從管理工資開始

巴菲特說，開始存錢并及早投資，這是最值得養成的好習慣。

去年我從大學畢業，拿到了人生第一筆薪資收入。手里有了一點現金，我就從管理自己的工資開始實行起財務規劃。

我每個月稅后收入8000元。單身一個人，日常生活中的固定支出很少，不開車，也沒有貸款要付。為了了解自己的收入支出比，我做了一個收益表，列出了固定的支出部分。下面就是我做的表格：

收入：8000元

生活費用支出：

a.服裝=500元

b.餐飲=900元

c.租房=1500元

d.交通=200元

e.娛樂=300元

f.通訊=200元

g.其他=400元

總計（a- g項總和）=4000元

每月盈余（收入-生活支出）=4000元

這樣看來我每個月能有4000元的盈余。為了保證這4000元的盈余，我每個月都堅持記賬，在花錢的時候嚴格預算，基本做到不超支。有時候在不影響生活質量的情況下再節省一點，每個月甚至能剩下5000元。

美國電影《華爾街》里惡名遠揚的演講《Greed is Good》（貪戀是好的）中說道：“這個國家最富有的百分之一人群，擁有全國財富的一半，5萬億美元。三分之一來自努力工作；三分之一來自遺產和遺產的利息，留給了寡婦和蠢兒子……”從這里我們可以看到利息的力量。在資金并不充裕，別人眼中你的儲蓄還只是零錢的時候，我們就要依靠穩妥地獲取較高利息來讓自己的錢增值。

對于我來說這些結余下來的錢短時間內并沒有什么急用。手中的錢不多，資金要安全，又要有比較高的收益，于是我比較了一下銀行儲蓄和理財產品，銀行的活期存款利率是0. 5%，而定期存款中，3個月的利率是3. 1%，半年是3. 3%，一年是3. 5%。銀行理財產品的年化收益率有1. 4%左右，銀行短期理財產品時間從30天到60天不等，年化收益率有4. 5%～5. 5%。

比較之后我選擇了組合的方式，既能獲得較高的收益，又能保證手里現金的流動性。所以我把現有的儲蓄分成三部分，大部分買了40天的短期理財產品，到期連同利息再滾動投入下一款短期產品；第二份做了3個月定存，到期續存；剩下選擇了利率1. 5%的銀行日理財產品，比活期存款利率要高一個點，以備不時之需。

每個月結余中拿出1000元做基金定投，剩下做3個月定存，等到這部分定存達到一定數額就轉移到理財賬戶購買理財產品。這樣做，使我手里的錢每年獲得的收益有4. 5%，不僅比定存一年要高出1%，也不會因為臨時需用錢而損失利息。