周小川、尚福林、郭樹清、項俊波共話金融改革

11月8日，在十八大中央金融系統代表團討論會上，中國人民銀行行長周小川、中國銀監會主席尚福林、中國證監會主席郭樹清、中國保監會主席項俊波結合十八大報告，分別就主管領域總結了金融業過去10年所取得的成就及面臨的挑戰，并結合十八大報告，暢談了金融改革的未來方向。

周小川：下一步將推進利率市場化和匯率的系統化改革

過去5年，正是國際金融危機持續發生的5年。在討論會上第一個發言的中國人民銀行行長周小川表示，中國成功地應對了國際金融危機，也從危機中總結了很多經驗教訓，為下一步改革開放金融業更好地為實體經濟服務奠定了基礎。

從美國“次貸危機”到全球“金融危機”，再到中國實施的一攬子經濟扶持計劃，金融工作在這5年中面臨很多險情。周小川坦言，加強和改善宏觀經濟調控非常不易。

雖然在全球經濟危機中，中國經濟率先復蘇，但在周小川看來，危機不會很快結束，還會不斷產生新的問題。“我們曾一度覺得這個危機可能緩和了，大家都在談各國經濟會以怎樣的方式復蘇，認為中國在復蘇方面是最成功的，但緊接著，歐洲主權債務危機又使金融危機進入了一個新的階段，具有了新的特性”。

國際金融危機走勢還非常不確定，國際貨幣基金和世界銀行等國際組織始終在下調明年全球的經濟景氣指數。中國經濟雖然是大國經濟，但對外依存度相當高，國際經濟形勢的變化帶來的影響還很不確定。周小川表示，在這樣復雜的全球形勢下，再加上國內宏觀經濟自身也存在問題，未來的宏觀經濟政策除了要保持足夠的針對性和靈活性外，還要在不斷研究觀察的基礎上留有調整的余地。

周小川指出，我們需要改善金融的宏觀調控政策，深化金融體制改革，擴大金融開放，防范和化解金融風險，特別是在國際金融危機的沖擊下，盡早地發現我國金融市場、金融機構的風險點和薄弱環節。

利率市場化和匯率改革已經在進行，周小川說，下一步還要推進這方面的系統化改革，同時，要逐步實現人民幣資本項目可兌換。與此同時，在加快民營金融機構的發展中，如何完善金融監管、推進金融創新、維護金融穩定，也要做大量的工作。

在團組討論發言中，周小川提到十八大報告中關于“金融改革”的內容：深化金融體制改革，健全維護宏觀經濟穩定、支持實體經濟發展的現代金融體系，發展多層次的資本市場，穩步推進利率和匯率市場化改革，逐步實現人民幣四個項目的規劃，加快發展民營金融機構，完善金融監管，推進金融創新，維護金融穩定。

“雖然字數不多，但是點出了我們下一步金融改革最為重要的領域。”周小川表示，未來將在這個基礎上把它細化為行動的綱領。

尚福林：未來銀行業存在三大挑戰

在討論會上，中國銀監會主席尚福林總結了銀行業10年所取得的成果及面臨的挑戰。

據尚福林介紹，去年末，我國境內銀行業金融網點是20.1萬個；2010年，實現全國鄉鎮金融服務全覆蓋；現有法人機構3800多家，其中新設村鎮銀行等這類機構有800多家，種類有20多種；初步形成功能相對健全的銀行業服務體系。

截至2012年9月末，銀行資本凈額超過9萬億。近年來，銀行資本金額的2/3靠自身利潤，資本充足率現已達到12.7%，在中小商業銀行當中民營資本份額已接近50%。

過去這10年，銀行資產規模增長較快，銀行貸款結構更加合理。近年來，銀行在貸款上主要支持再建、續建的重點建設項目，對小微企業和“三農”的貸款已連續三年實現了“兩個不低于”——貸款增長速度不低于全部貸款的增長，貸款的增加額不低于上年。

與此同時，銀行風險大幅下降。今年商業銀行不良貸款額略有增加，但不良率仍維持在0.97%，明顯低于世界上1000家大銀行平均3%左右的水平。風險撥備比較充足，撥備額是1.88萬億元，撥備率是285.6%。

銀行的效益也在增加。一方面源于銀行規模的增長，另一方面源于銀行金融機構管理體制改革和經營機制改變。銀行利潤增長除上繳稅收和分紅外，大部分是普通資本金，為抵御風險奠定了堅實基礎。

“從儲蓄存款變化情況看，我國居民財富增加了。”尚福林介紹說，2002年，我國居民儲蓄存款余額為8.7萬億，2011年末上升到34.4萬億，10年間居民儲蓄翻了兩番，人均儲蓄從不到8000元上升到2.6萬多元，居民可支配收入實現平穩較快增長。

銀行業面臨機遇，但也存在困難和挑戰。尚福林分析說，第一，銀行業的環境更復雜，經濟和社會發展對于銀行業支持實體經濟、改進金融服務提出更高要求；第二，風險防范壓力和管理難度在增加，銀行不但要深入改革，更要提高內部風險控制管理水平；第三，轉變發展模式的要求更加緊迫，銀行業競爭激烈，只靠存貸款利率差來競爭市場份額，銀行業需要轉變發展方式。

尚福林表示，貫徹十八大精神，踐行科學發展觀，銀行業要積極服務實體經濟，開拓創新，適應經濟社會發展對金融服務的需求，不斷提高金融服務效率；嚴格防范金融風險，始終把安全性放在第一位；強化全面的風險管理，加強對風險監測、識別、預警和預防，守住防范區域性和系統性風險的底線；加快改革步伐，促進銀行和金融機構的差異化競爭，同時，銀監會也要加強監管，放松管制，繼續推進銀行業穩健發展。

郭樹清：中國的資本問題源自實體經濟與產業體系

中國證監會主席郭樹清在討論會上表示：“在胡錦濤同志的報告中，和我們關系最直接的一句話是‘發展多層次資本市場’。”

郭樹清認為，從經濟改革的全局來看，未來5到10年，中國要解決好兩個系統性的改革問題，一是打破和消除城鄉二元制，實現城鄉發展一體化，從根本上實現地區、人口、資源的協調，緩解收入分配不公，這涉及土地、社保、就業、工資等多方面的制度改革；二是提高創造能力，建立創新驅動的發展模式，建立科技創新與資本市場的良好對接機制，使技術、管理、品牌、創意等知識類的生產要素能夠逐步發揮像資本、土地、勞動力等要素一樣創造財富的作用。他指出，建立多層次的資本市場將有力推進以上兩項改革。

同時，郭樹清指出，當前我國加快資本市場建設面臨有利條件，如經濟企穩，消費和投資增速提升等，但我國資本市場也出現了很多問題，特別是創業板受到各方批評。他認為，我國的資本問題基本上源于實體經濟、產業體系的問題，總體上實體經濟仍處低端，這也和金融不發達相關，實體經濟落后導致融資難、融資貴，雙方互為因果，表現形式就是各類保險出現大量低水平建設，間接風險過度集中于銀行體系。

與發達國家相比，我國的資本市場仍在發展和完善的階段。郭樹清指出，我國作為凈儲蓄國，支付高比例，承擔高風險，金融體系不成熟是我國在國際競爭中的突出障礙。他認為，推進資本市場的發展將有利于整個社會的順利轉型。

具體而言，郭樹清認為，資本市場的發展有利于增加財富源泉、增加居民財產收入、提高社會流動性。資本市場的高度透明也有利于培養誠信文化，促進社會主義核心價值觀建設，而資本市場的發展需要法制建設的支持。資本市場是一個偉大的平臺，不僅形成巨大物質財富，還在各方博弈中創造巨大非物質財富，只有依法治理，資本市場才能更有效。

郭樹清表示，證券期貨市場的結構在持續優化，制度在不斷健全，投資者保護機制也得到全面加強。中國資本市場必將迎來一個持續、穩健、快速發展的新階段，必將為中國經濟和社會的順利轉型作出重大貢獻，必將為廣大投資者帶來更有利、更豐厚的投資回報。

他評價說，資本市場存在各種問題，但他對未來充滿信心。

項俊波：推動保險業在“五大體系”中發揮更大作用

10年間，中國保險業繁榮發展。中國保監會主席項俊波在討論會上總結稱，過去10年，我國保險業的行業規模、市場結構、監管水平、服務質量均實現了大發展、大繁榮、大進步、大提升，成為中國經濟社會發展成就的一個縮影。

10年來，全國保費收入從2002年的3053億元，增長到2011年年底的14300億元，年均增長18.7%。2002年，我國保險業世界排名第15位，2011年底更躍居世界第6位，中國已成為全球最重要的新興保險大國。中國保險業在國內外金融保險市場的影響力和競爭力不斷提高。

目前，保險公司法人機構162家，比2002年增加123家；保險公司總資產達到6.9萬億元，是2002年的10倍。其中有6家保險公司在境內外上市，4家保險公司進入《財富》雜志評選的世界500強。

過去10年，保監會初步構建了償付能力、公司治理和市場行為監管三支柱的現代保險監管框架，還有力地推動實施了交強險制度，探索推廣多形式、多渠道的農業保險制度，積極參與多層次的社會保障體系建設。

項俊波表示，未來要始終把科學發展觀作為行業發展和監管的根本指導思想，重點推動保險業在關系全局的“五大體系”建設中發揮更大的作用。該“五大體系”為：一是要在完善現代金融體系中發揮作用。國際上保險和養老金資產占金融總資產的平均比例一般是20%，但我國的比例僅為5%左右，發揮空間仍然巨大。第二，建立完善的社會保障體系。第三，建立完善的農業保障體系。第四，在防災、減災體系中發揮作用。第五，在完善社會管理體系中建功立業。