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“以房養(yǎng)老”引熱議

近日，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》，其中提出“開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)”引發(fā)熱議。以房養(yǎng)老，從金融角度看，是進(jìn)行“倒按揭”，房屋產(chǎn)權(quán)擁有者把自有產(chǎn)權(quán)的房子抵押給銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)在綜合評(píng)估后，每月給房主一筆固定的養(yǎng)老金，房主或者繼續(xù)居住，或者租住其他更低廉的老年公寓。

葉檀：以房養(yǎng)老之所以難以推進(jìn)，原因在于房?jī)r(jià)、老年人退休成本、人均壽命評(píng)估問題、風(fēng)險(xiǎn)無法評(píng)估。在風(fēng)險(xiǎn)難以定價(jià)的背景下，在中國最適合的可能是市場(chǎng)化的以房養(yǎng)老模式?？紤]到城市戶籍老人在當(dāng)?shù)囟嘤幸惶咨踔烈惶滓陨献》?，發(fā)展合規(guī)的房租市場(chǎng)，由市場(chǎng)給予老人租金報(bào)價(jià)，補(bǔ)貼養(yǎng)老金不足部分，租金上下隨行就市。

中國人民大學(xué)鄭功成：國務(wù)院《關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》核心是政府要加大公共投入、加大支持力度、加快發(fā)展步伐，這是我國政府適應(yīng)人口老齡化進(jìn)程、高度重視養(yǎng)老服務(wù)的重要信號(hào)。但是，一些媒體與公眾卻并未關(guān)注其主體內(nèi)容，甚至將其誤解為政府是在推卸養(yǎng)老保障制度建設(shè)中的責(zé)任，這顯然是極不準(zhǔn)確的。

復(fù)旦大學(xué)石磊：“以房養(yǎng)老”在西方已經(jīng)有很多成功的案例，但是如果在中國實(shí)行的話，有兩個(gè)非常重要的制度限制，一，我們有70年土地使用權(quán)的制度，而你這個(gè)房子本身從擁有使用權(quán)到開始“以房養(yǎng)老”已經(jīng)折損很多時(shí)間了。二，現(xiàn)有房屋的將來要依靠房屋養(yǎng)老的人，未來的預(yù)期壽命可能還很長(zhǎng)，但事實(shí)上，在還沒有能夠真正產(chǎn)生反向抵押功能的時(shí)候，房子和土地就已經(jīng)到期了。

周天勇：如果不解決70年房屋產(chǎn)權(quán)的問題，“以房養(yǎng)老”都無法操作，就算可以調(diào)整為200年或500年也是同樣的問題?？偟膩碚f，基本的養(yǎng)老制度還是得先建立比如說養(yǎng)老金制度。政府通過多種渠道來籌集社會(huì)保障資，居民按照年限交養(yǎng)老金，退休后，政府再支付基本的養(yǎng)老費(fèi)用。

易憲容：21世紀(jì)以來的房地產(chǎn)價(jià)值上漲，讓絕大多數(shù)的城市居民有了通過“以房養(yǎng)老”的可能。以一套價(jià)值200萬的房產(chǎn)為例，通過反向按揭，每月估計(jì)能領(lǐng)取1.5萬的現(xiàn)金。在現(xiàn)在的一線城市，老人擁有價(jià)值200萬房產(chǎn)的現(xiàn)象非常普遍，但是每月能夠有1.5萬現(xiàn)金流水的退休家庭卻屈指可數(shù)。

劉蘊(yùn)華：此次“以房養(yǎng)老”政策的出臺(tái)，可以說是很好地解決老有所養(yǎng)這個(gè)問題。一方面可以有效地減輕家庭養(yǎng)老的負(fù)擔(dān)，使養(yǎng)老資金的來源變得更加多渠道化，有效地保證了老年人的生活質(zhì)量；另一方面，也將養(yǎng)老保險(xiǎn)、社會(huì)保障和購房養(yǎng)老有機(jī)地結(jié)合了起來，真正實(shí)現(xiàn)了養(yǎng)老保險(xiǎn)金“從養(yǎng)老中來，到養(yǎng)老中去”的新型循環(huán)機(jī)制。

上海自貿(mào)區(qū)正式設(shè)立

中國（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)正式設(shè)立范圍涵蓋上海市外高橋保稅區(qū)、外高橋保稅物流園區(qū)、洋山保稅港區(qū)和上海浦東機(jī)場(chǎng)綜合保稅區(qū)等4個(gè)海關(guān)特殊監(jiān)管區(qū)域，總面積為28.78平方公里。它采取特殊的監(jiān)管政策和優(yōu)惠稅收，對(duì)國內(nèi)的轉(zhuǎn)口貿(mào)易、離岸貿(mào)易將有極大促進(jìn)作用。

李劍閣：上海自貿(mào)區(qū)承擔(dān)著貿(mào)易自由化、投資自由化、金融國際化和行政精簡(jiǎn)化四項(xiàng)使命。在目前全球高達(dá)5.3萬億美元的日均外匯交易量中，人民幣日成交額已擴(kuò)大至1200億美元，首次進(jìn)入了全球十大交易最頻繁貨幣的榜單。相信自貿(mào)區(qū)這一對(duì)外開放的橋頭堡，將成為人民幣可兌換的引擎與平臺(tái)。

劉利剛：上海自貿(mào)區(qū)的建設(shè)一定要使中國國內(nèi)金融改革加速。從一些國家金融改革的經(jīng)驗(yàn)來看，建立一個(gè)市場(chǎng)化的利率機(jī)制，比較有彈性的匯率制度才會(huì)產(chǎn)生。很多新興市場(chǎng)國家在進(jìn)行國內(nèi)金融改革，同時(shí)進(jìn)行資本賬戶改革的過程中，60%的國家都出現(xiàn)了一個(gè)國內(nèi)金融的危機(jī)，因此，上海自貿(mào)區(qū)對(duì)中國金融穩(wěn)定和中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也將帶來挑戰(zhàn)。

沈明高：對(duì)于跟香港的關(guān)系，上海自貿(mào)區(qū)完全可以高調(diào)宣傳自己的角色和未來要承擔(dān)的作用，實(shí)現(xiàn)改革成功，中國經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)增長(zhǎng)，這對(duì)香港來說是最大的紅利。上海自貿(mào)區(qū)跟香港是有分工的，上海自貿(mào)區(qū)的特點(diǎn)是開放，是向外，而香港的未來增加競(jìng)爭(zhēng)力是向內(nèi)，因此上海自貿(mào)區(qū)不會(huì)取代香港，反而會(huì)使香港更具競(jìng)爭(zhēng)力。

連平：自貿(mào)區(qū)建設(shè)可能帶來的新機(jī)遇。第一個(gè)是貿(mào)易，因?yàn)樽再Q(mào)區(qū)的改革肯定會(huì)使得貿(mào)易更加便利化，帶動(dòng)上海和長(zhǎng)三角地區(qū)的出口加工等等這些方面的業(yè)務(wù)發(fā)展。第二個(gè)是航運(yùn)，它會(huì)涉及到包括港口、物流等等這些方面行業(yè)的發(fā)展，會(huì)對(duì)區(qū)域內(nèi)的產(chǎn)業(yè)集聚形成推動(dòng)。第三個(gè)是金融，包括金融的改革，從金融業(yè)來看，銀行的離岸業(yè)務(wù)會(huì)得到發(fā)展。

吳曉靈：上海自貿(mào)區(qū)對(duì)于中國的意義而言關(guān)鍵是兩點(diǎn)：第一，是中國尋求進(jìn)一步對(duì)外開放的道路，特別是在服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域和投資領(lǐng)域中要進(jìn)一步地對(duì)外開放。第二，中國未來的改革不是尋求地方的政策突破，而是應(yīng)該尋求能夠在全國可復(fù)制、可推廣的制度性建設(shè)。

邵宇：開展離岸業(yè)務(wù)這僅僅是第一步，全球的金融中心的發(fā)展都是從典型的離岸和在岸市場(chǎng)的分離開始，再就是離岸和在岸的滲透。比如海外居民的錢可以跨過自貿(mào)區(qū)邊境，投到中國大陸的資本市場(chǎng)，這叫做單向滲透。雙向滲透也就是居民的投資，不管是以公司的形式還是個(gè)人的形式，可以到自貿(mào)區(qū)進(jìn)行投資。