構建改善云南民營企業融資環境的政策體系

□文/段 霞

（云南民族大學管理學院 云南·昆明）

民營企業是拉動區域經濟增長的重要力量，對于云南而言，全省民營企業數約占全部企業總數的大部分，對云南的經濟增長貢獻巨大。在當今大環境競爭日趨激烈的新形勢下，大量民營企業的發展面臨嚴峻挑戰，融資難問題尤為突出。云南省政府積極應對，提出若干化解民營企業融資難題的政策措施。

一、民營企業的發展歷程及重要性

新中國成立以來，我國政府對非公有制經濟在社會主義中國存在、發展及其地位、作用的認識以及相關的方針政策，經歷了一個曲折變化和不斷深化的發展過程，因而民營經濟發展歷程注定崎嶇。1953～1956年是我國社會主義三大改造時期，隨著三大改造的完成，民營經濟基本消失，至此后的20多年間，非公有制經濟作為“產生資本主義的土壤”而被徹底出局。改革開放以來，我國經濟體制發生了根本性的變化，從政策環境來看，以十一屆三中全會為標志，對民營經濟發展的政策開始有所松動，民營經濟開始得到恢復和發展。隨著我國政府對民營經濟發展認識的不斷深化，民營經濟的發展歷程可以分為六個階段：萌芽、初步發展、整頓規范、大力發展、完善和高速發展階段。1978～1982年是民營經濟的萌芽階段，這一時期對民營經濟發展不提倡、不鼓勵。1983～1986年是民營經濟初步發展階段，這一時期是對不同經濟形式合作發展的探索時期，民營經濟也得到了緩慢發展。1987～1992年是民營經濟的整頓規范階段，黨的十三大后，對民營經濟的認識有了突破性進展，確立了民營經濟的合法地位，黨的十四大第一次明確了建立社會主義市場經濟的經濟體制改革目標，迎來了民營經濟發展的春天。1993～1998年是民營經濟的大力發展階段，黨的十五大對民營經濟作了新的社會定位，民營經濟是社會主義市場經濟的重要組成部分，從而民營經濟進入了一個新的發展階段。1999～2002年是民營經濟的完善階段，黨的十六大提出必須毫不動搖的鼓勵、支持和引導非公有制經濟的發展，表明民營經濟已經成為我國經濟發展的新亮點，為民營企業指明了發展方向。2003年至今是民營經濟的高速發展階段，黨的十七大報告中的“兩個平等”（堅持平等保護物權，形成各種所有制經濟平等競爭、相互促進新格局）是有關所有制理論論述的亮點，豐富和發展了非公有制經濟理論，為民營企業的發展提供了更加廣闊的空間。

改革開放30多年以來，民營經濟從無到有，其地位也在實踐中不斷深化提高，從一個補充成分到重要組成部分的改變，表明其在我國經濟中的地位日益突出。民營企業的發展越來越迅猛，對我國經濟發展起著不可小覷的作用，對我國經濟持續快速健康發展的貢獻巨大。

回顧新中國成立尤其是改革開放以來民營企業的發展歷程，不難看出，民營企業的發展受制于國家的政策，民營企業的發展離不開政府的支持，隨著政府認識的不斷深化，民營企業取得了一次次飛躍發式展。在民營企業取得突飛猛進發展的同時，也應看到制約民營企業發展的因素，融資難問題一直是困擾民營企業發展的瓶頸，民營企業的融資環境不容樂觀，融資環境的發展遠遠滯后于民營企業的發展，嚴重阻礙了民營企業的發展進程。

二、云南民營企業融資環境現狀分析

民營企業的發展在我國呈現出區域性特征，地域發展并不平衡，東部沿海經濟發達地區民營企業發展水平明顯高于經濟欠發達地區。近些年，云南民營企業持續快速發展，但是由于底子薄、起步晚、規模小和總量不夠等，與東部沿海地區民營企業的發展還有著很大差距。與全國大部分民營企業一樣，云南民營企業的融資難問題也格外突出，融資環境也不容樂觀。為推動民營經濟發展，云南省鼓勵和支持民營企業多渠道融資，不斷擴大融資規模，力爭“十二五”期間實現10家民營企業上市的目標。隨著這個規劃的實施，政府將給予云南更多的政策和資金支持，云南省也將加大投入，為云南民營企業提供良好的融資環境。

（一）利好的融資環境

1、政府政策導向明確。民營企業所需的資金一部分來自自身積累和民間借貸，2012年的《政府工作報告》在部署2012年經濟工作任務時，將“深化財稅金額體制改革”作為“深入推進重點領域改革”的首要重點任務。在中小金融機構座談會上，王岐山表示：“要在有效監管的前提下，用改革創新的辦法解決市場準入和退出、區域布局、風險防范等問題，鼓勵、引導和規范民間資本進入金融領域，不斷發展和完善‘草根金融’”。國務院決定設立溫州市金融綜合改革試驗區，明確提出放寬民間資本設立金融機構的市場準入、規范民間金融發展的十二項任務。為推動民營經濟發展，云南省也鼓勵民營企業多渠道融資，擴寬民營企業多樣化融資渠道。

2、云南省各銀行金融機構將創新信貸服務方式，優化信貸管理制度，建立統一的適合民營企業特點的信用評級制度。此外，云南省鼓勵金融機構簡化貸款手續，提升信貸審批效率，合理確定貸款利率水平，增加信貸規模，滿足民營企業的信貸需求。

3、融資方式多樣化。云南省支持符合條件的民營企業通過發行企業債、公司債、短期融資券等方式擴大融資規模，并引導保險機構為民營企業開展多樣化服務，穩妥開展保險資金對優質民營企業的股權、債權投資。

4、充分發揮融資部門聯席會議作用。

為支持民營企業擴大融資規模，云南省今年將充分發揮融資部門聯席會議的作用，建立企業改制上市統籌協調機制，開辟綠色通道，簡化審批程序，明確審批時間，提高企業改制和發行上市工作的效率。

（二）不利的融資環境

1、內部融資環境欠佳。從云南民營企業自身來看，一般的民營企業所需的資金大多來自自身積累和民間借貸，其他融資渠道不多，由于自身積累不多，資金普遍緊張，尤其是流動資金缺口大，嚴重影響企業生產經營，因而云南民營企業一般規模小，資金周轉困難。同時，由于民營企業自身素質不高，大多云南民營企業家族式經營，管理不規范，管理方式落后，賬務混亂，會計核算不實，信譽差，管理者自身素質差，文化水平低，沒有長遠的發展戰略與目標等因素，企業經營抗風險能力差，造成云南民營企業內部發展融資環境欠佳，大多壽命不長。

2、金融機構體制不健全。國有商業銀行的現行運行機制把大多民營企業貸款拒之門外，使得民營企業外源融資不暢，我國商業銀行長期以來一直把在國民經濟中占主導地位的支柱產業大型企業作為重點服務對象，少數效益好、資信質量高、受到政府扶持的企業，通常是各金融機構競相爭奪的對象，而對民營企業服務卻一直心不在焉。此外，國有商業銀行實行“四重”戰略，即重點地區、重點行業、重點產品和重點客戶，這使得云南地區民營企業信貸處于更為不利地位。同時，國有商業銀行對貸款審批權限分級管理十分嚴格，審批環節過多，手續極其繁瑣，民營企業往往需求金額不多但卻頻率高，而且抵押擔保比較難，可供抵押的資產少且抵押物折扣率高，抵押擔保制度不健全，加之由于家族式經營，家族氣息濃厚，不利于企業的規范管理，往往信譽也不夠，信用缺失，同時社會信用體系不健全，導致銀行風險增大，因而出現了很多銀行“慎貸”的現象。

三、構建云南民營企業融資環境改善政策體系

（一）充分認識民營企業的重要性，發揮政府作用，堅定政策方向，大力支持民營企業發展，同時大力加強民營企業自身建設。云南省各級政府必須認識到民營企業的發展事關云南省經濟社會發展全局，民營企業的持續快速健康發展有利于帶動云南經濟增長，政府加大政策引導，把改善民營企業融資環境作為一項長期堅持的政策，加大對民營企業的投入，為云南民營企業的發展提供良好的融資環境。另外，必須充分發揮云南省的比較優勢和自然資源優勢，推動民營企業產業結構調整和優化升級，促進區域協調發展。

（二）加快金融體制改革。首先，各商業銀行改進運行機制，加大對民營企業的貸款比例，簡化審批程序，切切實實為民營企業服務；其次，可以建立有利于促進小型銀行機構健康發展的運行機制或成立專門為民營企業提供融資服務的機構，全方位地為民營企業量身打造的服務機構將會為民營企業提供便利；再次，加快鄉鎮銀行和郵政儲蓄銀行的發展，大力培育各類微型農村金融機構；最后，可以適當正確地引導民間融資，合理利用民間資本。目前，國家已在溫州試點民間資本進入金融領域，云南也要關注民間資本融資問題。

（三）提供風險資本支持，完善中間融資社會服務體系。首先，建立民營企業信用擔保體系，建議盡快擴大擔?；鹨幠＃M規范的法人治理機制，有效解決委托代理問題，合理分配控制權和道德風險，提高信用擔保資金的運用效率；其次，建立健全民營企業信用評估體系和云南民營企業信息系統。社會信用的缺失已成為云南民營企業發展的一個瓶頸，建立云南民營企業信息系統，有利于監督規范企業行為，建立健全信用評估體系，可以為相關部門科學評價企業信用提供依據，提高運作效率；再次，建立民營企業融資輔導體系，通過輔導的形式對民營企業的融資提供支持幫助。學習臺灣的成功經驗，建立民營企業聯合輔導中心，提供融資輔導、財務管理輔導和人才培訓。

（四）進行資本市場制度創新，為民營企業直接融資創造有利條件。民營企業長期以來融資渠道狹窄，云南省將支持符合條件的民營企業通過發行企業債、公司債、短期融資券等方式擴大融資規模，并引導保險機構為民營企業開展多樣化服務，穩妥開展保險資金對優質民營企業的股權、債權投資，積極拓寬融資渠道。此外，云南民營企業還可以適當引進外資，充分利用其延邊優勢，加強國際合作。

（五）建立健全民營企業融資環境和發展的法律法規體系。首先，構建以《憲法》為龍頭、《中小企業促進法》為基本法的民營經濟立法體系。例如，深圳市人大將《深圳市民營企業促進條例》作為立法重點，該條例不僅明確了民營企業與國企、外企享受同等待遇，還制定了若干促進民營企業發展的專門條款；其次，專門制定對云南民營企業融資的辦法，來規范民營企業的發展，完善民營企業的財稅法律制度。

綜上所述，民營企業的發展離不開政府的支持，民營企業是我國國民經濟發展中的重要力量，是市場經濟中最具活力的組成部分，而融資難、融資環境不景氣一直是民營企業發展的瓶頸，制約著云南民營企業的發展。在當今形勢下，云南省加大對民營企業的支持力度，努力為民營企業的發展創造良好的融資環境，將充分調動云南民營企業發展的積極性，有利于云南民營企業的進一步發展。

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