徐州農(nóng)行1.6億票據(jù)案追查:銀行應(yīng)負(fù)主責(zé)

發(fā)生在去年10月份的農(nóng)行徐州兩支行員工承兌匯票詐騙案，到現(xiàn)在仍未畫上句號(hào)，受害企業(yè)客戶正面臨生存危機(jī)。

近日，部分受害企業(yè)不斷到兩支行網(wǎng)點(diǎn)交涉，但仍未有結(jié)果。

“如何定責(zé)，如何賠償，都要看最后法院判決結(jié)果?！鞭r(nóng)行總行辦公室一位人士告訴《投資者報(bào)》記者。

“民間承兌匯票融資詐騙案時(shí)有發(fā)生，近幾年信貸緊縮，民間市場(chǎng)利率高企，部分銀行人員也想從中獲利，造成這一兩年銀行工作人員涉案的案件也開始頻發(fā)，企業(yè)應(yīng)提高警惕，謹(jǐn)防熟人作案?！币晃粐行腥耸刻嵝训?。

受害人資金危局

去年10月15日，徐州市公安局賈汪分局經(jīng)偵大隊(duì)陸續(xù)接到30多人的報(bào)警，稱農(nóng)行徐州青山泉支行的運(yùn)營主任李榮夫和農(nóng)行大吳支行的副主任范金光收了承兌匯票后，一直未給貼現(xiàn)兌付，之后發(fā)現(xiàn)李榮夫已經(jīng)消失。

去年10月17日，范金光在家中被抓獲，當(dāng)日即刑事拘留，20日，出逃的李榮夫在黑龍江主動(dòng)投案，也被刑事拘留。

調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，涉案金額高達(dá)1.6億元，涉及受害人共38人，涉及約200多張承兌匯票。李榮夫和范金光兩人將承兌匯票貼現(xiàn)后，拿去放高利貸，結(jié)果放出去的款難以收回。其中李榮夫則陷入連環(huán)局，他將票據(jù)貼現(xiàn)后，交給前一位交給他票據(jù)的人，之后如法炮制，無奈金額過大，最終還是東窗事發(fā)。另外還查明李榮夫向他人借款6000多萬，用于支付巨款和高利息，其中一部分錢甚至用于炒股。

今年初，李榮夫以詐騙罪、范金光以非法經(jīng)營罪移送賈汪區(qū)人民檢察院起訴。

農(nóng)行總行給《投資者報(bào)》記者的回應(yīng)稱，該案目前還在審理當(dāng)中，沒有更多的案情可以透露。

但是犯罪嫌疑人落入法網(wǎng)，不代表受害人就能獲得賠償。“我們資金很緊哪，要我們等到判決那一天，只怕我們都要關(guān)門了呀。你知道更要命的是什么嗎？我們?nèi)フ疫^銀行的，銀行的說法讓我們很擔(dān)心，他們說這屬于個(gè)人行為，沒有涉及到銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)。怎么能這么說呢？完全是推脫責(zé)任，如果真判定是個(gè)人擔(dān)責(zé)，那我們的錢可全都打水漂了！”一位受害人向《投資者報(bào)》記者訴苦。

銀行審查不嚴(yán)

農(nóng)行徐州兩支行的票據(jù)案受害人，都吃虧在了相信熟人上。

據(jù)前述受害人介紹，他們企業(yè)和農(nóng)行已經(jīng)有多年業(yè)務(wù)往來，與李榮夫很是熟悉，過去有很多業(yè)務(wù)都是交與李辦理，這次也不例外，加上李聲稱能立即兌付的承諾，讓他更是毫不猶豫地將票據(jù)交付與李。

“幾乎沒辦什么手續(xù)?！痹撌芎θ丝嘈σ宦暎暗郧耙不救绱?，為了快點(diǎn)辦業(yè)務(wù)，都是老熟人了，雙方都有了默契，誰能想到，這次就出這么大的事?！?/p>

還有受害人在銀行窗口辦理了業(yè)務(wù)，但未被記錄，“聽說他們要（賠償）也沒有結(jié)果。”上述受害人稱。

事實(shí)上，多年來，承兌匯票詐騙案，主要集中在發(fā)票環(huán)節(jié)?！皞卧?、編造票據(jù)的案例比較多?！敝袀愇牡拢ㄌ旖颍┞蓭熓聞?wù)所律師肖青表示，比如齊魯銀行票據(jù)案，就屬于偽造票據(jù)。

在承兌匯票開出后，因其見票即付的特性，具有了流通性，在未到期前具有現(xiàn)金價(jià)值，可以拿去貼現(xiàn)，也可以拿去做對(duì)外支付，這中間產(chǎn)生的案件多是對(duì)票面的改造、偽造、變?cè)斓取?/p>

“量刑首先要從銀行內(nèi)部管理的角度追究其構(gòu)成哪些刑事責(zé)任。因?yàn)檫@不僅僅是欺詐客戶的問題，同樣也侵害了銀行的利益?！毙で嗾J(rèn)為。

那么農(nóng)行徐州兩支行發(fā)生的案件，銀行與受害人誰應(yīng)擔(dān)責(zé)？

多位法律界人士認(rèn)為是銀行在責(zé)任。

一家在北京事務(wù)所的律師認(rèn)為，有的銀行為了片面追求票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模和表外業(yè)務(wù)收益，降低票據(jù)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門檻，對(duì)票據(jù)貿(mào)易真實(shí)性確認(rèn)流于形式；在承兌過程中，也未按要求嚴(yán)格履行票據(jù)承兌的相關(guān)程序，對(duì)相關(guān)證明文件核實(shí)審查不嚴(yán)，相關(guān)要素不齊全，增加了銀行票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

客戶在找銀行兌付時(shí)，未嚴(yán)格按照相關(guān)程序辦理，屬于銀行的失職，因?yàn)榭蛻魬{過往經(jīng)驗(yàn)可能認(rèn)為這么辦理也是可以的，因此銀行應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任。

肖青也持同樣意見，她認(rèn)為銀行若是自己沒有放松程序管理，就不會(huì)出現(xiàn)類似事情，因?yàn)楝F(xiàn)在銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈，尤其是近幾年區(qū)域性銀行的發(fā)展，更是加劇了競(jìng)爭(zhēng)，快捷到賬的承諾、簡(jiǎn)化的流程，客戶都完全可以視為是銀行提供的便捷性服務(wù)。“只要客戶在中間沒有其他不當(dāng)利益，銀行是要負(fù)責(zé)的，嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度應(yīng)是銀行的責(zé)任而非客戶責(zé)任，誰是守規(guī)則義務(wù)方？顯然是銀行?！毙で嗾f。

應(yīng)嚴(yán)格流程管理

銀行承兌匯票對(duì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到重要作用，但也引發(fā)了不少違法犯罪行為。

前述北京律師認(rèn)為解決問題要從金融機(jī)構(gòu)管理制度方面著手，要嚴(yán)格業(yè)務(wù)管理流程，減少職務(wù)犯罪。

就農(nóng)行此案來說，受害人與犯罪嫌疑人之間簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程已不是一次兩次，如果銀行內(nèi)部監(jiān)控嚴(yán)格，應(yīng)該能及早發(fā)現(xiàn)。對(duì)于銀行為什么沒能發(fā)現(xiàn)，今后如何監(jiān)控的問題，《投資者報(bào)》記者向農(nóng)行總行發(fā)出采訪提綱，但截至發(fā)稿，未收到合理解釋。

此外，前述國有行人士還建議改進(jìn)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的操作辦法和程序，建立票據(jù)貼現(xiàn)中心，實(shí)施專業(yè)化經(jīng)營?！?/p>