在實踐中完善自我在平凡中爭創佳績

岳清，女，1996年參加工作，先后在基層信用社、聯社營業部從事儲蓄、會計主管、信貸專管員工作。自參加工作以來，她時刻嚴格要求自己，努力提高自身素質和能力，堅持原則，腳踏實地，為客戶提供優質、便捷的金融服務，出色地完成了各項工作任務。從事信貸工作1年來，她個人存款余額達到856萬元，自身發放貸款4757萬元，實現利息收入263萬元。由于成效明顯，被聯社授予“資金組織先進個人”和“三無客戶經理”榮譽稱號。

一、嚴管促提高，把好信貸質量關。

她于2011年1月從事信貸工作，由于先前沒有實踐經驗，她虛心向其他信貸人員學習，充分發揮自己細心、專心和耐心的特長，在貸款管理工作中，她始終認真執行信貸業務操作規程、嚴格遵守貸款管理制度和紀律，以高度的責任感和事業心，嚴格把握好貸款質量關。一是把好制度關。她認真堅持貸款“三查制度”，對申請貸款的客戶，第一時間組織開展貸前調查，形成詳實的調查報告，實事求是地把反映貸款的真實情況，確保貸款質量關。二是把好親情關。作為一名客戶經理，她始終嚴于律己，廉潔自律，提高防腐拒變的能力，主動抵制各種誘惑。把握好貸款的投向，確保貸款放得準、收得回，這是當好客戶經理的基本條件。她在貸款發放過程中嚴格把關，對符合政策和條件的貸款積極辦理，對不符合政策和違反制度要求的，無論是誰，一概委婉拒絕。在信貸工作中，客戶經理面對著社會上形形色色的誘惑，作為一名女同志，因為她不吸煙、不喝酒，有的貸戶就琢磨著給她送化妝品、送購物卡甚至直接送錢，她堅持自重自勉，嚴格做到不拿、不要、不沾、不貪，經受受了各種誘惑和考驗，也贏得了客戶的尊重。

二、創新抓營銷，力促業務快發展。

近些年信用社存款增長較快，資金閑置較多，貸款營銷壓力加大。她們營業部面對的是城區客戶，貸款戶數少、貸款額度大，而且大多數借款人是企事業單位或機關工作人員，也是其他行營銷的對象，在當前同行業競爭激烈的形勢下，不斷創新貸款營銷策略。一是穩妥受理票據業務。聯社營業部地處開發區企業云集的地方，面對激烈的行業競爭，她以票據貼現業務為突破口，多方收集信息，尋求客戶，積極拓展票源，辦理票據業務爭取客戶支持，力求在工作重點上有新突破、統籌發展上有新進展，在確保安全的前提下，積極開辦承兌匯票貼現業務，已辦理票據貼現74筆、金額2502萬元，實現利息收入67萬元。二是積極營銷抵質押貸款。自從事信貸業務以來，為降低信貸風險，她把抵質押貸款做為營銷的重點，一刻也不停息地到所轄區的工商業戶和中小企業進行上門營銷，不少優質客戶都被她的真情所感動，逐漸把業務轉到該部辦理抵押貸款，一年來，她已發放抵質押貸款22戶，貸款金額2734萬元，所發放的貸款無一逾期。三是積極推進三大信用聯盟建設。2011年根據上級行辦的要求推行三大信用聯盟建設，在聯盟建設宣傳上，先向各分管機構主要領導匯報，取得他們的支持，促進三大聯盟建設工作開展。通過她們廣泛深入地宣傳，使整個流程公開透明，讓客戶明白貸款不是憑關系，而是憑信譽、憑實力，增強信貸政策的透明度，擴大社會影響力，提高客戶參與的積極性。在她的努力下，現已成功組建兩個商戶聯盟，會員31人、授信貸款393萬元。

三、提高辦事效率，真情贏得客戶信任。

作為一名客戶經理，在信用社內部還體會不到它的份量，但對于貸戶來說卻有著舉足輕重的作用。為此，她始終以高度的使命感和主人翁意識，認真正確使用組織賦予的權利，對每筆貸款，無論金額大小、期限長短都認真考查，積極主動地辦理，以真情贏得客戶的信用與支持。曾經有一位從事農副產品收購的女同志找到她，急需周轉資金，想申請5萬元的貸款，了解到這一情況后，她迅速進行了考察，在最短的時間內將信貸資金發放到了客戶手中。本是應盡職責，換來的是客戶的真心感謝和至此以后對她工作的全力支持，將在他行存的話30萬元定期存款和流動資金存在營業部，曾經有人向她打聽，說為什么這位客戶會將所有存款都放在信用社，別的銀行根本挖不動，其實這就是客戶對她工作最直接的認可和最大回饋。

從事信貸工作的短暫經歷讓她收獲了感動，更學會以理性的心態和更加廣闊的視角去看待和分析問題，她沒有豪言壯語和轟轟烈烈的事跡，有的只是對工作的一顆誠心，對事業的一顆忠心，以及對信合事業的無限熱愛和愛崗敬業、勤勤懇懇、任勞任怨的實際行動，正是這種務實的精神支撐她在人生的道路上一路前行，揚帆遠航。

這種不正當的行為應該禁止

最近，筆者在農村金融工作調研中，發現某縣農村資金合作社在村頭路旁懸掛“存款兩倍利息、貸款一天辦結”的宣傳標語，目的在于高于銀行兩倍的利息吸收社會閑散資金，筆者認為這種宣傳標語和行為屬于不正當的競爭行為，地方相關部門應該禁止。

一 用詞不正當

存款和貸款這四個字，只有經國家有權部門批準成立的國家金融機構、地方金融機構、農村信用社才能使用，否則的話，任何部門或機構都不能使用。

二 宣傳不正當

這種大張旗鼓的宣傳標語容易給農民群眾和城鎮居民造成一種誤解，認為它也是銀行，能吸收農民群眾存款和對外發放貸款，這種宣傳行為帶有社會欺騙性，直接影響到國家銀行和地方金融機構、農村信用社的社會聲譽。

三 行為不正當

農村資金合作社用高于銀行存款兩倍的利息吸引農民群眾手中的閑散資金，就等于在和國家銀行、地方金融機構、農村信用社爭存款，這種行為不僅違反了“公平、公正”的市場經濟競爭規則，還影響了農村金融服務環境的改善。

針對某縣農村資金合作社的不正當宣傳內容和提高存款利率吸納農村閑散資金的行為，地方相關管理部門應當對其業務宣傳和業務行為加強管理：

1、對其業務用詞要重新規范，不許使用存款和貸款等國家銀行、地方金融機構、農村信用社專用的業務詞語，建議將農村資金合作社使用的存款一詞改為融入資金，貸款改為融出資金，利息收入改為融資收入，利息支出改為融資支出。

2、對其融入農民群眾的資金，國家相關部門要根據省、市、縣等不同區域的經濟發展狀況，農民群眾的生活水平，按照市場化運作標準，制定統一的融資收入給付標準，并明確歸口監督管理部門，促進其規范發展，達到維護市場經濟秩序的目的。

3、對其不正當的宣傳行為要進行糾正，不許利用廣告作虛假宣傳，對拒不糾正的農村資金合作社，相關部門要對照國家相關法律法規規定，對其給予一定的經濟處罰或者取締。這是因為《中華人民共和國反不正當競爭法》中有明確規定：“經營者不得利用廣告或者其他方法，作引人誤解的虛假宣傳”；同時還規定：“各級人民政府應當采取措施，制止不正當競爭行為，為公平競爭創造良好的環境和條件。縣級以上人民政府工商行政管理部門對不正當競爭行為進行監督檢查”。

(文／葛以云)