拒做卡奴學問多

　　眼下持有信用卡的人越來越多，不少人錢包打開來信用卡一疊，但我們是否真的了解信用卡的用途呢？恐怕不少人反而是被信用卡“綁架”，成為卡奴。
　　善用信用卡，拒做卡奴，以下幾點是我們必須知道的：
　　其一是關于信用卡積分。目前各家銀行在信用卡積分方面的管理不盡相同，對積分的計算方法也有差別，有些是消費一元積一分，有些卻要消費20元才積一分；在有些地方消費可以積分，在有些地方消費又不能積分。
　　例如，工行、農行、中信、招行在房地產銷售、購車、批發等業務方面，均不積分；而中行在汽車類商戶每消費100元人民幣積8分（每消費100美元積64分）；在房地產類商戶每消費100元人民幣積6分（每消費100美元積48分）。
　　因此，客戶在申辦信用卡時，除了考慮其辦卡贈送的禮品外，應從長遠考慮一些問題，諸如哪些銀行信用卡積分性價比更高，哪些銀行信用卡積分還禮品種更豐富，哪些銀行信用卡的積分永久有效等。
　　其二是關于信用卡取現。大部分銀行的信用卡在取款的時候要收取手續費，因為信用卡主要是鼓勵人們刷卡消費，其利潤來源主要是通過刷卡收取商家的手續費。相對來說，信用卡不鼓勵人們取現，即使是自己存進去的存款，持卡人用信用卡取現依然要被收取手續費。
　　例如，農行、招行信用卡取現金手續費為每筆取現金額的1%，中行、建行、交行、興業信用卡取現金手續費為每筆取現金額的0. 5%，只有工行信用卡取現不收取手續費。因此，對于大部分銀行的信用卡而言，錢存信用卡，一舉兩“失”，不僅沒利息收益，更要被收取取現費，不能拿信用卡當儲蓄卡用。
　　其三是信用卡分期付款。很多人會被信用卡分期付款復雜的計算搞得云里霧里，因而沒用好這個功能，事實上，在貸款利率高企的時期，有時候信用卡分期付款是小額貸款的最佳替代品。
　　目前不少信用卡分期付款的手續費遠遠低于銀行貸款利率。以工行信用卡分期付款為例，一年期分期付款的費率是4. 63%，一年期貸款基準利率是6. 31%，現在一般銀行利率都要上浮10%至20%。僅按基準利率比較，一筆10萬元的消費，通過一年期分期付款的手續費是10萬×4. 63%＝4630元；做一年期消費貸款利息是10萬×6. 31%＝6320元。分期付款比貸款至少省1690元。考慮到信用卡的免息期，如果運用得當，還可以少一到兩個月的分期付款手續費，即再省400至700元左右。
　　需要注意的是，除了比較銀行分期付款手續費外，特別要考慮對于提前還款的規定，有些銀行信用卡提前還款對于未到期分期付款手續費可以免除，但有些銀行即使提前還款，這部分手續費是不退還的，甚至還有違約金。
　　信用卡利弊仁者見仁，只要我們明白用卡，善加利用，不但可以給資金做很好的規劃，提升信用，還可以產生更多的經濟效益。