網賭引發的低息貸款騙局

陳曉梅

湖南一男子因參與網絡賭博輸錢，為加大賭注翻本，竟然冒充銀行工作人員，以辦理低息高額貸款為幌子，騙取20名受害人134萬余元，結果東窗事發，獲刑10年。

辦理貸款，應通過銀行正規途徑操作

網賭輸錢便起意騙錢加注

俗話說得好，貪小便宜吃大虧，不圖便宜不上當。現實生活中利用人性這一弱點實施的騙局中，比較常見的是“多得”型的，比如投資理財騙局，明面上承諾投資可能獲得高額的回報，但最終往往是高回報沒撈著，連本錢都搭了進去。也許是這類常見的騙局出現多了，人們的防范意識加強了，一些不法之徒便開始在詐騙手法上不斷翻新，“少失”型騙局由此誕生。

所謂“少失”型騙局，就是不法之徒通過向受害人承諾減少本該由其支出的費用或減少其應承擔的損失的方式實施的騙局。比如，現在社會上流行的所謂的贈送優惠券購物騙局、零首付購車騙局、低息貸款騙局等。本案就是一場通過承諾低息獲取貸款進而實施本金詐騙的“少失”型騙局。

策劃這一騙局的主謀叫程濤，來自湖南省益陽市，常年混跡于湖南長沙。案發前多年，程濤沾染上了網絡賭博的惡習，很快就輸光了積蓄。輸紅了眼的程濤欲罷不能，成天幻想著通過加大賭注的方法把自己之前輸掉的錢贏回來。要加大賭注，就得投入更多的真金白銀。此時囊中羞澀的程濤已經走投無路，為了早日翻本，他只得鋌而走險——通過詐騙獲取不義之財。

程濤發現身邊許多人有貸款需求，但銀行的貸款額度控制比較嚴且利率也不低。經過反復斟酌后，程濤想，如果承諾幫忙解決其貸款額度，且在低于銀行利息的前提下辦理貸款，一定會很有市場。

2023年初，程濤經一番刻意包裝后，將自己偽裝成了銀行信貸人員。為贏得客戶的信任及方便與客戶聯系，程濤還特意注冊了兩個辦理“貸款業務”的微信號，一個冒充“建設銀行湖南省分行潭行長”以吸引客戶，另一個則冒充銀行工作人員用于聯系客戶辦理“業務”。

首貸爽約后故伎重演

對于沒有貸款需求的人而言，對程濤“精心設計”的這個“身份”和優惠辦貸款的特殊能力或許并不感興趣；但恰巧在這個時候有貸款需求的親朋好友，一旦接受程濤的一番洗腦后，出于少花錢能辦事的本能考慮，當然不會輕易放過這個“撿便宜”的貸款“良”機。長沙一企業主何加慶就是其中一人。

何加慶原本并不認識程濤，他有個朋友叫曹明，其因為有銀行貸款額度，遂通過程濤的操作，辦下了一筆金額為60萬元的貸款。何加慶在與曹明閑聊時獲悉這一信息后，就向曹明要到了程濤的聯系方式。

2023年7月，何加慶與程濤聯系上后，相約見面商談辦理貸款事宜。見面后，程濤向何加慶自我介紹是長沙某建設銀行信貸工作人員，表示自己是專門負責辦理貸款的，可以幫何加慶辦理低利息、高額度的貸款。在何加慶表態自己想通過其辦理貸款后，程濤先向何加慶索要了其公司的營業執照，繼而向其承諾可以為其在建設銀行辦理52萬元額度的貸款，但表示需要交9個點的中介費和手續費，合計4.68萬元。

2023年7月6日，何加慶通過微信轉賬向程濤支付貸款手續費4.68萬元，程濤收款后，要求何加慶辦理建設銀行的對公賬戶。在程濤的指導下，何加慶在手機上下載了“惠懂你”App，在這個App上注冊并實名認證后綁定了企業信息。何加慶操作完成后，程濤要求其將下載的App賬戶密碼給他。等對公賬戶有關材料準備好之后，程濤就在App上登錄何加慶的賬戶，并讓何加慶將驗證碼發給他完成登錄，然后在這個App上測額（申請貸款的額度）。

然而，經測額后，該App上顯示何加慶的貸款額度為0。何加慶詢問程濤是不是自己貸不了款，程濤卻堅定地表示，何加慶其實是有貸款額度的，只是當前額度還沒有放出來，要通過后續走程序才可將額度放出來。何加慶信以為真。

事實上，程濤關于何加慶貸款額度的說辭就是一派胡言。其案發后供述稱，正常的貸款流程是先看客戶的材料，貸款需求超過50萬元的需要先開通對公賬戶，然后再到App內上傳證據進行測額，在貸款額度范圍內與客戶談妥費用后，再進行放款，這是正常的貸款流程。程濤表示，自己幫何加慶操作的這些流程其實是在“演戲”。自己是在象征性地向客戶索要相關資料后，假裝拿著資料去給客戶測額，過一段時間再根據客戶的需求編一個額度出來，然后再和客戶商量手續費用的問題。收取了費用之后就可以進行真正的測額，如果可以借款就按正常流程走，如果沒有額度不能貸款就一直拖著客戶，借口銀行貸款程序沒走完和各種問題導致貸款還未辦理下來。

程濤在收取手續費的時候，曾向何加慶承諾說2023年7月27日貸款便可以到賬。然而到了這一天，貸款并未如期到賬。這時，程濤一邊找理由搪塞，一邊變本加厲地繼續忽悠何加慶。

幾天后，程濤向何加慶表示，其手上還有30萬元的貸款額度，如果辦理的話，需要2.7萬元的手續費和中介費。按說，當首筆貸款未能按期到賬時，何加慶就應該提高警惕了，然而糊涂的何加慶竟然同意再辦理這第二筆貸款，并于8月2日又向程濤轉賬支付了2.7萬元的手續費。這一次，程濤承諾年利率為3.9%，貸款期限是12個月，并稱2023年8月11號之前就可以把貸款辦下來。

然而，直至程濤承諾的第二筆貸款到賬期限屆滿后，何加慶仍未收到兩筆貸款。8月25日，程濤又耍起了花招，他告訴何加慶，稱其貸款沒批下來，是因為其名下的一個公司有行政處罰，如果要繼續辦理前兩筆貸款的話，需要交錢去打點銀行的工作人員。程濤表示，如果打點的話，需要兩筆貸款總額為基數的5個點的費用，也就是4.1萬元。

這一次，何加慶多留了個心眼，特意去咨詢銀行工作人員，得到的答復是這個行政處罰并不影響貸款。盡管何加慶對程濤已經心存戒備，但出于僥幸心理，他竟然又鬼使神差地向程濤支付了8000元的打點費用。由于已經意識到可能被騙，何加慶在付款的同時對程濤稱，如果后續還向其索要打點費用的話，他這兩筆貸款就不辦了，并且要求程濤把之前收取的所有費用都退給他。

又過了一陣子，眼見貸款仍遲遲未能到賬，何加慶確定遇到騙子了，遂不斷向程濤催討已經支付的款項。情急之下，程濤只得先后于8月15日和8月24日分別向何加慶退還了8000元和1萬元，且在退款的時候仍然對其信誓旦旦地表示貸款很快就會到賬。但事實證明，這只是他的緩兵之計而已，直至案發，何加慶的兩筆貸款都沒有到賬，最終損失了6.38萬元。

東窗事發，獲刑十年

被告人程濤因涉嫌犯詐騙罪，于2023年9月10日被拘留，9月22日被逮捕。湖南省益陽市資陽區人民法院于同年9月28日受理后，依法適用普通程序，組成合議庭，于11月2日公開開庭審理了本案。

法院經審理查明：2023年2月至8月期間，被告人程濤冒充銀行信貸人員，在未進行貸款風險評估、資格審查及評測貸款額度情況下，以低利息、高額度辦理貸款，并保證銀行放款為誘惑，要求被害人支付2%—10%不等的手續費。經查證，程濤共騙取何加慶等20人，共計134.36萬余元（案發前已退還26.41萬余元，仍有107.95萬余元無法退還），騙取資金主要被其用于網絡賭博。

2023年12月25日，資陽區人民法院對外公布本案一審判決結果，法院以程濤犯詐騙罪，判處其有期徒刑10年，并處罰金人民幣10萬元；同時責令程濤退賠相關被害人損失。一審宣判后，程濤未提出上訴。

（文中除程濤外，其余人名均為化名；本文謝絕轉載）

編輯：黃靈? ? yeshzhwu@foxmail.com