超級網銀

文/亦墨

超級網銀

文/亦墨

隨著互聯網的興起和新興電子支付的發展，第二代支付系統“超級網銀”（Super-Internet-Bank)誕生了。它打破了銀行間的壁壘，開啟了銀行間互聯互通的新時代。通過一個操作界面便可查詢管理多家商業銀行開立的結算賬戶資金余額和交易明細，從而輕松搞定實時跨行轉賬、在線簽約……因此,超級網銀有著傳統網銀無可比擬的優勢。

“超級網銀”小試牛刀

傳統網銀也稱第一代網銀，使銀行處于“各自為政”的狀態。如果想知道自己在各家銀行賬戶情況如何，需要進行多次登錄、查詢操作。傳統網銀還有一個弱點是只有在同一銀行賬戶轉賬時才能實時入賬，跨行轉賬會滯后，有的甚至要2～3天不等，很不方便。

隨著互聯網的興起和新興電子支付的發展，被稱為第二代支付系統的超級網銀（Super-Internet-Bank)誕生了，查詢和轉賬問題立馬“藥到病除”。美國的超級網銀ACH（自動清算系統）已經有30多年歷史，是美國處理銀行付款的主要系統，在美國90%的美國銀行是自動交換中心成員。

2009年，我國央行研發了這個標準化跨銀行網上金融服務產品。通過構建“一點接入、多點對接”的系統架構，實現“一站式”網上跨銀行財務管理。目前，超級網銀支持中、農、工、建、交，中信、光大、華夏、深發展、招行、興業、民生、浦發等眾多銀行。

“超級網銀”優勢凸顯

超級網銀打破了銀行間的壁壘，通過一個操作界面便可查詢管理多家商業銀行開立的結算賬戶資金余額和交易明細，單筆業務20秒內輕松搞定實時跨行轉賬、在線簽約……超級網銀有著傳統網銀無可比擬的優勢，它最大的便利有兩點：其一是在某個銀行的網上銀行，能查詢到你在其他銀行所有賬戶的余額和明細；其二是跨行匯款能實時到賬，還能還信用卡賬戶。可以實現足不出戶，方便快捷地實現同城或異地的跨行查詢及收付款。目前大部分銀行跨行查詢賬戶信息是免費的。對于轉賬功能，不同銀行收費標準不一，中信、民生、華夏等銀行目前免費，四大行超級網銀收費標準與傳統網銀暫時一致，有的銀行超級網銀收費標準會略高于傳統網銀。但是不少銀行會推出一些優惠活動如跨行信用卡還款免費等。大家可以通過便利性、優惠力度等方面選出適合自己的銀行。不同銀行對“超級網銀”的稱呼各不相同，如有的就叫“超級網銀”，而有的稱為“互聯賬戶管理”、“他行賬戶服務”或“網銀互聯賬戶”等。大家要運用“超級網銀”功能，首先要開通他行個人網銀，在獲得他行的認證后完成簽約。簽約成功后就可以進行跨行查詢和支付。

安全防范不容小覷

由于目前超級網銀還處于不成熟不穩定階段，網銀互聯互通的安全問題被提到了關注首位。此前一家網銀如遭入侵，損失的也只限一個賬戶，而如今就有可能是所有網銀賬戶上的資金信息被盜取。

為了防范安全風險，各銀行網銀將建立一套靈活有效的預警機制和監管體系，采用由第三方權威認證中心頒發的數字證書。為防范網銀聯動風險，我們用戶也要加強安全防范，保持足夠的網銀安全意識，養成良好的網銀使用習慣。如妥善保管好U盾、數字證書等“安全鑰匙”，守好進入網銀的“橋頭堡”。不通過超級鏈接或代理服務器登錄網銀，不在公眾場所使用網銀，離開電腦一定退出賬戶，并清除歷史記錄。每次登錄網銀要多留意“上次登錄時間”是否與實際相符，多使用動態口令、數字證書等安全工具。定期察看“歷史交易明細”，確保賬戶交易無可疑記錄。定期升級正版、最新的防病毒和防火墻軟件，保證計算機和網絡運行環境。

編輯：黃靈 yeshzhwu@foxmail.com