壓歲錢的收官計宜

每個家庭可以結合孩子的年齡、家庭經濟狀況等客觀條件，選擇一種或者多種投資的組合方式，運用好各種金融工具使得壓歲錢保值增值，為孩子的將來打好堅實的基礎。

從上班的第一天，同事候先生就早早地盤算著給6歲的女兒交保險了。從女兒出生后的第一個春節起，候先生就用長輩給女兒的壓歲錢買一份保險，每年交4800元，已交了5年，到女兒18歲時開始享受分紅。候先生說，并不圖這筆錢能有多少贏利，只為找一種方式把孩子的錢管起來，不令壓歲錢貶值。

的確，每年春節孩子壓歲錢確實是成了家長的一個難題，“恭喜發財，紅包拿來”很多孩子在新春之后都會積累一筆數目不小的壓歲錢，那如何合理運用孩子的壓歲錢，還能讓它保值增值呢？

家庭情況

候先生是已快奔四的人了，在一家國企的主管，有一個非常可愛的獨生女剛剛上小學。因為候先生人脈非常寬廣，每次過春節，除了爺爺奶奶親戚朋友的壓歲錢，同事朋友更是不少給，今年算算竟近有小一萬多元了，候先生想合理規劃壓歲錢，保值增值能給孩子的將來打好堅實的經濟基礎。

理財目標

希望孩子的壓歲錢能保值增值，為今后孩子上大學儲備資金。

理財建議

銀行儲蓄：穩健增值

對于大多數家庭來說，壓歲錢的管理要主要考慮穩健，因此銀行儲蓄一直成為壓歲錢管理的主要方式，雖然目前銀行利率較低，但儲蓄仍是最可靠的一種財富積累方式。

候先生可以將壓歲錢分成幾個部分來分別支配，如果偏向于穩健型，銀行儲蓄建議拿出孩子的5000元壓歲錢存到銀行，分別在活期、3個月、6個月以及1年期四檔各存500元，在兩年期、3年期及5年期各存1000元。這樣，在年內，就會有至少三份儲蓄到期，如果央行調息，也可以及時轉存。

此外，如果孩子稍大一點，候先生打算讓女兒自己管理這些錢，可與孩子將壓歲錢存入開立的共管聯名賬戶共同管理。儲蓄教育金：積累未來資

教育儲蓄是一種專項儲蓄，主要是為孩子將來接受非義務教育積蓄資金。利息收益高于一般的定期儲蓄，而且免稅，但手續比較繁瑣，限制條件較多。教育儲蓄的存期分為一年、三年和六年。最低起存金額為50元，每個賬戶本金合計最高限額為2萬元。一年和三年期教育儲蓄按照開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計利息；六年期按照開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。一般來說，六年期教育儲蓄適合小學四年級以上的學生開戶，三年期教育儲蓄適合初中以上的學生開戶，一年期教育儲蓄適合高二以上的學生開戶。候先生注重女兒教育，教育金的儲蓄是不可或缺的，候先生現在可以拿出少量的現金來購買，隨著女兒的長大，可以考慮購買六年期的儲蓄金。

基金定投：收益和風險并存

畢竟壓歲錢理財大多數家庭還是選擇穩定為主，所以購買基金定投也是一個不錯的選擇?；鸬恼J購門檻大多只需1000 元，采用定期定投基金，其認購門檻甚至可低至300元，每月投資200元至500元即可。候先生如果有這方面的意愿，可以把壓歲錢存在一個固定賬戶，并選擇一款基金，銀行會每月自動扣除相應金額。

基金定投雖然與傳統儲蓄的收益相對較高，但是也有一定的投資風險，需要指出的是：定投基金要有“長期作戰”的心理準備。一般來說，定期定額的投資期限應該大于等于一個牛熊周期。也不是任何基金都適合定投的，相比之下，股票型或者是偏股型基金產品應作為首選。

購買少兒保險：防患于未然

少兒保險理財產品往往具有“教育年金、分紅增值、保險保障”等三重功能，目前少兒險基本上可以分為三類：少兒意外傷害險、少兒健康醫療險及少兒教育儲蓄險。建議候先生從壓歲錢中取出20%?30%的資金投保以上三種保險?！吧賰航】滇t療保險”可防范兒童成長過程中由于疾病而產生的醫療費用造成的風險?！吧賰阂馔鈧ΡｋU”可以積極防范兒童成長過程中由于外部突發的意外事故而產生的風險。少兒教育儲蓄險帶有強制儲蓄的概念，以確保孩子將來獲得高質量教育所需的資金。從年齡階段來看，目前候先生的女兒處在7歲至12歲時，可以配備教育基金、醫療保障；12歲以后，候先生可為女兒購買一些帶有儲備教育金功能的兩全保險。

候先生每年替女兒交4800元，從保險額度來看，候先生應選擇是選題中額險、大額險，不僅能保費返還，還具有一定的收益性。如防癌保險需要連續投保8年，每年的保費支出為1000多元，年齡保障范圍為0-17歲。防癌保險到期后，投保人可獲得1.06倍的保費返還；子女成年后，從18歲到55歲的工作年齡段，每3年將得到生存現金返還。55歲退休后，另有增值紅利和保費的一次性返還，合計20 余萬元。若受保人在工作年齡段身故，可獲一定額度的撫恤金。需要注意的是投保時費用不宜太高，交保費的時間也不宜過長；另外投保要早，孩子年齡越小保費相對越便宜。候先生不僅很好的利用了孩子的壓歲錢，孩子的未來也有一個良好的保障。

當然，有的家庭也會選擇購買黃金來抵抗通脹或投資一些收藏品，但不管是怎么打理，每個家庭可以結合孩子的年齡、家庭經濟狀況等客觀條件，制定出適合自己的壓歲錢理財方案，可以選擇一種或者多種投資的組合方式，運用好各種金融工具使得壓歲錢保值增值，為孩子的將來打好堅實的基礎。