大學生醫療保障現狀及完善策略

周綠林 吉 瑩 詹長春

（江蘇大學管理學院 鎮江 212013）

大學生醫療保障現狀及完善策略

周綠林 吉 瑩 詹長春

（江蘇大學管理學院 鎮江 212013）

到目前為止，我國大學生醫療保障主要是以公費醫療和城鎮居民基本醫療保險為主，由于居民醫保缺乏強制性，學生參保積極性不高；部分學生畢業后1～2年內處于失業或非正規就業狀態,這個時段成為保障空白；大學生醫保存在時間斷檔、地區和制度間銜接困難等問題。因此，解決大學生從畢業到就業期間的醫療保險問題，建立與職工醫保、城鎮居民醫保的銜接機制顯得尤為重要。

大學生；醫療保險；問題；對策

在全民醫保目標初步實現的背景下，大學生作為一個特殊的社會群體尚缺乏穩定、持續和統一的制度安排。完善大學生醫療保障辦法對于鞏固全民醫保意義重大。

1 大學生醫療保障的發展歷程及現狀分析

1.1 大學生醫療保障制度的發展歷程回顧

我國大學生醫療保障始于20世紀50年代的公費醫療。國家對部委所屬院校大學生每人每年撥款60元，省屬院校大學生每人每年40元。公費醫療制度在保障大學生身體健康方面曾經起到重要作用。但隨著高等教育快速發展，大學生數量逐年增加，醫藥價格的快速上升，有限的公費醫療撥款遠遠不能滿足如此龐大的醫療需求，沉重的醫療費用使學校、學生和家庭不堪重負，學生身患重癥、絕癥只能靠社會募捐籌集醫療費用。

傳統公費醫療的弊端逐漸暴露，高校紛紛開始對大學生醫療保障模式進行改革，包括公費醫療+商業保險模式、商業保險取代公費醫療模式和醫療救助模式等等。但無論是何種模式，都由于籌資機制不穩定、保障能力有限、缺乏制度保證等問題而難以為繼。

2008年10月,國務院辦公廳下發《關于將大學生納入城鎮居民基本醫療保險試點范圍的指導意見》（國辦發[2008]119號，以下簡稱《指導意見》），提出“堅持自愿原則，將大學生納入城鎮居民基本醫療保險試點范圍”。2009年3月《國務院關于印發醫藥衛生體制改革近期重點實施方案（2009—2011年）的通知》（國發［2009］12號）再次提出：“2009年全面推開城鎮居民醫保制度，將在校大學生全部納入城鎮居民醫保范圍。”這是我國大學生醫療保障的重大改革，但由于缺乏強制性，并且個人要繳納一定的費用，使得大學生參保并不積極，這項制度并沒有得到完全貫徹執行，目前仍有部分地區保留原有的公費醫療，兩種體制的銜接也存在一定的障礙。因此，大學生的醫療保障問題并沒有得到根本性解決。

1.2 大學生醫保現狀分析

繼《指導意見》出臺后，地方各級政府和高校也積極提出具體執行方案，有些地區規定計劃內招收的大學生仍然享受公費醫療，將原有不享受公費醫療的高職、民辦院校招收的計劃外學生納入到城鎮居民醫保范圍。有些地區則采取自愿的原則將全部在校大學生納入到城鎮居民醫保范圍。到目前為止，我國大學生醫療保障仍然以公費醫療和城鎮居民醫保為主，各高校在此基礎上鼓勵大學生購買商業保險以確保得到更全面切實的保障。從實踐來看，大多具有以下特點：

1.2.1 參保范圍較廣。大學生醫保的參保范圍包括各類全日制普通高等學校（包括民辦高校）、科研院所中接受普通高等學歷教育的全日制本專科生、全日制研究生。從而改變了民辦院校學生沒有醫療保障的局面，社會醫療保險的公平性逐步得以體現。

1.2.2 個人繳費較低。大學生醫保的籌資由財政補貼和個人繳費兩部分構成。其中財政補貼是主要組成部分。如江蘇省鎮江市實行的學生少兒醫療保險制度規定，大學生每人每年籌資標準為120元，其中財政補助每人每年70元，學生個人繳費50元。低保對象由政府全額補助。

1.2.3 保障重點是大病。大學生醫保的保障重點為住院和門診大病醫療，按照屬地原則參加學校所在地的城鎮居民醫保，大學生按照當地規定繳費并享受相應待遇，待遇水平不低于當地城鎮參保居民。

1.3 大學生醫保存在的問題及原因分析

1.3.1 參保率較低。參保率是醫保的一個重要指標，參保率高低與抵御風險的能力密切相關，參保率低，風險就大。參保率不高表明大學生醫療保險的覆蓋范圍不廣，也為今后醫保基金支付埋下隱患。《指導意見》出臺三年多來，各地大學生參保率有了顯著提高，但未達到全覆蓋效果，部分大學生尚游離在居民醫保門外。究其原因，主要是參保堅持自愿原則，部分大學生由于家庭貧困、對醫療保險認知少、缺乏健康風險意識等原因沒有參保。

1.3.2 籌資水平和保障水平偏低。大學生是無收入群體，醫保籌資水平較低，因此保障的重點是住院和門診大病醫療。但現實情況是，大學生身體素質較好，就醫多為常見病、多發病以及意外傷害，較少出現重大疾病及住院現象。而在很多地區，普通門診費用報銷比例并不高，部分地區甚至未將其普通門診納入報銷范圍。并且，城鎮居民醫保有年度內最高補償限額，因此重大疾病的保障能力有限，學生一旦患上大病，醫療費用依然是沉重的負擔。

1.3.3 醫保關系轉移接續困難。我國的社會醫療保險劃分統籌區域，實行屬地管理。而大學生具有流動性大的特點，畢業離開統籌區域之后，醫保關系轉移接續困難。并且，近年來大學生就業率持續走低，部分學生畢業后1～2年內處于失業或非正規就業狀態,這個時段最容易失去保障。沒有收入來源以及醫保待遇的終止，使一部分大學畢業生的生活舉步維艱。

2 大學生醫保需求的特殊性分析

大學生醫保需求的特殊性是由其特殊的群體特征和行為特征所引起的，與社會其他群體相比，具有以下特殊性。

2.1 同質性較強、組織化程度較高的群體特征

大學生群體年輕，熱愛運動，但也容易受到外界的各種意外傷害；大學生在校期間不僅學習任務繁重，而且對于今后的就業、深造等問題還需考慮，心理負擔較大；大學生過著群居生活，組織化程度較高，生活范圍相對狹小，校園內人口分布密度大，一旦出現傳染病，后果較為嚴重。這些因素決定了大學生醫療保障應該具有保障責任范圍廣、保障體系復雜的特征。

2.2 患病率較低、醫療費用發生較少的良好健康特征

相對于其他年齡段人口而言，大學生群體患病率相對較低，醫療費用發生相對較少。有研究表明，大學生門診病人的人均醫療費用不到全國總體人均醫療費用的25%；大學生住院病人的人均醫療費用也僅為全國總體人均醫療費用的40%左右。這一特征為大學生醫保制度的廣泛實施降低了難度、敞開了方便之門。

2.3 對家庭和社會高度依附，無固定收入的經濟特征。大學生作為無固定收入的群體，社會和家庭賦予他們最主要的責任是學習知識，為將來的工作做準備。無論是必要的學雜費和生活費，還是休閑娛樂費，很大程度上依賴于父母的經濟支持，對社會和家庭都有很強的經濟依附性。這一特征決定了建立大學生醫保制度時，盡可能讓個人少繳費或不繳費。

3 完善大學生醫保制度的對策與建議

3.1 建立多層次的醫保體系

3.1.1 統一參加城鎮居民醫保。鑒于大學生與城鎮居民均具有無固定收入的特征，建議國家可強制性地統一要求大學生參加城鎮居民醫保。因為，社會保險必須達到一定的覆蓋范圍才能實現社會互助共濟，這是社會保險的大數法則所決定的。由于城鎮居民醫保的參保對象大多為弱勢群體，自身沒有收入，強制征收有困難，《指導意見》確定了自愿參保原則，使得參保率無法得到保證。筆者認為，可借鑒西方發達國家的做法，如德國、英國、法國規定，大學生必須全部參加社會醫療保險。美國人保險意識強，再加上多數大學和州政府的強制要求，參保率也很高。大學生醫保只有堅持強制參保原則，保證全員參保，才能彰顯社會保險“均衡負擔、分散風險”的功能。

3.1.2 建立完善大病統籌和醫療救助制度。大學生重大疾病發病率較低，但是一旦發生，醫療費用負擔較重，對于貧困學生來說，更是雪上加霜。因此，建議盡快建立完善大病統籌和醫療救助制度。一方面，設定大學生個人支付醫療費用的最高限額，將個人承擔的醫療費用控制在可承受的范圍內,對超過最高限額的醫療費用可以通過設立大病統籌基金加以解決；另一方面，可通過醫療救助制度，對貧困生和費用支出過高的學生進行一定的補償，醫療救助制度由民政、教育、共青團、青年聯合會、學生聯合會等組織牽頭建立, 由國家財政、教育基金、福利基金、社會募捐等構成其基金來源。

3.1.3 鼓勵參加商業保險。社會醫療保險所提供的僅僅是基本醫療保障。商業保險可以支付社會保險不予支付的費用，滿足學生多層次的醫療保障需求。因此，在參加城鎮居民醫保的基礎上，應鼓勵經濟狀況較好的學生購買商業保險作為輔助。社會統籌基金也可以拿出一部分到商業醫療保險公司再投保，封頂線以上的醫療費用可由保險公司承擔一部分。如鎮江市自2010年1月1日起實行的自費補充醫療保險，從統籌基金中劃出一部分，在商業保險公司進行再投保，對參保患者住院期間發生的自費醫療費用進行補償。

3.2 提高籌資標準和保障水平

科學合理的籌資標準應當根據居民的實際收入水平和對醫療服務的不同需求程度來設計。目前大學生醫保的籌資標準和保障水平還偏低，不能完全滿足其基本醫療需求。各級政府應適當提高籌資標準，尤其是加大財政投入，提高學生的醫療保險待遇。年度醫保基金結余率若過高，應開展二次補償。

大學生醫療消費基本為常見病、多發病，多數地區的普通門診費用報銷比例偏低，甚至未納入可報銷范圍。應借鑒國際做法，擴大疾病覆蓋范圍，提高普通門診補償水平，并適當提高特殊病種報銷比例。

3.3 著力解決醫保關系的轉移接續問題

當前的大學生醫保存在時間斷檔、地區流轉手續繁瑣和制度間銜接困難等問題。因此，建立與城鎮職工醫保、城鎮居民醫保的有效銜接機制，就顯得尤為重要。可以借鑒法國大學生社會醫療保險的做法,畢業到正式工作期間只要繳納一定費用,就可以和原來一樣享受醫療保險。可以規定在校期間的連續參保年限與其就業后參加的職工醫保相銜接，或進行相應的折算。這樣，大學生從學校步入社會的過渡階段也能享受到醫療保障，提高其參保的積極性。

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Present Situation and Improvement of College Student Health Insurance Policy

Lvlin Zhou, Ying Ji, Changchun Zhan (Jiangsu University School of Management, Zhenjiang, 212013)

Up to now , health insurance for college students in China are mainly dominated by Public health services and Urban resident basic medical insurance(URBMI).Due to the lack of mandatory of resident medical insurance, students’ motivation of participating in social insurance is hot high.Some students are in a state of unemployment and informal employment after graduating from school 1-2 years, this period their security is blank.There are many problems on college student health insurance, such as temporal suspended and connection difficulties between districts and institutions.Therefore, it is particular important to solving the health insurance problems for college students in period form graduation to obtain employment, and establish a bridging mechanism to connected with the medical insurance for urban employees and residents.

college student, medical insurance, problem, countermeasures

F840.684 C913.7

A

1674-3830(2012)1-20-3

10.369/j.issn.1674-3830.2012.1.5

2011-12-15

周綠林,博士，江蘇大學管理學院教授、博士生導師,主要研究方向：醫療保障和衛生政策。