江右商幫興起的制度成因分析

范樹青 張 軍

江右商幫是明清十大商幫中形成最早的一支。“江右”是江西歷史上的別稱，因此由明朝初年開始形成的江西商人群體被人們習慣性稱為“江右商幫”，江右商幫活躍于明清時期約500余年。“紅巾起義”爆發后江西人為朱元璋部隊提供軍需給養是其形成的初因，而更深層次的原因是土地脫籍的農民，為生計和避稅所迫在經營四方的過程中形成了商幫并不斷成長壯大。

近幾十年來，明清商幫的研究，在國內外史學界都已經成為引人注目的課題，并取得了一定的成果。近年來，一些學者嘗試把研究視角轉向將經濟理論和史料緊密結合，由此把握并形成了不同的研究方向。本文擬從新經濟史學視角，以制度的類型、制度的變遷、制度變遷與經濟發展、尋租理論等為依據來找尋江右商幫興起的原因。

一、正式制度分析

制度一般指要求大家共同遵守的辦事規程或行動準則，也指在一定歷史條件下形成的法令、禮俗等規范或一定的規格。制度又分為正式制度和非正式制度。

正式制度是指一些成文的規定，包括國家中央和地方的法律、法規、合同等，包括企事業部門的規則規定，因此正式制度在生產生活中具有重要的影響作用，其與非正式制度相輔相成，共同促進社會發展。本文涉及的正式制度包括明朝的土地制度、戶籍制度、賦役制度、貨幣金融制度和明朝海禁政策等。

(一)明朝土地尋租行為誘致土地制度變遷

1．明朝的土地制度:

“賦從田出”，因此土地是封建統治者的命脈。土地制度，一般是指土地的分配與所有權的歸屬;土地的墾殖與經營管理形式;地租的等則與征收方式，以及地租的分割占有等。明朝“土田之制，凡二等:曰官田，曰民田。初，官田皆宋、元時入官田地。厥后有還官田，……軍、民、商屯田，通謂之官田。其余為民田”。

官田和民田在數量、種類、所有制性質、稅目、稅糧科則(田租的等級與數量)等方面各有差別:官田曰租，民田曰稅;官田租重，民田稅輕;官田多由貧民佃種，民田多歸豪右所有。“官田”之名，最早見于《周禮》。就數量而言，明代全國官田少，而民田多。

2．明朝初期土地制度表現出了它的高效性:

從明朝的土地制度可以明顯見得其嚴重的剝削性質，農民以在少量土地上的產出要負擔整個國家機器的運轉。但是土地制度如果能夠穩定的推行，讓百姓安居樂土，也是能夠收到良好效果的。為了鞏固封建統治，將農民牢牢固定在土地上，明朝也沿襲了以往朝代的做法，編制了“賦役黃冊”和“魚鱗圖冊”，將土地制度與戶籍制度、賦役制度相配套，丁口與田產互不分離，使國家的賦役征發有保障，社會再生產得以繼續進行。

明朝的黃冊是在清查戶口的基礎上編造的，魚鱗冊是在丈量土地的基礎上繪制的，這些冊籍的編制保證了農民的土地占有權，有利于調動他們的生產積極性。同時，清除了隱匿人口和土地，有利于增加國家賦稅，也便于編排力役，在一定時間內限制了賦役不均狀況的發展。明太祖還因地制宜，在不同的地區實行不同的土地政策和稅收政策，有利于加速土地開發。按當時明確規定，凡額外墾荒者，“永不起科”(永遠不納稅糧)，各地農民生產的積極性得到比較充分的調動，耕地面積迅速增加。據明朝官府提供的資料，洪武初年全國墾田數逐年上升，有些年份增幅甚大，少者以萬頃計，多者至近百萬頃。

據統計，洪武元年(1368)迄十六年(1383)內共計墾田二百零五萬三千三百十四頃。元末明初以來田多荒蕪的現象為之大變，農村經濟面貌煥然一新。田野辟、戶口增，是明初經濟恢復的主要標志，也是明太祖鞏固皇權的重要基礎。這個目標的實現，與土地制度的建立及強有力的推行有著密切的關系。

3．明朝土地尋租行為:

尋租是一些既得利益者對既得利益的維護和對既得利益進行的再分配的活動，旨在尋求財富的轉移。尋租直接浪費了經濟資源，間接造成了經濟資源配置的扭曲，阻止了更有效的生產方式的實施，往往成為腐敗和社會不公、社會動亂之源。

明朝雖然制定了嚴格的土地制度，可是在執行的過程中有很多欺上瞞下的作弊行為或封建帝王本身就是尋租行為人，直接破壞了明初土地制度的高效性，而導致土地日益集中到皇帝、皇族、封建士大夫等人的手中，而百姓成了稅賦深重的受害者，只能流落他鄉另謀出路。

政府創租活動分為三類:政府無意創租、政府被動創租、政府主動創租。政府無意創租和政府主動創租在明王朝的不同時期都有不同的體現。

在明朝初年洪武年間，政府表現為無意創租。明初，朱元璋曾對此進行了嚴厲的懲罰，規定官吏舞弊的“一體處死”;地主隱瞞戶口和土地的“家長處死，人口遷發化外”。在嚴格的檢查和嚴厲的鎮壓下，雖然還存在官吏和地主通同舞弊的現象，但沒有成燎原之勢。

明王朝中葉以后，政府主動設租，土地越來越高度集中。皇帝帶頭掠奪地產，大量設置皇莊，是這一時期土地兼并的突出特點。皇莊始于永樂時期，此后皇莊日益增多。明代皇莊之多，超過了以往任何一個朝代。洪熙、宣德以后，親王莊田逐漸增多。他們占田多通過欽賜、奏討、納獻、奪買和直接劫奪等手段，諸王都是明代大地主。此外，外戚宦官同樣奪民業為莊田，如正德時的谷大用便強占民田至萬頃。官僚、縉紳和鄉宦也通過各種手段兼并大量土地。

4．明朝土地制度的變遷:

封建制度的剝削本質，決定了明朝初期的土地制度不可能貫徹始終，土地制度的松懈乃至變遷大致表現在以下一些方面:

(1)稅糧與田畝相分離:在洪、永二朝以后土地制度很快就受到沖擊，“有田者無糧”、“有糧者無田”，田產已去而稅糧猶存，無田者納無窮之稅的怪現象，比比皆是。

(2)官田逐漸私有化:明中葉以后，隨著土地兼并的日盛，官田逐漸私有化，其科則與民田合而為一。

(3)對明初墾荒之地征稅:至宣德朝，對國初規定“永不起科”的一些墾荒田地，以及低洼、鹽堿之地而無糧者，一概量出作數，列入賦額。是以原額地少，而丈出之地反多，大大超過舊額。上有政策，下有對策。地方政府恐怕畝數增多，引起朝廷不滿，為使符合原額之數，乃以大畝當小畝，至有數畝當一畝者。自是每次編制冊籍，往往采取雙重標準:以大畝上報朝廷，用小畝向小民派糧。由大、小畝制帶來的嚴重后果之一，是人們可以隨意伸縮地畝，為經理者上下其手、弄虛作假開了綠燈。畝數的隨意性，終于使魚鱗冊漸漸成了一紙空文。

(4)衛所屯田制度的破壞:土地兼并的惡性發展，諸王、公侯、監軍太監、統兵將領、衛所軍官和地主豪強競相侵吞屯田，役使軍丁。弘治年間，官僚馬文升指出，天下屯田被“衛所官旗勢豪軍民侵占盜賣十去其五”。

(5)軍屯制度的破壞:太監、軍官不僅侵占屯田，同時還役使軍丁為他們耕種。軍戶不堪剝削和虐待，被迫逃亡。1438年(正統三年)，逃軍數目竟達120余萬。軍屯在明初農業生產中曾經起過積極作用，軍糧原來依靠軍屯供應。隨著軍屯制度的破壞，到正德時軍糧只能靠國庫支付。軍屯制度的破壞，不僅影響到明朝國庫的收入，也削弱了明朝的邊防力量。

明朝末年，土地制度已經到了糜爛的地步，廣大農民流離失所，富者有良田千畝，貧者無立錐之地。

5．明朝土地制度變遷引發江右人口大規模的流動:

宋朝時期，江西已經成為全國經濟文化發展的先進地區，其人口之眾，物產之富，居各路(路為宋時的行政區劃)前茅。據《元史·地理志》和《明實錄》對江西人口的統計數字發現，從明初到明末，江西在籍人口減少了近千萬。但是，明代江西的流失人口并不去田多人少的贛州、南安，他們向人煙稀少的地區遷徙，向商業欠發達省份開辟，其中兩湖、兩廣、云貴川的江西移民最多，也有遷居海外的。江西移民中絕大多數都是經商，云南省就有近一半是江西移民。

對此，成化、弘治之際曾為禮部尚書、內閣大學士的丘?和嘉靖時海瑞有著一致的看法:江西的流民以經濟發達、人多地少的吉安、撫州、南昌、廣信等處為多，但流民們去本省人口稀少的南安、贛州二府者僅十之一，十之九游食于他省，特別是湖廣。其深層原因是，如果到本省南、贛，當地的里甲將強迫其入籍承擔賦役，原籍官府又追捕，而逃往他省，則沒有這些麻煩。由此可見江右商幫的興起是土地脫籍的農民在為生計和避稅所迫而經營四方的過程中不斷成長壯大的。

(二)土地制度變遷導致戶籍制度、賦役制度變遷，加速了農民的去土地化

1．戶籍制度變遷促進了江右商幫的興起。

宣德朝始的人戶的大規模流動，迫使明政府不得不對原有的戶籍管理制度進行調整。從正統元年(1436年)開始，明政府造逃戶周知冊，逃戶周知冊的編造，是明朝對戶籍管理制度全面調整的開始，雖說目的是為了重新控制逃戶，征糧征稅，但比起黃冊及有關法律，仍作了許多重要的讓步或變通。一是不再堅持將逃戶提回原籍，而是允許就地入籍復業，由所在地有司給戶由執照，從法律上承認逃戶在外落戶既成事實的合法性。二是民戶以每畝五升三合五勺的輕租民田起科，軍、匠戶只出一丁服役，均較原籍糧差為輕。三是灶戶雖不得改變戶等，但免除鹽課，量加糧稅，實際上已從民籍。戶籍管理客觀上放松了農民和土地的關系，有利于農民從土地上騰出一些時間從事商業。

2．賦役制度變遷促進了江右商幫的興起。

明朝的賦稅征收基本上沿用唐宋以來的兩稅法，田賦分夏稅、秋糧兩次繳納。納米麥者稱為“本色”，納錢、鈔、絹或以其他物產代輸者稱為“折色”。稅率因地而異，有不同的“科則”，差別很大。

明朝中期，土地兼并和社會貧富分化逐漸加劇，官紳大戶百般逃避賦役，中下戶的賦役負擔不斷加重，每至于破產流亡，嚴重影響了社會穩定和政府的財政收入。同時賦役尤其是雜役差編之法繁瑣混亂，胥吏上下其手，弊端叢生。神宗初年張居正當權，將賦役改革在全國范圍內普遍推行，是即“一條鞭法”:以簡化賦役征發的項目和手續為基本原則，規定各州縣以白銀為單位通算每年的正、雜役費用，得出一個“役銀”數目，然后“量地計丁”，即按照丁、糧兩項標準將其分攤到每家每戶頭上，每糧一石征銀若干，丁一人征銀若干，最終與該戶的田賦(亦折銀)合并征收。

此法歸并了原來復雜的賦役名目，征收手續簡便，而且量出制入進行分攤，使民戶預知繳納數額，官吏不易作弊。賦役統一折銀促進了商品經濟的發展，百姓納銀代役，受到的國家人身束縛有所削弱，使農民和土地進一步分離，在很大程度上促進了商業的發展。

(三)金融制度變遷促進了江右商幫的興起

明代開始產生資本主義萌芽，紙幣更為適合廣泛的商品交易。明代開始本來是用銅錢的，早在朱元璋草創時期(公元1361年)即設寶源局和貨泉局，鑄造大中通寶錢，正式建立明王朝(公元1368年)以后，又頒發了洪武通寶錢。鑄錢的原料是銅，銅的來源又不很充裕。于是“有司責民出銅，民毀器皿輸官，頗以為苦。而商賈沿元之舊習用鈔，多不便用錢。”在這種情況下，明代開始改用鈔幣。而貨幣的紙質化極大地推動了商業的發展，交易更方便、交易成本更低。

明代的鈔幣已很接近于現代的紙幣，而且在實踐中形成一套貨幣制度，發現了一些紙幣流通方面的規律，創立了一些貨幣理論。

(四)明朝海禁政策帶給江右商人發展的機遇

“寸板不許下海”，是明朝建立伊始就制定的遏制中國人對外交往的海禁政策。為了防止沿海人民入海通商，《大明律》規定了嚴酷的處罰辦法，明政府對參與買賣外國商品的居民也不放過，“敢有私下諸番互市者，必置之重法，凡番香、番貨皆不許販鬻，其現有者限以三月銷盡。”

接待外國使者及管理朝貢貿易的市舶司也由元朝的七個減為寧波、泉州、廣州三個，官方貿易實際上也只是廣州一口通商。這樣一來，不僅南北貿易，而且對外貿易也主要依靠運河──長江──贛江──北江這一水上通道。在這一錯誤政策的指引下，反而凸顯了江西水上交通的優勢，使得江右商幫得以快速發展壯大。這條通道全長三千多公里，流經北直隸、山東、南直隸、江西、廣東五區，而在江西境內則占三分之一。這使得江西在國內、國際貿易中處于極為有利的地位，為江西經濟特別是商品經濟的發展和江西商人的活動提供了前所未有的機遇。在這種形勢下，江西商人全方位撒開，社會上也有了“無江(西)不成市”、江西商人“一個包袱一把傘，跑到湖南當老板”的諺語。

二、非正式制度分析

非正式制度，又稱非正式約束、非正式規則，是指人們在長期社會交往過程中逐步形成，并得到社會認可的約定成俗、共同恪守的行為準則，包括價值信念、風俗習慣、文化傳統、道德倫理、意識形態等。在非正式制度中，意識形態處于核心地位。因為它不僅可以蘊涵價值觀念、倫理規范、道德觀念和風俗習性，而且還可以在形式上構成某種正式制度安排的“先驗”模式。

(一)意識形態領域親商觀念漸濃

明朝中期，商品經濟已廣泛深入到社會生活的各個領域和角落，并由此引發了人們思想觀念及社會價值觀念的一系列變化。不僅是富商大賈，即使是“賤爾小民”，也能從波濤洶涌的商品經濟大潮中意識到“富貴不必詩書，而蓄資可致”，反映出人們價值觀念上的新變化，科舉已非“天下第一生業”，傳統的“士農工商”社會等級關系已逐漸被“四民異業而同道”所替代。

越來越多的家庭、家族將“行商作賈”列為子弟及族人“食力資身”的常業之一，認為從事商業與讀書、務農一樣，均為“本業”，均可有所成就。清江黃氏宗族祠規規定，族人“謀生各有其道，習藝俱無害理，除讀書力學務農外，凡一切技藝之事，何莫非治生之法，安而行之可也”。不少文人、士大夫的著作言論中也明顯表現出崇商、護商的傾向，比如:明末南豐籍著名學者梁份和作為江右王學代表人物的吉水羅洪先，都發表過很多崇商護商的言論，態度非常鮮明，批評的對象是那些死守“經術經世”陳條的“恂恂者”。

以江西地區來看，觀念上的轉變則在成化、弘治時就已出現，至正德、嘉靖以后趨于明顯。正德《建昌府志》以服飾飲食為例，描述了該府從正統到弘治數十年間社會風尚的變化，表明人們更加講究服飾的富貴奢華和飲食的排場氣派。

明朝江西金溪刻書商的興起也是得益于時人對經商觀念的轉變。從明朝萬歷時起，江西金溪就有不少儒生從治經轉為刻書、以開書坊為業。到崇禎時，這里已成為全國重要的刻書業中心之一，并涌現了一批頗具影響的刻書世家，比如:著名的周氏家族和王氏家族(王安石后代)就是其中的代表，他們在經商求利的同時始終保留了不同于一般市民的文化品味和與之相匹配的社會地位，可謂是名利雙收。他們從文人向商人的轉型在促進明清時期江西乃至全國文化發展傳播方面起到了非常重大的作用。

(二)江右商人誠信立世

江西儒家文化思想深厚，有“家孔孟而人陽明”之譽。兩宋時期，江西被稱為“文章節義之邦”，涌現了一大批文人雅士和剛正義士。

宋代江西為理學思想傳播之地，理學思想中的積極成分，如注重品德氣節、講求發奮立志以及強調實踐與社會責任感等，更助成了一種忠貞節烈、直行無畏的性格。周敦頤的《愛蓮說》與文天祥的《正氣歌》，就是這種性格的文學詮釋。歐陽修開“疑經”風氣，王安石被稱為“拗相公”，胡銓上書請斬秦檜，這些人的共同點都是堅守大義、寧折不彎，為信念和原則而義無反顧、赴湯蹈火。朱熙稱“江西人士好為奇論，恥與人同，每立異以求勝。”

江右商人深受儒家傳統的哺育，深受人文氣息的熏陶，深受先人事跡的啟迪，在商業文化與商業理念方面，將仁義禮智信深深地鐫刻在他們的腦海之中。可以說，他們是我國古代儒商的典型代表。江右商人為人質樸，注重誠信，不賣假冒偽劣，不搞欺行霸市，遵守儒家的道德規范，提出了“君子愛財，取之有道”的經商原則，并由此形成了“以誠待客、以義制利”，“和氣生財、公平守信”，“貨真價實、童叟無欺”等一系列道德要求，為贛商們所共同遵守。浮梁商人朱文熾在經營茶葉時，每當出售的新茶過期后，他在與人交易的契約上均注明“陳茶”二字，以示不欺。清江商人楊俊之，“貿易吳越閩粵諸地二十余年，雖童叟不欺，遇急難不異捐貲排解。”許多江右商人家族也將商業道德作為家規、族規的重要內容，要求全家族的人員必須遵守。江右商人重信守義，使得他們行走江湖有著一副好口碑，足跡遍布大江南北。

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