基于江蘇區(qū)域規(guī)劃的商業(yè)銀行發(fā)展策略分析

摘 要：近年來，國家先后批準(zhǔn)發(fā)布了10多個區(qū)域規(guī)劃或指導(dǎo)性意見，這既為銀行業(yè)服務(wù)于國家重大發(fā)展戰(zhàn)略，尋找新的業(yè)務(wù)增長點提供重要戰(zhàn)略機遇，也對銀行業(yè)的金融服務(wù)提出了更新更高的需求。結(jié)合江蘇區(qū)域規(guī)劃及地區(qū)實際，深入分析國家區(qū)域規(guī)劃帶來的潛在發(fā)展機遇，并在此基礎(chǔ)上探討當(dāng)前商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的策略。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；區(qū)域規(guī)劃；發(fā)展策略；江蘇

中圖分類號：F830.33 文獻標(biāo)志碼：A 文章編號：1673-291X（2013）09-0088-03

2013年，是中國實施區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略的關(guān)鍵時期，也是商業(yè)銀行持續(xù)發(fā)展、提升市場競爭能力的至關(guān)重要的一年。近二三年，國家先后批準(zhǔn)發(fā)布了10多個區(qū)域規(guī)劃或指導(dǎo)性意見，這既為銀行業(yè)服務(wù)于國家重大發(fā)展戰(zhàn)略，尋找新的業(yè)務(wù)增長點提供重要戰(zhàn)略機遇，也對銀行業(yè)的金融服務(wù)提出了更新更高的需求。如何立足區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略，堅持以客戶為中心，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，是各家商業(yè)銀行都亟需解決的重大課題。

一、政策要點

（一）歷程回顧

中國的區(qū)域發(fā)展，早先集中在發(fā)展沿海尤其是東部沿海區(qū)域經(jīng)濟，輻射帶動中西部區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。北上廣深地區(qū)帶動了中國經(jīng)濟的振興和騰飛，而中西部的區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展就稍顯落后。2008年以來，中國區(qū)域發(fā)展規(guī)劃開始顯現(xiàn)密集出臺的趨勢。僅2009年一年，國家批準(zhǔn)了11個區(qū)域發(fā)展規(guī)劃，數(shù)量幾乎是過去四年的總和；2010年，13個區(qū)域發(fā)展規(guī)劃相繼上升為國家戰(zhàn)略，布局上不再過分集中于沿海地區(qū)。根據(jù)已經(jīng)批復(fù)的區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃，包括長三角、珠三角、北部灣、環(huán)渤海、海峽西岸、東北三省、中部、西部和黃三角，中國新的區(qū)域經(jīng)濟版圖逐漸成型。近年來，中國的區(qū)域規(guī)劃向縱深推進，國家級縣域規(guī)劃出臺在即。通過近階段國務(wù)院層面上進行的區(qū)域試點，包括溫州金融綜合改革試驗區(qū)、麗水農(nóng)村金融改革試點以及最近上報的嘉善縣科學(xué)發(fā)展示范點可以看到，區(qū)域試點正在向縱深推進，區(qū)域規(guī)劃越來越具針對性。

江蘇是經(jīng)濟大省，1992年起全省GDP連續(xù)二十年保持兩位數(shù)增長，其中，蘇中、蘇北大部分經(jīng)濟指標(biāo)增幅快于全省平均水平，對全省經(jīng)濟增長的貢獻率達41.2%；蘇北發(fā)展的內(nèi)生動力持續(xù)增強，主要經(jīng)濟指標(biāo)增幅繼續(xù)高于全省平均水平。江蘇省政府還出臺了促進蘇北地區(qū)又好又快跨越發(fā)展的10條政策意見，繼續(xù)推進產(chǎn)業(yè)、財政、科技、人才四項轉(zhuǎn)移和共建開發(fā)園區(qū)，落實“一市一策”，堅持不懈地推動三大區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。

（二）政策規(guī)劃

近年來，國家發(fā)布的針對江蘇地區(qū)的規(guī)劃主要涉及長三角地區(qū)、沿海地區(qū)、沿江城市群和連云港東中西區(qū)域合作示范區(qū)。2009年，國務(wù)院通過《江蘇沿海地區(qū)發(fā)展規(guī)劃》；2010年，國務(wù)院批準(zhǔn)《長江三角洲地區(qū)區(qū)域規(guī)劃綱要》；2011年，國務(wù)院批復(fù)《國家東中西區(qū)域合作示范區(qū)建設(shè)總體方案》。

江蘇省政府在積極落實國家區(qū)域規(guī)劃的基礎(chǔ)上，2011年通過《關(guān)于加快淮安蘇北重要中心城市建設(shè)的意見》；2012年批復(fù)籌建1個產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)（如皋高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)）、設(shè)立2個經(jīng)濟開發(fā)區(qū)（大豐港、連云港徐圩經(jīng)濟開發(fā)區(qū)）和14個旅游度假區(qū)（徐州呂梁山、姜堰溱湖、沛縣微山湖千島濕地、阜寧金沙湖、如東小洋口、句容茅山湖、儀征棗林灣、宿遷駱馬湖、連云港溫泉、南京湯山溫泉、鎮(zhèn)江世業(yè)洲、盱眙天泉湖、武進太湖灣、無錫陽山）；并批復(fù)同意5個開發(fā)區(qū)為省級經(jīng)濟開發(fā)區(qū)（蘇通科技產(chǎn)業(yè)園、新加坡·南京生態(tài)科技島園、揚州廣陵經(jīng)濟開發(fā)區(qū)、徐州泉山經(jīng)濟開發(fā)區(qū)、南通呂四海洋經(jīng)濟開發(fā)區(qū)）。

二、金融機遇

受多種因素影響，中國銀行業(yè)的增速正在放緩，只有搶抓市場機遇，堅持以客戶為中心，才能在這種增速減緩的大環(huán)境下實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。上述區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略，為銀行業(yè)服務(wù)于國家重大發(fā)展戰(zhàn)略，尋找新的業(yè)務(wù)增長點提供了重要戰(zhàn)略機遇。

（一）基建領(lǐng)域

基礎(chǔ)設(shè)施是經(jīng)濟社會發(fā)展的基礎(chǔ)和必備條件，沿海地區(qū)具有建成為區(qū)域性和國際海港的優(yōu)勢，江蘇的多項發(fā)展規(guī)劃中都明確對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，尤其是重點交通工程建設(shè)做出安排。《江蘇沿海地區(qū)發(fā)展規(guī)劃》提出，要重點加強沿海港口群、水利、交通和能源電網(wǎng)等重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；2012年，江蘇獲國家發(fā)改委批準(zhǔn)的兩個規(guī)劃全部為城市軌道交通規(guī)劃（《江蘇省沿江城市群城際軌道交通網(wǎng)規(guī)劃》和《常州市城市軌道交通近期建設(shè)規(guī)劃》）。根據(jù)《江蘇省城鎮(zhèn)體系規(guī)劃（2012—2030）》，到2030年，全省建成20條區(qū)域過江通道、21條城市內(nèi)部過江通道、“兩橫兩縱”4條高速鐵路、“三橫三縱”6條城際鐵路以及增加11條高速公路。目前，江蘇省擁有各類國家級及省級開發(fā)區(qū)139個，作為創(chuàng)新實施的主要陣地，以各類經(jīng)濟開發(fā)區(qū)、高新產(chǎn)業(yè)基地及物流園區(qū)為主體的新型經(jīng)濟集聚點將不斷涌現(xiàn)，同時這也對交通運輸對經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級發(fā)展的服務(wù)保障作用提出了更高的要求。這些基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)規(guī)劃項目，尤其是重點交通工程規(guī)劃項目中蘊含著巨量的金融需求，為銀行業(yè)帶來了潛在的發(fā)展機遇。

（二）產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域

近年來，江蘇省在國家區(qū)域規(guī)劃的基礎(chǔ)上實施了重點產(chǎn)業(yè)調(diào)整規(guī)劃，商業(yè)銀行應(yīng)在深入研究區(qū)域規(guī)劃帶來的市場機遇的基礎(chǔ)上，統(tǒng)籌制定發(fā)展策略，推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級。

一是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)。發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)是中國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級的戰(zhàn)略重點，江蘇亦把發(fā)展以旅游業(yè)為重點的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)擺上了經(jīng)濟社會發(fā)展的重要位置。近年來，江蘇實現(xiàn)了現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的快速發(fā)展，同時也鼓勵和引導(dǎo)各類資本投向服務(wù)業(yè)。《江蘇沿海地區(qū)發(fā)展規(guī)劃》提出要推進生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)發(fā)展；2012年，省政府印發(fā)《江蘇省現(xiàn)代服務(wù)業(yè)“十百千”行動計劃（2012—2015）》加快推進現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展。作為2013年經(jīng)濟工作六大主要任務(wù)之一的城鎮(zhèn)化與服務(wù)業(yè)發(fā)展密切相關(guān)，企業(yè)生產(chǎn)和居民生活的相互聯(lián)系，會形成大量的服務(wù)需求。

其中，江蘇旅游業(yè)快速發(fā)展，2006—2011年，連續(xù)六年蟬聯(lián)全國榜首。江蘇計劃在“十二五”期間把旅游業(yè)培育成全省國民經(jīng)濟的戰(zhàn)略性支柱產(chǎn)業(yè)，重點旅游項目的資金投入十分巨大。以常州為例，該市在“十一五”期間的旅游業(yè)投資約200億元，2012年，江蘇省政府批復(fù)設(shè)立14個旅游度假區(qū)，由發(fā)展旅游業(yè)帶來的資金需求將非常旺盛。

二是戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。發(fā)展新興產(chǎn)業(yè)是加快經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的重要標(biāo)志；江蘇戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，在全國具備一定優(yōu)勢。《江蘇沿海地區(qū)發(fā)展規(guī)劃》提出，要積極發(fā)展以風(fēng)電和核電為主體的新能源產(chǎn)業(yè)。2011年，江蘇設(shè)立專項引導(dǎo)資金，重點推動十大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，帶動全省新興產(chǎn)業(yè)銷售收入超過2.6萬億元。2012年5月，省政府編制《江蘇省“十二五”戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)推進方案》，確定了各個產(chǎn)業(yè)發(fā)展的總體要求、主要目標(biāo)和重點任務(wù)，并提出了有針對性的推進措施。8月，國務(wù)院批復(fù)《無錫國家傳感網(wǎng)創(chuàng)新示范區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》，并明確要綜合運用貸款貼息、保費補貼、風(fēng)險補償?shù)仁侄危龠M金融機構(gòu)加大支持物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)展的力度。10月，國務(wù)院批復(fù)《江蘇省海洋功能區(qū)劃（2011—2020年）》，根據(jù)區(qū)劃，到2020年，全省建設(shè)用圍填海規(guī)模控制在26 450公頃以內(nèi)，海水養(yǎng)殖功能區(qū)面積不少于30萬公頃，意味著海洋資源開發(fā)的競爭加劇，有助于海洋工程裝備行業(yè)的發(fā)展。

三是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。在工業(yè)化、城鎮(zhèn)化深入發(fā)展中同步推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，是“十二五”時期的一項重大任務(wù)；加快發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，既是轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式的重要內(nèi)容，也是建設(shè)社會主義新農(nóng)村的必然要求。《江蘇沿海地區(qū)發(fā)展規(guī)劃》提出，要發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，穩(wěn)定糧食生產(chǎn)，做強特色優(yōu)勢農(nóng)業(yè)，提高現(xiàn)代漁業(yè)綜合生產(chǎn)能力，加快建設(shè)農(nóng)產(chǎn)品加工產(chǎn)業(yè)基地。2012年初，國務(wù)院印發(fā)《全國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展規(guī)劃（2011—2015年）》指導(dǎo)全國“十二五”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)和發(fā)展。江蘇在“十二五”期間將大力發(fā)展高效農(nóng)業(yè)，推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，預(yù)計到2015年高效設(shè)施農(nóng)業(yè)面積將達到1 100萬畝，農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)產(chǎn)值與農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值之比將達到1.6∶1。發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的過程中，在高效設(shè)施農(nóng)業(yè)建設(shè)、農(nóng)產(chǎn)品加工流通、休閑觀光農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代裝備制造、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)和農(nóng)田水利建設(shè)等眾多領(lǐng)域形成了多樣而龐大的農(nóng)村金融需求，為銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了廣闊的市場空間。

（三）民生領(lǐng)域

江蘇省非常重視保障與改善民生，在該領(lǐng)域的投入不斷加大，2012年1—8月，省級財政支出86.4%投向民生領(lǐng)域。截至2012年12月，江蘇省累計投入村莊環(huán)境整治資金超過176億元，其中省級財政撥付獎補資金12.4億元、整合相關(guān)涉農(nóng)資金30.4億元，市縣實際籌措超過134億元。盡管如此，江蘇省經(jīng)濟發(fā)展和民生工程建設(shè)還不協(xié)調(diào)，民生建設(shè)的步伐慢于經(jīng)濟發(fā)展步伐，江蘇省政府仍在為解決中小企業(yè)融資困境、三農(nóng)方面的金融資源供給、保障性住房的按需供給和縮小貧富差距等民生問題而努力。除了上述領(lǐng)域的資金需求，江蘇城鄉(xiāng)一體化的大力推動亦在郵電通訊、醫(yī)療衛(wèi)生、教育文化、生態(tài)保護等社會保障體系建設(shè)方面提出了更多的金融新需求。

三、發(fā)展策略

面對國家區(qū)域規(guī)劃帶來的種種潛在發(fā)展機遇，商業(yè)銀行應(yīng)該著眼長遠，利用自身優(yōu)勢加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，尋找新的業(yè)務(wù)增長點，以不斷提升經(jīng)營服務(wù)水平、確保銀行業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

（一）緊跟政策導(dǎo)向，明確發(fā)展重點

江蘇地區(qū)市場化程度高，企業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營和政府依法行政意識強，同業(yè)競爭異常激烈。只有提高市場反應(yīng)能力，統(tǒng)籌規(guī)劃推進方案，明確工作重點，加強整體推進，才能確保商業(yè)銀行公司業(yè)務(wù)有質(zhì)量的發(fā)展。商業(yè)銀行應(yīng)建立快速反應(yīng)通道，全面收集市場信息、密切關(guān)注同業(yè)動態(tài)，深入調(diào)研國家政策規(guī)劃帶來的發(fā)展機遇以及政策的落實情況和對產(chǎn)業(yè)、項目的支撐力度，探究政策規(guī)劃對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的影響，在統(tǒng)籌規(guī)劃推進方案的基礎(chǔ)上明確工作重點，實施整體推進。

（二）搶抓戰(zhàn)略機遇，明確投放重點

商業(yè)銀行應(yīng)繼續(xù)將金融服務(wù)和支持實體經(jīng)濟發(fā)展作為信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要方面，在對本地市場規(guī)劃與政策導(dǎo)向進行分析的基礎(chǔ)上，預(yù)判重點行業(yè)發(fā)展前景，確保公司業(yè)務(wù)有力度的投放；將信貸資源向由加大投資帶來的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、由產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級帶來的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、由江蘇城鄉(xiāng)一體化大力推動帶來的民生領(lǐng)域傾斜。

（三）定制差別服務(wù)，確保效益增長

客戶多元化的金融需求十分迫切，僅依靠傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，無論是市場表現(xiàn)、市場競爭，還是經(jīng)營效益都缺乏競爭力。據(jù)國外銀行統(tǒng)計，其產(chǎn)品成功率約為50%。只有通過細分核心企業(yè)及其上下游客戶的金融服務(wù)需求，加強產(chǎn)品維護與創(chuàng)新，為客戶定制差別化的金融服務(wù)，才能提升產(chǎn)品的市場契合度，確保公司業(yè)務(wù)有效益的增長。同時，建立產(chǎn)品后評價機制，在新產(chǎn)品推向市場后定期對產(chǎn)品的接受度、收益率、可替代性等指標(biāo)進行跟蹤和評價，對產(chǎn)品進行調(diào)整、推廣、拓展和創(chuàng)新。

（四）注重科學(xué)發(fā)展，確保穩(wěn)健經(jīng)營

近年來，各商業(yè)銀行一直通過不斷優(yōu)化風(fēng)險管理體制機制，完善風(fēng)險政策體系等多種途徑為全面提升風(fēng)險管理能力而努力。商業(yè)銀行應(yīng)繼續(xù)踐行科學(xué)發(fā)展觀，通過整體的組織推進和制度安排，強化信貸風(fēng)險控制的針對性，實現(xiàn)貸款經(jīng)營的規(guī)范化，提升風(fēng)險精細化管理能力，確保公司業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

外部經(jīng)營環(huán)境的深刻變化正在改變著銀行的發(fā)展和競爭模式，社會結(jié)構(gòu)的變化在很大程度上引領(lǐng)了金融服務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的方向。經(jīng)過過去三十多年的改革開放，中國在經(jīng)濟快速發(fā)展的同時，社會結(jié)構(gòu)和社會發(fā)展方式也發(fā)生了巨大的變化，新型工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化已成為當(dāng)前中國社會發(fā)展的主要特點和趨勢。面對更透明的市場和更多樣的需求，商業(yè)銀行順應(yīng)當(dāng)前中國社會發(fā)展的趨勢，緊密結(jié)合國家區(qū)域規(guī)劃及地區(qū)實際，優(yōu)化金融資源配置，加快轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐、擴大客戶群體、拓展服務(wù)與生存空間，突出強化在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和民生領(lǐng)域的金融服務(wù)。這既是銀行業(yè)的社會責(zé)任，也是商業(yè)銀行在激烈的市場競爭中逆勢而上，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必然趨勢。

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[責(zé)任編輯 陳丹丹]