理財：壓歲錢，怎么花？

小孩子春節給長輩拜年可以領到紅包，現代人生活越來越好，紅包也越來越厚。過年幾天下來，很多小孩子都可以發一筆“橫財”。和過去不同，很多家長不再用“媽媽幫你存起來”這樣的理由沒收紅包，尤其是在孩子年紀比較大的家庭中，家長會利用這個機會培養孩子的理財能力，讓孩子們自主支配。

信誠人壽保險有限公司聯合中國關心下一代工作委員會公益文化中心、以及中國青少年研究會共同發布的《2012中國少兒財商調研》白皮書提醒，壓歲錢理財可是個培養孩子“財商”的好機會，家長可趁此培養孩子合理支配金錢、避免過度消費的好習慣。

逐步培養孩子的理性消費意識

白皮書調查顯示，34.8%的孩子對花過的錢是一筆糊涂賬，只有15.6%的孩子能非常清楚并記賬。日常生活中，家長應適當讓孩子獨立完成一些消費行為，形成記賬的好習慣，春節得壓歲錢正是好機會。要讓他們從小懂得規劃自己手中的金錢，學會合理支配、量入為出，避免過度消費和超前消費，懂得通過適當存錢的方式積少成多，實現較高的消費目標。在壓歲錢的消費規劃上，家長需要根據孩子的興趣愛好和需要，幫助他們制定一個消費計劃，避免過度消費。

余錢應該好好打理

除開第二年的學費以及過年花費，小孩子的壓歲錢往往可以余下一大筆。對于沒有用完的零花錢，調查顯示，44.9%的孩子選擇放在家里保存，19%選擇存銀行，25%選擇交給父母管理，11.1%選擇繼續花完。兒童對剩余零花錢的處理方式較為簡單，嘗試投資等理財意識淡薄，這是兒童理財意識與能力不足最明顯的表現。

兒童之所以不存入銀行，一方面與家長理財意識淡漠、怕麻煩、認為不值得有關。另一方面是因為兒童的零花錢足夠。在處理兒童剩余零花錢及個人積蓄的問題上，要適度引導孩子認識儲蓄、保險等金融理財工具，培養財富意識。在注重孩子理財教育中道德內容的同時，適度關注投資內容，隨著年齡增長，根據孩子的興趣引導孩子進行合理“投資”。通過專門渠道或專業機構獲得正確的財富知識和理財教育知識。

調查顯示，27.3%的兒童認為“有錢沒錢不重要”，甚至還有8.8%的兒童認為“有錢會變壞”。其實，一大筆壓歲錢突然砸在孩子身上，除了家長會擔心，孩子也會不知所措。兒童究竟應該如何理財，壓歲錢又到底應該怎樣花？專業人士給出如下意見：

1、早點讓孩子學理財。關于兒童理財的書籍并不少，如德國向孩子講述理財童話故事的《小狗錢錢》、理財校園故事《淘氣包的財商課》、財商啟蒙書《富爸爸窮爸爸》等等。這些書語言詼諧，道理通俗易懂，方法可學，可以讓孩子讀讀。

2、制定理財目標和計劃。在美國，一般會讓孩子3歲時學會識別硬幣和紙幣；4歲時學會買簡單商品，5歲知道管理少量零花錢，知道錢是勞動得到的報酬等等。“有了目標和計劃，平時再加以學習輔導，孩子的理財能力自然會隨之見漲。”

3、設立兒童銀行賬戶。在英國，兒童儲蓄賬戶非常流行，大多數銀行都為16歲以下的孩子開設了特別賬戶，有1/3的英國兒童將他們的零用錢和打工收入存入銀行和儲蓄借貸的金融機構。在武漢，交通銀行、民生銀行、工行都有專門針對兒童的理財卡。孩子有一張專屬的儲蓄卡，理財意識無疑會大大增強。

4、不同階段制定不同理財方案。

定投基金：如果孩子還小、壓歲錢的打理周期較長，家長可用基金定投的方式來進行投資，同時又可分散風險。可以考慮根據風險偏好選擇激進的股票型基金，通過電腦設定投資日期堅持3-5。

穩定增值：如果不想讓孩子的壓歲錢承受風險，也可購買債券理財產品等。這些投資方式比儲蓄利率高但又幾乎沒有風險。比如，漢口銀行在1月份發行過一款期限342天、測算年化收益率5.5%的九通壓歲錢專屬理財產品，比同期定期存款收益要高出約1倍。一些增強型債券，因兼顧債券投資和新股申購有助于在保障資產流動性的基礎上獲取較高的穩定收益，也是不錯的選擇。

黃金定投：黃金具有保值增值的作用，如今交通銀行、工行、農行等均推出了黃金定投業務，一般200元或每次1克起步，也比較適合壓歲錢理財。

購買教育保險：除了讓錢生錢外，家長還可以幫孩子選擇人生必備的保險，以規避人生中的疾病意外教育等風險。用孩子的壓歲錢給自己購買意外醫療或者重疾等保險，將孩子確定為受益人都是不錯的選擇。

前不久沈陽傳出消息，27歲的小伙李博今年初在當地購買了一處80多平方米的商品房，總價近40萬元，其中15萬元首付款大部分是自己的壓歲錢。原來，他從7歲開始攢壓歲錢，加上父母平時給的零花錢，20年連本帶息足足攢下了13萬元。如此看來，千萬別小看了壓歲錢的作用！