不要等到孩子18歲 才告訴他要學會理財

那么為了能夠讓孩子養成良好的理財習慣，為孩子的將來做好規劃，儲備好包括生活、學習，甚至創業、婚嫁、養老在內的資金，面對銀行、保險公司、基金公司的包圍，家長們又該如何為孩子理財呢?

家住成都市錦江區蓉上坊的王先生最近臉上難見笑顏，事情還得從他那正在廣東上大學的兒子說起。王先生的兒子小王今年18歲，現在在廣東某大學上大一，因為是家里的獨子，小王從小就是家里的中心，一家人對他有求必應。因為沒有計劃，小王的生活費每個月都不夠用，王先生也一味地給孩子增加生活費數額。“從去年的每月1500元已經增加到現在的每月3000元了，孩子還是打電話說生活費不夠用。我在電話里給他說讓他要學會存錢，要會理財，他還反過來問我，現在才叫我理財，早些時候干嘛去了?”王先生告訴記者，他不是心疼孩子錢用多了，而是擔心他不會理財以后成家立業后生活會更困難。

現在像王先生這樣的情況，在中國的家庭中還不在少數，一方面，家長們都希望能從小培養孩子的財商，為孩子建立正確的財富觀；另一方面，家長們又怕虧待了孩子，一味地溺愛。那么為了能夠讓孩子養成良好的理財習慣，為孩子的將來做好規劃，儲備好包括生活、學習，甚至創業、婚嫁、養老在內的資金，面對銀行、保險公司、基金公司的包圍，家長們又該如何為孩子理財呢?理財專業人士表示：“六一”兒童節臨近，家長不妨送孩子一份特殊的禮物。從現在起，建議家長和孩子—起學習理財，通過共同實踐，潛移默化的提升孩子的理財素質。

儲蓄：未滿16歲少年也可在銀行開立賬戶

“為了養成孩子節約的好習慣，以前我都是給他買存錢罐，但一段時間過后，發現他的存錢罐里面的錢還是寥寥無幾。”何紅是某城市商業銀行的柜員，據她介紹，由于孩子的自制力不強，每次存錢都以失敗告終，自從他們銀行開設了兒童儲蓄賬戶(未滿16周歲的未成年人可在銀行里開設自己的個人賬戶)。他第一時間給自己的兒子開設了一個賬戶，讓孩子能夠將平時節約的零用錢及時儲蓄起來。“我不苛求把他培養成下一個‘巴菲特’，但是至少要讓他養成良好的理財觀念。”

專家建議：青少年是人生最重要的階段之一，同時也是各種需求集中體現的階段，例如教育、成長、健康等，因此為兒童配置理財也應考慮多個層次。

基金：父母是孩子理財的領路人

比起何紅，張燕的做法似乎更能讓孩子接受。她的做法是和孩子一起參加基金公司推出的“親子定投計劃”，“全家人一起在網站瀏覽基金及定投知識，利用定投計算器模擬投資收益，一起選擇合適的基金產品或組合，設定定投時間、金額，查詢投資收益等，既可提升父母與子女的親密程度，又能使子女接受財商教育。”張燕表示，自己的女兒已經13歲，這樣的理財方式，讓她既不覺得枯燥，還提高了她的財商，孩子很能接受這樣的方式。

據了解，目前多數基金公司都推出了“親子定投計劃”，孩子年齡較大的父母，可以考慮選擇這類定投計劃。

專家建議：家長可以與孩子一起選擇一只較為穩健的基金，每個月定投500一1000元，每個季度與孩子一起登錄基金網頁查看凈值，告訴孩子他的基金是賺了還是虧了，逐步培養孩子對理財和投資的認識。另一方面，基金定投是一種長期投資行為，可以從孩子小的時候一直持續到長大成人，能通過時間拉平投資風險，享受復利的投資回報，因此不失為儲蓄教育金的一種好辦法。

如何教兒童理財

1 訓練孩子自己儲蓄

當孩子想買自己心儀已久的一件貴重物品時，父母可以跟他說，把零花錢儲存起來買。讓孩子體驗“積少成多”的樂趣，還可以讓孩子體會到“有選擇性消費”的意義。

2 改變孩子支出習慣

通過改變家長給零花錢的習慣，亦可以改變孩子的花費習慣。此外，還可以采取讓孩子當一天家長的形式，這樣他們會更加了解家庭如何運轉，錢是怎么流動的，家庭開銷的龐雜，在支出前就會進行主動思考。

3 培養孩子正確的消費觀

比如讓孩子通過自己的努力買自己想要的東西，他會很慎重地貨比三家，改掉沖動購物的壞習慣。可以讓孩子設立一個“賬本”，一段時間后，讓孩子統計一下，如果花得不合理，父母可以讓孩子自己調整。

4 適度積累“生錢”經驗

教給孩子一些理財技巧零存整取、12張訂單法等。當孩子達到一定年齡，讓孩子接觸一些投資類的模擬游戲或直接投資，讓他們對投資開始有第一手經驗。

5 教會孩子“愛錢”

“愛錢”是指讓孩子懂得它的來之不易。如果家長能告訴他們，這份錢的重量在孩子的心里肯定得到了提升，他們在花錢的時候不經意的就會想到您的辛勞。

6 適當在孩子面前“哭窮”

中國人普遍認為“再窮不能窮教育，再窮不能窮孩子”，認為只要是孩子提出的要求再窮也要滿足，殊不知孩子亂花錢的習慣、攀比的心理就茁壯成長起來了。所以父母適當的時候在孩子面前“哭哭窮”或許能讓孩子在用錢的時候有所節制。可供參考的兒童理財品

“教育儲蓄”：教育儲蓄為零存整取儲蓄存款業務，存期有1年、3年和6年共三檔次，最低起存金額為50元，本金合計最高限額為27／元。開戶時儲戶與銀行約定每月固定存入的金額，分月存入，中途如有漏存，應在次月補存，否則視為違約。

“寶貝成長卡”：該卡是中國工商銀行以家庭為單位，推出的“寶貝卡+父愛卡+母愛卡”的套卡組合，其中寶貝卡是銀聯標準的“芯片+磁條”雙介質靈通卡，父愛卡和母愛卡則可以選擇靈通卡和信用卡兩個卡種。該卡定位于累積孩子的成長基金，父母可以通過父愛卡和母愛卡定期自動向寶貝卡轉入資金，而孩子也可以把寶貝卡作為自己的“存錢罐”，將零花錢、壓歲錢、獎學金等積攢起來存入卡里，一家人共同累積財富作為孩子的成長基金。

“小鬼當家卡”：該卡是民生銀行針對孩子新春壓歲錢理財金融產品。作為少兒理財卡，“該卡特別為孩子配備了專門的收支賬簿——“小鬼當家理財記賬本”，將一般賬簿中日期、收入、支出、剩余、備注等文字信息以生動清楚的圖示指導，讓孩子在娛樂的同時不知不覺記錄下自己的收支印跡。家長則通過“賬戶信息即時通”功能從手機短信上了解到孩子的每筆收入支出。

“三鑫產品”：平安保險公司針對。歲以上兒童推出了“三鑫產品”：“鑫利”、“鑫祥”、“鑫盛”。其主推的“鑫利”定位于滿足一般家庭和中等收入家庭對少兒險的需求，是最全面的、可返本、返還快的少兒險。該產品屬于分紅型兩全保利，采用“教育金+養老金+重疾”模式。其中生存返還為每兩年返還基本保額的7％，滿期后返還2倍基本保額，如投保期間18周歲身故，返還所交保險費并按照年增長率2.5％單利增值；18周歲后身故，2倍基本保額。

“我愛寶貝定投計劃”：該基金定投是通過父母選定易方這旗下的一只或幾只基金，每期在約定日期在約定金額自動為寶貝進行投資，利用定投能夠平均成本、積少成多、手續簡便、投資起點低等優勢，為寶貝的未來助一臂之力，努力幫助他(她)平穩度過人生的每一個重要階段。