經(jīng)不能滿足企業(yè)的需要， 取而代之的是利用各種信息技術輔助進行決策。 因此復合型金融信息化人才應該具備基于信息技術的決策能力，針對決策的相應過程，包括獲取數(shù)據(jù)、整理數(shù)據(jù)的能力，正確、恰當?shù)孛枋鰯?shù)據(jù)的能力，簡單分析數(shù)據(jù)的能力，應用各種決策方法和技術分析數(shù)據(jù)的能力，深層挖掘數(shù)據(jù)進行分析的能力，運用信息技術實現(xiàn)以上決策過程的能力 [5] 。

3. 防范信息技術風險的能力。 風險管理是金融管理的核心，在不少金融機構中，操作風險導致的損失已經(jīng)明顯大于市場風險和信用風險。 巴塞爾銀行監(jiān)管委員會對操作風險的正式定義是： 由于內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)的不完備或失效，或由于外部事件造成損失的風險。 由于信息技術的不完備所導致的操作風險應該占據(jù)重要地位。 復合型金融信息化人才應該具備防范信息技術風險的能力， 掌握軟硬件方面的安全保障措施， 最大限度地避免金融信息技術設施各類不安全的因素。

4. 要具備終身學習的能力。 不管是信息技術還是經(jīng)濟金融，都是更替很快的行業(yè)。美國的商業(yè)銀行電子化經(jīng)歷了50年歷史，其中每10年左右，信息技術就會在高層次對商業(yè)銀行的經(jīng)營和游戲規(guī)則進行重構。 西方的一些“標桿”銀行運用信息技術來探索和實施先進的管理思想，具有鮮明的個性，從而總是能領先競爭對手兩到三年時間。 復合型金融信息化人才應該具備終身學習的能力， 不斷關注技術動態(tài)和金融發(fā)展前沿， 對市場中需要的或者同行新出現(xiàn)的業(yè)務做出迅捷的反應， 從而在較短的時間內(nèi)進行開發(fā)和應用，盡快搶占市場。

四、復合型金融信息化人才的培養(yǎng)

（一）培養(yǎng)的層次

根據(jù)金融信息化對人才知識結構和能力的要求，以及高等院校學科專業(yè)的特點，復合型金融信息化人才既可以在理工科院校的計算機、軟件工程、電信工程等相關專業(yè)培養(yǎng)， 也可以在財經(jīng)類院校的信息管理與信息系統(tǒng)專業(yè)培養(yǎng)。

理工科的培養(yǎng)目標是培養(yǎng)具備金融理論與實務的基本知識，掌握計算機應用的“專才”；財經(jīng)類專業(yè)的培養(yǎng)目標是培養(yǎng)掌握金融理論與實務知識，具備計算機應用能力的“通才”。

由于知識體系的交叉，涉及經(jīng)濟、金融、統(tǒng)計、計算機等多個領域的知識， 所以復合型金融信息化人才的培養(yǎng)應該以碩士培養(yǎng)層次為主， 以面向應用的專業(yè)碩士為主。除此之外，還可以在基層、本科、博士等層次開展復合型金融信息化人才的培養(yǎng)。詳見圖2。

1. 基層培養(yǎng)復合型金融信息化操作人才。 采取社會培訓或者單位技能培訓的方式， 對金融業(yè)從業(yè)人員進行計算機知識及其操作能力的培訓， 使其可以基本掌握金融業(yè)所涉及的信息系統(tǒng)的操作方法和主要功能。

2. 本科層次培養(yǎng)復合型金融信息化應用型人才。采取學歷教育的方式， 通過復合型金融人才的通識教育（側重微觀金融）和金融信息化相關課程的傳授，使其基本掌握金融信息技術， 能從事金融信息化的系統(tǒng)開發(fā)、維護、管理、升級工作，少部分可以從事金融信息系統(tǒng)的開發(fā)、測試等工作。

3. 碩士層次培養(yǎng)復合型金融信息化高級應用型人才。采用學歷教育的方式，根據(jù)學生學科背景的不同選擇不同的培養(yǎng)方式。 本科已經(jīng)具備復合型金融信息化知識的學生， 碩士培養(yǎng)階段應該側重于宏觀金融知識、 經(jīng)濟計量知識和信息技術知識的傳授與應用實踐；本科是非信息類專業(yè)，碩士階段應該以培養(yǎng)金融信息化管理型人才或者具備信息知識的業(yè)務人才為主；本科是信息類專業(yè)，碩士培養(yǎng)階段應該加強宏、微觀金融的教學，使其對金融市場的發(fā)展具備敏銳感知力， 以培養(yǎng)金融信息系統(tǒng)的開發(fā)與應用人才為主。

4. 博士層次培養(yǎng)復合型金融信息化研究型人才。通過本科和碩士階段的教育，學生已經(jīng)基本具備復合型金融信息化人才的知識結構和能力要求。博士階段應該以培養(yǎng)掌握本專業(yè)堅實寬廣的基礎理論與系統(tǒng)深入的專門知識， 能夠在金融信息化的理論和實踐領域做出創(chuàng)新的研究型人才。其中，掌握寬廣的基礎理論，能駕馭（洞察）金融業(yè)的發(fā)展趨勢，具有運用信息技術創(chuàng)新產(chǎn)品、控制風險等能力，是最基本的要求。

（二）培養(yǎng)的方法與途徑

1. 復合型金融信息化人才的培養(yǎng)應該采取以學歷教育為主，社會培訓和單位技能培訓相結合的、多樣化的培養(yǎng)模式， 培養(yǎng)過程中注重金融實務與計算機應用的實踐。

2. 要構建復合型金融信息化人才的實踐教學體系。高質(zhì)量人才的培養(yǎng)重點在于復合性和創(chuàng)新性，而實踐教學環(huán)節(jié)對于創(chuàng)新性的培養(yǎng)起著至關重要的作用。首先，要構建完整、連續(xù)的實踐教學體系，并制定從學生入校到中期實踐， 再到最后的畢業(yè)實踐等相配套的考核制度；其次，要搭建學科交叉、復合型的實驗教學平臺；最后，要重視實訓基地的建設，真正實現(xiàn)產(chǎn)學研的統(tǒng)一。

3. 要設置更多的復合型課程， 使復合型專業(yè)從“交叉”走向“融合”，最后走向“滲透”。目前已經(jīng)出現(xiàn)了很多復合型的教材和課程， 但還是遠遠不能滿足復合型金融信息化人才培養(yǎng)的需求。

4. 要注重“案例式、項目式”教學在復合型金融信息化人才培養(yǎng)中的應用。 案例教學從美國傳播到世界各地， 被認為是代表未來教育方向的一種成功教育方法。 在復合型金融信息化人才培養(yǎng)的過程中，要努力收集金融信息技術案例，開發(fā)設計新的金融信息技術實驗項目， 并體現(xiàn)在具體的人才培養(yǎng)過程中。

（三）師資隊伍建設

復合型師資隊伍是培養(yǎng)復合型金融信息化人才的關鍵因素之一， 如果沒有一支既掌握計算機應用技術的基本理論與方法， 具有豐富的計算機應用經(jīng)驗，又具備金融理論與實務的基本知識，能在教學環(huán)節(jié)把計算機和金融理論與實務知識緊密結合的師資隊伍，其人才的培養(yǎng)質(zhì)量就難以保證。因此，可以通過業(yè)務培訓、 深入金融信息系統(tǒng)開發(fā)和測試等企業(yè)進行學習和實踐等方法， 進一步加強教師的金融信息技能的培養(yǎng)。

五、結論

復合型金融信息化人才是應用復合型人才理論結合我國金融信息化人才要求提出來的新型人才。本文通過對復合型金融信息化人才及其培養(yǎng)模式的研究，得出以下結論：

1. 復合型金融信息化人才的知識結構和能力之間存在著相互獨立、相互融合和層層遞進的關系，所以文中采用了模塊化、分層次的構建方法。

2. 復合型金融信息化人才的培養(yǎng)應該以學歷教育的碩士層次為主， 重點在于培養(yǎng)應用型金融信息化人才。 各個高等院校在設置該專業(yè)時可以突出特色，在全國范圍內(nèi)形成多領域、多層次的金融信息化人才結構。

3. 在復合型金融信息化人才的培養(yǎng)過程中， 一支具備復合型金融信息化知識的教師隊伍是關鍵，復合型的實驗平臺和校企合作的實訓基地則是重要保障。

通過本文的研究，希望為我國復合型人才、金融信息化人才的培養(yǎng)提供一定的參考和借鑒。當然，本文尚有需要進一步深入探討和研究的問題。 如復合型金融信息化人才的能力和市場需求之間的對應關系， 這樣就可以把知識、能力、需求之間進行完整架構；復合型金融信息化人才培養(yǎng)方案的具體實施過程中，師資隊伍、教學環(huán)境及其軟硬件保障設施的建設等問題也需進一步研究。

參考文獻：

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［5］周志英. 基于IT的金融應用型人才決策能力培養(yǎng)探索［J］. 華南金融電腦，2009（9）：11-13.

（責任編輯：盧艷茹；校對：龍會芳）