試水貨幣基金

我是一個工薪階層，與大多數(shù)國人一樣，從小就培養(yǎng)起勤勞和節(jié)儉的美德。過去，我的理財意識淡薄，每個月的工資，除了日常生活花費支出外，余下的都存在銀行。

近兩年來，越來越多的人已不再愿意把閑錢放在銀行吃那點可憐的利息，而是要么用于購買各種理財產(chǎn)品，要么用于拆借。雖然拆借的風(fēng)險要大一些，但收益也高得多?，F(xiàn)在，銀行活期存款利率只有0. 5%，一年定期的利率也只有3. 5%，實在少得可憐，而民間拆借利率能達到12%至15%，甚至更高。以10萬元計，每年拆借的利息收入要比在銀行做定存高出1萬元，已相當(dāng)于很多農(nóng)村家庭全年的收入。

不過，在做了一些更深入的了解之后，我既沒有參與拆借，也沒有購買理財產(chǎn)品。民間拆借的利率雖然比較高，但資金流動性也比較差，而且，在回收借款時，還要為對方能否按時還款擔(dān)心，參與拆借實在是一件頗費心力的事情。對于理財產(chǎn)品，我也沒有多少興趣?，F(xiàn)在銀行理財產(chǎn)品的最大問題是信息不透明，很多銀行理財產(chǎn)品的預(yù)期最高收益率雖然高于定存，但協(xié)議中大多并不保證客戶能獲得這樣的收益率。

在幾經(jīng)了解和對比之后，我發(fā)現(xiàn)貨幣基金是更適合我的產(chǎn)品。2011年以來，大多數(shù)貨幣基金的年收益率都高于3. 5%，有些已超過4%。貨幣基金的收益率與一年期定存相當(dāng)，甚至更高，發(fā)生虧損的風(fēng)險很小，流動性僅略差于活期存款?？蛻粜枰缅X時，當(dāng)天贖回，第二天就可以到賬。

由于我的工資卡開戶行為招行，加上各只貨幣基金間的收益率差別不大，因此，我于2011年11月14日把手中的閑錢申購了招商貨幣基金。申購貨幣基金的手續(xù)很簡便，凡是開通網(wǎng)上銀行的客戶，都可以在“投資管理”下面的“基金（銀基通）”窗口按照提示完成操作。

每個月底，基金公司都會主動結(jié)算貨幣基金的收益?；鸸镜木W(wǎng)站也會每天公布每萬份貨幣基金的日收益以及最近7天的年化收益率。2011年11月30日，賬戶數(shù)據(jù)顯示，我的貨幣基金份額增加了，半個多月時間，每1000份基金增長了2. 3867份份額，年收益率超過5%。

當(dāng)然，與過去房地產(chǎn)或奢侈品投資所獲得的暴利相比，4%至5%的年收益率實在不算什么。但這種比較其實沒有任何意義，因為能帶來高額利潤的理財產(chǎn)品，如信托、私募基金等往往門檻很高，大多是富人的專利。

對于普通工薪階層來說，我們把手中的一點余錢用于理財時，并不是為了和富人做什么比較，而是為了能讓我們自己的生活更有保障。