俞勝法：以金融創(chuàng)新助推科技創(chuàng)新

翻開歷史，我們就會看到，每一次的產(chǎn)業(yè)革命，都發(fā)端于科技創(chuàng)新，成就于金融創(chuàng)新。第一次產(chǎn)業(yè)革命，第二次、第三次，實際上都是這樣。蒸汽機的發(fā)明吹響了工業(yè)革命的號角，但是作為蒸汽時代重要標志的火車要能奔跑起來，卻依賴于大規(guī)模的鐵路建設(shè)。當時，主要就是通過發(fā)行鐵路債券這一金融創(chuàng)新，解決了大規(guī)模鐵路建設(shè)的資金問題，使火車真正馳入了百姓生活。科技與金融完美地，或者很好地結(jié)合在一起，才能推動產(chǎn)業(yè)的大發(fā)展，使產(chǎn)業(yè)革命的成果真正地轉(zhuǎn)化出來。

這也是近年來杭州銀行在國家和各級政府調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、支持科技產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的大背景下，致力于推進科技金融的重要原因之一。

從一開始配合地方政府企業(yè)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，做配套金融服務(wù)，到后來扎根科技金融，取得良好的效益，經(jīng)過最近幾年的探索和機制建設(shè)，杭州銀行已經(jīng)逐步形成了針對中小企業(yè)的科技金融運作模式。

在科技金融的海洋里練就“專業(yè)、專注”的本領(lǐng)

杭州銀行正式提出實施科技金融發(fā)展戰(zhàn)略是在2009年。那一年，杭州銀行在杭州設(shè)立了一家專門服務(wù)科技型中小企業(yè)的專營機構(gòu)——科技支行。

此后，又在北京、深圳、南京、合肥、寧波等分行所在地區(qū)設(shè)立了科技金融專營機構(gòu)或科技金融專營部門，專業(yè)從事對科技型中小企業(yè)的金融服務(wù)工作。

目前，這些機構(gòu)服務(wù)的客戶已經(jīng)累計超過1000家，主要集中在生物與新醫(yī)藥、資源環(huán)境、新材料、高新技術(shù)服務(wù)、新能源、電子信息等新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，而且經(jīng)培育后企業(yè)成長喜人。在杭州科技支行，2010年和2011年銷售環(huán)比增幅均超過50%以上的有100多家，占機構(gòu)總客戶數(shù)的34%，與傳統(tǒng)生產(chǎn)型企業(yè)現(xiàn)狀形成鮮明的反差。

這些成績是怎么做到的？

用杭州銀行行長俞勝法的話來說，就是“在科技金融的海洋里遨游，關(guān)鍵是要練就好本領(lǐng)，這些年杭州銀行主要做到了四個字——專業(yè)、專注”，這也被認為是杭州銀行科技金融發(fā)展的特點。概括起來，主要體現(xiàn)在：

第一，堅持專業(yè)的市場定位，主要支持中小型、初創(chuàng)型的科技型企業(yè)。

“比如杭州科技支行在成立之初，我行就明確提出必須以服務(wù)科技型中小企業(yè)為定位，為中小型高新技術(shù)企業(yè)、創(chuàng)投企業(yè)和大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)等提供金融服務(wù)，這是被明確寫入對科技支行的管理要求及相關(guān)制度中的，而且我們也是這么堅持做的。”俞勝法行長說。正是因為這種堅持，使杭州銀行的科技金融在專業(yè)的領(lǐng)域里做得更加的深入和透徹。

第二，創(chuàng)新了一套獨特的科技金融運作模式，比如說單獨的授信審批標準、獨特的風(fēng)險控制手段、單獨的信貸規(guī)模和考核政策等。

杭州銀行對科技型中小企業(yè)的授信審核一直強調(diào)以“投資者眼光判斷企業(yè)”，他們主要分析企業(yè)團隊結(jié)構(gòu)和能力、核心技術(shù)市場競爭力、產(chǎn)品市場認同度等，與主要依靠財務(wù)狀況、抵質(zhì)押物的傳統(tǒng)信貸審核有很大的區(qū)別。而且他們還引進了風(fēng)險分擔(dān)機制，跟政府、擔(dān)保企業(yè)、基金等建立風(fēng)險池，如果有損失多方共同分擔(dān)。跟風(fēng)險投資企業(yè)進行投貸聯(lián)動，風(fēng)險投資企業(yè)進行投資后，杭州銀行貸款能及時跟進，在服務(wù)企業(yè)的同時更好地控制風(fēng)險。

第三，專業(yè)的團隊。杭州銀行專營科技金融業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理除了具有必備的金融素養(yǎng)外，還需要有行業(yè)素養(yǎng)。如對于LED產(chǎn)業(yè)、生物制藥、互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)等新興產(chǎn)業(yè)，客戶經(jīng)理要了解該行業(yè)（產(chǎn)業(yè)）的前沿技術(shù)及發(fā)展趨勢、市場的運作模式，以及能夠?qū)镜某砷L性作一個判斷。

“我覺得在專業(yè)、專注的理念下，我們現(xiàn)在的業(yè)務(wù)模式還是很有特點和特色的，尤其是客戶專業(yè)服務(wù)、風(fēng)險把控等方面，經(jīng)過三四年的摸索，我們確實初步探索出了一套適合杭州銀行實際情況的科技金融服務(wù)模式。”俞勝法行長說。

把創(chuàng)新作為科技金融服務(wù)的生命線

之所以杭州銀行能夠把科技金融做得有聲有色，俞勝法行長覺得，創(chuàng)新是不可缺少的方面，甚至可以說是杭州銀行科技金融服務(wù)的生命線。

首先是要有創(chuàng)新的環(huán)境。北京、深圳、杭州等地近年來進行產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整，在政府的支持下，很多創(chuàng)新企業(yè)在當?shù)芈鋺簦疫@些地區(qū)的科技型企業(yè)行業(yè)面比較廣，小規(guī)模的比較多，當?shù)氐膭?chuàng)投、擔(dān)保、私募基金等金融服務(wù)機構(gòu)也比較活躍。這為科技金融的發(fā)展提供了良好的土壤。

人才引進方式的創(chuàng)新也非常重要。杭州銀行專營科技金融的決心，可以在招聘上反映出來。近些年，杭州銀行不再像以前那樣，僅僅招聘財經(jīng)背景的員工，他們同時也招收理工類畢業(yè)生。理工科出身的客戶經(jīng)理，對行業(yè)的技術(shù)比較敏感，創(chuàng)業(yè)者講到什么技術(shù)，往往一聽就懂。現(xiàn)在很多創(chuàng)業(yè)者都是技術(shù)背景，如果跟他講財務(wù)上怎么安排，風(fēng)險怎么防控，尤其是初創(chuàng)企業(yè)，對方可能沒那么感興趣，理工背景的客戶經(jīng)理與之交流，雙方更有共同語言。

另外，就是機制和產(chǎn)品的創(chuàng)新。杭州銀行除建立了一套獨特的科技金融運作模式外，在市場模式和產(chǎn)品上也在不斷探尋創(chuàng)新，個性化地服務(wù)科技型中小企業(yè)客戶。

在北京地區(qū)，其它銀行也在做科技金融，但杭州銀行的定位與它們并不雷同。其它銀行做得更多的是比較成熟的科技型企業(yè)，杭州銀行提出要與他們有一個錯位競爭，這就是后來定位的新三板企業(yè)。

針對新三板企業(yè)，杭州銀行北京中關(guān)村支行做了很多個性化的創(chuàng)新方案，切實解決了很多發(fā)展中的中小企業(yè)迫切需要解決的問題。

比如有一家做節(jié)能軟件的企業(yè)，因為剛剛開拓市場，很多目標客戶都不愿意出錢買它的軟件。由于缺乏資金回籠款，企業(yè)的發(fā)展切實地感受到資金的壓力。

杭州銀行了解到這一情況后，創(chuàng)新設(shè)計了這樣一個方案：軟件提供商、需求方和銀行，三家簽一個協(xié)議，軟件提供商為需求方做服務(wù)，不需要對方一次性支付費用，而是通過提供軟件服務(wù)，以從節(jié)能費用分成的方式獲得收益。杭州銀行給軟件提供方貸款，但是有一個前提條件，就是供需雙方的資金均需經(jīng)由杭州銀行進行監(jiān)管，這樣，既保證了雙方的賬目透明，為雙方建立了信任感，又解決了軟件提供方的資金問題，為日后的節(jié)能分成提供了基本的保證。

因為這種個性化的科技金融創(chuàng)新服務(wù)，企業(yè)和銀行建立了穩(wěn)固的信任關(guān)系，有些企業(yè)甚至主動要求把杭州銀行作為監(jiān)管銀行。中關(guān)村支行的新三板業(yè)務(wù)，取得了很好的社會反響，客戶非常歡迎，監(jiān)管部門、北京中關(guān)村管委會也非常認可。

2012年上半年，杭州銀行總資產(chǎn)近2900億元，實現(xiàn)凈利潤18.4億元。俞勝法行長告訴記者，之所以在比較嚴峻的市場環(huán)境下能夠取得這樣的成績，除了緊抓基礎(chǔ)性的管理和服務(wù)外，近幾年杭州銀行科技金融等新興業(yè)務(wù)，對銀行整體業(yè)務(wù)推動效果非常明顯。

“銀行的發(fā)展好不好，最終取決于客戶成長性。如果一家銀行的資產(chǎn)主要集中在成長性不足或者發(fā)展?jié)摿τ邢薜漠a(chǎn)業(yè)，那么，銀行未來的可持續(xù)發(fā)展就會有很大的困難。”俞勝法說，“我們支持科技型中小企業(yè)發(fā)展，在為客戶提供更好的成長空間的同時，也是為杭州銀行今后長遠的發(fā)展做鋪墊，這是杭州銀行長期的戰(zhàn)略。”