銀行“霸道”與“偏見”緣起壟斷

聞思修

中國(guó)銀行業(yè)界改革的當(dāng)務(wù)之急是打破壟斷，使交易雙方回歸“平等交易”、“公平對(duì)話”。

銀行是老百姓的“錢包”，存取自如，十分方便；保值增值，令人厚愛，博得青睞。特別是我們國(guó)家的銀行，倡導(dǎo)為人民服務(wù)而不是“為人民幣服務(wù)”的宗旨，具有中國(guó)社會(huì)主義特色，已然是國(guó)人須臾離不開的生活伴侶。

《中國(guó)青年報(bào)》的民意調(diào)查顯示：86%的受訪者認(rèn)為當(dāng)下銀行多存在“霸王”條款。新版的《現(xiàn)代漢語(yǔ)詞典》對(duì)“霸王條款”有如下的釋義：指經(jīng)營(yíng)者單方面制定的限制或侵害消費(fèi)者權(quán)益的不平等條款、行業(yè)規(guī)定等。按此內(nèi)涵衡量我們經(jīng)常打交道的一些銀行行為，還真是不乏其例。諸如“離柜概不負(fù)責(zé)”。看似合理，其實(shí)是“銀行自我保護(hù)的一種單向閥”。少給錢時(shí)，只要離柜，概不負(fù)責(zé)；多給錢時(shí)，即使離柜，也得如數(shù)退回，否則告你個(gè)“不當(dāng)?shù)美薄１热纾婵顣r(shí)銀行發(fā)現(xiàn)假幣，自然用戶負(fù)責(zé)；取款后離柜發(fā)現(xiàn)假幣，只能用戶自己負(fù)責(zé)。ATM機(jī)出現(xiàn)故障少給錢時(shí)，用戶自己負(fù)責(zé)；ATM機(jī)出現(xiàn)故障多給錢時(shí)，用戶則算“盜竊”；卡不離身密碼也沒泄漏遭盜刷，銀行無過錯(cuò)亦無責(zé)任。銀行失誤而由儲(chǔ)戶承擔(dān)的事情時(shí)有發(fā)生，用戶去抗?fàn)帲M(fèi)時(shí)又費(fèi)力，銀行為用戶服務(wù)的宗旨也就成為一紙空文。

某些銀行不僅表現(xiàn)出“霸道”和“傲慢”，有時(shí)還表現(xiàn)出自以為是的“偏見”。報(bào)載，鄭州經(jīng)營(yíng)一家小店的王先生，某日在不到90分鐘的時(shí)間里，手機(jī)接到394條進(jìn)賬短信，賬戶里突然出現(xiàn)1700萬元的賬款。王先生被飛來的橫財(cái)嚇了一跳，立馬去銀行查賬報(bào)告。殊不料，銀行柜臺(tái)工作人員竟然泰然處之，表示“正常”，并告可以隨時(shí)支取。王先生是一個(gè)本分的小商人，又立即向銀行反映帳號(hào)異常情況，接待者反而推脫，只答應(yīng)“把情況向領(lǐng)導(dǎo)反映一下，然后再說。結(jié)果可想而知，銀行終于發(fā)現(xiàn)自己的失誤，將王先生賬戶上的1700萬元轉(zhuǎn)了回去，物歸原主。老實(shí)人王先生只希望自己的賬戶是“安全”的，別被戴上“不當(dāng)?shù)美钡拿弊印Ｓ抟詾椋@家銀行如此自以為是的“偏見”，充分暴露出壟斷大企業(yè)的傲慢和疏忽職守。

無獨(dú)有偶。北京東城林先生賬戶上突然飛入90萬元，這位先生動(dòng)了覬覦之心，聯(lián)袂親人做手腳，想私吞這筆意外之財(cái)。無奈之下，銀行通過司法程序，終于追回了這筆由于自己失誤而險(xiǎn)些損失的國(guó)家財(cái)產(chǎn)。這是典型的“不當(dāng)?shù)美卑咐瑔⑹救藗儯翰粍诙@的飛來之財(cái)不可動(dòng)心。也警示銀行，機(jī)器出錯(cuò)人之過，同樣也要用法律武器對(duì)待自家機(jī)器出錯(cuò)而給用戶造成的損失。

經(jīng)濟(jì)學(xué)家黃人天對(duì)《中國(guó)青年報(bào)》記者講了一個(gè)真實(shí)的故事：今年5月，英國(guó)匯豐銀行發(fā)生了ATM出錯(cuò)錢的情況，但是匯豐銀行自己承擔(dān)了損失，并公開表示不追究。想不到的是，大量其他銀行的儲(chǔ)戶改換銀行將存款轉(zhuǎn)到匯豐銀行。誠(chéng)信和服務(wù)換來的是信任。令人深思的是，“反觀一下中國(guó)的銀行，對(duì)儲(chǔ)戶總是一種居高臨下的傲慢態(tài)度，沒有把儲(chǔ)戶當(dāng)做衣食父母，對(duì)自家過錯(cuò)一概推脫卸責(zé)，對(duì)儲(chǔ)戶的失誤無限上綱定罪，這不是正常的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)關(guān)系”。借用韓愈《原毀》中的話來說，洋人的銀行“其責(zé)己也重以周，其待人也輕以約”，國(guó)人的銀行“則不然，其責(zé)人也詳，其待己也廉”，看來這正是我們的銀行與國(guó)外的銀行之差距。

對(duì)某些中國(guó)銀行的“霸道與偏見”，業(yè)界專家在把脈后開出了療治的良方。“一方面是中國(guó)銀行沒有完全市場(chǎng)化，缺乏競(jìng)爭(zhēng)力，在服務(wù)上也就老大自居，舍我不能辦事；另一方面監(jiān)管部門延續(xù)了很多計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的做法，為‘霸王條款埋下存在的土壤”。可見，中國(guó)銀行業(yè)界改革的當(dāng)務(wù)之急是打破壟斷，使交易雙方回歸“平等交易”、“公平對(duì)話”；當(dāng)然國(guó)人的廣大儲(chǔ)戶也要勇敢地站出來維權(quán)，不慣銀行的壞毛病。