半退休攻略

與以往堅守工作崗位直至65歲退休相比，如今大多數人都夢想著能夠在自己40歲或者50歲的時候全身而退。根據美國雇員福利研究所2011年退休計劃大會調查的數據，16%的受訪者希望能夠在55歲前退休，15%則認為在60歲時退休為好。提前退休令很多人躍躍欲試，然而要真正實現這一計劃仍然頗有難度。

羅伯特·布羅坎普（Robert Brokamp）是投資理財網站Motley Fool“退休規劃”專欄的特約撰稿人、注冊理財規劃師和高級顧問。他認為：“歸根結底，退休是一個數學等式，是對現有收入、當前開支、存款利率及未來花費等數據的綜合評估。今天賺得越多，存下來的錢越多，離提前退休的目標也就越接近?！?/p>

提前退休面臨以下四條“攔路虎”：

賺錢的時間減少。如果你在20歲時參加工作，65歲退休，那么你擁有45年的時間積累財富；但如果你想在45歲時退休，則需要在25年內獲得退休儲備金。

投資復合增長時間縮短。正如提前退休將導致賺錢的時間減少一樣，它也會令你的錢生錢的時間縮短。這意味著你會在養老金數額相對較小的情況下退休。

依賴存款的時間延長。美國人的平均壽命為80歲。如果你65歲退休，你的存款能夠支撐20年就差不多了；但如果你在45歲退休，仰仗存款度日的年限顯然會翻番。

損失某些常規退休津貼。如果你在45歲時退休，就沒有達到可以享受美國退休金體系或老年人醫療保險的年齡要求（65歲），同時還會因為過早動用退休賬戶而遭遇一定數額的罰款。

這并非是說你不應該計劃提前退休。恰恰相反，這是一個令人贊賞的目標，也是筆者的夢想。但如果你真心希望能夠提前退休，就需要格外明智地在當下努力。

布羅坎普認為，通過承擔一些兼職或者季節性工作實現半退休是一個不錯的選擇：“半退休狀態可以令退休后的經濟壓力相對減少，同時你也有可能獲得諸如健康保險等方面的其他福利?！?/p>

盡管半退休比提前退休更為實際，但如果你僅僅是在心里想想而不采取實際行動，那也只是一場白日夢。你仍然需要踏實勤懇地工作，才能夠讓理想變為現實。你可以從以下四個方面努力：

準備充足的存款。早早做好半退休計劃，為你的養老金賬戶準備充足的銀子。

生活要有節制。布羅坎普表示：“現在你的各類物欲越少，你退休的時間就可以越提前。我經常說，在收入線以下生活、不超支的效果，相當于為退休積累兩倍財富?！?/p>

繼續工作。盡管半退休人員沒有承擔全職工作，但出于各種各樣的原因，仍然需要進行各項工作。持續增長的收入意味著儲蓄金的增多，同時也令你有機會與他人共同開展有意義的工作。根據退休計劃大會調查，2011年，23%的退休人員仍然活躍在各個工作崗位。

樹立目標。最重要的一點是，半退休人員需要圍繞自己的核心價值觀構建計劃，發揮自己的才能，讓這些年延長的工作時間變得更有價值。

任何時候你擁有夢想，都可以付諸行動。你可以回到學校學習，環游世界，在寵物店兼職，或者寫一本激動人心的小說。但為了接近這些夢想，你需要從現在開始就為明天努力！

友情提醒：欲知更多半退休計劃，可以參考鮑勃·柯萊特（Bob Clyatt）的《減少工作量 享受更好生活》（Work Less， Live More）一書，它提供了大量實際操作案例及指南。你可以查到這本書的售價，在自己的退休賬戶中提前預留出這筆錢。 譯 | 文岳