為加快發(fā)展邊疆金融建言

蘇麗霞

“兩會”前夕，全國人大代表、人行昆明中心支行行長周振海特別忙碌。大年一過，除了全行新一年工作的部署安排，便是集中精力調(diào)研思考即將向“兩會”提交的提案。2012年2月27日，記者見縫插針，采訪了剛從文山、紅河等地調(diào)研回來的周振海。

周振海深有感觸地說，云南是一個集“邊疆、民族、山區(qū)、貧困”為一體的欠發(fā)達邊疆民族地區(qū)，但同時又是一個資源豐富、區(qū)位有著先天優(yōu)勢的地區(qū)。在新一輪西部大開發(fā)中，云南有著難得的發(fā)展機遇和巨大的發(fā)展?jié)摿Α?009年7月，胡錦濤總書記到云南考察，提出把云南建成綠色經(jīng)濟強省、民族文化強省和中國面向西南開放的“橋頭堡”。李克強同志提出昆明是云南實施“橋頭堡”戰(zhàn)略的重要支撐。云南省委、省政府要求把昆明建設(shè)成云南經(jīng)濟強省的龍頭，面向西南開放的門戶和“橋頭堡”城市。為此，周振海提出《關(guān)于加快推進跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的建議》。該建議的主要內(nèi)容為：

一是加強對外交流，拓展境內(nèi)外高層次貨幣合作。針對當(dāng)前人民幣在境外流通范圍有限、接受程度不高的現(xiàn)狀，應(yīng)積極開展國家間高層次的貨幣合作，如：積極開展與周邊國家的高層互訪，建立良好的溝通交流機制，提升對外交流與合作層次，加快與周邊國家簽訂貨幣互換協(xié)議的步伐等，從政策層面進一步疏通人民幣跨境流動渠道。

二是搭建人民幣對非自由兌換貨幣的交易平臺。建議放寬人民幣對非國際主要儲備貨幣的兌換業(yè)務(wù)的管制，加快特許兌換點的審批進度，利用交易平臺，使人民幣與周邊國家貨幣兌換由“地攤銀行”過渡到正規(guī)機構(gòu)，充分發(fā)揮銀行和特許兌換機構(gòu)在外匯市場的價格發(fā)現(xiàn)作用，由正規(guī)交易主體掌握定價自主權(quán)，探索建立人民幣對周邊國家非自由兌換貨幣匯率的形成機制，滿足雙邊經(jīng)濟往來需求，有效防范風(fēng)險。

三是加快人民幣回流機制的建設(shè)，建立人民幣跨境雙向流動的循環(huán)路徑。以香港為基點，加快人民幣境外投資產(chǎn)品的創(chuàng)新，充分發(fā)揮香港人民幣離岸中心在人民幣跨境流動中的樞紐作用，進一步便利以人民幣進行的投資和貿(mào)易。

四是搭建清算平臺，積極支持商業(yè)銀行與周邊國家和地區(qū)建立便捷的清算渠道，使通匯范圍由邊境商業(yè)銀行向內(nèi)陸銀行擴展，結(jié)算方式由過去的現(xiàn)金為主向轉(zhuǎn)賬現(xiàn)金并舉的模式轉(zhuǎn)變，促進人民幣投融資業(yè)務(wù)的開展。

五是加大政策支持力度，推動人民幣在周邊國家投融資活動中的使用。建議對有較大宏觀效益和涉及國家長遠戰(zhàn)略意義的境外投融資項目，設(shè)立專項扶持資金，對項目實行財政貼息，貸款利率上給予適當(dāng)優(yōu)惠，給予商業(yè)銀行一定的稅收優(yōu)惠政策，放寬對銀行實施跨境人民幣投融資項目的管制，引導(dǎo)商業(yè)銀行支持跨境人民幣投融資項目的發(fā)展，形成跨境人民幣融資促進跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的良性循環(huán)。

六是支持金融企業(yè)“走出去”，推動商業(yè)銀行境外分行通過擴大業(yè)務(wù)或增設(shè)機構(gòu)網(wǎng)點，將業(yè)務(wù)覆蓋到邊境地區(qū)；推動或擴大銀聯(lián)卡在境外的使用范圍，減少現(xiàn)鈔的使用，完善邊境銀行資金匯劃、結(jié)算業(yè)務(wù)體系，暢通資金流入、流出渠道，實現(xiàn)與邊境地區(qū)銀行的對接，發(fā)揮銀行結(jié)算作用，為使用人民幣結(jié)算的企業(yè)提供便利條件。

記者了解到，周振海赴京前抓緊修改完善的提案《關(guān)于進一步改善農(nóng)村地區(qū)支付環(huán)境的建議》，是他深入云南各州、市，特別是一些偏遠縣的村寨深入調(diào)研后形成的。周振海對記者說，改善農(nóng)村支付環(huán)境，加快推進和擴大現(xiàn)代支付工具在農(nóng)村地區(qū)的使用范圍和領(lǐng)域，對推動社會主義新農(nóng)村建設(shè)具有重要意義。就云南的情況看，廣大農(nóng)村地區(qū)交通基礎(chǔ)設(shè)施不發(fā)達，山高路遠來往不變，金融網(wǎng)點相對較少，存在不少金融服務(wù)“空白點”。對此人民銀行昆明中心支行于2011年4月通過與地方政府合作共同在金融機構(gòu)缺失的一些村寨設(shè)置“惠農(nóng)支付點”開展取款、消費、轉(zhuǎn)賬、繳費、查詢等服務(wù)，使農(nóng)戶足不出村就能享受到快捷、便利、安全的現(xiàn)代化金融服務(wù)，從目前看，此試點工作發(fā)展快、效果好，便利了廣大農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟主體生產(chǎn)經(jīng)營需求，降低了廣大農(nóng)戶的支付成本，加速了農(nóng)村資金周轉(zhuǎn)，提高了農(nóng)戶資金的使用效益。深受廣大農(nóng)戶歡迎。對此周振海建議：

一是鼓勵農(nóng)村金融機構(gòu)合理布局，擴大支付服務(wù)覆蓋面。加快建立多樣化、多層次、適度競爭的農(nóng)村金融市場體系，鼓勵或優(yōu)先支持商業(yè)銀行到農(nóng)村地區(qū)特別是金融機構(gòu)空白地區(qū)新設(shè)網(wǎng)點。引導(dǎo)涉農(nóng)金融機構(gòu)特別是農(nóng)村信用社和郵政儲蓄銀行按照市場化和公益性相結(jié)合的原則，合理規(guī)劃布局鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)網(wǎng)點，盡量設(shè)定合理的服務(wù)半徑，尋求服務(wù)覆蓋面和經(jīng)營成本的最佳平衡點。

二是加快金融機構(gòu)支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)通達率。鼓勵符合條件的農(nóng)村信用社、郵政儲蓄銀行加入支付系統(tǒng)，改善支付手段。對村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融組織，應(yīng)積極支持其加入支付結(jié)算體系，使其成為農(nóng)村支付服務(wù)的有效補充。在第二代支付系統(tǒng)中，為農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)提供經(jīng)濟、便捷的多種接入方式，對于不具備接入條件的，應(yīng)研究與其相適應(yīng)的業(yè)務(wù)處理模式。

三是提高非現(xiàn)金支付工具應(yīng)用水平。加強宣傳和培訓(xùn)，提高農(nóng)村居民的認(rèn)知度和農(nóng)村從業(yè)人員的服務(wù)能力。預(yù)防和打擊針對非現(xiàn)金支付工具的違法犯罪行為，保障農(nóng)村居民合法權(quán)益。加強非現(xiàn)金支付工具配套服務(wù)設(shè)施建設(shè)，特別是改善銀行卡受理環(huán)境，擴大銀行卡使用范圍和便利程度。建立城鄉(xiāng)有別、切合實際的農(nóng)村非現(xiàn)金支付服務(wù)收費機制，降低費用水平。

四是積極推動結(jié)算支付工具的創(chuàng)新。積極開辦具有融資功能的銀行匯票、銀行承兌匯票等業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮結(jié)算工具效能。引導(dǎo)涉農(nóng)金融機構(gòu)積極開辦網(wǎng)絡(luò)銀行、電話銀行、轉(zhuǎn)賬匯款等業(yè)務(wù)，開發(fā)適合各層次人群結(jié)算需要的支付結(jié)算服務(wù)產(chǎn)品，提高涉農(nóng)金融機構(gòu)支付結(jié)算服務(wù)能力。

五是在縣域及條件成熟的農(nóng)村地區(qū)積極開展離行式自助金融服務(wù)網(wǎng)點建設(shè)。大力開展“現(xiàn)代化支付機具下鄉(xiāng)”活動，鼓勵和支持金融機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)增加ATM機、POS機、轉(zhuǎn)賬電話布放數(shù)量，使離行式自助服務(wù)成為固定網(wǎng)點設(shè)置不足的有效補充。針對農(nóng)村地區(qū)特點，適當(dāng)放寬POS機商戶準(zhǔn)入的條件和門檻。

六是加大政策支持力度，建立完善激勵機制。對金融機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)布放支付機具給予一定的財政補貼，通過減少金融機構(gòu)投入成本等措施，鼓勵和支持金融機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)增加ATM機、POS機布放數(shù)量。安排專項資金，用于對農(nóng)村地區(qū)特約商戶的補貼和獎勵，以適當(dāng)減免和減低交易費率，鼓勵商戶布放和使用POS機具。建立鼓勵金融機構(gòu)改善農(nóng)村支付環(huán)境的正向激勵政策，對積極創(chuàng)新農(nóng)村支付方式，有效改善農(nóng)村支付環(huán)境的金融機構(gòu)給予再貸款、再貼現(xiàn)、市場準(zhǔn)入等差別化優(yōu)惠政策。