中小銀行：中小微企業融資的生力軍

以“轉型升級 金融先行——國際金融、科技金融、產業金融、農村金融、民生金融全面發展”為主題的首屆中國（廣州）國際金融交易?博覽會（下稱“金交會”）雖已落下帷幕，但它開啟了廣東金融改革的大幕。

今后的廣東必將利用珠三角金融改革創新綜合試驗區先行先試政策優勢，推動金融領域進一步開放、建設現代金融體系以及解決中小微企業融資難、融資貴等問題率先開展的探索。而吸引廣大中小微企業關注這屆金交會的，除了它具有上述重大而深遠的意義之外，于近期而言，還可以借此了解到各參展金融機構推出的具有吸引力的優惠政策。本屆金交會共有281家金融機構參展，其中59家參展金融機構共推出287項優惠政策。這59家參展金融機構各推出了哪些優惠政策，特別是對于求錢若渴的小微企業而言，有哪些是值得關注的？

為了幫助小微企業了解這些信息，SMEIF記者分別走訪了一些優秀的中小銀行——鑒于中小銀行與中小微企業之間的匹配性，小微企業融資找中小銀行才是王道，因此本文只關注了中小銀行，期望能為小微企業“融資難”的緩解提供些許幫助。

廣發銀行：創新小微企業金融模式

參展“金交會”熱點紛呈

6月26日，首屆中國（廣州）國際金融交易?博覽會（簡稱“金交會”）在廣州琶洲中國進出口商品交易會展館舉行。廣發銀行作為唯一一家總部設在廣州的全國性股份制銀行，充分利用本次金融盛會，開設了智能銀行、電子銀行和個人業務三大體驗區以及24場金融知識講座，形成多系列主題，SMEIF記者現場所見，各個活動均精彩紛呈。

“引領卓越客戶體驗，打造一流商業銀行”——廣發銀行精心布置300平方米展區，利用金融產品服務和技術交易平臺，緊扣便利民生、服務實體經濟的方向，充分展示了最新金融產品、服務和技術創新成果。

亮麗的紅白雙主色組合、醒目的大號信用卡浮飾和設計獨特的業務展示，成為廣發銀行展區的一大特色。根據本屆金交會“轉型升級 金融先行”以及“國際金融、產業金融、民生金融全面發展”的主題，廣發銀行共安排了24場包括中小企業融資、個人銀行、電子銀行等內容的豐富主題講座活動，讓現場觀眾充分地體會到了多樣化金融產品、貼心的金融服務。

廣發銀行廣州分行派出多位客戶經理，分別向社會公眾介紹黃金投資知識、用于個人住房經營的無抵押“自信一貸”產品等系列產品，通過生動的講解和詳實的資料向公眾介紹了與生活息息相關的金融產品及服務內容。金融科技應用對日常生活水平有何提升作用？有關手機銀行功能介紹和網上銀行的安全使用知識，也讓參與者感受到銀行在服務實體經濟、提升客戶體驗上的用心和積淀。

銀行服務已進入“體驗為王”時代，廣發銀行的三大體驗區讓用戶明白：便捷金融服務不再是遙不可及的夢想，而是切切實實發生在身邊觸手可及的體驗。

在體驗區里，消費者不僅可以通過現場架設的蘋果電腦等高端設備演示領略智能的先進技術和產品，還可以通過親身操作體驗科技與金融結合為生活帶來的便利。

業務發展漸入佳境

“金交會”上廣發銀行展示的種種亮點，是各項業務在戰略轉型指引下所取得成就的濃縮。近年來，通過明確“建設中國最高效中小企業銀行和最佳零售銀行”的發展戰略，廣發銀行在中小企業業務和電子銀行、個人銀行、信用卡等零售業務上大舉發力，取得了顯著成效。

目前，電子渠道已成為廣發銀行客戶的首選交易渠道。手機銀行、移動銀行和個人網銀的三箭齊發，與廣發銀行日益完善的自助銀行、電話銀行互為補充，搭建起全方位、立體化的電子銀行全渠道服務體系，也為消費者創造出了更高的體驗價值。截止2012年一季度，廣發銀行的網上銀行客戶規模已超越400萬戶大關。目前，廣發銀行電子渠道替代率已達78.17%。

“用心小微企 服務大市場”道出了廣發銀行在小微企業融資服務領域的誠意。目前，在創新的小企業服務模式下，廣發銀行已經在全國設立了57家“小企業金融中心”，其中廣東省內32家。2012年“小企業金融中心”總數將達100家。融入第三方保證的優化升級版“好融通”、量身打造的標準化快捷融資類產品“快融通”和無需足額抵押的“市場貸”，都體現出廣發銀行在服務和產品上的良苦用心。

打造中國最高效中小企業銀行

作為全國性股份制商業銀行，廣發銀行專注于服務中小企業、致力于成為中小企業戰略伙伴，構建了完善的中小企業服務體系。為切實解決中小企業融資難問題，廣發銀行近年來持續加大對中小企業業務的支持力度，并確立了建設“最高效中小企業銀行”的總體目標。

2011年，廣發銀行推出了十項措施，從建設特色支行“小企業金融中心”、配備專門團隊、設立專項信貸額度、創新產品、提高貸款不良容忍度、構建快速審批流程、啟動小微企業貸款專項金融債申報發行工作等方面推動小企業金融業務發展。

除成功推出中小微企業融資產品“好融通”、“快融通”、“市場貸”等產品外，廣發銀行還針對客戶多樣化的金融服務需求，通過運用多種授信擔保方式和產品，為核心企業、專業市場、工業園區、電子交易平臺內的集群客戶提供供應鏈融資、現金管理、資產托管等綜合金融服務方案，為廣大中小微企業提供貼心、周到金融服務。

創新、推廣小企業金融服務模式是廣發銀行落實“建設中國最高效中小企業銀行”這一核心戰略的重要舉措。為構建全行服務中小企業的業務架構，廣發銀行在總行設立了中小企業金融部，負責牽頭小企業服務的各項事宜，并陸續在北京、上海、廣州、深圳等13家分行設立中小企業金融部，構建起了全行中小企業業務組織架構。廣發銀行已經成為了一家專業服務中小企業的銀行，并正在向中國最高效中小企業銀行扎扎實實邁進。

廣州農商銀行：特色服務為小微企業圓夢

勵精圖治 敢為人先

作為本次金交會戰略合作伙伴之一，在2012年“金榕獎”評選中榮獲“2012最佳中小企業金融服務商”稱號的廣州農商銀行，密切配合大會“轉型升級 金融先行——國際金融、產業金融、民生金融全面發展”主題進行的，造型似張開熱情的雙臂、輻射四方的展臺設計，既代表了該行勵精圖治、敢為人先的改革開拓精神，又代表著該行業務的多元化發展，并以廣州本地為中心、面向廣東、輻射全國的發展理念。

通過四個展示區，該行分別展示了零售業務、公司業務、電子銀行、微小貸業務等主題內容，靈活支付的淘寶卡、設計新穎的幸福套卡、新版網上銀行、電話銀行、“好易貸”系列產品、微小貸款等多項業務和體驗服務，吸引了眾多的客戶前來咨詢與辦理業務。

據SMEIF記者了解，三天的展會中，該行營銷信用卡申請46份，微小貸申請15筆，申請貸款金額超過1500萬，成功回收客戶調查問卷170多份，社區金融志愿者申請3人，還現場與長隆集團簽約50億授信合同。

通過此次參展，該行成功進行了業務與服務的體驗式宣傳，充分展示了多樣化的金融產品和貼心的金融服務，得到了監管部門及廣大客戶的一致好評。

個性化 特色服務

當前，小微企業融資難成為政府和社會各界關注的熱點問題和亟待解決的難題，作為一家立足于本土的地方性金融機構，廣州農商銀行將助力小微企業發展作為業務轉型中的重大戰略之一，充分發揮了機制靈活、決策高效的優勢，根據本地小微型企業產業群的發展特色，不斷創新金融產品，完善經營管理模式，提升了服務水平。

2010年8月，廣州農商銀行與德國IPC公司合作，引進國際先進的小額信貸技術，針對因缺乏有效抵押物而難以獲得銀行貸款的小微企業主開發了“微小貸”產品，并在總行成立了專營機構——小微金融事業部經營和發展這項重點業務。

“微小貸”產品在設計上契合了廣大小微企業“短、頻、急”的貸款需求，按貸款額度及擔保方式主要分為“微貸”及“小貸”兩個產品：“微貸”是向廣大微小企業提供最高額度為50萬元的免抵押貸款；“小貸”業務則是針對缺乏房產等不動產抵押物的小微企業主的特點開發的，其貸款額度為50至500萬元，它打破了小微企業主“沒有房產辦不到貸款”的傳統藩籬。截至3月底，該行微小貸業務累計發放貸款逾8億元，服務對象逾2500戶。“微小貸”產品成為了小微企業融資領域備受市場歡迎的知名品牌。

為小微企業圓夢

自2009年12月改制以來，廣州農商銀行全面實施“固農進城”戰略，積極踐行“扎根城鄉，服務中小”的經營理念，在解決中小企業貸款難等方面做了大量卓有成效的工作。作為廣州本土法人金融機構，該行長期專注于中小微企業客戶的服務，持續保持較高的信貸投放速度，業務覆蓋30多個專業市場，有效緩解了本土小微企業的融資困境。

在廣州地區，廣州農商銀行擁有630多個營業網點，2200多臺ATM自助設備，構建起強大的“網點+網絡”金融服務體系，廣大小微企業客戶只要選擇了廣州農商銀行，就能夠通過網點、自助設備、互聯網絡、電話、手機等任何一種結算渠道，隨時隨地辦理存款、取款、轉賬和繳款等各項金融業務。借助于強大的物理和電子渠道，“微小貸”產品在廣大的專業市場、工業園區為小微企業提供著服務。

據SMEIF記者了解，大部分微小貸客戶在獲得廣州農商銀行融資后，或解決了現金流緊張問題，或擴大了經營場地，或拓展了下游渠道，或進行了技術升級，經營規模不斷擴大，盈利能力和抗風險能力不斷提升。廣州農商銀行根據客戶特點、市場需求等制定的個性化產品和服務幫助不少小微企業主圓了事業夢。

廣州農商銀行相關負責人接受記者采訪時表示，該行今后仍將始終牢記“服務三農，服務中小微企業，服務地方經濟發展”的經營宗旨，深化改革，轉型創新，全力支持中小微企業，做精做強特色金融服務，為支持地方經濟發展和社會主義新農村建設做出新貢獻。

廣州銀行：讓中小企業輕松“貸”

參與金交會，與客戶有效溝通

廣州銀行作為廣州地方金融的重要力量，在首屆廣州金交會上展現了良好的企業形象。展會期間，汪洋書記一行視察了廣州銀行展位。

6月26日上午金交會開幕式之后，中共中央政治局委員、廣東省委書記汪洋等領導在巡察金交會展館過程中巡視了廣州銀行等機構及廣東、廣州、深圳等政府展區。每到一個展區，汪洋書記都向參展商詳細了解參展產品以及交易情況。SMEIF記者在現場看到，汪洋書記等領導的到來令廣州銀行的現場人員歡欣鼓舞，氣氛十分熱烈。

為了積極響應金交會“轉型升級 金融先行——國際金融、產業金融、民生金融全面發展”的主題，廣州銀行參與了廣東省金融機構與民營企業“誠信建設”簽約儀式，充分彰顯了廣州銀行“厚于德，誠于信、敏于行”的新時期廣東精神。

此次金交會，廣州銀行除展出展位外，還參加了多個分論壇、推介會項目，與廣州醫學院簽署了授信協議，并接待了1000多名市民的咨詢。其中，客戶主要對該行存款利率按基準利率1.1倍執行、優惠的個貸利率、信用卡業務的多項超值活動有濃厚興趣，近200名客戶現場填寫了業務申請資料，其中近百名客戶表示將至該行網點開辦儲蓄賬戶或辦理轉存業務。展會期間，廣州銀行還承諾，個人貸款、個人投資理財、便利服務等所有在現場預約辦理的業務，均可以進入快速辦理優先通道。通過積極參與金交會，廣州銀行實現了與客戶有效溝通的參展目標。

根植廣州本土，服務地方經濟

“金榕獎”2012南方金融年度大獎評選中，廣州銀行紅棉理財卡獲得“年度最具競爭力金融創新產品”榮譽稱號。這是廣東省、廣州市政府、監管單位及社會各界對該行近年來在經營管理、改革轉型、業務發展以及服務中小企業、服務實體經濟等方面取得成績的充分肯定和高度評價。

作為一家根植廣州的本土銀行，廣州銀行始終堅持以“服務地方經濟、服務中小企業、服務市民百姓”為己任，不斷開拓業務品種，完善服務體系，努力打造金融服務品牌。通過深化改革、強化管理、優化服務，各項業務持續快速發展，競爭實力顯著增強。

截至2011年底，廣州銀行資產總額2060億元，存款1640億元，貸款725億元，注冊資本金83億元，資本充足率12.13%，撥備覆蓋率超過300%，不良資產率和不良貸款率持續低于0.1%，實現利潤近30億元，累計為國家上繳稅收8億多元，連續多年榮獲年度納稅信用等級A級納稅人，實現了規模與結構，速度與質量的可持續發展。在中國銀監會的監管評級中，廣州銀行連續3年被評為國內最優質的銀行之一。

憑借優異的經營業績和優質的金融服務，該行贏得了社會各界的高度贊譽，連續榮登《The banker》“全球銀行排行榜500強”。近日，在《The Banker》全球銀行500強新最新排名中，廣州銀行綜合排名419位，較上一年度大幅提升20名，各項明細排名也穩步提升。其中，按資產排名第348位，按資本利潤率排名第169名；居國內110家上榜銀行第36位。

近年來，廣州銀行取得了長足的進步，業務規模迅速壯大，資產質量不斷提升，盈利能力持續增強，監管指標保持優良。跨區域經營穩步推進，目前已擁有包括深圳、南京、佛山在內的3家分行；積極開展金融創新，專注發展中小企業業務、資金業務、個人業務，新開辦了紅棉集群貸、信用卡、基金代銷、黃金交易等特色業務。

“小企貸”讓中小企業輕松貸

雖然大部分的銀行都在針對中小企業推出貸款服務，但在實際辦理中，不少企業主還是受到了貸款資料復雜、貸款額度不足、貸款期限短等諸多問題的困擾。針對這一現狀，廣州銀行的“廣銀小企貸”從貸款審批到貸款方式選擇、貸款額度循環等多個環節入手，真正做到了讓中小企業主貸得輕松，助力企業成長發展。

遭遇貸款困境的中小企業主，雖然能獲得融資，但卻遭遇了貸款金額、貸款手續、貸款期限的諸多限制。針對中小企業在貸款中經常遇到的這些問題，廣州銀行推出了“廣銀小企貸———輕松產品系列”，最長可以獲得5年期貸款，而且還款方式更為靈活。

針對中小企業自身的特點，廣州銀行開發提供了“易捷貸”、“循環貸”、“組合貸”、“聯保貸”、“法人按揭”、“應收賬款貸”、“集群商戶貸”、“短期信保貸”等8個貸款品種，針對不同的行業、公司發展的不同階段和不同項目的資金需求來“量身定做”貸款產品。通過特色產品，讓中小企業的貸款審批流程更快，可以獲得的貸款金額更高。例如，“易捷貸”業務，只要申請企業經營及信用情況良好，提供符合該行要求的抵押物，即可進行短期融資業務。貸款申請手續簡便，并開通了綠色通道審批，全程限時服務，資料齊全的話三個工作日可完成審批。此外，該行的“循環貸”產品強調貸款方式的靈活性，可以按照合同約定的借款額度，在有效期內多次提款、逐筆歸還，讓中小企業想還就還，想貸就貸，既掌握了主動，又節約了成本。

華興銀行：廣東金融發展新力量

電子銀行受青睞

在首屆廣州金交會，廣東華興銀行電子銀行部以全新的形象甫一亮相，即從參展的281家金融機構中脫穎而出，現場咨詢、辦理、體驗的與會者絡繹不絕。

首屆廣州金交會以展示近年來中國金融改革創新、科學發展的成就為目的，華興銀行電子銀行部通過向與會者展示華興電子銀行多層次、立體化的產品，讓與會者近距離感受了遠程無憂、隨時隨地的金融體驗。

華興電子銀行部負責人向SMEIF記者介紹，華興電子銀行目前的產品主要包括個人網上銀行、企業網上銀行、電話銀行、短信通4部分。在展會現場，華興電子銀行部專門設置了業務辦理專柜和現場體驗區域，為與會者提供現場咨詢、演示、現場開通的服務。

華興電子銀行的個人網銀在安全、便捷性上取得了突破，在轉賬流程推送機制和批量匯款功能方面也有非常大的革新。廣東華興銀行總行電子銀行部相關人員介紹，為滿足大集團批量轉賬的需求，華興提供5萬筆之多的批量轉賬功能，而且可直接導入目錄，這在目前只有華興能夠做到。

不止于此，華興的“6A電子銀行”近日還幫助廣東華興銀行獲得了英國《金融時報》頒發的“2012年中國最具成長潛力城市商業銀行”獎項。廣東華興銀行行長劉政權表示，廣東華興銀行未來還將推出手機銀行、智能銀行和視頻銀行。力爭五年內成為中國最佳電子創新銀行和最佳電子商務銀行。讓客戶享受視覺、產品、功能、信任、服務、互動等全方面的神奇電子銀行體驗，致力打造成為富有特色、最具活力的、可持續發展的精品銀行。

跨境金融服務受好評

在6月28日人民銀行廣州分行主辦、廣東華興銀行承辦的“中國（廣州）國際金融交易?博覽會跨境人民幣業務與企業國際化發展機遇論壇”上，廣東華興銀行副行長夏博輝在專題演講中表示，在跨境人民幣金融領域，華興銀行已形成“跨境人民幣結算服務”和“跨境人民幣貿易融資及增值服務”兩大金融服務方案，能為客戶提供跨境人民幣授信開證、跨境人民幣融資性內保外貸、跨境人民幣轉口貿易、跨境人民幣進口代付、跨境人民幣出口代付和境外機構NRA賬戶等系列產品。

作為廣東本地的新興法人銀行，華興銀行自去年成立并開業以來，迅速成長為廣東金融發展的生力軍和新力量，不僅創下了開業當年即實現盈利的經營佳績，更是在包括跨境人民幣業務在內的諸多創新業務領域實現了業務突破，取得了優異的市場拓展業績，并被英國《金融時報》評為中國最具成長潛力區域商業銀行。華興銀行相關負責人表示，將來華興銀行將繼續秉承“簡單、務實、專業、卓爾不凡”的核心價值觀，在清算渠道、客戶基礎、金融產品、專業技術等方面進一步打造華興特色，塑造品牌形象，為客戶傳遞價值。

立足小微批量開發商圈

廣東華興銀行是去年于汕頭設立的，由汕頭商行重組更名而來，將發展戰略定位為服務小微實體經濟的銀行。在當年開業當年盈利之后，在經營管理上逐漸走上了正規化，并且顯現出很好的發展態勢，得到了同業的廣泛認同和監管部門的良好評價。該行通過市場細分的策略，尋求與大型銀行和其他城商行不同的策略定位，把小微企業作為發展的藍海，確立以服務中小企業和高凈值客戶作為市場定位，實施差異化的品牌定位戰略，將小微企業作為華興銀行五大重點發展的業務之一。

作為一家新興銀行，華興銀行在小微企業金融上剛剛起步就明確提出以客戶價值為核心的理念，并確定自身的小微企業金融導向是以創造客戶價值為核心。該行給自己的明確定位是致力打造小微企業全生命周期的金融服務綜合供應商，為客戶起步、成長、發展、成熟的不同階段，以及它的上下游小企業提供綜合金融解決方案。

高起點創造了快發展。華興銀行在制定小微銀行戰略后，業務的聯動上也形成了合力，形成了自己的一些特色和特點，建立起了商圈批量開發的模式。華興銀行始終把小微企業作為該行推動的核心業務，通過進一步創新產品，開發和營銷的模式，把供應鏈和公司金融結合起來，推動小微業務的發展，把商圈模式和1+N模式作為華興銀行小微業務未來發展的方向。華興銀行將繼續通過這種方式對專業鎮區以特色產品切入批量開發客戶。

當前，華興銀行正在打造小微企業金融的平臺，并根據小微企業在日常經營、規模擴張和跨越成長等不同時期的各種業務需求推出特色產品，正全力打造華興小微企業融資的一系列金融產品的平臺，并且提供差異化金融服務，使自己努力成為大批小微企業成長壯大的忠實金融伙伴。

郵儲銀行廣東分行：支持全民創富

創富大賽 2000萬授信等你拿

6月26日，中國郵政儲蓄銀行廣東省分行（以下簡稱“郵儲銀行廣東分行”）攜創富大賽項目參加了首屆廣州金交會”，并在金交會現場設立了創富大賽展區，邀請了來自廣州、河源、梅州、中山等地的參加2010、2011年創富大賽的選手出席展會，分享他們通過參加創富大賽所收獲的成果。

郵儲銀行廣東分行展位吸引了省委、省政府領導前來參觀，廣東省委書記汪洋了解創富客戶發展情況后，指示郵儲銀行要繼續堅持走服務三農、支持小微企業發展之路。與此同時，創富大賽的項目也吸引了眾多企業創業者前來咨詢，據統計，參展金交會期間，將近千人對比賽表現出濃厚的興趣，并填寫了參賽意向。

SMEIF記者了解到，創富大賽是基于國家支持中小企業發展的號召，以幫扶小微企業健康快速成長為目的舉辦的一場全民創富活動。郵儲銀行廣東分行憑借創富大賽，支持小微企業發展和廣東地方經濟建設，充分實踐了金交會“轉型升級 金融先行”主題，在金交會期間舉行的“金榕杯”2012南方金融年度系列評選中，榮獲了“最佳中小企業金融服務商”、“年度金融企業社會責任獎”，創富大賽項目還榮獲了“最佳金融營銷創意獎”。

創富大賽已經成功舉辦了2010、2011兩屆，對社會產生了重大影響，并為部分優秀的中小微企業提供低息貸款，為他們的發展注入了鮮活的血液。作為第三屆賽事，今年的創富大賽不管是在融資支持金額、規模，還是在賽程賽制上面，主辦方都力求創新。

為了響應國家支持中小企業發展的號召，今年中國郵政儲蓄銀行增加了大賽的信貸額度，凡是報名參加本次大賽的選手均有機會獲得中國郵政儲蓄銀行提供的最高人民幣2000萬元的融資機會，相比往屆信貸額度翻倍，這將為本屆參賽者提供更大的融資空間。

小微貸當之無愧的主力軍

在信貸投放上向小微企業重點傾斜，正是擁有近4萬億存款的郵儲銀行選擇的道路。截止2012年3月底，小微企業貸款已突破9000億元，同期，小貸累計放款5670億元，目前已超過6000億元了。郵儲銀行廣東分行自2007年10月11日掛牌成立以來一直走秉承“人嫌細微、我寧繁瑣、不求大利、但求穩妥”的經營理念，充分利用郵儲銀行網絡遍布城鄉的優勢，著力彌補廣東現有商業銀行金融服務相對薄弱的領域，和其他商業銀行差異化經營。

郵儲銀行廣東分行是中國郵政儲蓄銀行全國規模最大的省級分行，也是廣東金融市場的一支重要力量。在承繼廣東郵政儲蓄20年發展經驗的基礎上，郵儲銀行廣東分行充分依托“全國城鄉聯網、郵政三網合一”的特色優勢，始終將小企業貸款定位為長期核心戰略性業務，有力地支持了小微企業發展和廣東地方經濟建設。

2009年，郵儲銀行廣東分行在廣東全省推行了“信貸縣縣通”。目前，該分行20家二級分行全部開辦了小額貸款業務，業務范圍覆蓋廣東省所有城鎮。2012年上半年，郵儲銀行廣東分行以小額貸款為主的短期性經營貸款凈增17.64億元，占廣東銀行業新增額的15.8%，凈增額居銀行業第一位，成為小微貸款領域當之無愧的主力軍，并被認定為廣東首批中小企業融資服務示范基地。

中國普惠金融的先行者

作為中國網絡覆蓋最廣的銀行，郵儲銀行自成立之日起，就被寄予“服務三農、小微企業”的厚望，被看作中國普惠金融體系的重要組成部分。為此，郵儲銀行堅定了“溝通城鄉，服務三農、社區和中小企業”的戰略定位，將自己的企業使命定為“踐行普惠金融理念，縮小城鄉金融服務差異，支持鼓勵百姓創富，讓金融服務的陽光灑遍城鄉、覆蓋廣大中小企業”，并把小額貸款作為長期的核心戰略性業務。

郵儲銀行廣東分行通過大力推廣“銀行卡助農取款服務”，讓農民足不出村即可取款；發展大學生村官，培育農村金融服務新力量；開展創富大賽，打造小微創業綜合助力平臺等措施填補了農村金融服務的空白，努力地踐行著中國普惠金融服務先行者的角色。

郵儲銀行同時也認識到，聚焦小額貸款的發展道路不同于一般企業的經營理念，要做好這件事，需要得到員工、客戶、社會的共同認可和支持。為此，郵儲銀行確立經營理念為：“人嫌細微，我寧繁瑣；不謀大利，但求穩妥”；發展理念為：“進步 與您同步”，致力于實現銀行與員工共同進步、與客戶共同進步、與社會共同進步。

郵儲銀行廣東分行具備發展小微金融的優勢：一是遍布城鄉的網絡優勢。該行覆蓋城鄉的37000個網點組成的金融服務網絡，有著服務小微企業的天然優勢。二是戰略定位優勢。該行明確把小微企業貸款確定為長期、重要的戰略性業務，在信貸規模投放上始終予以重點傾斜。三是標準化與個性化相得益彰的產品優勢，能夠更大程度地契合小微企業的融資需求。四是陽光優質高效的服務優勢。五是后發優勢。

民生銀行廣州分行：小微金融服務再升級

小微金融的“五星”服務

作為在首屆廣州金交會上舉辦推介會的兩家銀行機構之一，中國民生銀行廣州分行把“財富大課堂”帶到了金交會上，隆重推介該行的“小微金融五星服務”，推動小微金融服務邁向新臺階。據悉，該行的“小微金融五星服務”將在融資產品、家庭理財、結算工具、省息法寶和貴賓服務等五個方面為小微企業提供高質量的金融服務。

在金融形勢復雜的情況下，小微客戶的融資和投資需求日益多樣化，這要求小微金融服務不斷創新。據SMEIF記者了解，在此次推介會上，中國民生銀行廣州分行推出了“小微金融五星服務”，從多個服務角度推動小微金融服務邁向新的臺階，將在融資產品、家庭理財、結算工具、省息法寶和貴賓服務等五個方面為小微企業提供高質量的金融服務。

首先是多樣的融資產品。除廣受小微企業歡迎的“商貸通”之外，民生銀行還推出了超短貸、商票通、通寶分期卡等個性化產品，致力于解決小微企業融資難的問題。針對小微企業在融資過程中存在抵押物不足等問題，中國民生銀行也進行積極探索、大膽創新擔保方式，如在廣州率先推出“商戶聯保、互保”業務，在對小微企業的結算情況、資產實力、經營實力、家庭經濟實力等方面進行綜合考量的前提下，為其提供無需抵押物的、由幾戶小微企業互相組成聯保或互保體即可申請貸款的融資業務。

其次是穩健的家庭理財。民生銀行不僅為投資者提供多種投資理財方式，如錢生錢理財、憑證式、電子式國債等;還設計不同投資期限的理財產品，使投資者的理財組合達到最佳。

第三，便利的結算工具。民生銀行推出了商戶版網銀、“樂收銀”、“樂信通”第三方支付平臺等一系列符合小微企業經營特征的結算工具，降低小微企業資金結算及在途成本。

第四，貼心的省息法寶。通過商貸通的配套產品，可以最大限度地幫助客戶節省貸款利息，降低融資成本。

第五，高端的貴賓服務。民生銀行通過貴賓尊享服務以及開辦“財富大課堂”，及時為客戶提供私人銀行專屬、機場易登機、高爾夫俱樂部及財富資訊等高端服務，充分地滿足客戶的需求，進一步了提高服務質量。

多項優惠措施現場推出

據記者了解，在此次金交會上中國民生銀行廣州分行還推出了針對小微企業的多項優惠措施，其中針對小微結算產品——樂收銀便有6項優惠措施，主要包括設備的購置費用、租賃費用及維護費用全免等。

同時，在金交會組織的簽約專場上，中國民生銀行廣州分行與小微企業行業協會——廣州溫州服裝商會簽訂了金額為30億元人民幣的戰略合作協議，將向商會推薦的企業提供融資支持和金融服務。

民生銀行廣州分行行長、黨委書記吳新軍在接受媒體采訪時表示，民生銀行參與首屆金交會，安排了一系列推介展覽活動，包括專門開辟了展區，將民生銀行各項金融產品、金融服務和服務模式進行展示。另外，還專門開設了財富大課堂，邀請參展的社會公眾來聽取專家關于財富管理的一些知識。同時，還舉辦了一場簽約活動，包括該行和4家企業商會的授信簽約儀式，還開展了為期3天的金融人才招聘會。

差異化特色化之路

今年廣東的金融發展重點是國際金融、科技金融、產業金融、公司金融、民生金融。民生銀行剛好也是有“民生”這兩個字，那民生銀行將怎樣圍繞民生金融去做文章呢？

吳新軍表示，民生銀行廣州分行重點還是在小微企業，民生銀行廣州分行服務的小微企業幾乎都是和老百姓吃穿用有關的、社會消費類行業為主。這一類客戶數量大，金融服務的潛力大。另外，這些行業對于經濟下行的抗周期能力比較強，所以民生銀行廣州分行一開始在訂立客戶群時，重點就選擇了和老百姓的吃穿行用相關的民生行業。

在談到今后銀行如何因應多元化的發展趨勢時，吳新軍表示，改變同質化，找準自己的定位，迅速轉型，走差異化、特色化、專業化的道路，這是銀行今后發展的趨勢。利率市場化將逐步推進，這對銀行來說就必須改變什么都做的“大而全”粗放模式。要從社會對金融的需要，從銀行自身的持續發展進行轉型。在此過程中，要找準自己的定位，將社會上的企業都當做自己的客戶，這是不現實的。民生銀行3年前就開始轉型，通過對民營企業、中小微企業的服務，實現特色銀行的目標現在已初見成效。

作為我國首家主要由非公有制企業入股的全國性股份制商業銀行，同時也是全球最大的小微企業金融服務供應商和中國銀行業小微企業金融服務的先行者，民生銀行在銀行業同質化競爭日益凸顯的今天，一直專注于“做民營企業的銀行、小微企業的銀行、高端客戶的銀行”這一特色市場定位，大力推進“做小微企業的銀行”戰略。截至2011年年末，該行小微企業貸款余額突破2300億元，比年初新增700多億元，全年累計投放超過2400億元；小微企業客戶超過45萬戶，其中貸款戶接近15萬戶。

九江銀行廣州分行：借專業市場突圍

城商行中的“黑馬”

首屆廣州金交會由九江銀行廣州分行代表總行參展，充分展示了“創品牌銀行、鑄百年老店”的企業愿景和優質城商行金融服務形象。

九江銀行廣州分行于2011年3月25日在廣州開業，時任廣東省政府副省長宋海，時任江西省政府副省長熊盛文、廣州市政府和九江市政府的各級領導和社會各界嘉賓400多人出席開業慶典。九江銀行廣州分行開業當日，各項存款余額突破40億元，刷新該行各級分支機構開業首日存款余額新紀錄。九江銀行廣州分行的開業，是該行發展十年來跨時代的里程碑。

九江銀行廣州分行自開業以來，繼承和發揚九江銀行服務于小微企業、服務于廣大市民的優良傳統，致力打造“快活”銀行的品牌形象，堅持立足地方經濟、立足中小企業、立足城市居民，把與自身優勢相符的小企業作為重點扶持對象，充分授權開辟小企業貸款“綠色通道”，積極開發融資新產品，積極高效地服務于各大集貿市場、批發市場的眾多小企業。九江銀行廣州分行針對專業市場提出了“四個現場”的服務理念：現場進駐、現場受理、現場審批、現場簽約、次日放款。

雖然進駐廣州才滿一年，但作為第一家外省地級市城市商業銀行的九江銀行已摸索出自己的突圍路線。“我們與大銀行資產規模無法相比，想生存就得需要差異化定位，我們的戰略是針對廣東商貿經濟特點，專注于批發市場，解決中小企業、個體工商戶融資難。”九江銀行廣州分行行長潘明在接受媒體采訪時透露，廣州分行開業一年以來存款規模達到60億元，資產規模已突破70億元，在落戶廣州的各家城商行中位居中上水平。

5月29日，在由《新快報》主辦、CCTV證券資訊頻道戰略合作的首屆“金柜臺”金融行業服務評選活動中，九江銀行廣州分行榮獲年度最佳中小企業金融服務銀行榮譽，這是對九江銀行廣州分行“老百姓的銀行、小微企業的銀行、民營企業銀行”市場定位的充分肯定。

深耕專業市場

廣東經濟發達，金融業競爭激烈，而2010年以來的信貸調控政策也令城商行不能依靠大量信貸投放來異地擴張，想在廣州扎根更需要差異化戰略，圍獵專業市場就成為了九江銀行的重點戰略。作為千年商都的廣州，批發市場林立，其背后蘊藏著大量的小微企業客戶資源，而這一資源也正在成為九江銀行得以在廣州激烈的金融服務競爭中立足的關鍵。當下，九江銀行廣州分行正在通過專業市場業主、擔保公司、銀行三位一體的形式，在控制風險的同時為更多的小微企業提供金融服務。

對專業市場，九江銀行廣州分行采取的是向批發市場業主授信的方式，聯合擔保公司，以“業主、擔保、銀行”三位一體的模式滲透小微企業客戶。短短一年，已與華林玉器城、廣州寶貝城、廣源湛隆汽配廣場、陳田湛隆汽配城、合喜物流園、廣州糧油城等簽訂了合作協議，發放市場方貸款超過4個億、發放市場商戶貸款也近1個億。

針對專業批發市場的行業特征，九江銀行廣州分行還以中小企業聯保貸款和個人房產抵押“創業”貸款，為不同的客戶制定不同的融資品種，并在貸款利率風險定價中引入保證、抵（質）押等擔保風險權重，根據擔保方式的不同，執行不同的貸款利率浮動幅度。

作為城商行，網點資源無法與大型銀行相比，九江銀行的網點在廣州要實現擴張，也要配合專業市場的戰略來進行，新設網點要圍繞專業市場駐扎，并為專業市場商戶定制融資方案。

創百年品牌銀行

九江銀行是2000年設立的股份制商業銀行，自成立以來，九江銀行就在江西省率先提出把目標市場轉向中小企業，把中小企業金融服務作為全行發展前進的突破口。九江銀行圍繞擔保方式、貸款額度、業務辦理效率等小企業主重點關心的問題，在充分了解中小企業貸款需求后，靈活創新貸款機制，先后推出微小企業貸款、經營戶三戶聯保貸款、資產抵押額度循環貸款、擔保公司保證貸款、“商貿通”存貨支持融資、小企業“快速貸”及“女當家”小額貸款等授信品種和金融服務。九江銀行擁有“真心相貸”小額貸款產品、“久贏理財”銀行理財產品、“手牽手”聯保貸款等品牌。

九江銀行自成立以來，一直以發展為主題，以改革為動力，以市場為導向，以客戶為中心，以質量為生命，以效益為目標，始終堅持制度和文化“兩手抓”，致力提升全行核心競爭力，實現了“低風險、快增長、高效益”又好又快地發展，在九江市、江西省乃至全國銀行業金融機構中具有良好的品牌形象和競爭優勢，已發展成為一家富有活力、全國一流的城市商業銀行。