海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)中小企業(yè)融資問題研究

摘 要：當(dāng)前海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)地區(qū)中小企業(yè)的健康發(fā)展也面臨著一些問題，其中很大一部分是飽受融資難的困擾。從海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀，具體分析中小企業(yè)融資困難的原因。最后，在從企業(yè)本身到商業(yè)銀行、金融機(jī)構(gòu)，到政府，提出解決海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)中小企業(yè)融資難的建議。

關(guān)鍵詞：海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)；中小企業(yè)；融資

中圖分類號(hào)：F830 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2013）09-0113-02

引言

在海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)中小企業(yè)的健康發(fā)展中，融資問題一直是制約海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)中小企業(yè)發(fā)展壯大的一大瓶頸。特別是在當(dāng)前金融業(yè)資金供應(yīng)緊張的情況下，中小企業(yè)融資面臨許多困難，被迫紛紛求告于民間借貸解決企業(yè)急需資金的供應(yīng)，造成借貸利息高漲，中小企業(yè)負(fù)擔(dān)加重。

一、海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)中小企業(yè)融資的重要性

1.促進(jìn)兩岸交流。解決好融資問題，有利于推動(dòng)臺(tái)商投資相對(duì)集中地區(qū)發(fā)展，加強(qiáng)兩岸交流合作。

2.平衡區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。解決好融資問題，有力推進(jìn)海西地區(qū)與長(zhǎng)江三角洲和珠江三角洲的區(qū)域協(xié)作。

3.優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。中小企業(yè)在確保國(guó)民經(jīng)濟(jì)適度增長(zhǎng)、緩解就業(yè)壓力、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)等方面，均已發(fā)揮著越來越重要的作用。

4.降低金融風(fēng)險(xiǎn)。解決好融資難問題，能遏制地下金融和非正常金融進(jìn)一步泛濫，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，有利于中小企業(yè)參與國(guó)有企業(yè)改革和資產(chǎn)重組，便于中小企業(yè)為大型國(guó)有企業(yè)配套服務(wù)。

二、海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)中小企業(yè)融資面臨的優(yōu)劣勢(shì)分析

（一）發(fā)展優(yōu)勢(shì)

1.區(qū)位優(yōu)勢(shì)。海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)地理位置優(yōu)越，海、空交通便利；相鄰的區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，中小企業(yè)聚集，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展比較成熟，金融業(yè)發(fā)展日臻完善，社會(huì)閑散資金多，中小企業(yè)融資資金來源廣。

2.政策優(yōu)勢(shì)。十七大報(bào)告提出“支持海峽西岸和其他臺(tái)商投資相對(duì)集中地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展”，2009年國(guó)務(wù)院發(fā)布了《國(guó)務(wù)院關(guān)于支持福建省加快建設(shè)海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)的若干意見》，這些利好政策都有利于海西地區(qū)中小企業(yè)的發(fā)展。

3.對(duì)臺(tái)及僑胞優(yōu)勢(shì)。閩臺(tái)經(jīng)濟(jì)整合在兩岸經(jīng)濟(jì)合作進(jìn)程中充當(dāng)著實(shí)驗(yàn)田、示范區(qū)的角色，在增廣、增深閩臺(tái)經(jīng)濟(jì)合作發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用，尤其是兩岸“三通”后，閩臺(tái)經(jīng)濟(jì)有了更密切的合作。

（二）發(fā)展劣勢(shì)

1.銀根收緊造成融資景氣指數(shù)偏低。海西地區(qū)中小企業(yè)多為民營(yíng)企業(yè)，企業(yè)自有資金缺乏，隨著當(dāng)前銀行銀根收緊，造成信貸規(guī)模收縮，海西地區(qū)中小企業(yè)融資困難加劇，流動(dòng)資金愈顯不足。

2.現(xiàn)有的資本市場(chǎng)無法滿足中小企業(yè)融資需求。海西地區(qū)中小企業(yè)直接融資渠道較窄，獲得政府資金、國(guó)外資金支持都較少。

3.商業(yè)銀行對(duì)于中小企業(yè)融資支持力度不足。各商業(yè)銀行出于安全性等因素考慮，對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模都較小的中小企業(yè)比較冷漠，普遍集中力量抓大客戶而不愿向小企業(yè)放貸，這加劇了融資困難。

三、海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)中小企業(yè)融資的對(duì)策與建議

（一）從海西地區(qū)中小企業(yè)方面著手

1.進(jìn)一步優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)企業(yè)創(chuàng)新能力。中小企業(yè)要以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，完善現(xiàn)有的技術(shù)設(shè)備，同時(shí)優(yōu)化傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。把融資資金用到有競(jìng)爭(zhēng)力的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品上，企業(yè)才能增強(qiáng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，才更有利于企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)供應(yīng)。

2.加強(qiáng)自身管理，樹立良好的企業(yè)形象和信譽(yù)。中小企業(yè)要向現(xiàn)代企業(yè)制度靠攏，健全財(cái)務(wù)管理制度。按照會(huì)計(jì)法規(guī)和商業(yè)銀行要求，建立全面、準(zhǔn)確、真實(shí)的財(cái)務(wù)制度，要建立充分透明的信息披露制度，同時(shí)保持合理的貸款水平，制定有效的應(yīng)收賬款管理制度。這樣才能加快資金回籠與周轉(zhuǎn)，提高企業(yè)資金管理利用水平。

3.積極尋找新的融資渠道。中小企業(yè)在加強(qiáng)信用觀念的同時(shí)，須認(rèn)真解決企業(yè)與銀行之間的信息不對(duì)稱問題，努力構(gòu)建兩者間的良好關(guān)系。努力加強(qiáng)資本積累，提高企業(yè)自身自由資金擁有比例。

（二）從商業(yè)銀行方面著手

1.調(diào)整商業(yè)信貸政策。銀行貸款投放影響著中小企業(yè)的企業(yè)壽命，減少對(duì)中小企業(yè)貸款抵押手續(xù)環(huán)節(jié)，建立和健全社會(huì)信貸服務(wù)體系，解決銀行與中小企業(yè)之間的信息不對(duì)稱問題；逐步構(gòu)建股份制銀行、區(qū)域性銀行對(duì)中小企業(yè)提供資金支持，從而減少信貸決策環(huán)節(jié)，縮短決策鏈條，從而為中小企業(yè)營(yíng)造一個(gè)相對(duì)平等的獲取銀行貸款的環(huán)境。

2.加強(qiáng)金融創(chuàng)新。銀行要建立貸款風(fēng)險(xiǎn)約束與激勵(lì)約束相統(tǒng)一的信貸管理體制，加強(qiáng)中小企業(yè)金融產(chǎn)品的品種創(chuàng)新，積極營(yíng)銷國(guó)有商業(yè)銀行新的金融產(chǎn)品，滿足不同層次的中小企業(yè)不同的金融服務(wù)需求；國(guó)有商業(yè)銀行可以修改企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)，降低企業(yè)資本金、資產(chǎn)總額、銷售收入等“規(guī)模”項(xiàng)目對(duì)企業(yè)評(píng)級(jí)的影響，為一大批規(guī)模小，但業(yè)績(jī)好、有發(fā)展前途的中小企業(yè)獲得貸款創(chuàng)造條件。

（三）從資本市場(chǎng)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)方面著手

1.加快多層次資本市場(chǎng)的形成。開辟二級(jí)市場(chǎng)或場(chǎng)外交易市場(chǎng)，為中小企業(yè)的股票發(fā)行和上市提供必需的市場(chǎng)條件，允許中小企業(yè)在符合發(fā)行要求的條件下，通過發(fā)行債券籌資，擴(kuò)大中小企業(yè)的融資來源。

2.發(fā)展中小企業(yè)互助性質(zhì)會(huì)員制擔(dān)保機(jī)構(gòu)。發(fā)展商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，通過建立信貸再擔(dān)保機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)貸款保險(xiǎn)制度等形式分散風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)中小企業(yè)擔(dān)保難和貸款難問題得到有效解決。

（四）從政府部門方面著手

1.降低中小企業(yè)貸款“門檻”。可以成立專門為中小企業(yè)提供政策性貸款的“中小企業(yè)信貸銀行”，為中小企業(yè)提供優(yōu)惠貸款、貼息貸款等政策性貸款，保證對(duì)中小企業(yè)的貸款份額；對(duì)中小企業(yè)貸款比重較高的商業(yè)銀行實(shí)行如沖減壞賬、補(bǔ)貼資本金、擴(kuò)大利率自主權(quán)等優(yōu)惠政策；在中小企業(yè)為主的地區(qū)，實(shí)行更寬松、更有利于企業(yè)的信貸政策。

2.規(guī)范民間融資。對(duì)民間借貸行為要進(jìn)行規(guī)范管理，在規(guī)范運(yùn)作的基礎(chǔ)上為中小企業(yè)融資創(chuàng)造條件，服務(wù)于中小企業(yè)發(fā)展；開辦企業(yè)個(gè)人委托貸款業(yè)務(wù)，在社會(huì)閑散資金與中小企業(yè)之間“搭橋”，允許有條件的中小企業(yè)發(fā)行債券，同時(shí)降低企業(yè)發(fā)行成本；政府部門對(duì)待經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的民間融資要改變放任自流的做法，做到正確引導(dǎo)，堵疏結(jié)合；確定中小企業(yè)信用擔(dān)保的法律地位、運(yùn)行規(guī)則和支撐體系，促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，嘗試建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，分散和降低各方風(fēng)險(xiǎn)，確保擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行資金的安全，保障其收益。

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[責(zé)任編輯 陳丹丹]