恒生中國:財富管理是一項貫穿于整個人生的工作

隨著經濟的發展，個人財富也快速增長。

過去十年里，中國經濟高速發展，幾乎每年都有10%左右的GDP增長，與之同時，帶來的是國民財富的同步增長。有錢之后，如何理性地管理財富就顯得格外重要。

恒生中國副行長兼零售銀行及財富管理主管楊榮燊在新年伊始，分享了他的財富管理理念，也為投資者在2012年如何投資給出了建議。

財富管理三理念

可能在不少人眼里，理財主要就是投資，炒股票、買基金、買理財產品等，追漲殺跌，這樣的“理財”方式，極有可能疏忽風險管理，最后反而出現虧損的結果。楊榮燊認為，成熟的理財，需要確立正確的財富管理觀念，要從目標、習慣和風險與收益上，對財富管理有一個明確的認知。

楊榮燊說，所謂財富管理，就是根據投資者自身的財務狀況，制訂一個合理的理財規劃，通過選擇恰當的理財產品及理財工具，讓有限的財富不斷地保值、增值，從而滿足投資者在不同人生階段的財務目標。

具體理解，投資者應該掌握財富管理三條理念。

首先要明確理財的終極目標。對終極目標的追求，會促使投資者制定和實施合理的理財計劃，推動他們利用各種適合的理財工具，來做比較全面的財務安排，合理配置財富資源、確保財富安全并實現穩健增長。

楊榮燊建議投資者將理財目標和人生目標相結合。

其次要培養財富管理的習慣。投資者在不同的階段性目標配以不同的方法及不同的投資工具，將投資理財當成一個持續執行的過程，貫穿于生活當中。

楊榮燊說：“投資者必須時刻持有縱觀全局的眼光，知曉投資伴隨著風險，切忌盲目追市跟風?！睏羁偙硎?，不少投資人只看收益、不看其背后風險，造成片面追求收益高的理財產品，而忽視了高回報背后蘊藏的高風險。

新年投資建議

只有明確了財富管理理念，才能進一步做出合理有效的財務規劃；而做好財務規劃的重點在于把握最適宜自身條件的投資產品或組合。

■ 分散風險

楊榮燊建議投資者在選擇理財產品及其他財富管理工具時，盡量規避單一投資品種的風險及流動性風險等，通過不同投資品種及投資期限的組合搭配，分散風險，從而滿足不同時期的財務需求。

■ 透析產品

應仔細分析所選產品與自身的理財目標及投資組合是否匹配，尤其對于一些接觸理財產品時間不長、投資理財經驗不多的投資者，在選擇產品時可優先考慮選取透明度高、易理解的一些結構簡單的理財產品。

■ 量身定做

此外，楊榮燊認為對于不同階段的投資者，財務規劃亦不同。對剛踏上社會的年輕人，已成家立業、收入穩定的人士，及已退休人士，他們的資本金、現金流、理財目標、生活方式都不同，因而需要量身定制財務規劃與資產配置方案。

楊榮燊介紹，恒生中國是具有豐富專業財富管理經驗的銀行，對客戶的理財服務強調的不是單純地銷售理財產品，而是更加注重針對客戶財富管理的長遠規劃，對客戶多方面背景資料進行多層次分析后，結合不同客戶的特定需求，由專屬的投資顧問和產品研發團隊，共同為客戶打造一份透明易懂的全面財富管理方案，并在執行過程中定期做出研討。

（軍堂/文）