商業銀行在中小企業融資中的作用研究

摘要：中小企業是我國國民經濟中的重要組成部分，隨著社會競爭壓力的逐漸增大，中小企業的發展問題越來越多。就融資問題來說，中小企業融資的方式較為單一，融資的渠道較少，中小企業的融資瓶頸大大限制了企業的發展。商業銀行發展對中小企業的融資業務可以促進中小企業的發展，也可以促進商業銀行的發展，這是雙向的關系。本文重點分析了商業銀行在解決中小企業融資瓶頸問題上的重要作用。

關鍵詞：中小企業；融資；商業銀行

1.中小企業的概述

隨著我國城鎮化進程的不斷加快，中小企業開始在城鎮中快速發展，涉及到的行業也是非常的廣泛，農業、建筑業、批發業、零售業等都有著相當數量的中小企業。這龐大數字的中小企業構成了我國國民經濟中的重要組成部分，并且正逐步成為社會生產力的主力軍。由于中小企業大多數是出現在崛起的城鎮和農村中，因此在農村經濟中占有著很重要的地位。另外，大型企業的發展也是離不開中小企業的，中小企業是大型企業發展中的伙伴和助手。

當前，我國中小企業的發展還存在很多問題，發展的力量比較微小，而且隨著勞動力成本的不斷增加，這為中小企業的發展帶來了不少的壓力。中小企業在內部機構的設置、會計信息質量、信用安全系統等方面的建設還存在著很多的問題，這些問題制約了企業的發展。

2.中小企業融資概述

中小企業的融資方式比較單一，主要是依靠傳統的積累資本，依靠外部融資較少，這樣就使得企業在發展中做出決策時需要考慮到更多的內容，也無法做出比較長遠的大型的投資。外部融資主要是依靠銀行貸款，但是由于中小企業的擔保品很多都不合格，所以要申請到銀行貸款也不是那么容易的。

在農村，商業銀行較少，而且商業銀行所承擔的任務和職能較少，很多時候都只能提供基本的儲蓄，對于貸款的業務尤其是大筆的長期貸款則是需要通過上級部門才能實現。而農村中的中小企業較多，這樣使得中小企業在融資時的渠道較少。隨著社會經濟的快速發展，中小企業的發展規模較小，而且還存在很多不合格的地方，誰也不知道這個企業明天會不會破產，所以銀行在給企業貸款時也需要考慮到很多方面的內容，這樣也導致了中小企業融資的困難。

中小企業的融資困難已經成為了制約企業發展的一個重要方面，中小企業要大刀闊斧地進行改革，讓企業努力朝著現代化的方向發展，不斷提高企業的信用體系，讓商業銀行能夠信任企業，讓企業呈現出積極的面貌，在現代社會里不斷向前發展進步。

3.商業銀行發展對中小企業的融資

中小企業在當前的發展中面臨著融資的瓶頸，而且融資的困難使得中小企業無法在現代社會里大施拳腳，只能就現在的情況緩慢地發展著。由于中小企業大多數都是勞動密集型的企業，而現今勞動力成本在大幅度的上漲，這樣給中小企業的發展帶來了非常巨大的壓力。商業銀行要在現代社會里發展，要不斷提高市場競爭力，就必須擴大市場占有率，增加市場覆蓋率，挖掘潛在的客戶。而中小企業就是商業銀行的一個非常巨大的客戶，商業銀行發展對中小企業的融資，既能促進企業自身的發展，也能促進商業銀行的發展。

3.1商業銀行發展對中小企業融資的重要意義

現代社會里，企業發展的規模越來越大，很多集團企業為了促進自身資金的利用，紛紛設立集團財務公司，這樣就使得商業銀行的競爭對手越來越多，商業銀行的客戶越來越少，這樣使得商業銀行的發展也是舉步維艱。商業銀行發展對中小企業的融資可以成為商業銀行擴大市場占有率的重要方面。

第一，中小企業非常多，發展的潛力也很大。中小企業組成我國國民經濟的重要部分，廣泛涉及到社會發展的各行各業。隨著社會的發展和政府政策的扶持，中小企業將會逐漸改變勞動密集型的現狀，逐漸增加企業的科技含量，發展成為現代知識、科技相結合的企業。

第二，增強流動性，分擔風險。商業銀行之所以很少給中小企業融資就是因為中小企業的發展不完善，信用體系不健全，因此商業銀行需要承擔較大的風險。商業銀行可以根據中小企業的特點，開發出更多適合中小企業的短期信貸產品，這樣可以分擔風險，促進商業銀行和中小企業的共同發展。

3.2商業銀行對中小企業的融資對企業發展的重要作用

中小企業目前發展中最大的問題就是融資的問題，解決融資的問題，中小企業就可以在現代社會里不斷地發展創新，與時俱進，做出正確的決策，讓企業一步步發展壯大。

第一，可以逐漸進行企業轉型。中小企業很多都是勞動密集型企業，隨著社會的發展，中小企業要不斷提高產品的科技含量，而解決融資問題可以使得企業進行內部結構的調整，重視會計信息的質量，讓企業在市場競爭環境中不斷創新，提高產品的科技含量，做出正確的發展決策，促進企業的轉型升級。

第二，大力引進人才。企業的發展離不開人才，人才是企業發展壯大的重要力量，中小企業在轉型的過程中要提高產品的科技含量，首先需要有一批專業的、知識能力高的現代人才，他們能在管理、工藝、技術等方面促進企業的發展，不斷改變企業發展的面貌。

結語

商業銀行發展對中小企業的融資不僅使商業銀行在日益嚴峻的市場競爭環境中擴大市場占有率，也有利于中小企業的發展壯大。但是，商業銀行要發展對中小企業的融資中還存在很多問題，需要商業銀行、中小企業、政府等力量的支持，不斷改變現狀，促進商業銀行和中小企業的發展。

參考文獻：

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