金融服務外包帶來新商機

金融服務外包在逐漸成為推動我國金融業和服務外包產業快速發展新增長極的同時，也成為了上海自貿區金融改革的重要實踐方式。

近年來，金融服務外包是國際金融產業發展的新趨勢，也是國家鼓勵發展的朝陽產業。圖為第五屆金融外包峰會上相關專家就“金融創新引發服務外包的機遇與挑戰”這一話題進行激烈的討論。

2013年，全球經濟依然處于深度調整階段，中國經濟轉型升級也隨之進入關鍵時期，新一屆政府將金融改革作為推動中國經濟轉型升級的重中之重引起了世人的關注。

上海自貿區掛牌成立一個多月后，剛剛通過的《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》指出，建立中國（上海）自由貿易試驗區是黨中央在新形勢下推進改革開放的重大舉措，要切實建設好、管理好，為全面深化改革和擴大開放探索新途徑、積累新經驗。《決定》為上海自貿區的建設提供了更有力的保障。

隨著構建開放型經濟新體制的思路不斷在上海落地，尤其是負面清單管理制度的實施，使中國金融改革的推進力度、金融服務業的開放程度以及中國金融行業價值鏈不斷擴大和延伸，為金融服務外包行業提供了重要的發展機遇。金融服務外包在逐漸成為推動我國金融業和服務外包產業快速發展新增長極的同時，也成為了上海自貿區金融改革的重要實踐方式。然而，作為一種新型的金融業務，金融服務外包在發展過程中也蘊藏著金融監管、制度規范等方面的風險，需要積極尋找防范措施。

金融業新增長極

在世界經濟解救依舊處于根本調整之中的背景下，各大經濟體也在尋求工業化過程中服務業的領先優勢。其中，加強監管和加快改革運行歷經危機沖擊后的金融服務業,成為當前全球服務業發展中的重點領域。

“美歐加快構建TTP（跨太平洋伙伴關系協議）和TTIP（跨大西洋貿易與投資伙伴關系協定）這兩個高標準的自貿區，其目的是試圖實現高水平的服務貿易和投資自由化，要求覆蓋包括金融和電訊在內的所有服務。同時，他們采取負面清賬的方式進行談判，這些新的未知的達成，也必將影響到包括金融在內的全球服務業的發展?！痹诘谖鍖弥袊鹑谕獍鍟希{兩岸協會會長、原商務部部長陳德銘說。

對比其他國家的金融服務外包發展，我國金融服務外包發展具有起步比較早、發展速度快、涉及領域廣泛、合作模式多樣等特點。“隨著中國金融體制改革步伐的加快，金融創新需求迫切，特別是在進入互聯網技術發覺海量數據強化創新能力方面，金融服務鏈條隨之逐級延伸，更多的專業供應商深層次進入，金融業價值有望進一步提升?！鄙虅詹糠召Q易和商貿服務業司副司長萬連坡告訴本刊記者。

在國際產業轉移加快、金融服務業開放程度逐漸加大的情況下，我國金融行業精細化管理已逐漸成為行業發展的重要趨勢，金融服務外包領域發展空間和潛力巨大。為此，陳德銘指出，金融服務外包將成為推動我國金融業和服務外包產業快速健康發展的新增長極。

中國服務外包研究中心名譽主任朱曉明認為，金融企業市場化運營步伐的逐漸加快，給金融業的市場競爭、管理變革、產品創新帶來了新的機遇和挑戰。在精細化管理已逐漸成為行業發展重要趨勢的情況下，金融服務外包發展將成為金融業改革創新的新亮點。

據悉，當前金融服務外包已經逐漸潛入金融業的各個領域，除了金融平臺、軟件系統的開發和維護外，信用卡、保險公司理賠等業務也逐步外包。同時，云計算、移動互聯、金融電子商務等新技術的應用，推動了金融行業資源整合與金融服務創新的步伐，進一步促進了金融外包發展的深度與廣度。

實踐金融改革新窗口

2008年國際金融危機爆發以來，各個國家積極應對并在金融方面紛紛作出改革開放措施，中國也不例外。上海自貿區的建立，加快了我國金融改革和開放的步伐，為我國金融服務外包發展帶來了新機遇，同時，金融服務外包也成為了上海自貿區金融改革的重要實踐方式之一。

“上海自貿區的建立，尤其是負面清單的實施，可以說是金融服務領域方面的最大創新，將為金融服務外包產業的創新和發展提供千載難逢的機遇。反過來，金融服務外包行業獲得機遇后的快速發展，也將驗證金融改革的必要性和重要性?！标惖裸懜嬖V本刊記者。

據悉，目前已列出的18個行業對外開放的措施一旦實施后，金融服務外包將在兩個領域得到快速發展。一是金融分析和預測領域，如提供國外貨幣利率變化趨勢及動態、金融領域（包括銀行、保險、證券、基金、期貨等）新興業態的理論和操作方法等；二是金融后臺外包業務領域，如數據處理、資金結算、銀行卡業務、呼叫中心、應用系統開發、網絡系統運維、災備中心建設和運維、項目監理和咨詢等。

上海自貿區的建立，可以看出中國金融改革和開放的步伐已經加快，這也將為我國金融服務外包的發展帶來新機遇，并助推金融服務外包成為我國金融業和服務外包產業的新增長極。

目前，上海自貿區的體制創新主要體現在金融和貿易領域。在人民幣快速升值背景下，許多從事外貿的企業訂單流失，而在上海自貿區內實行離岸金融和貿易，將豐富企業的匯率避險工具，可以避免企業因匯率浮動過大而造成的損失。“離岸金融的發展必將帶動離岸金融服務外包的發展?！敝袊嗣翊髮W財政金融學院教授呂冰洋告訴本刊記者。

風險防范不可小覷

隨著國際產業轉移加快、發達國家和國內金融離岸外包需求的增加以及上海自貿區的建立，我國服務外包業已步入快速發展軌道。然而不可忽視的是，金融服務外包發展是一把雙刃劍，在我國金融服務外包發展方興未艾之際，有必要在積極創新推進的實踐中建立強而有力的風險控制機制，并應盡快完善相關法律制度，規范外部市場環境。

巴塞爾銀行監管委員會的一項研究表明，金融服務外包涉及戰略、聲譽、合規、操作、退出策略、交易對手違約、國家、合同、進入、集中和系統性等諸多風險，這在我國都還沒有較為明確的法律法規規定。

據了解，金融服務外包在國際上已經發展成為比較成熟的經營模式，但對我國的金融機構尤其是商業銀行而言，則還是較新的業務領域。因此，國有商業銀行進入業務外包更要特別認清并注意規避控制風險。

然而，并不單單是有外包業務的金融機構需要防范和控制風險，外包服務商也同樣面臨風險管控的問題?！皳宜?，很多企業外包業務都受制于交易成本過大、風險無法合理控制等難題，建立健全相關的法制機制是當前金融服務外包行業所迫切需要的?！被ㄆ燔浖夹g服務(中國)有限公司總經理李遠剛告訴本刊記者。

據悉，當前我國金融服務外包面臨的風險主要集中在提高效率的不確定性、企業管理風險、機密外泄風險、業務失控風險，以及對外信用風險等五個方面。尤其是機密外泄風險，雖然在金融業務外包相關合同中有保密協議條款，但目前尚無相關法律給予保障和制約。

中國服務外包研究中心名譽主任朱曉明指出，隨著金融與互聯網的深化融合，風險控制、監管等有可能影響金融服務外包行業發展的相關政策亟須出臺。