農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化中的金融能動(dòng)性研究
——以沂南縣養(yǎng)鴨業(yè)為例

■ 王 甜 王德海

（山東大學(xué)商學(xué)院，威海264209；人行沂南縣支行，沂南276300）

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化中的金融能動(dòng)性研究
——以沂南縣養(yǎng)鴨業(yè)為例

■ 王 甜 王德海

（山東大學(xué)商學(xué)院，威海264209；人行沂南縣支行，沂南276300）

以山東省沂南縣肉鴨養(yǎng)殖加工業(yè)為例，分析了金融在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展方面的功能、作用，在剖析現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，找出了目前金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的潛力和空間，并結(jié)合轄區(qū)實(shí)際，探索金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的路徑。

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化 金融 農(nóng)村信用體系 沂南

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化作為以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以經(jīng)濟(jì)效益為中心，以主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品為重點(diǎn)，優(yōu)化組合各種 生產(chǎn)要素，形成種養(yǎng)加產(chǎn)供銷一體化的經(jīng)營(yíng)體系，是推進(jìn) 傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變，加速 農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的有效途徑。而在各種生產(chǎn)要素的優(yōu)化組合中，信貸資金及服務(wù)作為生產(chǎn)要素的重要組成部分，發(fā)揮著積極助推作用。

1 沂南養(yǎng)鴨業(yè)運(yùn)作模式及特點(diǎn)

肉鴨養(yǎng)殖加工業(yè)（以下簡(jiǎn)稱養(yǎng)鴨業(yè)）作為沂南縣特色農(nóng)業(yè)發(fā)展的品牌，是該縣六大產(chǎn)業(yè)集群之一。目前，沂南縣肉鴨存欄量5000多萬只，年出欄量近3億只。全縣加工企業(yè)45家，年可加工肉鴨3.5億多只，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)占有率達(dá)到40%。養(yǎng)鴨業(yè)的迅速發(fā)展還帶動(dòng)了上游孵化、飼料加工業(yè)和相關(guān)運(yùn)輸業(yè)的興起。目前全縣共有孵化基地15個(gè)，年孵化量6000萬只，年產(chǎn)值2.42億元；規(guī)模較大的飼料加工企業(yè)6家，年產(chǎn)能力70萬噸。2012年前10個(gè)月肉鴨產(chǎn)業(yè)集群完成產(chǎn)值108.84億元，拉動(dòng)全縣工業(yè)生產(chǎn)14.19個(gè)百分點(diǎn)，貢獻(xiàn)率達(dá)32.99%。直接或間接帶動(dòng)城鄉(xiāng)就業(yè)3萬人，增加農(nóng)民綜合收入5億多元。社會(huì)效益和集群產(chǎn)業(yè)效益明顯，被譽(yù)為“全國(guó)養(yǎng)鴨第一縣”、被農(nóng)業(yè)部評(píng)為“全國(guó)優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品加工創(chuàng)業(yè)基地”。

200年，沂南縣把肉鴨業(yè)列入全縣“十萬農(nóng)戶致富工程”進(jìn)行重點(diǎn)扶持。短短幾年間，該縣就形成了一條養(yǎng)殖、加工一體化，產(chǎn)、供、銷一條龍的肉鴨產(chǎn)業(yè)集群，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)產(chǎn)品就地轉(zhuǎn)化增值，既增加了當(dāng)?shù)剞r(nóng)民收入，也為金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展提供了有益借鑒和嘗試。

1.1 “公司+（中間商）+農(nóng)戶”模式適合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化

1.1.1 解決了農(nóng)民養(yǎng)殖環(huán)節(jié)的資金投入難題。沂南養(yǎng)鴨業(yè)鏈條資金需用量較大，據(jù)統(tǒng)計(jì)，一年全縣鴨業(yè)養(yǎng)殖、加工僅流動(dòng)資金總量就達(dá)35億元左右，分布在養(yǎng)殖、加工、儲(chǔ)存、銷售等各個(gè)環(huán)節(jié)。而養(yǎng)殖作為產(chǎn)業(yè)鏈的第一環(huán)節(jié)最為關(guān)鍵。實(shí)行“公司+（中間商）+農(nóng)戶”的合同運(yùn)作模式，前期養(yǎng)鴨戶只需投入建大棚、租賃土地、買器具等固定費(fèi)用，每棚大約投入8000～12000元，并可循環(huán)使用3年左右。其它費(fèi)用全部由加工企業(yè)或中間商按合同墊資提供鴨苗、飼料、獸藥，農(nóng)戶只負(fù)責(zé)出工養(yǎng)殖而無需再追加新的投資。這樣的運(yùn)作方式，大大減輕了養(yǎng)殖戶的資金投入壓力，養(yǎng)殖規(guī)模迅速發(fā)展起來。

1.1.2 降低了農(nóng)民的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，激發(fā)了農(nóng)民的養(yǎng)殖熱情。由于肉鴨是合同養(yǎng)殖，產(chǎn)品收購(gòu)價(jià)格提前確定，農(nóng)戶只要在規(guī)定時(shí)間內(nèi)按規(guī)定養(yǎng)殖出欄即可，無需找銷路，也不承擔(dān)成品市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)就能得到比較穩(wěn)定的收益。這樣就減少了農(nóng)民市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)顧慮，激發(fā)了農(nóng)民的養(yǎng)殖積極性。

1.2 多渠道資金注入，助推了養(yǎng)鴨業(yè)的迅速發(fā)展

1.2.1 金融機(jī)構(gòu)信貸資金投放到產(chǎn)業(yè)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)。全縣金融機(jī)構(gòu)緊緊圍繞養(yǎng)鴨業(yè)的發(fā)展，從種鴨孵化、飼料、防疫到加工以及配套運(yùn)輸?shù)日麄€(gè)產(chǎn)業(yè)鏈實(shí)行全方位信貸支持。據(jù)統(tǒng)計(jì)，每年全縣金融機(jī)構(gòu)累計(jì)投入到養(yǎng)殖環(huán)節(jié)的信貸資金約為3～5億元，投入到加工環(huán)節(jié)的信貸資金約為13億元以上。資金的有力扶持維系了產(chǎn)業(yè)鏈的正常運(yùn)轉(zhuǎn)和產(chǎn)業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大。

1.2.2 非金融機(jī)構(gòu)注資有效緩解了肉鴨加工企業(yè)的資金需求。據(jù)調(diào)查，一個(gè)日加工能力3萬只、固定資產(chǎn)投資800萬元的中型肉鴨加工企業(yè)，正常周轉(zhuǎn)資金大約需要1000萬元。在企業(yè)生產(chǎn)中可提前收取鴨毛、鴨血、鴨腸等副產(chǎn)品押金100萬元，吸引中間商注資260萬元，約占企業(yè)正常周轉(zhuǎn)資金的30%左右，這對(duì)加工企業(yè)正常運(yùn)作十分重要。特別在中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)初期，貸款受抵押擔(dān)保難的影響難度較大，這塊資金無疑起到“及時(shí)雨”的作用。

1.3 良好的信用環(huán)境構(gòu)建起健康的養(yǎng)鴨業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈

1.3.1 良好的外部環(huán)境，為行業(yè)融資提供了保障。近年來，沂南縣政府不斷重視社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)，大力開展農(nóng)村信用戶評(píng)定，央行征信系統(tǒng)個(gè)人信用記錄得到廣泛認(rèn)可，信用維系了養(yǎng)鴨業(yè)的發(fā)展壯大。同時(shí)，縣政府成立了專門的食品業(yè)招商辦公室，以優(yōu)化金融生態(tài)發(fā)展環(huán)境為著力點(diǎn)，落實(shí)各項(xiàng)優(yōu)惠扶持政策，充分發(fā)揮轄內(nèi)的肉鴨資源優(yōu)勢(shì)，吸引域外資金投資建廠或參股建廠。為規(guī)范養(yǎng)殖戶和加工企業(yè)的經(jīng)營(yíng)行為，避免誠(chéng)信風(fēng)險(xiǎn)和同業(yè)惡性競(jìng)爭(zhēng)，縣內(nèi)養(yǎng)鴨加工企業(yè)建立松散型的協(xié)會(huì)組織，互通產(chǎn)業(yè)信息，統(tǒng)一產(chǎn)品指導(dǎo)價(jià)格，對(duì)不講信用的養(yǎng)殖戶實(shí)行“黑名單”制行業(yè)集體制裁。

1.3.2 養(yǎng)鴨業(yè)資金周轉(zhuǎn)速度快、結(jié)算及時(shí)、合同履約率高是產(chǎn)業(yè)健康運(yùn)作的關(guān)鍵。無論“公司+農(nóng)戶”模式，還是“公司+中間商+農(nóng)戶”模式，養(yǎng)鴨業(yè)的最終資金循環(huán)取決于鴨產(chǎn)品貨款的回籠。目前鴨產(chǎn)品交易普遍采取錢貨兩清的方式，依靠城鄉(xiāng)便捷的銀行或信用社結(jié)算系統(tǒng)，貨款當(dāng)日即時(shí)到賬。在加工企業(yè)收回貨款的同時(shí)，養(yǎng)殖戶一般在肉鴨出欄的一個(gè)星期內(nèi)即可收到養(yǎng)殖價(jià)款，資金在各個(gè)環(huán)節(jié)周轉(zhuǎn)非常暢通、及時(shí)。

2 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)的金融能動(dòng)性分析

從沂南養(yǎng)鴨業(yè)的發(fā)展歷程可以看出，金融扶持對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展不可或缺，并由此帶來了可觀的企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。可見，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的金融支持存在較大潛力和上升空間。

2.1 金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的空間很大

沂南養(yǎng)鴨業(yè)的快速發(fā)展說明農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展前景廣闊，而農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展壯大更需要資金的及時(shí)跟進(jìn)支持。目前有的金融機(jī)構(gòu)對(duì)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展缺乏前瞻性認(rèn)識(shí)，還停留在對(duì)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的信貸支持上。如信貸資金在產(chǎn)業(yè)化鏈條中分布不均衡，對(duì)產(chǎn)品的深加工、精加工支持力度不夠；非涉農(nóng)類金融機(jī)構(gòu)信貸參與度不高；在貸款投放上設(shè)限過多，顧慮過重。一方面造成金融機(jī)構(gòu)有錢找不到客戶，農(nóng)村信貸市場(chǎng)開拓不夠；另一方面造成客戶特別新建農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)求貸無門，貸款難問題始終難以有效解決。

2.2 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展離不開農(nóng)村信用體系建設(shè)

從沂南養(yǎng)鴨業(yè)的資金鏈運(yùn)轉(zhuǎn)可以看出，各個(gè)鏈條是靠信用支撐的，信用是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的基石。而目前有些農(nóng)民自我信用意識(shí)要求不高，如有的農(nóng)戶貸款到期雖然有償還能力，但為了能繼續(xù)周轉(zhuǎn)使用而不愿主動(dòng)按時(shí)歸還，人為造成貸款逾期；也有的農(nóng)戶在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中為了眼前一時(shí)利益，而不嚴(yán)格按合同履約，隨意失信失約，影響農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的正常運(yùn)行。同時(shí)，征信建設(shè)的范圍還未普及到農(nóng)村千家萬戶，產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和廣大農(nóng)戶的信息不對(duì)稱，信息共享利用不充分，農(nóng)村征信體系建設(shè)有待進(jìn)一步強(qiáng)化和細(xì)化。

2.3 金融缺少為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的差異化服務(wù)

目前金融機(jī)構(gòu)差異化服務(wù)不足，難以滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的需要。如貸款門檻過高，欠發(fā)達(dá)地區(qū)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目往往難以享受到金融的優(yōu)惠扶持；貸款審批手續(xù)和擔(dān)保、抵押標(biāo)準(zhǔn)限制了一部分中小企業(yè)的貸款需求，目前多數(shù)農(nóng)村中小企業(yè)用地屬于租賃用地，按規(guī)定不能作為貸款抵押，且農(nóng)村又普遍缺少擔(dān)保機(jī)構(gòu)，使農(nóng)村中小企業(yè)貸款雪上加霜；缺少為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展量身定做的信貸產(chǎn)品，尤其是涉農(nóng)類金融機(jī)構(gòu)服務(wù)優(yōu)勢(shì)沒有完全發(fā)揮出來。

2.4 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展需要信貸產(chǎn)品和服務(wù)的不斷創(chuàng)新

各金融機(jī)構(gòu)在信貸產(chǎn)業(yè)政策、利率定價(jià)、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面缺乏支農(nóng)惠農(nóng)措施。目前作為農(nóng)村金融主力軍的農(nóng)村信用社在貸款方式上仍然以小額農(nóng)貸、農(nóng)戶聯(lián)保貸款為主，缺乏信貸產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新；在貸款利率定價(jià)上仍然實(shí)行固定利率浮動(dòng)制度，不能按照市場(chǎng)利率定價(jià)機(jī)制合理確定區(qū)域資金價(jià)格，扶優(yōu)限劣的機(jī)制不完善；貸款額度、貸款期限也難以滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)模化生產(chǎn)發(fā)展需要。

3 金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的路徑選擇

信貸資金和服務(wù)作為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的組成要素之一，作用越來越大。金融在助推農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展過程中需要明晰自身角色定位，立足當(dāng)?shù)刭Y源優(yōu)勢(shì)，以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，以經(jīng)濟(jì)效益為核心，發(fā)揮好對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化健康發(fā)展的資金助推、信息導(dǎo)向、結(jié)構(gòu)優(yōu)化等作用，真正將金融資源合理配置到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的各個(gè)領(lǐng)域和環(huán)節(jié)，以實(shí)現(xiàn)資源和資金的有效結(jié)合。

3.1 發(fā)揮信貸資金的助推作用，實(shí)現(xiàn)農(nóng)副產(chǎn)品多層次轉(zhuǎn)化增值

3.1.1 引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)找準(zhǔn)自身的支農(nóng)定位。人民銀行要發(fā)揮貨幣信貸政策引導(dǎo)和支農(nóng)惠農(nóng)資金的扶持作用，運(yùn)用窗口指導(dǎo)、支農(nóng)再貸款、利率監(jiān)測(cè)等手段，不斷加大對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的信貸投向、投量的調(diào)控力度，引導(dǎo)資金流向，確保支農(nóng)信貸政策落到實(shí)處。發(fā)揮資金、信息的導(dǎo)向作用，重點(diǎn)在產(chǎn)業(yè)政策、農(nóng)產(chǎn)品升級(jí)換代、產(chǎn)業(yè)化規(guī)模等方面給予引導(dǎo)，配合國(guó)家支農(nóng)惠農(nóng)政策落實(shí)，定期不定期傳達(dá)相關(guān)信息，引導(dǎo)信貸資金流向符合國(guó)家宏觀政策和地方扶持政策的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化中，既要保證農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的健康發(fā)展，又要確保信貸資金的安全高效，盡力實(shí)現(xiàn)宏觀效益和微觀效益的統(tǒng)一。

3.1.2 金融機(jī)構(gòu)自身要找準(zhǔn)信貸支農(nóng)角色定位。要正確分析當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)資源優(yōu)勢(shì)，找準(zhǔn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展?jié)摿ΓD(zhuǎn)變信貸支農(nóng)理念，把支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展作為今后信貸工作的著力點(diǎn)，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展提供全方位、立體式的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行要適應(yīng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展需求，把“三農(nóng)”業(yè)務(wù)作為主攻方向，下放信貸授信權(quán)限，合理布局轄區(qū)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，努力拓展農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要發(fā)揮政策性金融的優(yōu)勢(shì)，加大對(duì)區(qū)域農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的信貸支持，在擴(kuò)大商業(yè)性業(yè)務(wù)中找準(zhǔn)自身的市場(chǎng)定位。農(nóng)村信用社要進(jìn)一步明確自身職責(zé)任務(wù)，信貸支持實(shí)現(xiàn)由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代規(guī)模農(nóng)業(yè)、由原材料生產(chǎn)初級(jí)階段到產(chǎn)品深加工階段的轉(zhuǎn)移，積極開展差異化系列服務(wù)。在信貸產(chǎn)品研發(fā)、抵押擔(dān)保手續(xù)、審批環(huán)節(jié)、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面貼近農(nóng)業(yè)，方便農(nóng)民，真正發(fā)揮出合作金融的優(yōu)勢(shì)。非涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要正視現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、市場(chǎng)農(nóng)業(yè)發(fā)展的巨大潛力，在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化以及“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展中積極跟進(jìn)，調(diào)整信貸策略，開發(fā)新產(chǎn)品，推出新服務(wù)，積極尋求新的信貸營(yíng)銷領(lǐng)域和利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，共同助推轄區(qū)大農(nóng)業(yè)的健康發(fā)展。

3.2 發(fā)揮多元化的籌資優(yōu)勢(shì)，打通農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展進(jìn)程中的融資瓶頸

3.2.1 發(fā)揮農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的整體抗風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)，確保農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化融資健康順利。金融機(jī)構(gòu)要立足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展實(shí)際，不斷推出新的融資產(chǎn)品，如采取農(nóng)戶貸款公司擔(dān)保、或上下游聯(lián)保、企業(yè)互保的多種方式，探索鏈條融資、集群融資、應(yīng)賬款融資等模式，解決中小企業(yè)擔(dān)保難、融資難問題。發(fā)揮非正規(guī)金融的有益補(bǔ)充作用，通過預(yù)收產(chǎn)品押金，民間融資等方式，補(bǔ)充流動(dòng)資金，多方緩解中小企業(yè)的資金壓力。同時(shí)，正規(guī)金融要發(fā)揮導(dǎo)向、主力作用，正確引導(dǎo)民間融資依法合規(guī)參入，共同為支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展構(gòu)建多渠道的融資格局。

3.2.2 產(chǎn)業(yè)上下游共同出資，維持正常資金鏈運(yùn)轉(zhuǎn)。農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)由于受季節(jié)性、規(guī)模化的限制，一般資金占用量大，時(shí)間集中，下游加工企業(yè)難以單獨(dú)承受。可以按照“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共享”的原則，上游原材料供應(yīng)方、中間購(gòu)銷商以墊資、延期結(jié)算、有償使用等多種方式，多渠道補(bǔ)充下游加工企業(yè)流動(dòng)資金，以保證整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的運(yùn)轉(zhuǎn)正常，并達(dá)到各方互惠互利。

3.2.3 發(fā)揮民間資本注入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“酵母”效應(yīng)。從沂南養(yǎng)鴨業(yè)發(fā)展可以看出，民間資本對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化前期發(fā)展非常有利。建議政府及有關(guān)部門加大招商引資、鼓勵(lì)民間投資，出臺(tái)有利于“三農(nóng)”發(fā)展的優(yōu)惠措施，大力對(duì)外招商、對(duì)內(nèi)引商，盡快實(shí)現(xiàn)民間資本和當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)優(yōu)勢(shì)資源的融合，實(shí)現(xiàn)農(nóng)副產(chǎn)品就地轉(zhuǎn)化和多次增值，加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的步伐，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民的豐產(chǎn)豐收。

3.3 發(fā)揮農(nóng)村信用建設(shè)的引領(lǐng)作用，助推農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化健康發(fā)展

3.3.1 加強(qiáng)農(nóng)村征信體系建設(shè)。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展無論采取什么模式，下游龍頭公司和上游千家萬戶都是依靠誠(chéng)信維系經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系。因此，當(dāng)前農(nóng)村信用體系建設(shè)的重點(diǎn)，是以企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)為依托，逐步建立完善農(nóng)戶、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的信用信息采集、評(píng)價(jià)和應(yīng)用機(jī)制，為涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)拓展信貸服務(wù)領(lǐng)域、增加信貸投放提供信息保障和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。加快農(nóng)村信用體系的電子化建設(shè)，以涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)為主體，以企業(yè)征信系統(tǒng)為平臺(tái)，加強(qiáng)對(duì)涉農(nóng)企業(yè)、經(jīng)濟(jì)組織信用信息搜集、儲(chǔ)存和加工。進(jìn)一步擴(kuò)大征信產(chǎn)品應(yīng)用效果，開發(fā)適合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體特點(diǎn)的信用評(píng)價(jià)指標(biāo)體系和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制，提高信用評(píng)價(jià)水平，增強(qiáng)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)甄別能力，服務(wù)信貸決策和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。

3.3.2 大力開展農(nóng)村信用評(píng)定活動(dòng)。建立政府、金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)共同參與的信用評(píng)價(jià)機(jī)制，采取公示、媒體公告、張榜公布等多種方式，做好鎮(zhèn)、村、企業(yè)、農(nóng)戶信用狀況的發(fā)布工作。指導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)靈活運(yùn)用利率杠桿和征信產(chǎn)品，加大對(duì)農(nóng)村誠(chéng)信主體的信貸支持和優(yōu)惠優(yōu)質(zhì)服務(wù)。建立對(duì)失信企業(yè)的“黑名單”通報(bào)制度，對(duì)發(fā)生逃廢債務(wù)、合同失約、企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)有意作假等失信主體和個(gè)人，及時(shí)發(fā)布信用風(fēng)險(xiǎn)信息提示，落實(shí)聯(lián)合制裁措施，堅(jiān)決打擊市場(chǎng)失信行為，以有效遏制失信行為的滋生蔓延，共同維護(hù)轄內(nèi)誠(chéng)實(shí)守信的良好經(jīng)濟(jì)秩序。

3.3.3 普及社會(huì)征信宣傳教育。各級(jí)政府充分發(fā)揮區(qū)域信用建設(shè)的主導(dǎo)作用，金融機(jī)構(gòu)及有關(guān)部門積極參與，形成宣傳教育合力，共同營(yíng)造濃厚的農(nóng)村誠(chéng)信輿論環(huán)境。加強(qiáng)對(duì)農(nóng)戶和農(nóng)村各類經(jīng)濟(jì)組織信用行為的引導(dǎo)，在鄉(xiāng)規(guī)民約中加入誠(chéng)信內(nèi)容，使信用意識(shí)培養(yǎng)規(guī)范化、制度化、長(zhǎng)期化。廣泛開展征信知識(shí)宣傳，通過央行信用記錄查詢、金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)窗口、宣傳媒體宣傳，讓信用觀念深入人心，逐步建立起與新農(nóng)村建設(shè)相適應(yīng)的誠(chéng)信道德規(guī)范，營(yíng)造轄內(nèi)良好的社會(huì)信用環(huán)境。

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