誰動了我的個人信用記錄

| 張永生 王瑞鋒 尹亞飛 |

誰動了我的個人信用記錄

| 張永生 王瑞鋒 尹亞飛 |

個人信用記錄，我們的另一張身份證。它除了記載個人基本信息外，重點記錄信用卡信息、貸款信息、其他信用信息等。一旦產生不良記錄，貸款買車買房都將受到影響。

據調查發(fā)現，由于近些年銀行“跑馬圈地”辦信用卡，審查不嚴，不法分子趁機冒用他人身份信息，辦卡惡意透支，導致一些市民個人信用無辜受損。

北京西城法院法官透露，北京每年類似的案子就有幾百上千起。市民維權消除不良記錄更是難上加難。

莫名冒出的信用卡

李彤是北京的一名白領，今年準備買房結婚，但計劃在3月16日被打亂。當日，自稱催債公司的人員打來電話，告訴李彤名下一張某銀行的信用卡，惡意透支9990元，他們受銀行委托催債。

“我從沒辦過任何信用卡。”李彤當時有點蒙，以為是詐騙電話。但對方報出她之前工作的單位，說是銀行聯系不上她，催債公司通過之前單位才找到的聯系電話。

催債公司還告知，另外一家銀行也委托他們對李彤催債，還有一張該銀行信用卡被惡意透支四五千元。

李彤跑到位于西城區(qū)月壇北街的中國人民銀行征信中心北京市分中心，打印出來的個人信用報告上的確有兩張信用卡，都被惡意透支。

一張信用卡，信用額度10000元，2011年8月11日開卡，開戶當日便被透支。另一張信用卡，信用額度5000元，2011年8月22日開卡，也是當日即被透支。

“征信中心人員說這都是不良記錄，如果要貸款買房買車，將受到影響。”李彤想不通，這些信用卡是怎么冒出來的？

“身份證有沒有被別人借走或丟過？”征信中心人員的話提醒了李彤，兩年前她曾丟過身份證。從征信中心出來，李彤開始聯系已透支9990元的信用卡的開卡銀行，得知名下的信用卡登記的證件就是丟失的那張身份證，申請者還提供一家公司的工作證。

李彤的確在那家公司工作過，2011年3月已從該公司辭職。“有人拿著作廢的身份證和偽造的工作證，就能冒名申請信用卡。”李彤疑惑，新舊身份證照片不一樣，證件有效期也改變了，“銀行怎么就能審核通過？”信用卡申請信息表“直系親屬”一欄上父親的名字和母親姓氏更是“胡謅”。

幾次三番，電話、面談，銀行總是答應解決。李彤反復查詢個人征信報告，“污點”仍在。

三個月還自己清白

事情沒有進展，4月下旬，李彤頻繁聯系銀行，銀行答復將向中國人民銀行征信部門申請，為其抹去個人征信不良記錄。

幾天后，李彤等來的卻是法院起訴通知。

拿著起訴狀，李彤帶著記者找到該銀行總部。

信用卡中心的工作人員一直不肯透露起訴客戶的原因。兩個小時的爭執(zhí)后，信用卡中心一名高管現身承認審查的確有問題。但起訴又撤訴的緣由，這名高管并未正面回應。最后，這名高管表示，銀行保證會盡快向中國人民銀行申請抹去李彤的不良征信記錄。

多次交涉后，銀行終于為其徹底消除了不良記錄。而名下的另一張其他銀行的信用卡，與發(fā)卡銀行多次交涉未果后，李彤要求銀行出示原始申請表。她發(fā)現，申請表上假簽名下方申請日期的筆跡，與銀行審核人員的筆跡相同，“很有可能冒名者沒寫日期，后來審核人員填上去的。”李彤推測。

“那家銀行本來態(tài)度很強硬，根本不承認是銀行審查不嚴。”李彤說，當她提出這點質疑后，銀行很快幫她刪除了不良記錄。

從3月到6月，耗時三個多月后，李彤終于“洗白了自己”，她說自己“筋疲力盡了”。

“跑馬圈地”留后遺癥

問題解決了，但疑惑仍未消除。

李彤還是沒搞明白，為何不法分子能輕易冒名辦卡，為何銀行明知“客戶冤枉”還要起訴？

曾代理多起信用記錄案件的北京盈科律師事務所刑事部主任易勝華認為，不法人員無論是使用他人身份證還是身份證復印件，冒用他人名義辦理信用卡惡意取款套現，發(fā)卡銀行都有無可推卸的責任，“這說明銀行人員懈怠大意，沒有盡到審查責任，甚至個別業(yè)務員出于業(yè)績利益考慮，故意隱瞞。”

負責李彤被訴一案的黃姓法官透露，在北京各法院，每年都有幾百上千起類似的案子，有的是身份證丟失或是復印件隨意丟棄，被別人撿到去冒名辦信用卡，“這是銀行前幾年審查信用卡不嚴，只為跑馬圈地辦卡，留下的后遺癥。”

中國銀監(jiān)會北京監(jiān)管局的一名工作人員表示，銀行有責任對提交身份信息的辦卡者進行審核，如果因審核不嚴導致他人被惡意欠款和信用記錄受損，受害者可向銀監(jiān)會書面投訴。銀監(jiān)會查實后，按照相關規(guī)定，對銀行進行行政及經濟處罰，并督促銀行修正受害者的信用記錄。

據一家銀行信用卡中心人士透露，信用卡的發(fā)放包括受理、調查和審查三個環(huán)節(jié)。其中受理崗位是關鍵，受理崗位人員必須做到對申請辦理信用卡的客戶本人、身份證和簽字“三親見”，否則出現風險將追究責任;調查崗位人員負責對申請人基礎信息進行調查，對疑似問題通過電話跟訪、征信信息網絡等進行重點調查，審查崗位人員要對紙質文本等逐一審查。

對已辦理的信用卡，銀行對信用卡惡意透支業(yè)務，一般都是打包給經偵部門，或打包給催債公司進行上門催收，催收不成到法院起訴。“這是程序上的規(guī)定，并非逃避責任，損失也是銀行自擔”。

摘自《新京報》2012.7.16

book=26,ebook=12