買房后，家里沒存款了怎么辦？

2012年7月7日，2012英國倫敦“驕傲”巡游盛大開幕，備受矚目的巴克萊銀行丑聞成為今年游行的諷刺對象。游行隊伍中不少來自巴克萊銀行的職員打扮成馬戲團，一些女職員穿上了該銀行的銀行卡編成的連衣裙在銀行門前示威。

瀟灑一生：7月份憋不住了，下手買了人生第一套房子。首付把這些年的所有積蓄都花了，以后每個月還要交近1萬元的房貸。估計未來5年，我家都會是月光族，以后萬一需要錢急用，我該怎么辦？

《錢經》：首先要恭喜您有了自己的房子。您提到的未來五年家里沒有閑錢的情況，確實屬于家庭財務不健康的狀態(tài)。一旦有意外的大筆支出，會十分被動。以下幾種方法供您參考：（1）盡可能每月拿出一部分錢購買大病險和意外險，萬一健康等出了問題，可以獲得資金支持；（2）如需大筆資金，可以把房產抵押給銀行做貸款，銀行也有小額無需擔保的貸款產品；（3）辦幾張高額度的信用卡，可以幫你度過一時的難關，但要注意按時還款。

銀行理財也可以T+0

打新先鋒：我的資金平常都用來打新，可總有資金閑置的時候，閑置時大多做國債逆回購，但有時國債逆回購年化收益會低于1%，很不劃算，有其他可以T+1提現(xiàn)，不耽誤打新的產品么？

《錢經》：銀行的T+0理財產品可以滿足您的需求，現(xiàn)在各家銀行都推出T+0理財產品，如建行的“天天盈”、中行的“日積月累”、工行的“靈通快線”、農行的“本立豐”、交行的“天添利”、招行的“朝招金”。不同銀行的年化收益在2%～6%之間。

銀行T+0理財產品的投資方面主要是國債、金融債、央行票據及其他信用評級較高的、風險較低流動性較高的金融工具，風險較低。不過，目前所有銀行對T+0理財產品都不會做“保本保收益”的承諾，在購買時會提示風險，但由于都是低風險債券和票據，正常情況不會出現(xiàn)虧損，也還未出現(xiàn)過虧損的情況。

銀行開打價格戰(zhàn)，存款優(yōu)選中小行

樂媽媽：最近聽新聞又降息了，馬上有筆到期的定期存款怎么辦？

《錢經》：在全球經濟危機世界各國紛紛降息刺激經濟的背景下，中國今年六七月連續(xù)兩次的降息，不僅意味著中國降息通道的徹底打開，也拉開了銀行利率市場化改革的大幕。2012年6月7日央行將金融機構存貸款利率浮動區(qū)間的上限和下限分別調整為基準利率的1.1倍和0.8倍；2012年7月6日，央行又將金融機構貸款利率浮動區(qū)間的下限調整為基準利率的0.7倍。

這意味著，從現(xiàn)在起，不同銀行對不同客戶的不同存款和貸款需求，有了一定范圍內的利率自主定價權。在降息通道下，因為利率不斷下降，到期的銀行定期存款應盡早轉存。而由于對存款的爭奪，幾乎所有的銀行都上調了存款利率，但上調的幅度并不相同。銀行業(yè)已經進入了差別化利率時代，儲戶可以“貨比三家”再存。

在央行存款利率可以上浮10%的規(guī)定下，工、農、中、建、郵儲和交通六家大銀行僅把一年期及以下定期存款利率上浮，其余各期仍執(zhí)行標準利率，但這六大行一年期及以下定存利率均未上浮到頂。以一萬元一年期定期存款為例，存入工、農、中、建、郵儲和交通六家銀行的到期利息是325元，而其他上浮到10%頂的銀行到期利息為330元，相差5元。而各家中小型的城商行為和大行爭搶資金，各檔存款利率均上浮10%，使得息差最大的5年期存款利率的差距達到了0.475%。所以目前存款要挑利率高的小銀行。一般降息周期都要2～3年，期間利息不斷下降，您這筆到期的存款若沒有其他去向，不妨挑家利率上浮到頂的城商行，存?zhèn)€2～3年定期存款（上浮10%后2年期定存利率為4.125%，3年期定存利率為4.675%）。

如何知道各家銀行自主定的利率是多少？簡單，各個銀行的利率表可上其官方網站查詢，和表1基準利率表一對比，就知道是否上浮到10%的上限。

書中自有黃金屋

《商業(yè)模式新生代（個人篇）》

功用：個人商業(yè)模式定制

本書提出的單頁式解決方案曾幫助全球數以千計的個人實現(xiàn)商業(yè)模式創(chuàng)新。它能有效地消除職業(yè)不確定感，為你帶來巨大自信；它能以系統(tǒng)化的方式優(yōu)化最重要的商業(yè)模式，實現(xiàn)個人商業(yè)模式的定制化。

《紙與鐵》

功用：解讀德國，理解通脹

英國著名的歷史學家、哈佛大學教授尼爾·弗格森以頗有影響力的漢堡工商界為切入點，分析了為通貨膨脹政策辯護的那些理由存在的漏洞，指出通貨膨脹嚴重危害了德國經濟，侵蝕了資產階級社會的根基，使魏瑪共和國這個福利國家失信于民。作者剖析了長期以來德國政治經濟體系的弊端。

《經濟學大師們》

功用：向大師學經濟

亞當·斯密、約翰·穆勒、凱恩斯、馬爾薩斯、弗里德曼、馬歇爾、李嘉圖，這些已經逝去的經濟學大師的名字我們并不陌生，他們的經典理論我們耳熟能詳。時至今日，當我們面對不斷增長的能源需求、中國經濟的崛起、通貨膨脹、貧富差距、人口老齡化、醫(yī)療保險和全球變暖問題，這些故去的經濟學泰斗又留給我們哪些深遠的洞見呢？本書就像一部有溫度、有質感的黑白紀錄片，將一幅比較完整的經濟學人和經濟學思想的歷史畫卷，栩栩如生地呈現(xiàn)出來。

《讀懂你的性格，選準你的職業(yè)》

功用：了解自己，設定前程

這是一本實用、高效的職業(yè)性格測試自助讀本。先從心理學的角度出發(fā)，根據國際流行的MBTI測試量表，把人的性格劃分為16型人格，進而說明了這16型人格形成了我們不同的職場性格類型，列出了他們的特質，指出優(yōu)勢和劣勢。針對職場成功的十大方面，詳細地對應每個性格類型提出策略性建議。

《下一波世界趨勢》

功用：前瞻全球經濟

2008年世界經濟危機促使人們思考，如果沒有全球化，美國次貸危機可以控制在一個更小的范圍內。全球化真的猶如洪水猛獸，會擴大市場失靈的效應么？我們需要畏懼全球化而實施保護主義么？相反，進一步全球化能給我們的GDP、就業(yè)帶來什么好處呢？哈佛商學院教授蓋馬沃特向人們解釋了為什么進一步的一體化所獲得的效果要遠遠超過全球化支持者所預料的。本書以大膽、潑辣的筆觸解釋了全球人們通過跨國一體化的新方案是能夠實現(xiàn)共同繁榮。