銀企攜手 應對市場考驗

2012年，世界經濟形勢復雜多變，中國經濟呈現下滑趨勢；鋼鐵產業遭遇市場需求不足和產能嚴重過剩雙重壓力。目前，鋼鐵廠商間仍是一種買斷式的代賣關系，即代理商要全款向鋼廠訂購貨源，待鋼廠生產之后才發貨給代理商，風險只能經銷商獨自承擔。現如今市場行情下跌，鋼廠仍需在高位維持它的利潤，將風險轉移到貿易商頭上。近期全國各地關于“鋼跑跑”和前不久南京鋼貿女老板自殺個案引起社會廣泛關注，而銀行也紛紛收緊對鋼貿商的貸款。

縱觀現實，一方面，銀行控制風險是沒有錯，但在行業信息不對稱的情況下，容易影響政策的下達。另一方面，鋼材流通行業是資金密集型行業，沒有銀行的大力支持，業務就會遭受損失和沖擊，對業務穩定的鋼材流通行業就會造成資金流通不暢的影響。

在鋼鐵行業整體需求低迷、價格大幅下挫、銀行放貸收緊的嚴峻市場考驗下，如何做好風險控制，適應市場新變化，走出一條尋求自身利益與合作原則之間平衡的新路子，已經是鋼貿商當前刻不容緩亟待研究和解決的重大課題。

2012年7月20日，包括以武鋼為代表的上游生產企業，以五礦、東風汽車為代表的下游用鋼企業，湖北省內十家地市州金屬材料流通行業協會、十幾家銀行及金融擔保機構以及湖北銀監局領導齊聚一堂，就“如何解決鋼貿商的困境，促進鋼貿商的供應鏈融資，同時如何規避風險，加強信貸機構的融資信心”進行了探討。該次會議為金屬材料流通行業與金融單位搭建了對接橋梁，讓企業和金融機構有機會相互了解，高度互動。會議將促進銀企共同攜手，尋找對策，走出鋼貿企業融資困境，共謀企業生存之道。

呂忠：鋼鐵流通服務行業分工會越來越細

今后鋼貿商的發展我們認為首先分工會越來越細，他們會按照服務的行業來分，比如說我們有船舶用鋼協會、家電用鋼協會、汽車用鋼協會等。有的是按鋼種分，有高強度用鋼、冷軋用鋼、鍍鋅用鋼。第二會有聯合投資的現象，以前鋼鐵貿易商單打獨斗現象比較多，以后抱團發展的情況會逐漸增加。

聶朝雷：鋼鐵行情非常冷 大家要共同應對危機

此次會議，是大家抱團取暖，共同應對危機的表現。現在流通行業或者是鋼鐵行業遭遇發展困境，但是并沒有舉手投降，而是紛紛尋找新的出路。武鋼對于這些鋼鐵流通企業實際上也是在積極地給予支持，前期我們推出了工商銀合作模式，還有一些其他的非全額預付、保證金制度，這對于中小企業還有大的流通商實際上起到了很大的支撐作用。我們也一直在尋求銀企合作，在一些流程上也起到了橋梁的作用，所以我們希望銀行能圍繞我們實體企業做更多的金融衍生品的服務和支持，來拓展我們融資的渠道。2008年的危機使我們得到了一次洗禮，而這次危機更像一場烈火，我們的企業像一只只鳳凰，這些鳳凰要在烈火中進行洗禮，浴火重生！

李福家：困難時期關鍵是如何轉型

鋼鐵工業從上半年整體狀況來看都非常困難。在這種困難時期，根據我們掌握的市場情況和與鋼鐵企業交流的情況來看，作為鋼貿商來說，下一步我覺得很重要的一個問題是：怎樣轉型？現在一些設計院、研究院和一些有關單位都在轉型，很多設計院原來是事業單位轉型成了公司，一些研究院也成了工程承包公司。我們現在就是要有針對性地轉型。最近我了解到有一家鋼貿公司，他們把一些相關的企業組合起來，將大橋和大型工程物資供應實行全包，然后搞供應總承包，這樣既可以為下游提供優質的服務，又可以聯合各方面資源。我覺得他們的做法值得借鑒。

李經豪：根據銀行投向來調整我們的經營方向

作為一家民營企業，武漢金岡物資貿易有限公司自1997年成立以來，一直在從事鋼鐵貿易。我們的銷售基本上對準高速公路和工程機械，在去年下半年到今年上半年，都存在一些問題，如資金問題。最近鋼貿商都處于冬天，但是我相信這是黎明前的黑暗，也希望各個銀行要對我們鋼貿商給予大力支持。我們可以根據銀行的資金投向來調整我們的經營方向。

周雯：只要調整及時就可以掀開智慧經營的新篇章

銀行有很多適合鋼貿商融資的模式，其中動產質押監管是鋼貿商常用的模式，也是銀行為鋼貿商提供的一款靈活的產品，但是由于傳統的倉儲監管，使得不道德的監管（空單質押、重復質押）破壞了銀行對鋼貿商的信任，所以國家銀監會發文謹防鋼貿企業將貸款投向高風險行業，一直保有良好信譽的鋼貿商行業便被徹底地關在銀行信貸大門之外，連續貸也出現了明顯的縮水現象。我們作為正在轉型的鋼貿商行業，也在思考和探索，在嚴峻的銀行信任危機下，我們怎樣才能夠度過嚴冬？又能夠幫助銀行控制風險？我想，只要認識到位，調整及時，我們就可以擁有真正貿易自嘗性的經營，掀開智慧經營的新篇章。

李國平：支持鋼鐵大型企業上下游供應鏈的發展力度很大

我們將堅持綠色發展的原則，繼續推動與鋼貿企業的合作，一是強力推動各類貿易融資業務，擴大優質客戶群體，促進鋼貿企業健康發展。二是在信貸規模相對緊縮的情況下，維護好存量客戶，傾斜優質客戶。三是拓寬工作思路，積極推進產品創新，加快形成業務多元化經營，支持鋼貿企業發展。四是積極推進供應鏈融資發展，積極拓展緊密型供應鏈融資。五是加強員工培訓，促進整體素質的提升，提高識別風險、控制風險的能力，更好地為鋼貿企業提供金融服務。六是加強風險控制，強調貿易背景的真實性、業務時效性，嚴格規范業務的操作。

鄧文松：服務鋼鐵行業主要做四方面的工作

雖然一些主要的經濟指標有所回落，但當前我國的經濟運行形勢總體平穩，是符合預期的。

湖北分行可以自主決策的行業重點就是鋼貿。對總行管控的這些客戶，我們主推的是固定資產貸款和并購貸款。支持鋼鐵產業健康發展，銀行責無旁貸，我們接下來主要做四方面的工作：一是積極主動與此次參會的企業進行對接。二是加大信貸投入。三是創新品種，更好地服務鋼鐵行業。四是全程服務，提高服務水平。

彭武：在制定政策時把企業創新和金融創新相結合

我們對鋼貿企業的風險判斷有四個方面：第一，行業風險；第二，資金鏈風險；第三，是否有資金挪用的風險；第四，擔保風險。

目前我行現行的信貸政策基本上是行業限額和名單式管理，未來幾年，我們還會從包括風險收益這個角度來考慮我們對鋼鐵和鋼貿行業的授信。

我們的鋼貿企業在激烈競爭環境中尋求生路，也有很多創新，我們會在制定政策的時候把相關企業的創新與我們的金融創新相結合，向總行報告，貫徹到我們整個政策修訂當中。

陶恒喜：我們對于流通企業的服務主要是創新產品

作為建設銀行來講，支持地方經濟的發展，支持鋼貿企業、生產企業和流通企業的發展，是我們重點要做的工作。

關于信貸政策這一塊，對鋼鐵行業，一直是屬于從嚴的信貸政策。我們對鋼鐵生產企業主要的政策是支持節能減排；對于流通企業，主要是產品創新，提供融資供應鏈理財產品。只要符合條件，我們都可以提供融資支持，規模也在適當放寬。

馮學平：銀企聯手建立互相支持共同發展的關系

交通銀行對鋼貿企業和鋼鐵企業是兩個政策。總行的信貸政策差不多，我們大力推進以貿易融資為主體的業務發展，對授信客戶實施分類管理，強化風險防范措施，強化動態風險管控，保證穩定。我們同時根據生產企業和獨立鋼貿企業、中小鋼貿企業提供一些分類的原則，總體來說跟國家銀行差不多。我相信通過銀企的聯手，將建立一種緊密的互相理解、互相支持、共同發展、共同進步的關系。

余麗芳：確保貿易背景的真實性

今年我們銀行對鋼貿企業在融資方面雖然支持力度和信貸政策沒有變，但是也有一些小的結構調整。一個就是確保貿易背景的真實性，這是我們堅持的原則；第二個是控制貨權，貨權是物流融資的主體；第三是授信產品堅持標準產品，做的比較多的有工商銀、廠商銀。客戶選擇和結構調整上會盡量選擇一些大型的經銷商。后期我們一方面會保持信貸支持，一方面可能會加大貸后的檢查力度。

闕方平：銀行要支持鋼貿企業發展，積極進行金融創新

對于鋼貿企業來說，在目前的背景下怎樣尋找新的利潤增長點？這就是轉型的問題。由單一的貿易商向集成式的供應鏈服務商轉型，利用自身的資源優勢和渠道優勢，為整個供應鏈上的用戶提供包括物流、倉儲、剪切、加工、配送這些方面的增值服務。前提條件應該是保兩點：第一不能脫離你的主業；第二不能脫離真實貿易背景，一旦脫離了真實貿易背景，最后的結果很有可能就是跑錯了方向，就會掉到陷阱里面。

圍繞著支持鋼貿企業的發展，要開展所有的金融創新的問題，在座的銀行代表基本上都表態了，我把它歸結為四句話：1.有效支持；2.區別對待；3.分類管理。針對目前的鋼貿企業可以分成這么幾類：支持類、維持類、重組類、退出類（跑錯了方向的、偏離了跑道的可能就面臨退出的問題，信貸退出）；4.緩釋風險：抵押、擔保都是緩釋風險的措施，還有資產證券化、保理以及有些銀行創立的一些回購，這些都是風險緩釋技術。我們銀行可以創新，但是前提必須是收益要保證，因為銀行本身是通過風險管理獲得收益的。而創新無非就是這么幾個：管理創新；組織上的創新；產品創新即圍繞供應鏈金融的問題來進行創新，針對不同的客戶、針對不同的客戶經營特色和能力，你來給他設計一種產品，量身定做；服務方式創新，可針對不同的客戶，組織銀行貸款、聯合貸款甚至俱樂部貸款。

針對中小企業，國家出臺了一系列的扶持政策，銀監會在這些方面也出臺了一系列的政策，比如鼓勵民間資本進入銀行業；制訂商業銀行資本管理辦法里面對中小企業貸款風險權重進行下調。這都是一種支持的態度。同時對小微企業，銀監會又專門提了“兩禁兩限”政策措施，兩禁（禁止收取小微企業貸款承諾費和資金管理費），兩限（限制收取小微企業的財務顧問費和咨詢費）。央行不對稱的調息，實際上就是銀行讓利于民、讓利于企業的一種措施，目的就是降低經濟運營的交易成本。