金融服務創新與區域經濟發展互動研究

■馬啟順

金融服務創新與區域經濟發展互動過程中需要以創新戰略思想為指導，明確金融創新的思想和基本原則，對于中部地區等相對落后的區域需要進行重點監控，并且給予與區域經濟發展相配套的金融服務，從根本上保證金融服務創新不走彎路，收到積極的效果。

金融服務創新的基本經驗分析

金融服務創新過程中需要根據金融法規和行業政策的基本要求，同時要把其和實際經濟發展狀況結合在一起，審時度勢，積極開展各項金融創新服務，實現金融全方位發展。在促進地方經濟可持續發展過程中，需要優化金融服務創新理念，提升金融風險防控水平，為金融機制創新奠定重要的基礎。

（一）商業銀行運用開放式思維支持區域經濟發展

區域經濟在發展過程中受到金融危機等多種因素的影響，很多企業處于停產和半停產狀況，區域經濟發展處于低谷的時候，作為金融主體的商業銀行需要發揮積極的作用，保證貸款供給充足，實現區域經濟的全面協調發展，保證區域經濟在發展過程中不受金融危機的沖擊。在區域經濟發展狀況不好的時候，有的地方商業銀行面臨廢除債務等方面的問題，導致信用環境進一步惡化，對其全面發展會產生不利的影響。商業銀行和地方經濟發展受到阻力的時候，需要進行制度建設，采取科學有效的措施，實現雙贏。政府在區域經濟發展和金融服務創新互動過程中需要發揮積極的作用，全面構建科學合理的誠信體系，為維護各項利益營造良好內部環境和外部環境。良好的金融生態環境是地方經濟發展的前提，當前需要保證信貸充足的情況下，保證金融服務水平提高。

（二）金融需要支持城市基礎設施建設，促進地方城市化快速發展

金融服務創新是城市化發展的前提，交通等基礎設施條件改善與金融支持是密不可分的。城市化建設過程中需要金融服務的支持，充分運用貸款制度，可以實現基礎設施建設全突破，為區域經濟發展提供重要的基礎。項目貸款實施過程中需要促進金融政策的支持，因此金融政策在制定過程中需要和經濟發展模式結合在一起?；A設施建設過程中需要把污水處理、西氣東輸、鐵路改造等方面建設結合在一起，全面支持城市化建設，實現區域經濟的良性發展。

（三）國有商業銀行需要積極拓展業務，為區域經濟發展提供全方位支持

商業銀行在發展過程中需要發揮整體優勢，加強信用卡發放功能，不斷拓展新業務。在業務拓展方面實現全方位創新，積極推動金融服務工作不斷改進，對區域經濟發展提供全方位的支持。商業銀行需要建立信用卡領導小組，建立長效業務服務考核機制，通過激勵措施促使金融工作不斷前進，實現區域經濟的全面發展。商業銀行在提供金融服務的時候，需要建立專業化的經營機構，逐步開展多樣化的營銷活動，全面提升金融客戶服務水平。金融服務創新與區域經濟發展互動過程中需要發揮產品功能優勢作用，保證商業銀行科技資源能夠有效整合，提升金融服務創新水平，推動區域經濟全面協調發展。區域經濟發展需要積極推廣銀行服務，通過網上銀行、個人電話銀行、企業電話銀行、網上貴賓室、網上代理業務等措施實施，實現電子銀行業務不斷拓展，對提升區域經濟發展速度具有重要的支持作用。金融服務創新過程中需要積極拓展業務，不斷擴大市場份額，保證重點企業和重點行業得到全面發展。商業銀行在金融服務過程中需要加快國際業務發展速度，積極幫助企業走出去，然后產生效益帶動區域經濟發展。

金融服務創新與區域經濟發展互動思路

區域經濟發展過程中需要把商業銀行的金融服務作為重要內容進行研究，保證金融創新能夠作用于地方經濟，增強區域經濟發展動力。每一項成功的金融服務創新機制，都會給區域經濟發展帶來實惠和收益。金融發展過程中針對前瞻性和全局性的創新，需要加強制度建設，引導服務模式轉變，為區域經濟發展根本性好轉營造良好的條件。區域經濟發展與金融服務創新需要形成互動機制，不斷增強金融支持力度，實現區域經濟的協調發展。金融服務創新增強對金融改革會產生動力支持。從當前的情況看，在經濟相對落后地方，金融生態環境都不是很好，當前需要改善落后地區的金融生態環境，保證金融服務戰略思想形成，對堅持正確的指導思想具有重要的作用，區域經濟發展和金融服務互動交流中需要政府給予配套支持，這樣金融創新才能不走彎路，起到積極的效果。

（一）金融服務創新與區域經濟發展中要堅持正確的指導思想和原則

金融服務創新過程中需要堅持金融法規和政策，按照行業發展的特點制定正確的措施。國有商業銀行需要堅持以市場為導向，不斷根據市場需求情況進行業務創新，整合銀行的優質資源，分層次推動金融服務自主創新工作不斷前進。促使區域經濟和銀行收益能夠形成良性互動。金融服務創新需要正確定位，一方面的微觀金融服務創新，另一方面的宏觀金融制度創新。只有二者結合在一起，才能推動金融工作不斷前進。

（二）金融服務創新與區域經濟發展互動機制

金融服務創新需要建立適合中小企業要求的信貸管理辦法，積極推動民營企業的發展，民營企業與區域經濟發展具有緊密的聯系，當前需要發揮民營經濟在經濟發展過程中的作用，實現金融服務創新，為優質企業提供全方位的服務。銀行當前要不斷拓展信貸投入渠道，培育新的經濟效益增長點，不斷改善企業經營結構，實現區域經濟的可持續發展。民營企業需要多樣化的金融服務，金融服務過程中需要堅持便捷化原則，根據區域經濟發展情況制定金融服務戰略，形成良好金融互動機制，實現區域經濟的快速發展。金融服務創新過程中需要積極發展個人資產業務，全面推動地方經濟增長。從我國金融市場發展的實際情況看，需要擴大投資、刺激消費、啟動國內市場的各項政策，積極推動金融消費，全面控制金融風險，實現金融經濟的協調發展。金融服務過程中需要整合客戶信息，全面做好客戶信息的細分工作，在支持區域經濟發展過程中需要以客戶為中心，對跨部門、跨產品、跨系統的個人信息進行有效的整合，制定符合客戶信息發展要求的業務規則，保證客戶信息形成關聯，全面提升資源信息共享水平。金融機構需要加大網店建設力度，根據區域經濟的實際情況建立合適的網店。保證客戶服務質量全面提升，在標準化業務分流中，全面降低金融服務成本，全面提升區域經濟發展效益。

金融服務與區域經濟相互發展的舉措

加強銀信合作，共同促進區域發展。信用社是縣級機構的主力軍，壟斷著農村金融信貸市場，發揮著信貸支農主力軍的作用。但農村信用社受科技落后、匯路不通、資金短缺等因素的制約，支持地方經濟發展顯得心有余而力不足。為此，國有銀行要利用產品和科技資源優勢，多方位加強與農村信用社的合作，共同促進地方經濟的發展。

（一）推廣信貸新品種

一是瞄準省、市重點建設項目，積極尋求上級行支持，加快有條件承諾函的辦理速度。二是對已經成熟的建設項目，靈活運用項目儲備貸款和流資搭橋貸款及時跟進。三是對銀行重點支持的客戶，進一步推廣長期貸款分期償還、整貸零還、循環貸款等新品種，大力推介非回購保理、法人賬戶透支、委托貸款等新業務，支持發展壯大。四是積極支持企業技術改造升級。

（二）實現從 “融資”到 “融智”的功能性轉變

面對客戶不斷增強的投資理財意識、不斷增加的對金融知識和投資理財咨詢服務的需求，應及時推出知識服務。一是利用多種形式宣傳銀行的業務，尤其是新興業務，增強客戶對銀行業務的認同度。二是大力發展投資銀行業務。銀行要利用人才、信息、科技資源等優勢為企業計劃投資的項目提供評估測算等 “融智”服務，制定投資理財方案，幫助企業地把握投資機會，進一步提高經營管理水平，從而促進企業快速健康發展。三是針對加入世貿組織后，一些客戶與國外貿易增多，但對國際金融知識知之甚少的現狀，為客戶提供國際金融方面的知識，促進企業與國際接軌，增強抵御風險能力。

（三）創新金融服務

實踐證明，不斷創新服務，是支持地方經濟發展的必由之路，也是促進自身發展的必由之路。在今后的工作中，國有商業銀行必須加大金融創新研究和創新工作的推廣力度，提高支持地方經濟和自身發展的能力。一是更新觀念，增強創新意識。通過主題活動，進一步引導廣大員工轉變觀念，不斷增強創新責任意識，更加堅定地把自主創新作為推動全行發展的原動力和經營轉型的著力點。二是要加大創新投入，保證自主創新資金需要。三是要加強創新研發機構建設。四是要實施 “人才強企”戰略，努力營造企業創新文化氛圍。

參考資料

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