在實踐中完善自我在平凡中爭創(chuàng)佳績

岳清，女，1996年參加工作，先后在基層信用社、聯(lián)社營業(yè)部從事儲蓄、會計主管、信貸專管員工作。自參加工作以來，她時刻嚴格要求自己，努力提高自身素質(zhì)和能力，堅持原則，腳踏實地，為客戶提供優(yōu)質(zhì)、便捷的金融服務(wù)，出色地完成了各項工作任務(wù)。從事信貸工作1年來，她個人存款余額達到856萬元，自身發(fā)放貸款4757萬元，實現(xiàn)利息收入263萬元。由于成效明顯，被聯(lián)社授予“資金組織先進個人”和“三無客戶經(jīng)理”榮譽稱號。

一、嚴管促提高，把好信貸質(zhì)量關(guān)。

她于2011年1月從事信貸工作，由于先前沒有實踐經(jīng)驗，她虛心向其他信貸人員學習，充分發(fā)揮自己細心、專心和耐心的特長，在貸款管理工作中，她始終認真執(zhí)行信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程、嚴格遵守貸款管理制度和紀律，以高度的責任感和事業(yè)心，嚴格把握好貸款質(zhì)量關(guān)。一是把好制度關(guān)。她認真堅持貸款“三查制度”，對申請貸款的客戶，第一時間組織開展貸前調(diào)查，形成詳實的調(diào)查報告，實事求是地把反映貸款的真實情況，確保貸款質(zhì)量關(guān)。二是把好親情關(guān)。作為一名客戶經(jīng)理，她始終嚴于律己，廉潔自律，提高防腐拒變的能力，主動抵制各種誘惑。把握好貸款的投向，確保貸款放得準、收得回，這是當好客戶經(jīng)理的基本條件。她在貸款發(fā)放過程中嚴格把關(guān)，對符合政策和條件的貸款積極辦理，對不符合政策和違反制度要求的，無論是誰，一概委婉拒絕。在信貸工作中，客戶經(jīng)理面對著社會上形形色色的誘惑，作為一名女同志，因為她不吸煙、不喝酒，有的貸戶就琢磨著給她送化妝品、送購物卡甚至直接送錢，她堅持自重自勉，嚴格做到不拿、不要、不沾、不貪，經(jīng)受受了各種誘惑和考驗，也贏得了客戶的尊重。

二、創(chuàng)新抓營銷，力促業(yè)務(wù)快發(fā)展。

近些年信用社存款增長較快，資金閑置較多，貸款營銷壓力加大。她們營業(yè)部面對的是城區(qū)客戶，貸款戶數(shù)少、貸款額度大，而且大多數(shù)借款人是企事業(yè)單位或機關(guān)工作人員，也是其他行營銷的對象，在當前同行業(yè)競爭激烈的形勢下，不斷創(chuàng)新貸款營銷策略。一是穩(wěn)妥受理票據(jù)業(yè)務(wù)。聯(lián)社營業(yè)部地處開發(fā)區(qū)企業(yè)云集的地方，面對激烈的行業(yè)競爭，她以票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)為突破口，多方收集信息，尋求客戶，積極拓展票源，辦理票據(jù)業(yè)務(wù)爭取客戶支持，力求在工作重點上有新突破、統(tǒng)籌發(fā)展上有新進展，在確保安全的前提下，積極開辦承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，已辦理票據(jù)貼現(xiàn)74筆、金額2502萬元，實現(xiàn)利息收入67萬元。二是積極營銷抵質(zhì)押貸款。自從事信貸業(yè)務(wù)以來，為降低信貸風險，她把抵質(zhì)押貸款做為營銷的重點，一刻也不停息地到所轄區(qū)的工商業(yè)戶和中小企業(yè)進行上門營銷，不少優(yōu)質(zhì)客戶都被她的真情所感動，逐漸把業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)到該部辦理抵押貸款，一年來，她已發(fā)放抵質(zhì)押貸款22戶，貸款金額2734萬元，所發(fā)放的貸款無一逾期。三是積極推進三大信用聯(lián)盟建設(shè)。2011年根據(jù)上級行辦的要求推行三大信用聯(lián)盟建設(shè)，在聯(lián)盟建設(shè)宣傳上，先向各分管機構(gòu)主要領(lǐng)導匯報，取得他們的支持，促進三大聯(lián)盟建設(shè)工作開展。通過她們廣泛深入地宣傳，使整個流程公開透明，讓客戶明白貸款不是憑關(guān)系，而是憑信譽、憑實力，增強信貸政策的透明度，擴大社會影響力，提高客戶參與的積極性。在她的努力下，現(xiàn)已成功組建兩個商戶聯(lián)盟，會員31人、授信貸款393萬元。

三、提高辦事效率，真情贏得客戶信任。

作為一名客戶經(jīng)理，在信用社內(nèi)部還體會不到它的份量，但對于貸戶來說卻有著舉足輕重的作用。為此，她始終以高度的使命感和主人翁意識，認真正確使用組織賦予的權(quán)利，對每筆貸款，無論金額大小、期限長短都認真考查，積極主動地辦理，以真情贏得客戶的信用與支持。曾經(jīng)有一位從事農(nóng)副產(chǎn)品收購的女同志找到她，急需周轉(zhuǎn)資金，想申請5萬元的貸款，了解到這一情況后，她迅速進行了考察，在最短的時間內(nèi)將信貸資金發(fā)放到了客戶手中。本是應盡職責，換來的是客戶的真心感謝和至此以后對她工作的全力支持，將在他行存的話30萬元定期存款和流動資金存在營業(yè)部，曾經(jīng)有人向她打聽，說為什么這位客戶會將所有存款都放在信用社，別的銀行根本挖不動，其實這就是客戶對她工作最直接的認可和最大回饋。

從事信貸工作的短暫經(jīng)歷讓她收獲了感動，更學會以理性的心態(tài)和更加廣闊的視角去看待和分析問題，她沒有豪言壯語和轟轟烈烈的事跡，有的只是對工作的一顆誠心，對事業(yè)的一顆忠心，以及對信合事業(yè)的無限熱愛和愛崗敬業(yè)、勤勤懇懇、任勞任怨的實際行動，正是這種務(wù)實的精神支撐她在人生的道路上一路前行，揚帆遠航。

這種不正當?shù)男袨閼摻?/p>

最近，筆者在農(nóng)村金融工作調(diào)研中，發(fā)現(xiàn)某縣農(nóng)村資金合作社在村頭路旁懸掛“存款兩倍利息、貸款一天辦結(jié)”的宣傳標語，目的在于高于銀行兩倍的利息吸收社會閑散資金，筆者認為這種宣傳標語和行為屬于不正當?shù)母偁幮袨椋胤较嚓P(guān)部門應該禁止。

一 用詞不正當

存款和貸款這四個字，只有經(jīng)國家有權(quán)部門批準成立的國家金融機構(gòu)、地方金融機構(gòu)、農(nóng)村信用社才能使用，否則的話，任何部門或機構(gòu)都不能使用。

二 宣傳不正當

這種大張旗鼓的宣傳標語容易給農(nóng)民群眾和城鎮(zhèn)居民造成一種誤解，認為它也是銀行，能吸收農(nóng)民群眾存款和對外發(fā)放貸款，這種宣傳行為帶有社會欺騙性，直接影響到國家銀行和地方金融機構(gòu)、農(nóng)村信用社的社會聲譽。

三 行為不正當

農(nóng)村資金合作社用高于銀行存款兩倍的利息吸引農(nóng)民群眾手中的閑散資金，就等于在和國家銀行、地方金融機構(gòu)、農(nóng)村信用社爭存款，這種行為不僅違反了“公平、公正”的市場經(jīng)濟競爭規(guī)則，還影響了農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境的改善。

針對某縣農(nóng)村資金合作社的不正當宣傳內(nèi)容和提高存款利率吸納農(nóng)村閑散資金的行為，地方相關(guān)管理部門應當對其業(yè)務(wù)宣傳和業(yè)務(wù)行為加強管理：

1、對其業(yè)務(wù)用詞要重新規(guī)范，不許使用存款和貸款等國家銀行、地方金融機構(gòu)、農(nóng)村信用社專用的業(yè)務(wù)詞語，建議將農(nóng)村資金合作社使用的存款一詞改為融入資金，貸款改為融出資金，利息收入改為融資收入，利息支出改為融資支出。

2、對其融入農(nóng)民群眾的資金，國家相關(guān)部門要根據(jù)省、市、縣等不同區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展狀況，農(nóng)民群眾的生活水平，按照市場化運作標準，制定統(tǒng)一的融資收入給付標準，并明確歸口監(jiān)督管理部門，促進其規(guī)范發(fā)展，達到維護市場經(jīng)濟秩序的目的。

3、對其不正當?shù)男麄餍袨橐M行糾正，不許利用廣告作虛假宣傳，對拒不糾正的農(nóng)村資金合作社，相關(guān)部門要對照國家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，對其給予一定的經(jīng)濟處罰或者取締。這是因為《中華人民共和國反不正當競爭法》中有明確規(guī)定：“經(jīng)營者不得利用廣告或者其他方法，作引人誤解的虛假宣傳”；同時還規(guī)定：“各級人民政府應當采取措施，制止不正當競爭行為，為公平競爭創(chuàng)造良好的環(huán)境和條件。縣級以上人民政府工商行政管理部門對不正當競爭行為進行監(jiān)督檢查”。

(文／葛以云)