令人糾結的中國銀行業

吳酩

3 月上旬，國家統計局公布今年2月份的CPI，同比上漲3.2%，有人據此作出存款終于結束20多個月負利率狀態的結論。

但是接著有媒體列出了這樣的賬單：根據國家統計局的數據，2011年全年，我國CPI比上年上漲5.4%；而最近一次調整的銀行一年定期存款利率為3.5%，即百姓實際存款利息收益為-1.9%，換句話說就是，1萬元存一年定期，會“縮水”190 元。

截至2011年底，我國金融機構居民存款余額達到35.2萬億元，照此計算，35.2萬億當年就“縮”6600多億！這是第一個“錢數”。

由此，筆者聯想起不久前披露的另一個“錢數”——2011年，中國銀行業全行業利潤總額為10412億元。一邊是上萬億的豐厚利潤，一邊是6600多億的巨額“虧空”，再加上銀行令人羨慕的高福利和某銀行行長“有時候利潤太高了，自己都不好意思公布了”的“坦誠告白”，真是讓人不糾結都難。

至于“中國銀行業的大量利潤來自于存貸款利率之間的利差，其利差收入占其利潤總額近80%，而這些利差收入并不是市場競爭的結果，而是目前的政策保護所引致的結果”的說法是否準確，給銀行戴“暴利”帽子合不合適，一般百姓沒興趣也沒能力細究。

大家只認準一條就夠了，那就是銀行靠高利差“切走了本該屬于自己的奶酪”。于是對銀行“暴利”的聲討浪潮，由此而起。

兩會期間，央行行長周小川回答記者提問時表示了對“暴利”說法的異議，認為用詞“恐怕有些過分”。他指出，銀行業系統今年恐怕還面臨著資本金不足的問題，還有一定的缺口。但是相對于其他行業，去年銀行業的利潤狀況確實是不錯的。

周行長還提醒，對銀行業的利潤，大家要注意觀察，可能有多種因素，其中有一種因素是存在很大的周期性。大家知道，西方金融危機出現以來，有很多銀行由于自身的問題，特別是資本不足的問題，導致他們現在不怎么活躍，也不怎么支持實體經濟的發展。這種狀況也表明，過去有些看著盈利很好的銀行現在怎么情況這么糟糕呢，這和經濟周期的關系比較大。

客觀說，周行長這番專業性的解釋，不能說沒有道理，但同樣屬于業內人士的聲音引起的“共鳴”可能更強些。

有報道說，包括央行前副行長吳曉靈日前在談到銀行業“暴利”之時也表示，銀行業賺取的利潤“并不合理”。

至于普通老百姓，則更看重的是事實。回顧本輪席卷全球經濟危機的軌跡可以看到，最先“發病”的是美國金融機構，繼而是實體經濟，進而波及民生，歐洲也大致如此；而我國卻不大一樣，率先受到強烈沖擊的是實體經濟，接著是物價攀升、就業困難影響百姓生活，而銀行卻似乎一直置身事外、小日子過得挺滋潤。

是我們的金融體制已經盡善盡美，成為具有超強免疫力的全球楷模了嗎？恐怕不是。那是為什么呢，只能是見仁見智了。中國與世界處在同一個經濟周期，為啥中國銀行業就能一家獨樂？

把近年房地產異常瘋狂、中小企業融資艱難、部分地區民間高利貸異常活躍等等問題統統歸罪于銀行，并不公平。

但2011年，存款的百姓資產“縮水”了6600多億，銀行賺了超過10000 億，卻很難做出讓人信服的解釋。這一巨大反差，令人糾結，引發非議，更應催人深思。中國金融體制改革該不該繼續深化？這一重要領域的現實利益格局，該不該進行調整，又應該如何調整？