論電信詐騙犯罪的發展及成因

黃首華，魏克強

(西北民族大學保衛處，甘肅蘭州730030;甘肅政法學院教務處，甘肅蘭州730070)

電信詐騙是指以非法占有為目的，利用手機、電話、網絡等通信工具，采取虛構事實或隱瞞真相的方法，騙取數額較大的公私財物的犯罪行為。自1997年至今，短短十幾年時間，電信詐騙犯罪迅速發展蔓延，手段不斷翻新，犯罪手段從最初簡單的中獎式詐騙形式演變出了各種各樣的犯罪形式，致使不少人上當受騙。詐騙手段已經涉及銀行、電信、房地產、稅務、社會保險業等各行各業，滲入到人們的日常生活當中，嚴重影響了人們的社會生活秩序，成為當今社會最突出的問題之一。因此，本文試圖從電信詐騙犯罪的概念、起源、發展論起，進而分析出此類犯罪的成因，以期為打擊防范此類犯罪的工作實踐提出一些參考性意見。

一、電信詐騙犯罪的概念

電信詐騙作為新型的犯罪方式，由于其涉及內容龐雜，很難給出具體的定義。例如，電信詐騙犯罪在適用刑法時，一個犯罪案件往往會涉及許多罪名，如詐騙罪、敲詐勒索罪、招搖撞騙罪等具體罪名，常常以牽連犯或法條競合等理論形式進行處理，因此在立法上也很難對于其做出具體規定，我國法律中也沒有對此做專門的規定。雖然我國法律并沒有賦予電信詐騙具體獨立的罪名，但是由于社會中出現電信詐騙犯罪作案手段大同小異，許多學者對于這種作案手段相似的犯罪類型，統稱為“電信詐騙犯罪”。歐美國家將電信詐騙犯罪(Telecom－munications fraud)定義為:“以電信服務商為欺詐對象，采取技術手段竊取賬戶信息，或使用虛假信息來注冊客戶賬戶等手段，非法獲取電話、手機、電腦網絡等電信服務或獲得電信服務承諾等形式的欺詐。”［1］這與我國對于電信詐騙犯罪的定義截然不同。2011年4月兩高發布了《關于辦理詐騙刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，雖然對電信詐騙犯罪做出了相關規定，但也并沒有以獨立的罪名進行規定。因此，至目前為止，電信詐騙犯罪仍不具有獨立的罪名，仍是一種學理式罪名，雖然不同學者對于電信詐騙犯罪的定義不盡相同，但意思都大同小異，歸納起來就是:以非法占有為目的，利用手機、電話、網絡等通信工具，采取虛構事實或隱瞞真相的方法，騙取數額較大的公私財務的犯罪行為。

二、電信詐騙犯罪的起源及發展

隨著社會經濟以及電子信息技術的發展，電信詐騙已經成為現代社會較為常見的一種新型犯罪，嚴重影響了社會經濟秩序，也給人們帶來了許多危害。從總體來看，我國電信詐騙犯罪的發展可以歸納為以下三個階段:

第一階段:電信詐騙最早起源于臺灣。從1997年開始，臺灣一些不法分子最初主要通過傳遞虛假的“刮刮卡”、六合彩等中獎信息的形式實施作案。當時的詐騙手段較為簡單，作案范圍也比較狹窄，主要在臺灣本地進行。由于受到科技信息水平限制，當時的信息詐騙特征跟傳統的詐騙犯罪特征并沒有很大的差異，傳統的一些偵查及防范手段對此類犯罪仍然行之有效。當時此類中獎式詐騙剛出現，臺灣當局沒有足夠注重對此類詐騙的防范，這也是導致此類案件后續愈演愈烈的原因之一。

第二階段:隨著通信技術的發展，移動電話、固定電話的用戶不斷增多，網絡技術也在快速發展。進入2000年以后，為了改善兩岸通信條件，臺灣移動電話業開始在福建建立信號臺，進而方便了兩岸人們的通信。同時，這也為臺灣電信詐騙犯罪團伙開辟了新的詐騙路線，他們紛紛將詐騙基地轉移至福建，從福建向臺灣島內的人們實施詐騙。自2003年開始，臺灣反詐騙呼聲越來越強烈，加之臺灣當局開始加大對電信詐騙的打擊力度，使得臺灣的“詐騙市場”空間越來越小。一些不法分子開始將詐騙矛頭慢慢指向了大陸，主要是在沿海一些發達地區，例如廣東、福建等省份，進行設點盤踞，并在當地召集一些人員開始有組織、有計劃地對大陸人群實施詐騙。此類詐騙團伙最初利用移動電話、固定電話實施詐騙的詐騙形式依然以中獎為主，例如，犯罪行為人通過一些非法手段獲取一些人員的電話號碼等聯系方式后，再向這些人員發送或告知一些中獎信息。如果有被害人上當受騙了，犯罪嫌疑人會以需要交納稅費、手續費等費用為借口，要求被害人往其賬號上轉賬。被害人在將錢轉入犯罪嫌疑人提供的賬號后，就再聯系不上犯罪嫌疑人了。2003年以后，電信詐騙傳入大陸，開始在大中型城市蔓延，手段也在不斷翻新，不再以簡單的中獎形式出現了。當時電信詐騙犯罪主要有以下特點:第一，隔岸詐騙。不法分子在臺灣設立窩點，利用網絡電話遠程遙控，在大陸進行詐騙。第二，司法協作制度不完善。當時海峽兩岸的司法協作制度還不完善，加之當時我國對電信詐騙的打擊力度較弱，電信詐騙犯罪團伙鉆法律的空子進行作案。第三，大量的大陸不法分子開始效仿。2003年，臺灣的不法分子開始在大陸實施詐騙后，國內一些不法分子也開始效仿，并不斷變更詐騙形式。詐騙團伙屢試不爽，使得電信詐騙迅速發展起來，后慢慢形成了職業化犯罪。至2009年，大陸90%以上手機用戶都曾接收到過有關詐騙的信息或電話。

第三階段:從2009年開始，電信詐騙已經成為危害社會治安的突出問題，許多人深受電信詐騙的危害，成為社會的公害。一方面，這一階段的電信詐騙的手段、形式已經具有了專業化、職業化特征。許多不法分子利用現代科技手段進行詐騙，例如電信詐騙在原有的作案手段上不斷翻新，不斷利用任意顯示號碼的軟件、VOIP電話等信息技術手段進行詐騙等。詐騙數額也逐漸增大。目前社會上存在的詐騙手段已經達到40多種，例如犯罪分子冒充政法人員進行詐騙，通過虛假銀行卡消費信息詐騙，以中獎名義進行詐騙，以辦理無息、無抵押貸款進行詐騙，以電話欠費名義進行詐騙，假冒匯款詐騙，謊稱出售廉價二手車進行詐騙，冒充熟人救急進行詐騙，盜用網絡QQ冒充被害人親友實施詐騙，汽車退稅、話費返還、購房退稅詐騙，虛假招聘、婚姻信息詐騙，騙取電話話費詐騙，電話購物詐騙等等。另一方面，這一階段的電信詐騙犯罪數額較大。據統計，2009年1月至3月由于電信詐騙，北京群眾損失6800多萬元，廣東損失8000多萬元，有的人甚至被騙得傾家蕩產［2］。2012年11月16日，北京一市民報警稱，自己接到一個法院的電話，說他的個人信息被泄露，并告知其涉嫌洗錢，讓其必須將錢存入犯罪嫌疑人指定的賬戶。隨后，受害者信以為真，將其卡中的1000多萬元轉入犯罪嫌疑人提供的賬戶，錢轉入后立即被人取走。同年10月，四川有5名受害者被同樣的犯罪手法騙取700余萬元［3］。同年同月，云南一受害者也被以同樣的犯罪手段被騙取2000多萬元［4］。此外，這一階段電信詐騙犯罪跨區域、跨國現象已經成為普遍現象，作案范圍已經擴至印尼、越南、馬來西亞、泰國等許多東盟國家。

總之，自1997年的“臺灣式詐騙”開始至今，電信詐騙犯罪已經發生了巨大的變化，不但發案率逐年大幅度上升，而且犯罪表現形式也從最初的簡單詐騙的形式演變成各種各樣的詐騙類型，問題越來越突出。另外，隨著科技的發展，電信詐騙犯罪的形式日趨復雜多變，不但表現為電信詐騙犯罪與傳統犯罪的交叉滲透，也使得電信詐騙犯罪與其他新型犯罪出現了相互交叉的發展趨勢。筆者認為，根據電信詐騙的發展規律和當前的運行勢態，結合我國信息科技發展的實際情況來看，在今后一段時間內，電信詐騙犯罪可能仍將呈現出多發性的犯罪勢態，涉及面會越來越廣，社會危害性也會變得越來越大。

三、電信詐騙犯罪的成因

電信業務的迅速發展和普及，一方面給人們的生活帶來了許多便利，另一方面也滋生了各種新型的電信詐騙犯罪。這些利用手機、網絡等通信手段實施詐騙的犯罪形式，已經涉及各個地區、各個階層、各個行業，對于此類犯罪的成因，應該進行綜合分析，找出主要的原因，進而為電信詐騙的偵防做好基礎性工作。

(一)高回報、低成本

1.高回報。電信詐騙之所以能夠有如此快的發展并快速蔓延，作案的“低成本、高回報”是重要誘因之一。對于電信詐騙而言，一條幾分錢的短信就可能讓受害人傾家蕩產。相比那些傳統搶劫、盜竊類犯罪而言，電信詐騙所擁有的隱蔽性、非接觸性、作案手段集團化、專業化等特點，使得電信詐騙犯罪比那些傳統的搶劫、盜竊犯罪有高出幾倍、幾十倍甚至成百上千倍的“回報”。此外，從電信詐騙的發展歷程來看，涉案金額在成倍增長，單筆詐騙的金額也在不斷翻倍，如今，已從剛開始的“刮刮彩”等小額度詐騙演變到了上千萬的巨大數額詐騙。

2.低成本。電信詐騙的“低成本”可以從兩個方面進行分析:第一，作案經濟成本較低。大多電信詐騙分子實施詐騙只需要短信群發器、電話、電腦等作案工具，而這些工具市場中很容易買到且成本不高。例如2013年1月福建警方在安徽淮北抓獲電信詐騙犯罪嫌疑人王某，在現場繳獲的作案工具僅有一臺電腦和一個短信群發器。據王某供述，這個短信群發器價值僅2000元，并且算是低端設備，但王某僅僅靠這些簡陋的設備在短短幾個月內就騙取了上百萬元［5］。第二，犯罪風險度不高。這主要是根據法律對電信詐騙的打擊和懲罰力度而言的。由于電信詐騙的實際破案率和起訴率較低，即使案件偵破之后往往也只有很少數犯罪分子受法律的制裁，這就大大削弱了法律的震懾力，從而使電信詐騙的違法成本大大降低，使犯罪分子更加膽大妄為。

(二)被害人原因

電信詐騙的快速蔓延、高發案率以及詐騙成功率較高跟被害人不無關系。這種關系主要體現在以下幾個方面:

1.被害人貪圖便宜。在貪圖利益的驅使下，不少群眾上當受騙，這也是電信詐騙犯罪分子屢屢得手的主要原因。不難看出，從最開始的“刮刮彩”等中獎類詐騙到購車、購房退稅類電信詐騙，再到網絡購物詐騙，其被害人多體現為貪圖便宜，進而因小失大，上當受騙。犯罪分子也正是抓住了被害人貪圖利益的心理，步步設套，層層引誘，使得詐騙屢屢得手。

2.被害人粗心大意疏于防范。當前，被害人防范意識弱，粗心大意，進而導致上當受騙的情形時有發生。例如，巧合類詐騙短信，冒充公檢法、銀行、國家工作人員等電信詐騙之所以能夠成功，跟被害人粗心大意，沒有認真核實信息的真實性有著很大的關系。在偵查實踐中，不少被害人都反映，受騙是因為自己粗心大意造成的。

3.被害人安全意識薄弱。這里的安全意識主要跟犯罪嫌疑人的詐騙手段相關。犯罪分子根據被害人的知識盲點，設計出不同詐騙方式，從而引誘被害人上當受騙。例如，網絡購物詐騙的犯罪嫌疑人利用被害人不了解以400為開頭的電話的性質進而實施詐騙，退稅類詐騙的犯罪嫌疑人利用受害人不懂ATM機操作、不了解相關法律等實施詐騙。

(三)行業監管不到位

1.電信行業的監管不到位。電信行業的監管不到位主要體現在以下兩方面:

第一，重利益輕管理。從經濟利益上來看，電信運營商為了謀取更大的經濟利益，往往輕視對行業的監管。從另一個角度上來講，對電信運營商來說，防止電信詐騙，也要付出一定的成本，所以對于許多不法分子不斷利用手機、電話以及網絡進行的犯罪，有些電信運營商常常視而不見。就短信類電信詐騙而言，犯罪分子運用短信群發器大規模發送詐騙短信，使得詐騙短信“滿天飛”，人人都是受害者。然而，就是這種情況下，電信運營商也并未做出有效的管理，有時甚至放任不管。從法律的角度來看，電信行業的監管不到位，對國家相關的法律法規執行力度不夠，為犯罪分子留下了犯罪空隙。

第二，對電信產品的監管缺失。首先，無記名手機卡仍普遍可見。從2010年9月起，原工信部宣布手機電話用戶開始實施實名制登記制度，但該制度實施以來，無記名手機卡仍普遍可見，例如街頭小販，網絡上等仍然有大量的無記名手機卡在銷售。筆者在淘寶網站上搜索，發現有近百條出售無記名手機卡的信息，價格也多在10元至30多元之間。這些價格不貴、可以輕易買到的手機卡，能夠用來隱藏犯罪分子的身份，自然會受犯罪分子的青睞。其次，對短信群發器的管理不到位。短信群發器能夠在短時間內發送很多條短信，有的甚至每小時能發送萬條短信。由于行業監管不力，短信群發器可以輕易買到，且種類多樣，價格便宜，使得短信群發器成為電信詐騙中最主要的作案工具。最后，改號器及改號軟件的監管缺失。改號器或任意顯示號碼軟件能夠對來電號碼進行任意更改。行業監管的缺失和法律規范的滯后，使得這一手段成為許多類型的電信詐騙的“核心技術”。例如，在冒充公職人員類電信詐騙中，犯罪分子將自己的電話號碼更改為相應機關的號碼，誘使被害人信以為真，進而實施詐騙。

2.金融行業的監管不到位。主要體現在以下兩個方面:

第一，銀行卡的監管不到位。在絕大部分電信詐騙中，在犯罪團伙將所騙來的錢進行拆分轉移時，銀行卡往往是唯一的轉賬工具。犯罪分子為了躲避追查，在贓款轉移時就需要用大量的銀行卡轉移贓款，所以在警方對電信詐騙案件的偵查中，常常伴隨著大量銀行卡的查處。例如，2013年2月，廣東佛山一被害人被“猜猜我是誰”的詐騙方式騙走35萬元。警方在偵查中發現，這個犯罪團伙手中持有2900多張銀行卡用來轉移贓款［6］。從偵破的電信詐騙案件來看，銀行卡不但是犯罪分子作案的主要工具，也是案件偵破的重要的偵查線索。為何電信詐騙犯罪嫌疑人會持有這么多的銀行卡?這跟銀行卡管理上的缺失有著密不可分的關系。一方面，銀行卡發放無限制。當前，各大銀行為了擴大業務，吸引更多的客戶，對于用同一身份證辦理銀行卡的限制比較少。一個身份證可以在同一銀行辦理多個銀行卡，也可以在不同銀行辦理銀行卡，并且銀行在辦卡時，一般不對銀行卡的個數以及金額做限制，只要申請人申請、證件符合就給辦理，這就導致市面上有大量的銀行卡被犯罪分子所利用。另一方面，犯罪分子能夠通過許多方式輕易獲取大量銀行卡。目前，各大銀行都對用銀行卡在ATM機取款的金額做出了限制，從幾千元到幾萬元不等，一般同一銀行卡每日取款不得超過2萬。犯罪嫌疑人要將較大數額的贓款快速從ATM機取出，就需要用很多銀行卡同時進行取款。根據案例研究發現，詐騙團伙所持有的銀行卡主要通過以下幾個渠道獲取:(1)同一身份證辦理的多張不同類型、不同銀行的銀行卡。(2)專業制售卡團伙的兜售。在許多大型詐騙案件偵破中，警方經常會連帶著發現一些為詐騙團伙專門辦卡的辦卡團伙。目前，這類辦卡團伙已經伴隨電信詐騙犯罪的發展而成為一條辦卡產業鏈，并且通過網絡等途徑進行出售、批發。(3)使用偷來、撿來或者偽造的身份證辦理銀行卡等。銀行在辦理過程中疏于對客戶的信息核對，造成錯辦、誤辦等，這也為犯罪團伙辦理銀行卡提供了便利。

第二，缺乏緊急應對措施。在一些案件中，被害人發現受騙后，為了減少損失、保全財產，會在第一時間打電話給銀行客服，要求立即停止付款。銀行卻因缺乏相應的緊急應對措施，或因為手續復雜而錯失良機。因此銀行業缺乏相應的應急錯失也是導致詐騙成功的原因之一。

(四)存在法律盲區和執法上的困難

近年來，我國為打擊防范電信詐騙犯罪，不斷在完善相關法律法規，但比起飛速發展的電信詐騙犯罪，仍然存在很多盲區和問題。從司法角度來看，導致電信詐騙犯罪屢禁不絕的主要問題有:

1.存在法律盲區。《刑法》第266條、285條、286條等，以及2011年4月8日開始實施的由最高法、最高檢通過的《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理詐騙刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》均對網絡犯罪、詐騙犯罪等做出了相關規定。2000年9月國務院出臺的《電信條例》對電信詐騙防控也有積極作用。雖然這一系列的法律法規不斷在完善，但目前還沒有專門針對電信詐騙犯罪的法律法規，加之電信詐騙犯罪手段不斷翻新，一些新的網絡詐騙、手機網絡詐騙在定罪量刑時仍沿用傳統的詐騙罪的定罪量刑標準，使得現有的法律法規依然存在盲區，不能完全滿足懲治此類犯罪的需要。

2.存在執法上的困難。執法上的困難也是造成電信詐騙發案率高的重要原因之一。電信詐騙犯罪執法困難的原因主要有四個方面:一是相關法律條文缺乏可操作性。例如2011年4月8日最高人民法院、最高人民檢察院頒布的《關于辦理詐騙刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》對詐騙短信以及詐騙電話的定罪量刑均做出了數量上的規定，但在司法實踐中對于詐騙短信、電話的界定，對于是否有虛構，是否給接受者造成了損失的界定很難具體斷定［7］。再例如，由于電信詐騙所具有的非接觸性，以及詐騙電話可以任意顯示號碼等，增大了案件辦理的難度，導致在取證方面也比較困難。二是缺乏有針對性的打擊電信詐騙的法律規定。例如，一些電信詐騙嫌疑人大量發送詐騙短信，其詐騙范圍廣，危害性遠大于一般詐騙，但由于沒有專門的法律規定，這類案件即使偵破往往也只能做一般詐騙案處理。三是辦理電信詐騙犯罪案件的執法人員的素質有待提高。例如辦理電信詐騙案件，不僅要求辦案人員通曉相關法律法規，還要求辦案人員具備一定的電信、網絡等知識。四是被害人法律意識淡薄、自我保護意識不強也是導致電信詐騙執法困難的原因之一。

(五)個人信息泄露嚴重

個人信息在網上被販賣已經成為當前社會“公開的秘密”。“電話信息50元一條、房產信息500元一條、車輛信息50元一條”等信息在網絡黑市上已經不稀奇。信息泄露的現象已經滲透到人們生活的方方面面，嚴重影響了社會誠信。個人信息泄露嚴重也為電信詐騙分子提供了最有利的犯罪條件，是導致電信詐騙犯罪迅速發展、快速蔓延主要原因之一。目前社會上以及網絡上販賣公民個人信息的現象時有發生，嚴重侵犯了人們的人身權利。導致個人信息泄露的原因主要有以下幾點:首先，行業監管不力。內部人員缺乏職業道德，販賣客戶信息，是信息泄露最主要的原因。社會各行業各部門為了安全或者根據相關規定等，要求人們在辦理有關業務時進行登記或提供個人信息證明等。然而，在公民提供個人信息后常常因機關、公司、企業的管理缺位或不當，內部人員進行偷賣，導致個人信息嚴重泄露。其次，個人防范意識較弱。這也是個人信息泄露的主要原因之一，這往往是公民個人粗心大意造成的。最后，相關法律還不夠完善，懲罰力度較小。許多受害人個人信息被泄露后常收到詐騙短信或接到詐騙電話，報警后警方多以沒有造成嚴重后果或缺乏相關證據為由而不予立案。此外，即使公安機關立案，也往往由于此類案件隱蔽性較強、很難發現泄露渠道而不了了之，這就使得許多犯罪分子仍然不斷地在非法買賣他人信息，進而為電信詐騙提供犯罪條件。

［1］葛磊.電信詐騙罪立法問題研究［J］.河北法學，2012，(2).

［2］百度百科.電信詐騙［EB/OL］.(2013－02－21).http://baike.baidu.com/view/1093126.htm.

［3］盧國強，李舒.北京千萬元電信詐騙特大案件告破［EB/OL］.(2009 － 12 － 30).http://news.xinhuanet.com/legal/2009－12/30/content_12730093.htm.

［4］劉晶晶.昆明今年已發生電信詐騙8140起，騙子得手近700萬元［EB/OL］.(2010－11－30).http://society.yunnan.cn/html/2010 －11/30/content_1425735.htm.

［5］程明，鄭明，孫揚.福建搗毀多個詐騙團伙，“郵包藏毒”卷走34萬［N］.福州晚報，2013－02－03.

［6］張學斌，王廣永.佛山破電信詐騙案，買三千銀行卡接受轉移贓款［N］.廣州日報，2012－04－11.

［7］劉為.電信詐騙取證不易，運營商缺監管新法難［EB/OL］.(2011 － 04 － 11).http://news.itxinwen.com/communication/inland/2011/0411/268961.html.