銀行業(yè)大肆賺錢

趙民望

民生銀行行長早些時候“賺錢賺到不好意思”的表態(tài)一度令人驚詫，盡管公眾知道中國的銀行包賺不賠，但是并沒有料到銀行利潤居然高得驚人，連銀行自己都不好意思了。不過，公眾當時對于這個信息的反應，還停留在純屬“個人觀點”的判斷上。然而，顯而易見的是，銀行業(yè)“賺錢賺到不好意思”的感受得到了最新數(shù)據(jù)的驗證。

到目前，在上市銀行中已有深發(fā)展、華夏、民生、興業(yè)、光大、浦發(fā)及南京銀行發(fā)布了業(yè)績預告，不僅全部為預盈，而且盈利幅度增長較大。其中，深發(fā)展、華夏、民生三家銀行歸屬于上市銀行股東的凈利潤預計較去年增長50%以上；其余四家銀行歸屬于上市銀行股東的凈利潤也紛紛預增40%，排最末位的興業(yè)銀行也預增37.7%。銀監(jiān)會統(tǒng)計顯示，僅在去年三季度，中國商業(yè)銀行已實現(xiàn)利潤八千一百七十三億元，同比增長35.4%，人均利潤近四十萬元。

中國的銀行最終是否可以達到50%的平均利潤不重要，重要的是銀行業(yè)已經(jīng)顯露了強勁的賺錢能力。對于銀行業(yè)來說，最能賺錢當然是其商業(yè)屬性的極致表達，本身沒有什么值得大驚小怪的；與此同時，公眾似乎應當向這個以國字號為主力的行業(yè)表示敬意，因為“銀行”的利潤理論上與我們有關聯(lián)，銀行賺大了，公眾總會在某個節(jié)點成為受益者之一。然而，公眾的敬意卻不愿意投給銀行業(yè)，最會賺錢的銀行唯獨缺了公眾的認同。

公眾質(zhì)疑銀行的高利潤無疑來自親身體驗。銀行利潤高得驚人，百姓實際卻是“存錢虧錢”。這同樣不僅是感受，也有數(shù)據(jù)支撐。2011年全年，我國CPI比上年上漲5.4％；而最新調(diào)整的銀行一年定期存款利率僅為3.5%，百姓實際存款利率為-1.9%。也就是說，把錢存一年定期，一萬元會“縮水”一百九十元。事實上，這種負利率已經(jīng)連續(xù)二十二個月了?！按驽X虧錢”是其一；其二，大銀行小銀行都上市了，服務質(zhì)量沒跟上去，服務費用卻上去了，名目繁多的收費項目更是飽受詬病。有數(shù)據(jù)顯示，銀行的收費項目在七年時間里增加了十倍?，F(xiàn)在，又有多家銀行開始限制存折的使用范圍，老百姓忍受銀行盤剝已是不爭的事實。

普通百姓對銀行業(yè)有怨氣，實業(yè)界對銀行的高利潤更是恐懼。這種惶恐并非沒有依據(jù)，目前銀行的資本利潤率不僅大幅高于工業(yè)，甚至高于石油和煙草。也就是說，沒有哪一個行業(yè)可與銀行業(yè)比肩了。銀行與企業(yè)相融共生，實業(yè)乃銀行錢生錢的根本，現(xiàn)在利潤上所形成的“冰火兩重天”肯定不是“市場行為”的結(jié)果。財政部財政科學研究所副所長、研究員劉尚希就此現(xiàn)象通過微博提醒：當心銀行“吃垮”實體經(jīng)濟！他認為，金融改革不僅停滯不前，而且在蠶食實體經(jīng)濟。

此類警示已不是第一次，銀行的高利潤，民生銀行行長“都不好意思公布”的表述中，就表達了對“企業(yè)利潤那么低”的不安。當下，實體經(jīng)濟狀況的艱難程度超過了以往的任何一年，實體經(jīng)濟空心化的危機也非危言聳聽。比如，不少地方發(fā)生的民間借貸問題；目前中小企業(yè)面臨的嚴峻生存困境等等，一方面與銀行業(yè)緊密關聯(lián)，另一方面也是實體經(jīng)濟空心化的一種表現(xiàn)。

銀行業(yè)的高利潤說到底來自存貸款利差，一邊低息吸收百姓存款，一邊高息向企業(yè)放貸，靠壟斷地位獲得的高利潤怎么會贏得尊重？雖然銀行業(yè)的高利潤仍然可以持續(xù)，銀行或許不懼高負債，但是銀行巨額利潤對于實體經(jīng)濟的擠出效應無法回避；退一步說，即便實體經(jīng)濟出現(xiàn)的空心趨勢與銀行業(yè)一枝獨秀無關，那么，皮之不存毛將焉附？

【原載2012年2月9日《中華工商時報·社評》標題有改動】