做合格財女尊享美麗人生

做個合格的“財女”，需要在生活中從消費、投資、保障等方面進行真實且長期的修煉，以健康的理財方法去實現(xiàn)生活的夢想。

臨近“三八”國際婦女節(jié)，女性消費和理財再度成為熱點話題。女人的“美麗人生”，不僅要有美麗的外表，更要有殷實的經(jīng)濟基礎(chǔ)作后盾。臺灣知名作家劉憶在最新出版的《想做財女，要趁早！》一書中表示，女人不管是未婚還是已婚，都要盡量讓自己成為一個懂得寵愛自己、聰明工作、享樂生活的“幸福財女”。但要做個合格的“財女”，需要在生活中從消費、投資、保障等方面進行真實且長期的修煉，以健康的理財方法去實現(xiàn)生活的夢想。李曉是一名剛?cè)肷鐣痪玫哪贻p女性，她將如何規(guī)劃成為合格的白領(lǐng)“財女”呢？。

個人情況

李曉27歲，參加工作三年，是一名私企的員工，每月工資收入6000 元，有社會基本保險。每月支出狀況2500元。目前已有活期存款40000 元。李曉作為新一代的年輕人，在大學(xué)就有很強的理財觀念，為穩(wěn)健型的風(fēng)險偏好習(xí)慣。

理財目標(biāo)：

打算每年出去了旅游兩次，可承受花費共為6000元。

希望能每年攢足10萬元將來可以為父母換新房。

財務(wù)分析：

李曉是一個崇尚獨立的知識女性，目前處于單身期。月度收支節(jié)余為2000元，年度收支節(jié)余為35000元。李曉的月度和年度的大部分收入都能節(jié)余下來，這在年輕人中難能可貴。

節(jié)余下來的收入李曉全部以活期存款形式存在，因此資金變現(xiàn)應(yīng)急的能力很強，但也造成另外一個問題，即閑置的資金沒有最大地發(fā)揮作用，反而遭受了通貨膨脹的侵蝕。

從保障狀況來看，目前李曉有基本的社會保險。從個人風(fēng)險管理的角度看，她還需要增加商業(yè)性的保險作為補充。

李曉比較重視生活的品質(zhì)，希望在每年安排兩次旅游。同時可以看出，她對未來生活有著理性的認識和充分的計劃。

單身期的李曉生活壓力相對較低，沒有長期貸款需要償還，也沒有養(yǎng)育孩子的壓力，所以生活得比較自在，有著很強的風(fēng)險承受能力。李曉有很多閑暇的時間，這些時間如果利用得當(dāng)，可以促進事業(yè)、生活雙豐收。

理財建議

李曉的財務(wù)狀況比較簡單，但不盡合理。為了更好地實現(xiàn)其生活夢想，建議她對自己的財務(wù)狀況做如下安排。建立應(yīng)急準備應(yīng)急準備金作為家庭的現(xiàn)金流通暢的緩沖池，對于單身人士，應(yīng)急準備金一般為月支出的3～6倍即可，以應(yīng)付失業(yè)、生病等不時之需。根據(jù)李曉的具體情況，選擇3倍即可，也就是1500×3=4500元。

應(yīng)急準備金以少量現(xiàn)金、銀行活期存款和貨幣市場基金的形式組合即可，具體比例根據(jù)李曉的具體情況配置。

設(shè)計避險方案

風(fēng)險規(guī)避方案主要通過保險的方式實現(xiàn)。李曉已經(jīng)具備基本的社會保險，還需要一些商業(yè)保險，以覆蓋其可能遇到的各種風(fēng)險。考慮到她的具體需求和市場情況，目前選擇純保障型保險組合即可，如定期壽險、重大疾病險、意外傷害（身故/ 殘疾）險、意外住院險、意外門/急診險的組合，以充分涵蓋因人身意外而造成的各種損失。建議李曉以定期壽險保障類為主，強制儲蓄專款專用，隨著年齡的增長，具有養(yǎng)老功能的保險比重需要逐漸增加。另外意外險也可以考慮進來。目前繳納600～800元/年的保費，即可得到總額30萬元左右的意外保障。

在此基礎(chǔ)上考慮李曉的理財目標(biāo)才是理性和負責(zé)的。除去應(yīng)急準備金和保費支出，李曉的最新家庭資產(chǎn)節(jié)余為40000-（4500+800）=34700元。

投資實現(xiàn)目標(biāo)從資料中可以看出，李曉為實現(xiàn)每年的目標(biāo)需要準備的資金額度為106000 元。假設(shè)李曉目前的收入支出狀況不變，到明年年底，其收入節(jié)余會增加至98900 元（34700+35000÷12×10+35000），距離106000元的理財目標(biāo)差距為 106000?98900=7100元（僅是理論值）。為彌補這一差距，可對閑置資金進行適當(dāng)投資獲利。可以粗略算出，所需要的投資產(chǎn)品年投資收益率約為 7%

考慮到李曉的風(fēng)險偏好習(xí)慣為穩(wěn)健型，以及資金變現(xiàn)的時間要求，建議李曉主要投資配置型基金以及少量股票型基金來有效支持李曉的理財目標(biāo)。

最后提醒李曉兩點：首先，購房時會一次性發(fā)生一系列費用，需要提前考慮周全，做好財務(wù)準備。其次，結(jié)合李曉崇尚獨立的個性和工作特點，建議李曉利用工作之余拓寬收入來源（比如網(wǎng)上開店、自由撰稿、家教等），既能豐富生活，又能獲得額外的收入。

女性理財十大注意事項

70%的女性在生活中扮演存折、信用卡、票據(jù)的“保管員”，這樣的“特殊身份”決定了女性必須具有一定的“財商”才能把個人和家庭資產(chǎn)打理得井井有條。然而在現(xiàn)實中女性卻易在投資理財方面走入一些誤區(qū)，女性朋友應(yīng)該盡量避免。

1 對自己沒有信心。多數(shù)女性對數(shù)字、繁雜的基本分析、宏觀經(jīng)濟分析沒有興趣，而且不認為自己有能力可以做好，總認為投資理財是一件很難的事，非自己能力所及。

2 缺乏專業(yè)知識。投資理財要看統(tǒng)計數(shù)字、總體及個體經(jīng)濟分析，甚至政治等因素對理財投資都會產(chǎn)生影響，然后做綜合的研判。這些對很少接觸這類知識的女性來說，確實是大限制。3 沒有時間。一般女性上班時是個稱職的職業(yè)婦女，下班后是個全能的太太、媽媽和管家，這些事做完已經(jīng)有些體力透支，自然無暇研究需要聚精會神做功課的投資大計。

4 害怕有去無回。認為投資應(yīng)該等于賺錢，無法忍受在投資的過程中有賠的可能性。

5 環(huán)境使然。從小根深蒂固的觀念就是把錢放在安全的銀行，習(xí)慣成自然。

6 害怕錢不在手邊的感覺。守成心態(tài)讓很多女性很怕手上沒有錢的感覺，現(xiàn)金要多才有安全感，隨時摸得到、拿得到，所以把錢放出去投資，導(dǎo)致戶頭空空、手上空空，心中不踏實。

7 耳根軟。一些女性在投資時非常沒有自信，又對復(fù)雜的研究避之唯恐不及，所以投資時顯得沒有主見。

8 跨不出第一步。想投資做生意、買股票、買基金，也都明白投資理財?shù)暮锰帲褪侵挥行膭記]有行動。

9 懶得花心思。這是大多數(shù)人的通病，今天懶得動，明天懶得想，時間就這樣消耗掉了。10 優(yōu)柔寡斷。患得患失讓本來就信心不足的女性更加裹足不前，買了懷疑是否買得對，賣了又怕賣錯了，女性投資有時就缺了些豪氣。