淺析鄂爾多斯市民間借貸發(fā)展的原因、危害與應(yīng)對(duì)措施

趙榮　王引弟　杜慧超

摘要：鄂爾多斯的經(jīng)濟(jì)發(fā)展可謂是一個(gè)傳奇，在短短幾年內(nèi)人均GDP趕超香港成為全國(guó)第一。然而鄂爾多斯的經(jīng)濟(jì)是靠其自然資源帶動(dòng)起來(lái)的，廣大居民利用經(jīng)濟(jì)發(fā)展中產(chǎn)生的現(xiàn)金流進(jìn)行民間借貸，從中獲取高額利潤(rùn)。民間借貸在補(bǔ)充金融機(jī)構(gòu)放貸能力不足，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)有效發(fā)展的同時(shí)，也存在一些弊端，如加重企業(yè)還本付息的負(fù)擔(dān)、干擾儲(chǔ)蓄存款市場(chǎng)和易引起鄂爾多斯房地產(chǎn)、煤炭產(chǎn)生泡沫等。本文對(duì)鄂爾多斯民間借貸存在及發(fā)展原因、危害和應(yīng)采取的相關(guān)措施進(jìn)行了分析。

關(guān)鍵詞：鄂爾多斯民間借貸煤炭房地產(chǎn)

一、文獻(xiàn)綜述

關(guān)于民間借貸，楊興坤（2012）以鄂爾多斯市為例對(duì)民間借貸風(fēng)險(xiǎn)做了評(píng)估，指出民間借貸存在著資金風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)，鄂爾多斯市的民間借貸風(fēng)險(xiǎn)并不小，并提出了使民間借貸合法化、市場(chǎng)化等政策建議。鄒東濤，王博（2012）指出當(dāng)前民間借貸存在的根源主要是金融抑制，提出并分析了民間借貸危機(jī)產(chǎn)生的金融體制性根源是貨幣政策的不一致性、投融資渠道受阻等，并指出解決民間借貸危機(jī)的關(guān)鍵是深化金融體制改革。趙云中（2008）在對(duì)鄂爾多斯民間借貸進(jìn)行調(diào)查測(cè)算的基礎(chǔ)上，指出民間借貸發(fā)展具有與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平密切相關(guān)、期限寬、趨利性強(qiáng)、信譽(yù)度高等特點(diǎn)，其對(duì)執(zhí)行貨幣信貸政策有較大的抵消作用，并且容易產(chǎn)生民間糾紛。

二、鄂爾多斯市民間借貸發(fā)展的原因

對(duì)于民間借貸，目前并沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的定義。不少學(xué)者和研究機(jī)構(gòu)認(rèn)為民間借貸屬于民間融資的范疇，一般是指處于官方正規(guī)金融體系以外，自發(fā)形成的以盈利為目的的個(gè)人與個(gè)人、個(gè)人與企業(yè)、企業(yè)與企業(yè)之間的資金借貸活動(dòng)的總稱(chēng)，往往游離于國(guó)家機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之外[1]。在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中，民間借貸能夠補(bǔ)充金融機(jī)構(gòu)放貸資金方面的不足，緩解企業(yè)資金緊張的矛盾，增加流通中的貨幣量，滿(mǎn)足企業(yè)融資需求，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。鄂爾多斯的民間借貸幾乎是全民參與。

（一）滿(mǎn)足中小企業(yè)的資金需求

由于中小企業(yè)實(shí)力較弱貸款難，再加上正規(guī)金融系統(tǒng)的信貸政策，對(duì)于一些信用狀況不佳的企業(yè)則很難從中貸出資金來(lái)，進(jìn)一步會(huì)影響企業(yè)的發(fā)展，這樣民間借貸為中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的成長(zhǎng)發(fā)展提供了融資渠道，在其向金融機(jī)構(gòu)借款不足的情況下，民間金融發(fā)揮了很大的作用。它可以使資金流入中小企業(yè)中以解其燃眉之急，促使中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常進(jìn)行，從而起到了推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用。

（二）民間借貸較靈活，具有吸引力

與金融機(jī)構(gòu)的借貸活動(dòng)相比，民間借貸的靈活性主要體現(xiàn)在：一是民間借貸的期限約定比較靈活，就算超越了約定的期限還沒(méi)有還款，一般也不會(huì)有加收的金額，并且民間借貸的利率是在雙方商議的基礎(chǔ)上達(dá)成的，而金融機(jī)構(gòu)的借貸則有固定的期限和利率，根本不允許超期還貸，如果超期了還會(huì)扣除一定的費(fèi)用；二是民間借貸的手續(xù)比較簡(jiǎn)單，只要雙方開(kāi)了條據(jù)后借款人就可以拿到資金，而不像金融機(jī)構(gòu)借貸還要有擔(dān)保、抵押等手續(xù)；三是民間借貸的利率較金融機(jī)構(gòu)借貸利率高，居民從高利率中可以賺取高收益，相比將資金存入銀行更具有吸引力。

（三）民間借貸對(duì)借貸雙方都有益

民間借貸對(duì)于借款方而言，可以快速的籌集到資金解決企業(yè)面臨的困境，相比正規(guī)金融不僅減少了手續(xù)而且也滿(mǎn)足了資金需求，實(shí)現(xiàn)了利益最大化；對(duì)于貸款方而言，其從民間金融中賺取了相對(duì)于正規(guī)金融的幾倍的利息，因此民間借貸由此便出現(xiàn)了。

（四）地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展導(dǎo)致所需資金量增加

西部大開(kāi)發(fā)以來(lái)，鄂爾多斯搶抓機(jī)遇實(shí)施資源轉(zhuǎn)換戰(zhàn)略，使經(jīng)濟(jì)得到了高速有效的發(fā)展。鄂爾多斯是個(gè)資源豐富的地區(qū)，近十年來(lái)，其天然的資源“羊煤土氣”帶動(dòng)了該地區(qū)的發(fā)展，藏于其地下的煤炭資源的開(kāi)采是鄂爾多斯經(jīng)濟(jì)得以增長(zhǎng)的現(xiàn)金流的主要來(lái)源。鄂爾多斯能讓廣西絲綢出口貿(mào)易快速起步，加速繭絲綢出口貿(mào)易的發(fā)展，并優(yōu)化繭絲綢出口結(jié)構(gòu)。

2. 培養(yǎng)龍頭企業(yè)

龍頭企業(yè)主要應(yīng)該為有深加工產(chǎn)業(yè)支撐的外貿(mào)企業(yè)，將外銷(xiāo)部分融入進(jìn)去，一方面在絲綢深加工開(kāi)始發(fā)展之時(shí)，主要以“繭絲綢出口龍頭企業(yè)（總公司） +初加工企業(yè)+基地+農(nóng)戶(hù)”的模式，可以發(fā)展絲綢深加工的同時(shí)，進(jìn)行生絲出口；另一方面，當(dāng)深加工發(fā)展到一定程度之后，可以將深加工企業(yè)融入到模式之中，建立“繭絲綢出口龍頭企業(yè)（總公司）+深加工企業(yè)（分公司）+初加工企業(yè)+基地+農(nóng)戶(hù)”的產(chǎn)業(yè)化模式。

繭絲綢出口處于繭絲綢產(chǎn)業(yè)鏈的最后環(huán)節(jié)，以出口企業(yè)為龍頭一來(lái)不僅可以帶動(dòng)和絲綢深加工發(fā)展，為深加工產(chǎn)品開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)；二是繭絲綢出口企業(yè)可以轉(zhuǎn)化吸收區(qū)內(nèi)生產(chǎn)的蠶繭、繭絲，不僅可以用繭絲發(fā)展自身的深加工部分，還能擴(kuò)大繭絲出口。進(jìn)一步的加大廣西消化蠶繭、繭絲的能力，進(jìn)一步的擴(kuò)大蠶繭、繭絲的目標(biāo)市場(chǎng)，降低風(fēng)險(xiǎn)。

3. 樹(shù)立知名品牌，使用高檔絲綢標(biāo)志

繭絲綢業(yè)絲、綢、服飾等制成品各個(gè)環(huán)節(jié)都可以創(chuàng)建品牌， 由于廣西繅絲比較發(fā)達(dá)，可以先從繭絲等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品入手，對(duì)同一區(qū)域的特色繭絲統(tǒng)一包裝、冠名、宣傳。

使用高檔絲綢標(biāo)志，可以提升絲綢商品形象，弘揚(yáng)絲綢文化，增強(qiáng)絲綢商品在國(guó)際的競(jìng)爭(zhēng)力。所以，高檔絲綢標(biāo)志的使用是廣西繭絲綢商品出口發(fā)展的重要內(nèi)容。

參考文獻(xiàn)：

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