困惑：養(yǎng)老保險(xiǎn)，買還是不買？

　　今冬第一場(chǎng)寒流來(lái)襲時(shí)，38歲的賀衛(wèi)民正坐在銅川回西安的客車中，看著車窗玻璃上的雨水發(fā)呆。
　　今年他才深深體會(huì)了什么是“上有老、下有小”的窘迫。4月他接父親來(lái)西安交大一附院做病情檢查，而去年他在寶雞鳳翔的老岳父，也是在這里檢查出了肺癌。
　　父親的診斷結(jié)果出來(lái)后，醫(yī)生建議不必要做手術(shù)治療了，想吃什么就吃點(diǎn)什么。第一個(gè)療程的放療之后，父親堅(jiān)持要回銅川。母親去世后，父親又找了一個(gè)老伴，賀衛(wèi)民覺(jué)得這已經(jīng)不是自己的家，所以有3年多沒(méi)有回家了。
　　如今，他和兩個(gè)哥哥都已人到中年，工作、家庭、孩子，也都是一地雞毛，根本難以守在父親身邊臨終照顧。
　　交保還是不交？心理沒(méi)底
　　這次回銅川前，賀衛(wèi)民和兩個(gè)哥哥已經(jīng)商議好給父親請(qǐng)個(gè)保姆，保姆的工資由他們3人分?jǐn)偅咳嗣吭?000元。
　　賀衛(wèi)民如今十分犯愁，他是個(gè)自由職業(yè)者，收入不固定，有時(shí)一月的收入，也就千兒八百。妻子在生孩子前就辭職了。兒子兩歲時(shí)，賀衛(wèi)民將結(jié)婚時(shí)買的100多平方米的房子賣掉，換了一套70多平方米的房子，一賣一買的差價(jià)，騰出來(lái)點(diǎn)本錢給妻子做點(diǎn)小本生意。但生意做了不到一年就收手了，好在沒(méi)賠，但也沒(méi)有賺到錢。
　　2011年老岳父得了肺癌，住院得一大筆費(fèi)用，賀衛(wèi)民咬咬牙送去了一萬(wàn)多元，現(xiàn)在還時(shí)不時(shí)得周濟(jì)點(diǎn)。而他們自己的日子本來(lái)就過(guò)得緊巴，賣房的那筆錢已經(jīng)所剩無(wú)幾，眼看著兒子要上小學(xué)了，戶口還在銅川，估計(jì)還得一大筆擇校費(fèi)。眼下父親又病了，他躲避著不敢去細(xì)想。
　　這次送父親回銅川，大嫂勸他，還是咬咬牙把他媳婦斷了的養(yǎng)老保險(xiǎn)金補(bǔ)交上吧。“你自己收入就不固定，等她老了再?zèng)]點(diǎn)養(yǎng)老金怎么行？”
　　賀衛(wèi)民的大嫂今年剛40歲，下崗后，每年要交8700元的養(yǎng)老保險(xiǎn)金。家里的日子本就捉襟見肘，但她總擔(dān)心將來(lái)沒(méi)有養(yǎng)老金心里不踏實(shí)，所以一直咬牙交著。
　　大嫂的話，讓賀衛(wèi)民有些猶豫了。妻子曾在西安中脈公司上班，2001年這家公司開始給職工繳納“五險(xiǎn)一金”，其中包含城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)。2003年妻子離開這家公司后，新公司則不愿給職工交“五險(xiǎn)一金”。
　　賀衛(wèi)民回憶，2003年他給妻子交了5000多元的養(yǎng)老保險(xiǎn)金。隨后的幾年里，妻子的養(yǎng)老保險(xiǎn)金不斷飆升，他越來(lái)越覺(jué)得吃力了。兒子出生時(shí)，家里全年收入僅兩萬(wàn)多元，而妻子的養(yǎng)老保險(xiǎn)金就得交8000多元，孩子的花費(fèi)大，自此被迫斷了交養(yǎng)老保險(xiǎn)金。
　　2009年8月，賀衛(wèi)民專門跑了趟鹽店街的西安市社保局。社保局的人建議他，只要將斷保這幾年的3萬(wàn)多元一次交清，再交點(diǎn)滯納金，養(yǎng)老保險(xiǎn)就可以續(xù)上了。
　　當(dāng)時(shí)賀衛(wèi)民與妻子思量盤算了許久，最后決定還是不補(bǔ)交了。
　　“如果真按國(guó)家政策，單位交20%，個(gè)人交4%，大部分人是愿意交的。可全部都由個(gè)人承擔(dān)，壓力太大了。”賀衛(wèi)民說(shuō)。他當(dāng)時(shí)的打算是，將這每年要交的8000多元的養(yǎng)老保險(xiǎn)金讓妻子自己儲(chǔ)蓄起來(lái)，“這樣15年后她就能存下12萬(wàn)元。”
　　賀衛(wèi)民說(shuō)的15年，是按陜西省實(shí)行的養(yǎng)老保險(xiǎn)管理?xiàng)l例中所規(guī)定的：“企業(yè)和職工繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)滿十五年的，從職工辦理退休手續(xù)次月起，由社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按月足額發(fā)給基本養(yǎng)老金，直至死亡。”
　　但日前，賀衛(wèi)民又聽人說(shuō)，從去年開始，養(yǎng)老保險(xiǎn)分為了十檔，像她妻子這樣斷保的人員，到60歲是可以將個(gè)人賬戶內(nèi)的儲(chǔ)存額一次性支付給本人。他問(wèn)了不少人，但沒(méi)人能解釋清楚。年輕人都說(shuō)交了不劃算，老人則說(shuō)，還是交吧，老了有點(diǎn)依靠。
　　交還是不交？賀衛(wèi)民糾結(jié)不已。很多人根本不了解目前的政策，更搞不清以后能每月領(lǐng)到多少養(yǎng)老金，因此都對(duì)交與不交很猶豫。
　　與賀衛(wèi)民一樣，張師傅也面臨過(guò)同樣的問(wèn)題。42歲的張師傅和妻子前幾年下崗后，一直靠開出租車養(yǎng)活一家人。妻子打工每月收入1500元，加上他的工資，家里每月最多5000元的收入。“每月我倆的養(yǎng)老保險(xiǎn)金就要交1600元，誰(shuí)知道以后還要漲到多少？”張師傅很無(wú)奈。他不知道自己老了能領(lǐng)多少，但這幾年交的錢卻在不停地漲。
　　今年女兒考上了重點(diǎn)高中，他又喜又悲，高昂的學(xué)費(fèi)，讓他頭皮一陣陣發(fā)麻。在女兒的學(xué)費(fèi)和自己已經(jīng)交了8年養(yǎng)老保險(xiǎn)之間，他被迫做著選擇，停了要繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。事實(shí)上他根本沒(méi)得選，不可能不給女兒交學(xué)費(fèi)吧？
　　雖然他也擔(dān)心老無(wú)所依，可他只能與當(dāng)下的生活周旋，養(yǎng)老保險(xiǎn)的事只能緩緩再想了。
　　養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。霧里看花
　　“按單位的檔案工資，我每月3555元，幾乎近半都交了‘五險(xiǎn)一金’。”李生明說(shuō)。
　　李生明是西安一家勘察設(shè)計(jì)院的職工，他現(xiàn)在每月要向單位交1 702元，其中養(yǎng)老保險(xiǎn)一項(xiàng)每月要交853元。事實(shí)上，李生明所在的測(cè)繪公司是單位名下的二級(jí)分公司，僅外接工程項(xiàng)目時(shí)用名義上的單位資質(zhì)，而實(shí)質(zhì)上工程從資金、到人員技術(shù)、儀器設(shè)備完全由自己承擔(dān)，只需要給單位交納一定的管理費(fèi)用。
　　每年，他工資表里顯示由單位和個(gè)人分別繳納的“五險(xiǎn)一金”，加起來(lái)共20425元，這筆錢實(shí)際上全都是他本人交納的。
　　表面看起來(lái)風(fēng)光的李生明，有時(shí)局促到身上只有幾百塊錢。他自嘲這是：“用自己的錢換來(lái)的是大筆的債權(quán)。”
　　到了年底，不管有錢沒(méi)錢，他都必須將20425元悉數(shù)交出。
　　他與同事們時(shí)常探討?zhàn)B老金的事，每年交這么多養(yǎng)老保險(xiǎn)金，到老了究竟能不能把這十幾年所交的錢領(lǐng)回來(lái)？隨著通脹，現(xiàn)在交的1000元和將來(lái)領(lǐng)到的1000元，完全是兩個(gè)概念了。
　　再說(shuō)每月工資近半交了養(yǎng)老保險(xiǎn)金，比例也有點(diǎn)太高了。別的企業(yè)職工盼著漲工資，而李生明卻不希望，因?yàn)闈q得多，意味著他們負(fù)擔(dān)更重。
　　1962年出生的李生明，今年已經(jīng)50歲了。養(yǎng)老的事，已經(jīng)是他必須考慮的問(wèn)題。現(xiàn)在他身體還算好，每年有能力交養(yǎng)老保險(xiǎn)金，但是過(guò)幾年呢？隨著年紀(jì)變大，野外測(cè)量他可就跑不動(dòng)了，到那時(shí)他的勞動(dòng)力就開始貶值了。
　　聽說(shuō)要延遲退休，他和同事們都有些想罵娘，想想用自己交的錢去填養(yǎng)老金的“洞”，10年后等自己退休時(shí)，這“洞”又由誰(shuí)來(lái)補(bǔ)？能不能補(bǔ)上？他保持懷疑。
　　最讓他不平的是，他有些同學(xué)是國(guó)家公務(wù)員，他們不用交一分錢的社保金，但退休后的工資卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)高過(guò)企業(yè)職工。“一種體制下，怎么會(huì)出現(xiàn)兩種不同的養(yǎng)老制度？”近年來(lái)，提起養(yǎng)老金他就耿耿于懷。
　　不如自己存錢，心里踏實(shí)
　　與六七十年代出生的人相比而言，1984年出生的劉岳林，還沒(méi)有精力去想自己養(yǎng)老的事。
　　劉岳林在西安雁塔路的賽格電腦城三樓租了個(gè)柜臺(tái)，賣組裝電腦和配件。
　　去年到今年，賣場(chǎng)不止一次地給商戶做過(guò)關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)的宣傳，每次宣傳的時(shí)候，商戶們都會(huì)聚在一起議論紛紛。劉岳林從不與人探討這問(wèn)題，他心里早就盤算好了：“我們這個(gè)年紀(jì)每年交的保金是從6800元起，如果是和我父母那樣，單位交納大頭，自己交點(diǎn)，這還能接受，全部自己繳納，那我肯定不交了，這還不如把這錢自己存起來(lái)。”
　　商場(chǎng)打工的80后都表示，自己每月掙的錢還不夠自己開銷，哪還有錢交社保。如果真有這些錢，還不如付個(gè)首付，貸款買房養(yǎng)老。
　　與劉岳林年紀(jì)相當(dāng)?shù)男「叮皫啄觌x開家鄉(xiāng)漢中鎮(zhèn)安，跟著叔叔來(lái)西安打工，后來(lái)成了一名的哥。前幾天，公司辦公室還專門把他叫去談了次話，談話的內(nèi)容就是動(dòng)員小付參加“五險(xiǎn)一金”的參保工作。“今年之前，公司給不參保的的哥們每月補(bǔ)貼380元，據(jù)說(shuō)從今年開始，政府不允許這么做了。”
　　盡管公司繳納了580元的大部分保險(xiǎn)金，小付個(gè)人每月只需繳納286元，可他還是不想交。“我家在農(nóng)村，不知什么時(shí)候就可能回去了，再說(shuō)二、三十年以后，誰(shuí)知道國(guó)家的政策又會(huì)是什么樣子？”最新政策顯示，“重復(fù)參保繳費(fèi)要退還本人”，這一條，也是小付不愿交的原因，他畢竟是農(nóng)業(yè)戶口，頻繁變動(dòng)的政策讓他吃不準(zhǔn)明天將會(huì)怎樣。
　　1990年出生的小徐，今年7月從西安聯(lián)合大學(xué)旅游專業(yè)畢業(yè)后，他意識(shí)到自己在學(xué)校所學(xué)專業(yè)太弱，于是放棄了從小職員做起的念頭，起步就做了湖南一家黑茶的直銷，據(jù)他自己估計(jì)，到年底能嫌到10萬(wàn)元。
　　小徐計(jì)劃等有了錢，先給自己和安康農(nóng)村的父母各買一份商業(yè)保險(xiǎn)。在他看來(lái)，國(guó)家的養(yǎng)老保障體系有可能負(fù)擔(dān)不起這么多人口的需要，而且政策的不斷變化，復(fù)雜得讓他覺(jué)得摸不到頭腦，遠(yuǎn)不如商業(yè)保險(xiǎn)的條款來(lái)得相對(duì)分明。
　　與小徐一樣，在西安長(zhǎng)安區(qū)一家游戲廳打工的張永柱也是這種想法。1987年出生的張永柱今年已經(jīng)成為父親，他是典型的421家庭結(jié)構(gòu)里出來(lái)的獨(dú)子。而遠(yuǎn)在漢中洋縣老家務(wù)農(nóng)的父母，都才40多歲，還正值壯年，爺爺奶奶雖然老了，但有父母照管，他不用操心。
　　張永柱每月的收入8000元，兒子一出生，他就為自己買了一份商業(yè)保險(xiǎn)，每年要交8000多元，連續(xù)交夠10年，等到他60歲以后，保險(xiǎn)公司一次性支付46萬(wàn)元。而且這份保險(xiǎn)還涵蓋了兒子看病、人身意外等項(xiàng)，張永柱覺(jué)得這比交城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)劃算得多。
　　雖然該保險(xiǎn)很富誘惑力，但實(shí)際上張永柱內(nèi)心對(duì)此不敢寄予太大的奢望，用他的話說(shuō)，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司真正到理賠時(shí)，難度就會(huì)意想不到的復(fù)雜，買它權(quán)當(dāng)是買個(gè)心理安慰。張永柱坦言：“實(shí)際上，買啥險(xiǎn)都不如自己存錢，可問(wèn)題是錢在手中很難真正存起來(lái)，因?yàn)樾枰缅X的地方實(shí)在太多了