理財從娃娃抓起

摘 要：從小培養孩子的財商，在孩子成長的每一步中都進行有規劃的理財教育，是新一代父母必須的選擇。

關鍵詞：財商教育； 從小培養

中圖分類號：F832.48 文獻標識碼：A 文章編號：1006-3315（2013）04-114-001

財商就是FQ（FinancialQuotient）的簡稱，通俗地說就是一個人賺錢理財的潛力和能力。財商教育一般包括四個方面，即理財觀念、理財能力、創富欲望、事業潛能。與智商、情商等并列，財商是現代人的基本素質之一。通過從小對孩子進行系統的財商家庭教育和學校教育，使孩子在成年后就能迅速找到社會和個人之間的平衡點，適應商品社會的要求，逐步實現個人事業和生活的完滿。而相反，由于從小沒有樹立起正確的理財觀念，成人后再去改正和彌 補就已經是亡羊補牢，事倍功半了。

目前，在我國的家庭中一般存在兩類問題：一是給孩子足夠零花錢，卻不理會他們怎樣花錢。一項最新調查顯示，我國絕大多數少年兒童有零花錢，但九成以上孩子存在著亂消費、高消費、理財能力差的問題。對此，父母必須加以干預，幫助孩子建立良好的消費習慣。二是過度強調金錢重要性，使孩子成為小小“守財奴”。過于強調金錢的重要，可能使孩子過分吝嗇，或對金錢產生過度占有欲，影響到孩子未來的人格養成。我們的建議是：要讓孩子理性地對待金錢，既懂得它的重要性，也不會過分看重它。財商教育是要讓孩子明白：錢是一種工具，我要駕馭它，而不是成為它的奴隸。我們可以從逐步培養孩子認識錢、會花錢、最終實現能駕馭錢幾個步驟來加強孩子的財商教育。

1.讓孩子正確認識錢、懂得它的價值和功用，是兒童財商教育的第一步。一般來說，孩子在學齡前就應該教他一些基本的概念，具體包括，認識數字，數數，簡單的加減法，大小輕重的比較，錢幣的種類金額，商品貨幣交換的觀念，以及節約不鋪張浪費的好習慣等。小孩子難以理解抽象概念，但是對具體的東西很感興趣，所以你可以這樣循循善誘地向他們描繪出“錢”的概念與用途：為孩子準備兩個小存錢罐，平時把一角、五角硬幣放到第一個中，積累到一定數目，便取出來兌換成個頭大的一元硬幣。一枚一元的硬幣可以玩一次電動小馬，也可以投到第二個存錢罐中，積累更多，再去買一個玩具。其實除了買玩具，還可以做更有意思的事……

2.讓孩子會花錢就是教會孩子有計劃的安排零用錢的開支，在買東西時知道該買什么，不該買什么，當想買多件東西而錢不夠時知道如何取舍。隨著孩子漸大，對“錢”有了概念，就可以開始教他計劃自己每周的開銷。父母要學會鼓勵他們正當、合理地進行消費，當然，在消費之前免不了給他們出點主意。不能自己想要什么就買什么，必須有所取舍。這時父母可以教孩子如何學著存錢，因為他可以擁有一個儲蓄戶了。家長可以帶他去銀行，開一個賬戶，要他知道銀行的所在，告訴孩子他可以定期去存錢，而且保管這個存折。對于大一些的孩子，家長可以安排孩子每周做一些力所能及的家務，如幫媽媽整理衛生、幫爸爸擦車等，并給予一定的報酬作為零花錢，教他金錢的來源，講解商品社會的本質，即人們為社會創造價值，而又通過貨幣從社會獲取回報的道理，講解愛和情感的無價等等。

3.如果你已教會孩子如何合理地花錢、有效地賺錢，接下來便可以試著告訴他們一些普及性的金融知識，甚至可帶孩子做些簡單的投資。當孩子入讀中學了，隨著孩子逐漸成長，心智逐漸成熟，可以講解一些更復雜的經濟道理，比如銀行利息計算，生產與消費循環等等，培養他們的經濟頭腦，也可以讓他們做一些力所能及的課外勞動，勤工儉學。讓孩子在吃苦過程中得到磨練，逐漸領悟人生的真諦。可以和孩子一起探討一些具有實戰意義的理財話題，甚至可以共同創立一個虛擬的或真實的公司，一起運用自己的財商創造財富。

4.現在很多銀行都推出了針對青少年的“兒童賬戶”，爸爸媽媽可以協助孩子到柜臺辦理一些基礎的金融業務，同時告訴他們為何要將錢存在銀行、不同年限的存款利率為何不同、如何填寫存單和取款單、怎樣給外地的爺爺奶奶匯款等等。孩子看到自己是賬戶的主人，又親手完成了一系列“金錢進出”業務，會是一種非常奇妙的體驗。教會孩子為了一個目的而儲蓄是正確的。讓他們知道何時將錢放進存錢罐是件好事情，使他們明白為達成某一目標時將錢取出來同樣是件好事情。

5.信貸知識也可在適當的時候傳輸給他們。比如用自家住房來舉例：“爸爸媽媽不可能一次性支付這么多房款，只能向銀行‘借錢’，代價是每月要按時還掉一小筆借款，還要多付一些利息。”之后還可以因勢利導地將信貸方式滲透到孩子的生活中：當他有大宗支出時，不妨“貸款”給他買想要的物品，但是要求他按月從零花錢中抽出一部分償還“分期貸款”。

6.財富知識的積累有助于幫助孩子漸漸熟悉“投資”的概念。可以先和孩子玩一些諸如“大富翁”的游戲，在玩樂中將簡單的投資知識介紹給孩子。熟悉投資的家長還可以與他們一起定投一兩只基金，進而陪孩子一起關注基金賬戶的變動和資本市場的相關信息，潛移默化中，孩子們便掌握了簡易的投資原則。

總之，財商教育是一種在生活中引導孩子體驗和管理金錢的實踐，也是引導孩子學會規劃夢想和管理人生的生存教育，更是引導孩子學會感恩父母、建立責任感、獲得獨立自尊等健全人格的教育。正確的財富觀念、理財意識和良好的理財習慣，將讓孩子終身受益。現在都說：不要讓孩子輸在起跑線上，這句話不僅指孩子的學習成績。其實，在當前的經濟社會里，智商、情商和財商都高的孩子，才能贏得自己的精彩人生。