“眾安在線”中的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化生存的未來

曹小林

傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)業(yè)務(wù)傳統(tǒng)化是未來的大趨勢。傳統(tǒng)行業(yè)在經(jīng)歷了信息化、網(wǎng)絡(luò)化的互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型后，必將進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)化的更深層次，很多行業(yè)最終將會完全數(shù)字化，其線下實(shí)體形態(tài)被互聯(lián)網(wǎng)業(yè)態(tài)所替代而趨于消亡。

互聯(lián)網(wǎng)向各行各業(yè)滲透的速度、深度和廣度正與日俱增。近日，中國首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱“眾安在線”）獲得了中國保監(jiān)會的同意籌建的批復(fù)，正式進(jìn)入籌建階段，時(shí)間為1年。眾安在線的最大創(chuàng)新特色是完全網(wǎng)絡(luò)化，所有的保險(xiǎn)銷售和理賠全部都在線進(jìn)行，一網(wǎng)對天下，它并非以往的網(wǎng)絡(luò)售險(xiǎn)，并非僅是傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的銷售渠道之一，而是獨(dú)立運(yùn)營的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。這不僅僅是互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的創(chuàng)新，更預(yù)示著傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的數(shù)字化生存的未來，很多行業(yè)將會完全數(shù)字化、線下實(shí)體業(yè)態(tài)漸趨消亡。

眾安在線的創(chuàng)新實(shí)踐

眾安在線由阿里巴巴、騰訊和中國平安等9家法人股東發(fā)起籌建，于去年4月份遞交了籌建申請，不到一年的時(shí)間即獲得了同意批復(fù)，在當(dāng)下保監(jiān)會基本凍結(jié)審批公司籌建的情況下，速度之快實(shí)屬罕見。在籌備完成后，要經(jīng)過保監(jiān)會的驗(yàn)收，驗(yàn)收通過并獲得開業(yè)批復(fù)后，才能正式開始經(jīng)營業(yè)務(wù)。中國保監(jiān)會的批文顯示，眾安在線的9家共同發(fā)起股東除了上述3家外，還有優(yōu)孚控股有限公司、深圳市加德信投資有限公司、深圳日訊網(wǎng)絡(luò)科技股份有限公司、北京攜程國際旅行社有限公司、上海遠(yuǎn)強(qiáng)投資有限公司、深圳市日訊互聯(lián)網(wǎng)有限公司。公司擬任董事長是歐亞平，擬任總經(jīng)理為尹海，這還有待保監(jiān)會的批準(zhǔn)。

眾安在線的創(chuàng)新色彩濃重。在組織體制、經(jīng)營模式和產(chǎn)品研發(fā)上都選擇了不同的路徑。眾安在線的股東中雖有中國平安這家傳統(tǒng)大型保險(xiǎn)公司，且占股份額為15%，是第二大股東，但眾安在線獨(dú)立運(yùn)營，擁有純正的互聯(lián)網(wǎng)基因，不會依附于中國平安，不會幫中國平安賣保險(xiǎn)（并非眾安在線的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中國平安不管，而是眾安在線不會受制于中國平安現(xiàn)有的體制）。

眾安在線注冊地在上海，注冊資本為10億元人民幣。眾安在線突破國內(nèi)現(xiàn)有的保險(xiǎn)經(jīng)營模式，不設(shè)任何分支機(jī)構(gòu)，完全通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行銷售和理賠。記者認(rèn)為這是最主要最關(guān)鍵的創(chuàng)新，必將開啟一個(gè)嶄新的保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)時(shí)代。以往，互聯(lián)網(wǎng)只是被作為傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的一個(gè)新銷售渠道，主要方式有自建銷售網(wǎng)站、入駐電商平臺、與電商合作、收購電商網(wǎng)站等，并未成為主流。而眾安在線是純粹的互聯(lián)網(wǎng)公司，誕生在互聯(lián)網(wǎng)上，互聯(lián)網(wǎng)是其完全的生存環(huán)境，這開了先河。眾安在線在經(jīng)營模式及業(yè)務(wù)流程上也有創(chuàng)新，具有尊重客戶體驗(yàn)、強(qiáng)調(diào)交互式營銷、主張平臺開放等新特點(diǎn)。

在產(chǎn)品研發(fā)上，眾安在線亦將避開傳統(tǒng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，專攻責(zé)任險(xiǎn)、保證險(xiǎn)這兩大專業(yè)險(xiǎn)種。其產(chǎn)品主要是基于互聯(lián)網(wǎng)和物聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)品，如虛擬貨幣盜失險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)支付安全保障責(zé)任險(xiǎn)，甚至還有基于語音技術(shù)的保險(xiǎn)保障服務(wù)。“我們會從事網(wǎng)絡(luò)安全、電子商務(wù)、網(wǎng)購消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、社交網(wǎng)絡(luò)等互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”公司擬任總經(jīng)理尹海說。目前國內(nèi)專注于這些專業(yè)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)公司并不多，雖然很難像車險(xiǎn)般做大規(guī)模，但這些非車險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)值很大。

“眾安在線的定位是‘服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)”，阿里巴巴公關(guān)總監(jiān)顧建兵稱，“其發(fā)展目標(biāo)是成為一家國際領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)整體解決方案提供商。”其還表示，眾安在線不只是通過互聯(lián)網(wǎng)銷售既有的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而是通過產(chǎn)品創(chuàng)新，為互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)營者、參與者和用戶提供一系列整體解決方案，化解和管理互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的各種風(fēng)險(xiǎn)，為互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的順暢、安全、高效運(yùn)行提供保障和服務(wù)。

眾安在線的產(chǎn)業(yè)意義

眾安在線并非簡單的保險(xiǎn)銷售渠道的變遷，而是用互聯(lián)網(wǎng)的模式改變了傳統(tǒng)金融業(yè)的運(yùn)作邏輯，從而改變整個(gè)行業(yè)所遵從的價(jià)值體系。未來整個(gè)社會80%的商業(yè)行為將發(fā)生在互聯(lián)網(wǎng)上，跑馬圈地是企業(yè)的當(dāng)下策略，決定著產(chǎn)業(yè)的未來。

眾安在線并非保險(xiǎn)業(yè)首次“觸網(wǎng)”。近幾年，保險(xiǎn)公司在網(wǎng)銷渠道的開拓上競爭激烈，但網(wǎng)絡(luò)更多地只是充當(dāng)保險(xiǎn)銷售的渠道之一。此次聯(lián)合，馬明哲強(qiáng)調(diào)，中國平安有保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、精算和提供理賠服務(wù)的專業(yè)性優(yōu)勢，阿里巴巴和騰訊主要是有互聯(lián)網(wǎng)客戶的優(yōu)勢，龐大客戶群和客戶交易量，以及現(xiàn)有低成本業(yè)務(wù)銷售平臺的價(jià)值。

對傳統(tǒng)金融業(yè)而言，未來許多業(yè)務(wù)將會搬到網(wǎng)上，甚至直接被網(wǎng)上業(yè)務(wù)所取代，提前布局卡位不失為搶占先機(jī)的絕佳路徑。在平安集團(tuán)新年會上，董事長馬明哲在內(nèi)部講話中稱“要敢于革自己的命”，平安未來最大的競爭對手，不是傳統(tǒng)金融企業(yè)，而將會是現(xiàn)代科技企業(yè)。2013年必將是新科技變革加速深化的一年。科技的發(fā)展帶來的變化是顛覆性的、革命性的，對銀行維持了兩百多年的舊模式，對整個(gè)金融業(yè)，對幾乎所有市場、所有消費(fèi)者，科技的沖擊都是勢不可擋的。要主動(dòng)出擊超越，跑贏現(xiàn)代科技企業(yè)，誰跑得快誰就贏。

對傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)而言，既有產(chǎn)品和服務(wù)的品類較為有限，而眾多的傳統(tǒng)線下行業(yè)入網(wǎng)卻有著廣闊的市場前景，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)是一片藍(lán)海市場。傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)類型眾多、需求龐大、業(yè)態(tài)成熟，是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)較為理想的新業(yè)務(wù)形態(tài)。其實(shí)早在2009年、2010年間，騰訊和阿里巴巴就已分別與國內(nèi)部分保險(xiǎn)公司商談了合作。“這幾年，騰訊和阿里巴巴都分別找了保險(xiǎn)公司”保險(xiǎn)行業(yè)資深人士表示。傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)如騰訊的用戶基數(shù)較大，流量上有保證，進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)可以將流量轉(zhuǎn)移變現(xiàn)，創(chuàng)造新的價(jià)值。阿里巴巴等電商平臺上企業(yè)和個(gè)人商家數(shù)量較多，本身就可成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的購買者，其嫻熟的電商運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)也有利于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展。

產(chǎn)業(yè)數(shù)字化的前景

傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)業(yè)務(wù)傳統(tǒng)化是未來的大趨勢。將來所有的企業(yè)都是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，絕大部分的商業(yè)行為將會是發(fā)生在互聯(lián)網(wǎng)上的。尤其是對于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，變革將是巨大的。傳統(tǒng)行業(yè)在經(jīng)歷了信息化、網(wǎng)絡(luò)化的互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型后，必將進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)化的更深層次，很多行業(yè)最終將會完全數(shù)字化，其線下實(shí)體形態(tài)被互聯(lián)網(wǎng)業(yè)態(tài)所替代而趨于消亡。這種跡象和苗頭已經(jīng)在出版業(yè)顯現(xiàn)出來，美國的《新聞周刊》、《紐約時(shí)報(bào)》、《基督教科學(xué)箴言報(bào)》等相繼停出紙質(zhì)版，而改為只出網(wǎng)絡(luò)版，純電子出版發(fā)行。產(chǎn)業(yè)完全數(shù)字化并非指產(chǎn)業(yè)鏈上的所有業(yè)務(wù)行為都發(fā)生在網(wǎng)上，而是指商家不再開設(shè)線下實(shí)體門店，買賣雙方的接觸溝通可以不用見面、不在現(xiàn)場，不限時(shí)間，通過網(wǎng)絡(luò)就可以實(shí)現(xiàn)交易的達(dá)成。對賣方而言，可以節(jié)省店面和人力成本，接觸到更多的客戶，全面了解客戶需求和反饋；對買方來說，不用再受時(shí)間和空間的限制，省去了奔波之苦，不用為因商家打烊無法辦理業(yè)務(wù)而苦惱，更為便利。這種完全數(shù)字化的情況將會越來越普遍，更多地在各行各業(yè)中出現(xiàn)，這一變革的影響將是深遠(yuǎn)的。