存銀行，貶值是難題

把錢放枕頭底下，或者存銀行生利息，都已成為過去式。中國人傳統的“理財”觀念，正在面臨顛覆。越來越多的另類投資方式出現在公眾面前，你需要一些敏銳的嗅覺才能聞到， 股票、基金、還是買房？究竟哪種投資方式能賺錢。又或者，哪種投資渠道會虧錢？

我們暫不探討各種投資的對錯，也不探究以后該如何投資。今天，我們只做一件事，就是還原真相。

如果你把10萬塊存在銀行，一年之后這些錢最少得縮水3951元。具體說來假如你在去年11月1日在銀行存入10萬元一年定期，以當時利率計算，到今11月1日獲得的利息為3060元。如果以成都市10月份的CPI按照購買力計算，無形中相當于損失了3951元。

如果你把錢以活期形式存放在銀行，那么去年11月1日存入的10萬元，到今年11月1日獲得的存款利息為720元。按照計算公式，損失為6132元。

當然，如果你把這10萬元放在家中，損失就更大：按照上述計算方式，你的錢這一年已經“貶值”了7000多元。

近幾年來，銀行在“儲蓄”功能和品種的開發上，有了翻天覆地的變化，因此，很多鐵桿“儲民”的儲蓄理財技巧也需要及時更新換代了。那么，究竟該如何變換思路才能讓“儲民”的儲蓄理財達到最佳“效果”，獲取更多“利”呢？

變換思路1：

隨時存取代零存整取

隨著銀行儲蓄存款利率在短期內的幾次連續上調后，1年期整存整取儲蓄存款的年利率已經達到 4.14% ，而同期零存整取儲蓄存款的年利率卻才可憐的達到 3.33% ，差距擴大到了 0.81 個基本點。

更何況，零存整取儲蓄存款不具有部分支取功能，一旦需要提前支取部分資金，零存整取儲蓄存款的利率也會全部按活期儲蓄存款利率計算利息，從而白白損失掉不少利息。但現在整存整取儲蓄存款則具有了部分提前支取功能，這恰恰能彌補零存整取儲蓄存款的不足，在資金流的控制上更具便利性。

變換思路2：

定活兩便不如通知存款

現在如果再有不能確定使用時間的大筆錢再存成定活兩便儲蓄存款可能就再不是那么合算了，因為如今銀行又推出了“ 1 天、 7 天通知存款”，如有一大筆資金在短期內使用，“ 1 天、 7 天通知存款”新儲種則更優于定活兩便儲蓄存款，該存款人們在存入時不需約定存期，支取時只需提前通知銀行和約定支取存款的日期和金額就可以了。“ 1 天、 7 天通知存款”的起存點和最低支取額個人均為 5 萬元，需一次存入，可分次支取，利隨本清。且因該種儲蓄存款存取靈活、利率又較高， 特別是“ 7 天通知存款”收益更是與定活兩變存款存 3 月期限的利息相差無幾。

變換思路3：

存款細拆回歸“大額”存單

銀行在“儲蓄”方面給“儲民”們提供的“功能”更加齊全，人們在存定期儲蓄存款時跟本不需要再以那種金字塔式的存款方式來存款，如果有大筆錢存成一張“大”單也再不會有后顧之憂了。因為，現在銀行推出了定期儲蓄存款部分提取業務。雖然提前支取的部分利息按照活期儲蓄存款利率計算，但是未支取部分則仍會按原存期、原利率給“儲民”開具新存單。比如“儲民”張先生有 2 萬元需要急用，而他手上卻有一張 6 萬元的定期儲蓄存單未到期，如果張先生向銀行提出采取存款“部分提前支取”，則他部分支取的 2 萬元，銀行會按活期儲蓄利率計算利息，而剩余的 4 萬元，銀行則仍還會按原定期儲蓄存單的原存期、原定定期儲蓄利率計息。

變換思路4：

見單“提取”變換算賬支取

定期儲蓄存款不能見單就“提”，這樣往往有時就會損失掉不應該損失的利息。應合理算賬，用銀行的其他“業務品種”進行靈活變通。現在多數銀行都開辦了定期儲蓄存單小額質押貸款業務，在定期儲蓄存款提前支取時就需要多想想，多算算，根據尺度，拿手中的定期儲蓄存單與小額質押貸款巧妙結合，看究竟是該提前支取，還是該用該定期儲蓄存單質押進行貸款，算好賬才會把定期儲蓄存款提前支取的利息損失降到最低點。

變換思路5：

“孩子存款”還需用足“教儲”

現在任何一家銀行都開辦了教育儲蓄免利息稅儲種，此儲種存期主要分為一年、三年、六年三個檔次，最多一個戶名能存 2 萬元，實施教育儲蓄新辦法后，最多可以享受 3 次免稅政策，高中（中專）享受一次，大專和大學本科享受一次， 碩士和博士研究生享受一次， 它適合正在讀四年級及四年級以上的學生參加，如果自己的孩子，已升入四年級、高中（中專）、大專和大學本科，最好給孩子存一個教育儲蓄，這樣一來，就會比普通同檔次定期儲蓄存款多收入 5% 的利息收益。