致力科技金融創新，助力中小企業發展

工商銀行通過各類創新性金融服務，支持中小企業發展，助力首都經濟騰飛

科學技術是第一生產力，中小企業是國民經濟和社會發展的重要力量。作為首都最大的商業銀行，工商銀行北京市分行長期以來深入貫徹國家宏觀政策、金融監管要求和總行整體部署，致力于支持科技金融創新、服務中小企業發展，尤其是針對以中關村國家自主示范區為代表的北京地區科技型中小企業，我行在建立服務合作機制、做大做強專營機構、加大產品創新力度、提升綜合服務水平等方面開展了一系列工作，今年前9個月為332戶科技型企業發放貸款226億元，全力支持首都地區科技企業的發展。

一、聚合多方資源，建立科技金融服務合作模式

為積極支持科技型中小企業發展，我行大力加強與政府主管部門、民間社團的合作，匯聚多方資源，積極建立科技金融服務合作機制。

一是今年4月與中關村科技園區管理委員會簽署《全面戰略合作協議》，承諾在未來三年向園區內科技型中小微企業提供不少于人民幣500億元的意向性授信支持，進一步加大信貸支持力度，緩解科技型企業融資難問題。

二是積極參與由中關村管委會、中關村發展集團、北京中關村高新技術企業協會等牽頭舉辦的“中關村TOP100”、“中關村創業之星”評選活動。我行已連續兩年為參選企業提供金融顧問服務，得到了企業的廣泛好評。

三是2011年會同中關村擔保公司、國家開發銀行、北京金融資產交易所、華融資產管理公司、北京信托、國信證券等機構聯合發起設立開放式的“科技金融創新平臺”。立足合作創新，凝聚各方力量，溝通探討為科技型中小企業提供債務融資、股權融資、財務顧問、PE主理銀行、并購顧問等在內的全方位金融服務。

四是與北京中關村企業信用促進會建立合作關系，積極參與其今年創新推出的中關村小微企業集合信貸計劃，目前已與10余家企業開展合作，批量支持科技型小微企業發展。

五是與海淀區上地工商聯合作，于今年5月聯合舉辦“科技通”信用貸款簽約儀式，走訪其會員企業70余家，目前已為10戶企業發放信用貸款2300萬元。

六是與全球網開展業務接洽，積極探討基于網絡平臺形式開展融資服務支持中關村示范區、海淀區、西城區內科技型中小企業的創新模式。

二、集中專業力量，做大做強科技金融專營機構

為更有效支持中小微企業尤其是科技型企業發展，我行自2008年起便開始深入市場調研，并結合企業需求特點及銀行業務模式在北京同業中創新性提出專業化經營的理念，在科技型中小企業聚集的中關村“一區十園”中，陸續成立10家小企業金融業務中心，并提供“專職人員、專屬產品、專業服務”的金融支持。通過模式創新、集中專業力量，使得我行服務中小微企業的能力和水平得到進一步的提升。在“做大規模、做出亮點、做響品牌”的思路指引下，10家中心進行了各具特色的業務探索。如中關村中心緊密依托各類商協會創新產品批量服務客戶，2011年末貸款余額突破20億元；開發區中心通過與網商平臺對接拓展了新市場、并提高了業務受理效率；截至2012年9月末，10家中心的小企業貸款余額、客戶數量分別占全行的51%和42%，其中科技型小企業的貸款余額和客戶數量更是分別占到全行的69%和60%，高于其他行業小企業貸款水平。

三、加大創新力度，提高科技金融產品競爭力

為了滿足更多科技型小微企業的金融需求，我行不斷創新，開發出一系列具有針對性的產品和業務，切實為科技型小微企業提供多元化選擇。

一是推出“科技通”信用貸款產品。針對科技型小微企業普遍存在的“輕資產”及有效擔保不足的特點，我行于今年二季度創新推出信用貸款產品“科技通”，該產品適用于北京地區高科技企業，貸款額度最高可達500萬元，期限最長1年，主要關注企業實質風險及第一還款來源、看重企業核心技術實力及未來成長性，產品無需提供抵押擔保，同時對于符合相關條件的企業還可以申請中關村管委會、北京市經信委及部分區縣政府的貸款貼息，因此一經推出便得到了科技型小微企業的廣泛贊揚及政府相關部門高度認可。在6月底推向市場后，短短4個月全行“科技通”已審批通過近40戶企業、金額超過1.1億元，其中27戶企業已實現放款超過7000萬元，在市場中樹立了良好的口碑。

二是推出組合擔保業務，滿足企業資金需求。針對區域內優質存量抵押貸款科技型企業，我行推出“抵押+保證”、“抵押+信用”的“組合擔?！睒I務，通過引入專業擔保公司為第二抵押權人增加保證方式融資及根據企業合作歷史、發展潛力提供信用貸款，在防控風險的前提下放大了抵押物融資額度，滿足企業資金需求。

三是大力開展集合信托業務，降低科技企業融資成本。2010年底我行與中關村科技擔保有限公司、北京國際信托有限公司等合作創新推出中小企業信托貸款，有效支持北京市科技型中小企業融資方式創新，該融資模式獲得了北京市經信委的大力支持和鼓勵，科技企業在獲得上述信托貸款后，可向政府申請貼息，有效降低了融資成本，豐富了融資渠道。今年前9個月我行已為近30戶企業辦理超過2.8億元集合信托貸款，幫助企業有效降低融資成本。

四是推出“置業通”產品，滿足科技型企業中長期融資需求。針對科技型企業購置固定資產的中長期貸款需求，我行于2011年推出“置業通”業務，用于科技型企業購置標準廠房，金額最高可達2000萬元，期限最長可達5年，該產品可有效解決企業一次性付款購房對于生產經營現金流影響，得到了企業高度的認可。目前已在聯東U谷工業區、通州樞密院工業區、中關村昌平園“企業墅”園區開展該項業務，并取得了良好的效果。

四、強化內外合作，提升科技金融服務水平

針對包括科技企業在內的中小企業業務需求“短、頻、急”的特點，我行不斷完善內部機制，縮短業務流程，提高處理效率、加大考核力度。在審批機制方面實行“差別授權、垂直審批”模式，根據風險管理水平給予支行差別的信貸額度審批權限，提高業務處理效率；同時在分行設立小企業信貸專職審批崗，并向支行選派審批人，通過審批流程前移，在控制風險的前提下縮短審批時效。在信貸流程方面設立小企業信貸業務綠色通道，實行“雙人調查、一人審查、雙人簽批”的5人審批流程，大幅縮短業務環節。在業務考核方面加大對中小企業信貸業務相關指標考核權重并設置專項獎勵鼓勵業務投放，同時切分專項規模保障中小企業信貸額度。

除上述措施外，我行廣泛聚集行內外各專業、機構條線力量，整合各方優勢，積極探索中小企業私募債、融資租賃等金融產品，廣泛開展與創投機構、券商的業務合作，全力提升對科技型中小企業的綜合金融服務水平。目前已與北京市經信委、首創擔保等就私募債、融資租開展初期業務調研，與啟迪、達晨等創投機構進行業務對接，探討投貸聯合、股權質押等創新產品，我行將在大力推動融資業務的同時全力提升科技企業綜合金融服務水平，滿足企業全面金融業務需求。

五、未來發展愿景

科技企業經營特點、風險與傳統行業不同，其技術產品價值不易評估，行業領域專業性強，因此其整體風險對于銀行來說，存在一定的判斷難度。大量中小企業存在輕資產、有效抵押擔保不足的問題，在融資方面往往還會涉及多方面需求，如房屋抵押登記、知識產權質押登記、各項補貼申請等，較高的風險水平和復雜的關聯手續，使銀行在發放小微企業貸款時，付出了更大的人力物力，同時承擔了較大的風險。因此，做好小微企業金融服務，離不開政府進一步的指導和支持。

隨著首都高新技術產業發展日新月異，科技創新鏈條與金融資本鏈條結合日益緊密，對銀行金融服務的需求也將更加迫切。我行將繼續貫徹落實國家宏觀政策要求、踐行大行社會責任，積極致力于科技金融創新，助力中小企業發展，為北京建設具有全球影響力的科技創新中心及世界城市做出更大的貢獻。

（供稿：中國工商銀行北京市分行）