銀行業(yè)大肆賺錢

趙民望

民生銀行行長早些時(shí)候“賺錢賺到不好意思”的表態(tài)一度令人驚詫，盡管公眾知道中國的銀行包賺不賠，但是并沒有料到銀行利潤居然高得驚人，連銀行自己都不好意思了。不過，公眾當(dāng)時(shí)對于這個(gè)信息的反應(yīng)，還停留在純屬“個(gè)人觀點(diǎn)”的判斷上。然而，顯而易見的是，銀行業(yè)“賺錢賺到不好意思”的感受得到了最新數(shù)據(jù)的驗(yàn)證。

到目前，在上市銀行中已有深發(fā)展、華夏、民生、興業(yè)、光大、浦發(fā)及南京銀行發(fā)布了業(yè)績預(yù)告，不僅全部為預(yù)盈，而且盈利幅度增長較大。其中，深發(fā)展、華夏、民生三家銀行歸屬于上市銀行股東的凈利潤預(yù)計(jì)較去年增長50%以上；其余四家銀行歸屬于上市銀行股東的凈利潤也紛紛預(yù)增40%，排最末位的興業(yè)銀行也預(yù)增37.7%。銀監(jiān)會統(tǒng)計(jì)顯示，僅在去年三季度，中國商業(yè)銀行已實(shí)現(xiàn)利潤八千一百七十三億元，同比增長35.4%，人均利潤近四十萬元。

中國的銀行最終是否可以達(dá)到50%的平均利潤不重要，重要的是銀行業(yè)已經(jīng)顯露了強(qiáng)勁的賺錢能力。對于銀行業(yè)來說，最能賺錢當(dāng)然是其商業(yè)屬性的極致表達(dá)，本身沒有什么值得大驚小怪的；與此同時(shí)，公眾似乎應(yīng)當(dāng)向這個(gè)以國字號為主力的行業(yè)表示敬意，因?yàn)椤般y行”的利潤理論上與我們有關(guān)聯(lián)，銀行賺大了，公眾總會在某個(gè)節(jié)點(diǎn)成為受益者之一。然而，公眾的敬意卻不愿意投給銀行業(yè)，最會賺錢的銀行唯獨(dú)缺了公眾的認(rèn)同。

公眾質(zhì)疑銀行的高利潤無疑來自親身體驗(yàn)。銀行利潤高得驚人，百姓實(shí)際卻是“存錢虧錢”。這同樣不僅是感受，也有數(shù)據(jù)支撐。2011年全年，我國CPI比上年上漲5.4％；而最新調(diào)整的銀行一年定期存款利率僅為3.5%，百姓實(shí)際存款利率為-1.9%。也就是說，把錢存一年定期，一萬元會“縮水”一百九十元。事實(shí)上，這種負(fù)利率已經(jīng)連續(xù)二十二個(gè)月了。“存錢虧錢”是其一；其二，大銀行小銀行都上市了，服務(wù)質(zhì)量沒跟上去，服務(wù)費(fèi)用卻上去了，名目繁多的收費(fèi)項(xiàng)目更是飽受詬病。有數(shù)據(jù)顯示，銀行的收費(fèi)項(xiàng)目在七年時(shí)間里增加了十倍。現(xiàn)在，又有多家銀行開始限制存折的使用范圍，老百姓忍受銀行盤剝已是不爭的事實(shí)。

普通百姓對銀行業(yè)有怨氣，實(shí)業(yè)界對銀行的高利潤更是恐懼。這種惶恐并非沒有依據(jù)，目前銀行的資本利潤率不僅大幅高于工業(yè)，甚至高于石油和煙草。也就是說，沒有哪一個(gè)行業(yè)可與銀行業(yè)比肩了。銀行與企業(yè)相融共生，實(shí)業(yè)乃銀行錢生錢的根本，現(xiàn)在利潤上所形成的“冰火兩重天”肯定不是“市場行為”的結(jié)果。財(cái)政部財(cái)政科學(xué)研究所副所長、研究員劉尚希就此現(xiàn)象通過微博提醒：當(dāng)心銀行“吃垮”實(shí)體經(jīng)濟(jì)！他認(rèn)為，金融改革不僅停滯不前，而且在蠶食實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

此類警示已不是第一次，銀行的高利潤，民生銀行行長“都不好意思公布”的表述中，就表達(dá)了對“企業(yè)利潤那么低”的不安。當(dāng)下，實(shí)體經(jīng)濟(jì)狀況的艱難程度超過了以往的任何一年，實(shí)體經(jīng)濟(jì)空心化的危機(jī)也非危言聳聽。比如，不少地方發(fā)生的民間借貸問題；目前中小企業(yè)面臨的嚴(yán)峻生存困境等等，一方面與銀行業(yè)緊密關(guān)聯(lián)，另一方面也是實(shí)體經(jīng)濟(jì)空心化的一種表現(xiàn)。

銀行業(yè)的高利潤說到底來自存貸款利差，一邊低息吸收百姓存款，一邊高息向企業(yè)放貸，靠壟斷地位獲得的高利潤怎么會贏得尊重？雖然銀行業(yè)的高利潤仍然可以持續(xù)，銀行或許不懼高負(fù)債，但是銀行巨額利潤對于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的擠出效應(yīng)無法回避；退一步說，即便實(shí)體經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)的空心趨勢與銀行業(yè)一枝獨(dú)秀無關(guān)，那么，皮之不存毛將焉附？

【原載2012年2月9日《中華工商時(shí)報(bào)·社評》標(biāo)題有改動】