對我國商業銀行發展貿易融資業務的思考

王澤倩

摘 要：我國對外貿易的迅速發展，為貿易融資業務的發展提供了堅實的基礎。商業銀行的業務發展中受到貿易融資業務非常的重要影響，但是當前我國商業銀行的貿易融資業務尚有一些問題，與迅速發展的進出口業務相比，貿易融資業務的發展不太理想。本文針對推動貿易融資業務發展的必要性及其發展中遇到的問題進行闡述，并提出了一些對策。

關鍵詞：貿易融資 必要性 對策

引言：

當前我國存在著嚴重的通貨膨脹現象，為了抑制持續上漲的物價，央行通過加息的方式來回籠貨幣。加息政策和利率市場化的改革使得以利差為主的商業銀行傳統盈利模式必將面臨史無前例的挑戰。怎樣去開拓表外業務和尋求新型收入與利潤的增長點等問題，已經成為商業銀行發展中必須直面的重要課題。

一、商業銀行推動貿易融資業務發展的必要性

1、有利于商業銀行提高收益

國際結算為貿易融資提供了基礎，貿易融資是國際結算的延伸，它能針對在交易鏈中各個環節、不同類型的企業提供融資配套服務，完善信貸產品的體系，使其綜合競爭力得到提升。在前期這項業務屬于一項中間業務，這時商業銀行得到的是匯兌收益和手續費收入；在后期它屬于一項資產業務，商業銀行得到的是利差收入。所以這項業務能夠有力推動理財、衍生品及國際結算等業務發展，使中間業務增加收入，從而實現綜合回報的提高。在同樣的流動性和安全性的前提下，多重收益能夠讓銀行提高盈利水平。

2、有利于商業銀行開拓客戶群，拓展信貸市場

貿易融資不但需要對企業自身進行詳細調查，還要對其上下游合作方進行考察，通過分析整個交易鏈，能夠找到更多的業務機會，向供銷關系相對穩定的客戶給予配套服務，市場開發逐步形成網絡式、鏈條式。一般來說，在傳統的信貸業務快速發展中通常都會遇到一定瓶頸，有限的優質項目和優質企業資源，市場已經基本定型，需要尋求信貸資金的出路問題。然而頻繁的貿易活動創造出的融資機會是源源不斷，并且在此領域尚未形成完全競爭，正是開拓信貸業務的新型市場。

3、有利于商業銀行更好的控制業務

貿易融資需要密切結合整個交易過程，注重經營細節，需要更加系統深入的掌握信息，能夠為商業銀行提供直接或間接的資訊信息，例如國內外某個市場的具體情況、各類產品的營銷策略、授信客戶的生產經營狀況以及各個行業的發展趨勢等。它能夠更加敏銳的感知市場風險，不但能夠幫助尋求業務機會，還能夠在發現不利因素時及時退出。

貿易融資所具有的以上特點不但能夠推動商業銀行開拓貿易融資業務，就對外貿易企業而言，與一般貸款相比貿易融資更加容易獲得，尤其是中小企業，所以企業也同樣樂于選擇貿易融資產品。

二、我國商業銀行在開拓貿易融資業務中遇到的問題

1、繁雜的審批手續制約了貿易融資業務的發展

依據貿易融資自身具有的特點，就要求控制貸款審批的時間，也就是對貸款的時效性要求比較高。然而在實踐操作中，不難發現我國大多數商業銀行在開展貿易融資業務時，其審批都需要通過行內高級別機構的核準，這些機構一旦不同意給某個企業授信，這個企業就無法獲得融資支持，這樣在審批模式上與一般信貸相比就使得貿易融資沒有多大區別和優勢。同時在實踐操作中，因商業銀行在整個審批流程中存在過多的人員審批單子，這樣就會讓人在思想上產生一種麻痹感，沒把信貸審批當回事，在這樣的態度下進行審批，就會出現已進入審批程序的貿易融資很容易被擱置，這樣就會導致大量貿易融資業務被認為擱置，逐漸讓客戶對商業銀行的服務和辦事效率產生嚴重不滿，從而在時效性上影響了貿易融資業務的發展，最終使得商業銀行綜合競爭力降低。

2、商業銀行的風險防控體系不健全

貿易融資具有的特點表明了其擁有比較復雜的風險，但是這些風險是能夠被預測、防范的。貿易融資業務能觸及到的風險包括：國家風險、國際市場風險、客戶風險及內部操作風險等。這就需要將商業銀行分支行之間、內部各部門之間進行有機結合，運用先進的技術方式來管理好這些風險。但是當前在處理外匯業務的程序方面我國商業銀行顯得比較落后，各項業務在不同部門和不同分支行之間互相獨立運行，網絡資源缺少共享，管理上缺乏統一性、協調性，以至無法實現資源共享、互相制約及風險監控的目標。

3、產品開發不力，缺乏規范化的統一標準

當前商業銀行在辦理貿易融資業務時，其形式仍然比較簡單，還是沒有充分深入的挖掘貿易融資業務的發展空間，盡管對于創新問題商業銀行在不同程度、不同層面上予以大力倡導，但是由于業務人員在日常工作中奔命于具體事務，并沒有積極主動的對業務進行創新。近些年各家商業銀行依據市場需求，也推出了一些新的貿易融資產品，但是由于對業務存在差異化的理解，在業務的具體操作上各家商業銀行都有所不同，例如出口商以提供商業發票為基礎的融資，對其就有各種不同的名稱（有出口商業發票押匯、出口商業發票融資、匯款押匯及商票貼現等）；在制度相關制度時，各家商業銀行也具有各不相同的規定，對各種融資形式缺乏規范化的統一標準，對各項業務更是缺少相對明晰和規范的統計資料。

三、我國商業銀行推動貿易融資業務發展的對策

1、加強審批方式的創新

要想使貿易融資業務發展好，商業銀行還需要對審批服務方式進行積極的創新。其一，建立專業化的審批服務流程。與一般貸款業務相比貿易融資業務有所不同，它具有自身的特點與需求，如果在業務審批時將其他業務與貿易融資業務混在一起，這樣就容易耽誤貿易融資對審批的要求。所以在這種情況下，為了能夠推動貿易融資業務更好的發展就必須要建立專業化的審批服務流程，以便貿易融資能夠盡快得到審批。其二，在商業銀行內部成立專業的貿易融資部門。如果商業銀行擁有相對較多的貿易融資業務，那么為了使貿易融資業務能夠得到更好的發展，可以參照此項業務比較成熟的國外大型銀行，例如美國的花旗銀行和英國的渣打銀行等，單獨成立專業的貿易融資部門，逐步提高貿易融資業務的服務質量。

2、強化協作，創新貿易融資的風險控制方式

首先，建立一個以政府作為引導，商業銀行積極主動促進貿易融資業務發展的風險防范體系。需要強化協作，對國際發展形勢密切跟蹤，搜集和整理、歸納各類風險信息，進而創建風險識別信息庫，建立行業風險預警機制，對于那些不良買家的相關信息予以及時公布，以便讓企業、銀行能夠盡快采取有效的防范措施降低外匯風險，從而保障對外貿易的健康穩定增長。其次，對商業銀行合理調整內部機構設置，滿足貿易融資業務快速發展的需要，科學有效的防控貿易融資風險。商業銀行的信貸管理中要涵蓋貿易融資業務，通過對審貸分離制度的建立健全，由貿易融資部、信貸部和貸款審查委員會共同對國際結算風險與信貸風險負責，在統一授信管理體系下實現審貸分離，前臺與后臺各部門之間各盡其職，達到防范控制貿易融資風險的目標。最后，對外貿易企業必須擅于利用相關政策的支持來規避風險，例如在政策性支持下的出口信用保險方式等，以便防范化解風險。對外貿易企業需要擅于利用國家在出口信貸方面給予的政策支持，通過購買出口信用保險、確定合理的結算方式，獲得與信用證類似的融資便利、風險保障，從而使經營費用降低、收益水平和市場競爭力得到提高。

3、努力創新貿易融資產品

在創新與開拓產品中需要注重以下兩點：第一，在設計貿易融資產品時要充分結合貿易鏈，企業所設計的產品需要從貿易環節出發，這樣才能有效保障其采購與銷售對融資的需求。商業銀行能夠通過密切跟蹤企業貿易鏈中的上下游所發生的物流、資金流，從而為客戶設計出滿足其需要的融資產品。商業銀行同樣也可以通過與物流公司加強合作，設計出所需要的物流融資產品，進出口商品的運輸、監管及報關與報檢工作可以由專門的物流公司來負責，以便使商業銀行實現有效控制物權。商業銀行一旦有物權來提供保障，就不會受到企業規模等不利因素的制約，在具體授信工作中能夠適當放寬條件，進而為企業提供資金支持。第二，貿易融資產品可以按照不同客戶的具體需要來量身定做，將新的貿易融資方式與傳統方式充分結合起來，使貿易融資服務不斷增值。例如商業銀行按照有些大客戶對出口項目的需要，為客戶提供集信用證保兌、預付款保函、福費廷、出口押匯及打包貸款于一身的綜合型服務。同樣也可以依據客戶具體的需要，能夠提供給客戶包括動產質押開證、定單融資、進出口保理、網上開證及互聯網托收等類型的創新融資產品，為客戶提供能夠滿足不同貿易環節的多元化需求，通過高科技信息平臺為企業創造優質高效的增值服務。

結論：綜上所述，金融危機過后全球經濟逐步復蘇，在資本市場上貿易融資發揮出的重要作用愈加凸顯，盡管在貿易融資業務開拓中會遇到一些問題，只要商業銀行加強審批方式的創新、強化協作，創新貿易融資的風險控制方式、努力創新貿易融資產品，就能推動貿易融資業務向更好的方向發展。

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