銀行理財產品購買攻略

文/亦墨

銀行理財產品購買攻略

文/亦墨

無風險、高收益、輕松跑贏CPI……想必很多買過銀行理財產品的投資者都聽到過類似的宣傳。在過去的2011年，受宏觀經濟調控影響，很多投資者在尋求避險因素的驅動下，把目光轉向了銀行理財產品，它已經成為繼儲蓄、房產、股市、基金、保險、信托等投資之外的又一個重要投資渠道。

銀行理財產品遍地開花

以前不少資金大戶都是大手筆地投入股市，很少關注銀行理財產品，但因為資本市場走勢不好，不少人從股市劃出了一定額度的資金購買銀行理財產品。真的投身這個市場，你會發現各銀行理財產品扎堆推出，各種期限的產品都有。有的寫非保本浮動收益，有的寫保證收益；有的起點5萬元，有的是10萬元，有的索性就是30萬元甚至更多。而預期年化收益率也從4.6～4.9%，有的5.6%，甚至更高達到了7%。這樣的高額回報，吸引了眾多的投資者。

銀行理財產品購買攻略

通過幾次摸索，筆者在購買這類產品中總結出了以下經驗：首先，此類銀行理財產品通常起點是至少5萬元以上的資金，起點越高一般收益率也會越高。所以，要進入這個領域的投資者資金彈藥要準備充足。其次，盡量在結束資金募集期時買，比如2月20日～2月28日募集，則在接近2月28日購買最合算，因為之前的資金都是按照活期利息計算的。然后，不能單純從預期收益率指標來考量產品的好壞，要看清楚資金是投向股市、基金、信托貸款、外匯、債券市場還是其他領域，以免高收益的同時產生高風險。風險規避型投資者要盡量購買保證收益型，非保本浮動收益型則需要確認其投資范圍，以免損失本金。最后，投資期限也需要有籌劃，有的預期收益率5.8%但只有三個月期限，有的預期收益率5.6%但有一年投資期限，投資者需要根據自己的資金需求和流動性要求來合理選擇。

短期的產品雖然可能收益更高，但不一定優于收益略低的長期產品，因為其中需要考慮一個短期產品變現后無法及時找到更好的投資機會的機會成本。

網銀理財產品備受青睞

隨著網絡的日益發達，越來越多的人開始享受足不出戶的“宅生活”。網絡金融服務的日臻完善使網銀理財迎來了發展的黃金時期，這一新的理財方式正在被越來越多的人青睞。網銀專屬理財產品成為不少白領的“最佳理財伴侶”，可以做到足不出戶，不用排隊，點幾下鼠標就能輕松賺小錢。

有的理財產品只能在網上買到，這些網銀專屬產品的投資門檻更低，手續簡便，且收益比柜臺要高，大多數為超短期產品。由于大部分上班族平時上班沒時間去銀行柜臺購買理財產品，有的銀行便抓住商機打出了“金融理財夜市”的招牌，把理財產品安排在晚上8點～10點半銷售，收益率也很不菲。

閑置資金只要在網上“做個小動作”，簽訂一個“超短期高收益理財產品”的協議，不需要去銀行柜臺做風險測試、排隊、簽字，在網上幾分鐘搞定。將閑錢存入，需要用時，提前從網上贖回，當天或第二天就能到賬，還能獲得比活期賬戶高很多的利息收益，便捷又靈活。

隨著網銀專享理財產品受到追捧，有的產品開售沒幾天即告售罄。所以，大家可以將各大銀行的鏈接放在電腦收藏夾中，一旦對網銀專享理財產品有需求，就及時跟蹤各大行的動態信息。進入網銀后，理財賬戶要備足資金，以免因金額不足而導致交易失敗。

目前，網銀理財也涉及資金安全問題，如黑客入侵、操作漏洞、系統崩潰、密碼被盜、銷售誤導等。所以，要妥善保管電子證書和U盾等，不泄露登錄密碼和交易密碼。為避免出現網銀操作“沒看清”、“看錯了”而點錯產品等烏龍事件，對于名稱相近或放在同一產品池的同系列理財產品，一定要仔細辨別，謹慎選擇。

編輯：黃靈 yeshzhwu@foxmail.com