信用博弈淺析

摘要：目前，我國(guó)生產(chǎn)企業(yè)的信用已經(jīng)呈現(xiàn)嚴(yán)重的問(wèn)題，直接影響到消費(fèi)者對(duì)商品的信心，并抑制了國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，是影響社會(huì)和諧的重要隱患。文章基于博弈論的理論框架，建立一個(gè)信用模型，在此基礎(chǔ)上對(duì)我國(guó)信用缺失產(chǎn)生的原因進(jìn)行分析，并針對(duì)這些問(wèn)題提出對(duì)策。

關(guān)鍵詞：博弈；生產(chǎn)企業(yè)；信用體系

中圖分類號(hào)：F830.5 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006—8937（2012）23—0033—02

我們的歷史源遠(yuǎn)流長(zhǎng)，上下五千年，信用自古就有。民間早就有“一諾千金”、“童叟無(wú)欺”的說(shuō)法，這是前人對(duì)信用具體的詮釋。在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，信用主要體現(xiàn)在商業(yè)領(lǐng)域以及個(gè)人流通領(lǐng)域，信用是對(duì)一個(gè)企業(yè)及個(gè)人的評(píng)價(jià)，是作為一種無(wú)形資產(chǎn)存在的，雖然看不見(jiàn)摸不著，但是它的作用及影響力是不可估量的。它可以很快成就一個(gè)企業(yè)，樹(shù)立企業(yè)的品牌，也可以在一夜之間摧毀一個(gè)企業(yè)，作用之大是難以想象的。因此，研究信用存在的問(wèn)題，并解決這些問(wèn)題是必要的。

1 理論依據(jù)及模型構(gòu)建

信用既然對(duì)一個(gè)企業(yè)如此重要，那么我們就對(duì)企業(yè)和消費(fèi)者之間的關(guān)系進(jìn)行研究。這里，為了更形象的表現(xiàn)它們之間的博弈關(guān)系，我們構(gòu)建一個(gè)模型，以此對(duì)企業(yè)采取誠(chéng)信或者欺騙的方式，會(huì)對(duì)消費(fèi)者造成怎樣的心理負(fù)擔(dān)進(jìn)行合理的分析。

這里，我們做以下假設(shè)：在市場(chǎng)上，只存在一個(gè)生產(chǎn)者和一個(gè)消費(fèi)者，生產(chǎn)者采取的策略是誠(chéng)信或者欺騙，消費(fèi)者的策略是購(gòu)買或者不購(gòu)買。不同的主體采取不同策略的同時(shí)，主體獲得的收益也會(huì)因情況的不同而改變。我們以表1的形式來(lái)說(shuō)明經(jīng)營(yíng)者和消費(fèi)者采取不同策略所獲得的不同收益。

很顯然，在一次性博弈中，唯一的納什均衡是經(jīng)營(yíng)者選擇欺騙而消費(fèi)者選擇不購(gòu)買，即（欺騙，不購(gòu)買）。在我們的現(xiàn)實(shí)生活中，消費(fèi)者在購(gòu)買產(chǎn)品時(shí)，并不清楚經(jīng)營(yíng)者采取的策略，這樣在買家和賣家之間出現(xiàn)信息的不對(duì)稱。當(dāng)消費(fèi)者第一次購(gòu)買產(chǎn)品之后發(fā)現(xiàn)自己上當(dāng)了，就不會(huì)再次去購(gòu)買相同的產(chǎn)品或者去同一家經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)消費(fèi)，這時(shí)，生產(chǎn)者與消費(fèi)者之間的博弈就自動(dòng)結(jié)束了，這種情況下，生產(chǎn)者的收益為6，消費(fèi)者的收益為—2。當(dāng)消費(fèi)者購(gòu)買的產(chǎn)品符合貨真價(jià)實(shí)的原則，消費(fèi)者再次購(gòu)買同樣的產(chǎn)品時(shí)，就會(huì)到經(jīng)營(yíng)者的商店中選購(gòu)，這時(shí)，生產(chǎn)者的收益為3，消費(fèi)者的收益也為3。并且這種博弈是無(wú)限重復(fù)博弈，除非經(jīng)營(yíng)者采取欺騙的策略，生產(chǎn)者和消費(fèi)者的博弈才會(huì)停止。

當(dāng)生產(chǎn)者采取欺騙的策略時(shí)，它的收益現(xiàn)值為：V=6。

當(dāng)生產(chǎn)者采取誠(chéng)信的策略時(shí)，它的收益現(xiàn)值為：V=3+3+...=3/（1—）。其中為貼現(xiàn)因子，根據(jù)生產(chǎn)者采取的不同策略，我們發(fā)現(xiàn)在生產(chǎn)者采取誠(chéng)信策略的情況下，當(dāng)且僅當(dāng)3/（1—）>6，即當(dāng)>1/2時(shí)，生產(chǎn)者選擇的策略才能達(dá)到最優(yōu)，這時(shí)生產(chǎn)者選擇誠(chéng)信會(huì)比選擇欺騙更好。

2 信用缺失的原因

2.1 信用管理的外部環(huán)境弱

中國(guó)社會(huì)普遍缺乏現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的信用意識(shí)和信用道德規(guī)范，是有著深刻歷史背景和社會(huì)原因的。我國(guó)現(xiàn)行的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制是由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型而來(lái)的，由于之前的信用基礎(chǔ)建設(shè)已經(jīng)趕不上經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，遠(yuǎn)落后于同步的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，所以，與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，中國(guó)的信用管理基礎(chǔ)非常薄弱。我國(guó)信用缺失主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一方面是社會(huì)個(gè)人信用制度不健全。在我們的現(xiàn)實(shí)生活中，還沒(méi)有居民個(gè)人的信用記錄，沒(méi)有我們個(gè)人的包括考試誠(chéng)信、貸款誠(chéng)信、經(jīng)營(yíng)誠(chéng)信等一系列的全部資料，有些用人單位想要調(diào)取個(gè)人全套資料以便考察時(shí)，并沒(méi)有合法或者合理的途徑取得。另一方面，對(duì)于企業(yè)，缺乏基本的信用管理機(jī)構(gòu)和制度。企業(yè)是我們國(guó)家經(jīng)濟(jì)最基本的單元，企業(yè)自身很少有設(shè)立專門的信用管理部門，對(duì)企業(yè)自身及顧客的資信情況進(jìn)行系統(tǒng)的管理，更加缺乏專門制定的信用管理的基本制度。

2.2 信用中介機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化程度低

我國(guó)雖然有信用服務(wù)的市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)構(gòu)和信用產(chǎn)品，但是總體來(lái)說(shuō)，能夠提供高質(zhì)量信用產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)還很少。大部分經(jīng)營(yíng)分散，市場(chǎng)規(guī)模比較小，在這個(gè)行業(yè)中并沒(méi)有建立相關(guān)的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)或者調(diào)查機(jī)構(gòu)。由于市場(chǎng)的不完善，再加上監(jiān)管的不到位，沒(méi)有形成整體的行業(yè)規(guī)范，就導(dǎo)致了中介服務(wù)業(yè)不能健康的發(fā)展。

2.3 政府行為不規(guī)范

政府對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的調(diào)控與監(jiān)管是必要的，因?yàn)槭袌?chǎng)機(jī)制在很多場(chǎng)合不能導(dǎo)致資源的有效配置，在市場(chǎng)失靈的情況下，政府做出必要的舉措是為了保證經(jīng)濟(jì)能夠正常的發(fā)展。但是在調(diào)控和監(jiān)管的過(guò)程中，政府往往會(huì)出現(xiàn)“越位”和“缺位”。黨內(nèi)的一些以權(quán)謀私現(xiàn)象嚴(yán)重的失信于民，導(dǎo)致一些人坑蒙拐騙、毀約欠債，嚴(yán)重的敗壞了社會(huì)風(fēng)氣，這阻礙了我國(guó)經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行，影響了社會(huì)秩序，降低了政府的公信力，必然造成社會(huì)普遍的不信任和責(zé)任感的喪失。

2.4 缺乏有效的失信懲罰機(jī)制，法律建設(shè)滯后

國(guó)家對(duì)于信用管理體系方面的立法和執(zhí)法都存在嚴(yán)重的不足，法制建設(shè)相對(duì)滯后，這與同時(shí)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)是不同步的，現(xiàn)行的法律法規(guī)還不足以對(duì)各種各樣的失信行為形成有力的約束和制裁，而有些地方還存在地方保護(hù)主義，對(duì)于失信的懲罰往往都點(diǎn)到為止，缺乏應(yīng)有的嚴(yán)格的失信懲罰機(jī)制。

2.5 疏于道德教育導(dǎo)致誠(chéng)信意識(shí)淡薄

在我們的教育當(dāng)中，對(duì)于道德及誠(chéng)信的教育不夠，之前很長(zhǎng)一段時(shí)間誠(chéng)信問(wèn)題并沒(méi)有得到應(yīng)有的重視，學(xué)生學(xué)習(xí)文化知識(shí)的同時(shí)，誠(chéng)信的教育并沒(méi)有與時(shí)俱進(jìn)，與飛速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)相比較，人們對(duì)于道德及誠(chéng)信意識(shí)是很落后的，沒(méi)有形成“誠(chéng)實(shí)為榮，失信為恥”的社會(huì)風(fēng)氣。

3 社會(huì)信用缺失的治理對(duì)策

3.1 建立和完善企業(yè)信用體系

企業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的單元細(xì)胞，培養(yǎng)企業(yè)的信用是至關(guān)重要的。企業(yè)應(yīng)該看到信用是一種無(wú)形資產(chǎn)，它帶給企業(yè)本身的不僅僅是一種信譽(yù)榮耀，更是一種能為企業(yè)帶來(lái)源源不斷效益的資產(chǎn)。國(guó)際社會(huì)承認(rèn)這種資產(chǎn)，并強(qiáng)調(diào)它的作用，肯定它帶來(lái)的效益，這應(yīng)該引起我們高度的關(guān)注。企業(yè)員工是企業(yè)運(yùn)行的動(dòng)力，應(yīng)該具有很好的信用意識(shí)，從進(jìn)入公司的時(shí)刻起，應(yīng)該把公司的信用看作自己的信用，每個(gè)企業(yè)在履行合同的時(shí)候也要時(shí)刻以信用作為擔(dān)保，這是公司與公司之間、公司與客戶之間能夠保持長(zhǎng)期合作關(guān)系的關(guān)鍵所在。

3.2 加強(qiáng)對(duì)失信企業(yè)和行為的打擊力度

我們已經(jīng)意識(shí)到失信行為的嚴(yán)重不良影響，它不僅對(duì)企業(yè)，對(duì)消費(fèi)者會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的后果，甚至?xí)＜吧鐣?huì)秩序，影響經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。因此，各級(jí)政府及其有關(guān)部門應(yīng)該聯(lián)合起來(lái)共同打擊危害信用的行為，對(duì)于制假販假、擾亂市場(chǎng)秩序、偷稅逃稅等行為，要予以嚴(yán)厲的打擊。信用體系是一個(gè)大的工程，需要政府、企業(yè)、消費(fèi)者共同努力，聯(lián)合起來(lái)，以有效的措施打擊和整治失信行為。

3.3 加強(qiáng)社會(huì)信用缺失的道德懲戒

社會(huì)的力量是無(wú)窮的，我們應(yīng)該利用這種力量對(duì)信用的積極作用。一方面，對(duì)于失信的行為，除卻法律的懲罰外，我們的社會(huì)輿論及道德評(píng)價(jià)會(huì)使這種行為無(wú)處遁形。另一方面，對(duì)于“誠(chéng)實(shí)守信”的行為，要打造企業(yè)的信用品牌，充分發(fā)揮媒體的推廣作用，使之深入人心，作為典型的案例，給予大力宣傳。最后應(yīng)提倡和培養(yǎng)公眾的誠(chéng)信道德及信用意識(shí)，社會(huì)建立起信用評(píng)價(jià)及管理體系，在社會(huì)輿論層面得到監(jiān)督，達(dá)到人人誠(chéng)信，失信必究的結(jié)果。

3.4 完善信用法律法規(guī)

道德的力量并不是一種萬(wàn)靈的約束方法，只有在實(shí)施道德約束的同時(shí)加以法律法規(guī)的制約，才能有效的維護(hù)信用，維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。健全的法律法規(guī)實(shí)質(zhì)上在于建立一種有效的失信懲罰機(jī)制。我們要克服地方保護(hù)主義的干擾，提高審判效率，短時(shí)間內(nèi)采取一定的法律行動(dòng)，突出公正公平的原則，大力加強(qiáng)執(zhí)法力度，維護(hù)法律的權(quán)威，做到有法可依、有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究。

3.5 規(guī)范信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的行為

信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)在我國(guó)剛剛起步，對(duì)于剛起步的這些機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，規(guī)模小，效率低，沒(méi)有規(guī)范的行業(yè)準(zhǔn)則來(lái)約束其行為，所以通過(guò)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和選擇是不可行的，在這種情況下，就需要外在的力量來(lái)約束和規(guī)范其行為。政府一方面要積極的引導(dǎo)信用中介服務(wù)的健康發(fā)展，制定嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻，對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、資質(zhì)等加以規(guī)范；另一方面建立監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)，使信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)能在行業(yè)內(nèi)部實(shí)現(xiàn)自律，并培養(yǎng)與信用體系相關(guān)的專業(yè)人才，提高行業(yè)的專業(yè)技能與專業(yè)知識(shí)。

3.6 加強(qiáng)政府對(duì)社會(huì)信用的監(jiān)管

法律法規(guī)是監(jiān)管信用的一個(gè)組成部分，企業(yè)內(nèi)部實(shí)現(xiàn)自律也是監(jiān)管信用的組成部分，然而政府對(duì)于社會(huì)信用體系的建設(shè)及監(jiān)管更是具有責(zé)無(wú)旁貸的責(zé)任，也是其他監(jiān)管部門發(fā)揮作用所不能相比較的。政府要身體力行，起到模范帶頭的作用，培養(yǎng)一支高素質(zhì)高水平的監(jiān)管隊(duì)伍，并組建政府的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，保證監(jiān)管的有效實(shí)施。

4 結(jié)語(yǔ)

總而言之，信用問(wèn)題的產(chǎn)生有其深刻的歷史原因，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中，不管是個(gè)人、企業(yè)，還是國(guó)家，信用問(wèn)題都是至關(guān)重要的，特別是現(xiàn)在我們的國(guó)家走向世界，跨國(guó)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)也日漸增多，人才的流動(dòng)也非常的大，這種情況下，信用就作為一個(gè)特殊的標(biāo)簽嵌入個(gè)人資料、企業(yè)產(chǎn)品之中，作為一種特別的存在，我們重視信用體系的建設(shè)，強(qiáng)調(diào)信用體系建設(shè)的地位，使政府、企業(yè)、個(gè)人聯(lián)合起來(lái)形成一個(gè)整體，通過(guò)完善信用法律法規(guī)，完善企業(yè)內(nèi)部信用的自律機(jī)制，嚴(yán)厲打擊反信用的行為，通過(guò)宣傳提高全社會(huì)的信用意識(shí)，給信用體系的構(gòu)建和完善創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，以此促進(jìn)企業(yè)的健康發(fā)展，也促使我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍。

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