為加快發展邊疆金融建言

蘇麗霞

“兩會”前夕，全國人大代表、人行昆明中心支行行長周振海特別忙碌。大年一過，除了全行新一年工作的部署安排，便是集中精力調研思考即將向“兩會”提交的提案。2012年2月27日，記者見縫插針，采訪了剛從文山、紅河等地調研回來的周振海。

周振海深有感觸地說，云南是一個集“邊疆、民族、山區、貧困”為一體的欠發達邊疆民族地區，但同時又是一個資源豐富、區位有著先天優勢的地區。在新一輪西部大開發中，云南有著難得的發展機遇和巨大的發展潛力。2009年7月，胡錦濤總書記到云南考察，提出把云南建成綠色經濟強省、民族文化強省和中國面向西南開放的“橋頭堡”。李克強同志提出昆明是云南實施“橋頭堡”戰略的重要支撐。云南省委、省政府要求把昆明建設成云南經濟強省的龍頭，面向西南開放的門戶和“橋頭堡”城市。為此，周振海提出《關于加快推進跨境人民幣業務發展的建議》。該建議的主要內容為：

一是加強對外交流，拓展境內外高層次貨幣合作。針對當前人民幣在境外流通范圍有限、接受程度不高的現狀，應積極開展國家間高層次的貨幣合作，如：積極開展與周邊國家的高層互訪，建立良好的溝通交流機制，提升對外交流與合作層次，加快與周邊國家簽訂貨幣互換協議的步伐等，從政策層面進一步疏通人民幣跨境流動渠道。

二是搭建人民幣對非自由兌換貨幣的交易平臺。建議放寬人民幣對非國際主要儲備貨幣的兌換業務的管制，加快特許兌換點的審批進度，利用交易平臺，使人民幣與周邊國家貨幣兌換由“地攤銀行”過渡到正規機構，充分發揮銀行和特許兌換機構在外匯市場的價格發現作用，由正規交易主體掌握定價自主權，探索建立人民幣對周邊國家非自由兌換貨幣匯率的形成機制，滿足雙邊經濟往來需求，有效防范風險。

三是加快人民幣回流機制的建設，建立人民幣跨境雙向流動的循環路徑。以香港為基點，加快人民幣境外投資產品的創新，充分發揮香港人民幣離岸中心在人民幣跨境流動中的樞紐作用，進一步便利以人民幣進行的投資和貿易。

四是搭建清算平臺，積極支持商業銀行與周邊國家和地區建立便捷的清算渠道，使通匯范圍由邊境商業銀行向內陸銀行擴展，結算方式由過去的現金為主向轉賬現金并舉的模式轉變，促進人民幣投融資業務的開展。

五是加大政策支持力度，推動人民幣在周邊國家投融資活動中的使用。建議對有較大宏觀效益和涉及國家長遠戰略意義的境外投融資項目，設立專項扶持資金，對項目實行財政貼息，貸款利率上給予適當優惠，給予商業銀行一定的稅收優惠政策，放寬對銀行實施跨境人民幣投融資項目的管制，引導商業銀行支持跨境人民幣投融資項目的發展，形成跨境人民幣融資促進跨境貿易人民幣結算的良性循環。

六是支持金融企業“走出去”，推動商業銀行境外分行通過擴大業務或增設機構網點，將業務覆蓋到邊境地區；推動或擴大銀聯卡在境外的使用范圍，減少現鈔的使用，完善邊境銀行資金匯劃、結算業務體系，暢通資金流入、流出渠道，實現與邊境地區銀行的對接，發揮銀行結算作用，為使用人民幣結算的企業提供便利條件。

記者了解到，周振海赴京前抓緊修改完善的提案《關于進一步改善農村地區支付環境的建議》，是他深入云南各州、市，特別是一些偏遠縣的村寨深入調研后形成的。周振海對記者說，改善農村支付環境，加快推進和擴大現代支付工具在農村地區的使用范圍和領域，對推動社會主義新農村建設具有重要意義。就云南的情況看，廣大農村地區交通基礎設施不發達，山高路遠來往不變，金融網點相對較少，存在不少金融服務“空白點”。對此人民銀行昆明中心支行于2011年4月通過與地方政府合作共同在金融機構缺失的一些村寨設置“惠農支付點”開展取款、消費、轉賬、繳費、查詢等服務，使農戶足不出村就能享受到快捷、便利、安全的現代化金融服務，從目前看，此試點工作發展快、效果好，便利了廣大農村地區經濟主體生產經營需求，降低了廣大農戶的支付成本，加速了農村資金周轉，提高了農戶資金的使用效益。深受廣大農戶歡迎。對此周振海建議：

一是鼓勵農村金融機構合理布局，擴大支付服務覆蓋面。加快建立多樣化、多層次、適度競爭的農村金融市場體系，鼓勵或優先支持商業銀行到農村地區特別是金融機構空白地區新設網點。引導涉農金融機構特別是農村信用社和郵政儲蓄銀行按照市場化和公益性相結合的原則，合理規劃布局鄉鎮營業網點，盡量設定合理的服務半徑，尋求服務覆蓋面和經營成本的最佳平衡點。

二是加快金融機構支付結算網絡通達率。鼓勵符合條件的農村信用社、郵政儲蓄銀行加入支付系統，改善支付手段。對村鎮銀行等新型農村金融組織，應積極支持其加入支付結算體系，使其成為農村支付服務的有效補充。在第二代支付系統中，為農村地區金融機構提供經濟、便捷的多種接入方式，對于不具備接入條件的，應研究與其相適應的業務處理模式。

三是提高非現金支付工具應用水平。加強宣傳和培訓，提高農村居民的認知度和農村從業人員的服務能力。預防和打擊針對非現金支付工具的違法犯罪行為，保障農村居民合法權益。加強非現金支付工具配套服務設施建設，特別是改善銀行卡受理環境，擴大銀行卡使用范圍和便利程度。建立城鄉有別、切合實際的農村非現金支付服務收費機制，降低費用水平。

四是積極推動結算支付工具的創新。積極開辦具有融資功能的銀行匯票、銀行承兌匯票等業務，充分發揮結算工具效能。引導涉農金融機構積極開辦網絡銀行、電話銀行、轉賬匯款等業務，開發適合各層次人群結算需要的支付結算服務產品，提高涉農金融機構支付結算服務能力。

五是在縣域及條件成熟的農村地區積極開展離行式自助金融服務網點建設。大力開展“現代化支付機具下鄉”活動，鼓勵和支持金融機構在農村地區增加ATM機、POS機、轉賬電話布放數量，使離行式自助服務成為固定網點設置不足的有效補充。針對農村地區特點，適當放寬POS機商戶準入的條件和門檻。

六是加大政策支持力度，建立完善激勵機制。對金融機構在農村地區布放支付機具給予一定的財政補貼，通過減少金融機構投入成本等措施，鼓勵和支持金融機構在農村地區增加ATM機、POS機布放數量。安排專項資金，用于對農村地區特約商戶的補貼和獎勵，以適當減免和減低交易費率，鼓勵商戶布放和使用POS機具。建立鼓勵金融機構改善農村支付環境的正向激勵政策，對積極創新農村支付方式，有效改善農村支付環境的金融機構給予再貸款、再貼現、市場準入等差別化優惠政策。