中國銀行供應鏈融資服務中小企業

師燁東

很多中小企業很難滿足銀行授信準入標準，普遍面臨難以獲得銀行貸款的困難。為此，中國銀行推出了面向中小企業的供應鏈融資服務

當前融資市場上，中小企業普遍面臨融資難問題。傳統銀行貸款注重企業的資產規模、財務指標、抵押、保證擔保等，在這種模式下，銀行偏向于為大企業提供貸款，很多中小企業由于固定資產不足，財務制度不健全，缺少銀行所認可的擔保等一系列問題，導致其很難滿足銀行授信準入標準，普遍面臨難以獲得銀行貸款的困難。為此，中國銀行推出了面向中小企業的供應鏈融資服務。

作為一種全新的融資模式，中國銀行供應鏈融資的最大特點就是在供應鏈中尋找出一個大的核心企業，以該企業為出發點，整合物流、資金流和信息流，用核心企業的良好信用為供應鏈創造信用，為供應鏈提供金融支持。無論是核心企業的供應商還是經銷商，只要與核心企業交易，中行均可為其提供靈活運用的金融產品和服務。

供應鏈融資一方面將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業，解決其融資難和供應鏈失衡的問題；另一方面將銀行信用融入上下游企業的購銷行為，增強其商業信用，促進中小企業與核心企業建立長期戰略協同關系，提升供應鏈的競爭能力。

以中行供應鏈融資系列產品中的“融易達”為例，在以賒銷為付款方式的交易中，當買方簽署書面文件確認基礎交易及應付賬款無爭議、保證到期履行付款義務后，中國銀行通過全額占用買方授信額度，為賣方提供融資支持。“融易達”的“易”具有兩層含義：占用買方額度為賣方融資；使賣方融資變得更加容易。

A公司是一家大型軸承裝備制造公司，授信額度充裕，但貸款需求較小；B公司是其上游設備和零部件供應廠商，授信額度有限，難以獲得銀行融資支持。作為軸承生產銷售供應鏈的不同環節，多年來A、B雙方業務往來頻繁，彼此的依賴度很高。

在商務談判中，B公司希望A公司收到貨物后立即付款，以加快資金周轉。A公司則認為，即期付款會占壓后續生產和銷售的資金，堅持采用賒銷方式。但雙方都有繼續維護供應鏈、降低供應鏈成本的迫切需求。

在這種情況下，中國銀行供應鏈融資產品中的“融易達”最終成為了雙方的選擇。A公司根據合同約定對B公司所發貨物進行檢驗，確認相關產品不存在瑕疵后作出到期付款的承諾。在此基礎上，中國銀行占用A公司授信額度，受讓B公司應收賬款，將貨款全部支付給B公司。這樣一來，利用A公司空閑授信額度，幫助B公司便捷地得到中國銀行提供的融資服務；同時中行買斷相關應收帳款，既未增加A公司負債，又優化了B公司的財務報表。

除傳統的線下供應鏈融資模式，日前，中國銀行在企業網銀還新增了在線供應鏈融資功能，使得供應鏈融資客戶時效性要求高，業務流程中涉及的單據量較大、交易筆數多等問題迎刃而解。

中國銀行企業網銀在線供應鏈融資功能現已支持應收賬款保理池融資、經銷商融資、貨押融資、訂單融資四種融資模式，支持國內綜合保理、國內/出口商業發票貼現、國內/出口融信達、融易達、銷易達、融貨達等多款融資產品。通過該功能，供應鏈關聯企業客戶可以7x24小時在線完成融資申請、融資還款、貸后管理等融資全流程交易。

目前京東商城、衣戀集團、蘇寧電器等多家客戶已使用該功能實現線上供應鏈融資，并結合中國銀行企業網銀7x24小時行內對公、對私轉賬匯劃功能，為其上下游企業提供有效的資金支持，極大節省單據流轉時間，提升資金流轉效率。